İşletme Sahipleri Poliçe Sigortası Almalı mıyım?

Küçük işletme sahiplerinin bildiği gibi, birçok işletme sigortası türü vardır. Aslında, kafa karıştırıcı olabilir. İşletme Sahibi Politikası BOP, teminatları tek bir çatı altında birleştirdiği için işletme sigortası avantajları olan bir poliçedir.

İş sigortası ne kadara mal olur? Bir BOP politikasına neler dahildir? Standart BOP politikasının parçası olmayan teminatlara mı ihtiyacınız var?

İşletme Sahipleri Poliçe Sigortası Nedir?

Küçük işletmeler, üç ana nedenden dolayı işletme sahibinin poliçe sigortasını sever:

• Geniş sigorta kapsamı ihtiyaçları tek bir poliçede birleştirilir
• İşletme sahibinin politikası - bu kombinasyon nedeniyle - para tasarrufu sağlar.
• BOP sigortası, işletme sahiplerinin ihtiyaç duyduğu temel unsurlar olan genel sorumluluk sigortası ve mülk sigortasını birleştirir.

Neden İşletme Sahipleri Sigortası Yapmalısınız?

Küçük işletme sahipleri sigorta olmadan yapamazlar. Bu, iş yapmanın kaçınılmaz bir maliyetidir. BOP sigortasının ne zaman gerekli olduğuna dair örnekler:

• Fiziksel bir mekanın dışında faaliyet gösteriyorsunuz. Ekipmanınız ve/veya envanteriniz var. Verileri müşteri bilgileriyle birlikte saklarsınız.
• Evinizin dışında çalışıyorsunuz. Ekipmanınız veya envanteriniz olabilir veya olmayabilir. Verileri müşteri bilgileriyle birlikte saklarsınız.
• Ticari işlemleriniz bir başkasının mülkünde gerçekleşir. Örneğin, bir peyzaj mimarı veya müteahhitsiniz. İşletmenizin başka birinin mülküne zarar verme potansiyeli varsa, bir BOP'a ihtiyacınız vardır - çim biçme makineniz bir ev sahibinin penceresinden bir taş fırlatır.
• Müşteriler, ister fiziksel bir yer ister eviniz olsun, faaliyet yerinizi ziyaret eder. Müşteri yaralanması bir olasılıktır.
• Bir ekipman arızası ve/veya envanter kaybının gelir kaybı anlamına gelmesi olasıdır.

İşletme Sahipleri Sigorta Poliçesi Neleri Kapsar?

BOP sigortasının nasıl teminat sağlayacağı aşağıda açıklanmıştır. Unutmayın, bir işletme sahibinin BOP poliçesini, işletmenizin amacına en uygun şekilde ek teminatlarla özelleştirebilirsiniz:

Genel Ticari Sorumluluk Sigortası

Bu tür sigorta, sizi başka birinin mülküne verilen zararları veya kişisel yaralanmaları (tıbbi harcamalar dahil bedensel yaralanma) kapsar. Bu genel sorumluluk sigortası, bir müşterinin mülkünüz üzerinde meydana gelen bedensel yaralanması veya ürünle ilgili talepler nedeniyle dava açmanız durumunda, yasal masraflar konusunda da yardım sağlamalıdır. Genel sorumluluk sigortası sizi “reklam yaralanmalarını” da kapsar – örneğin, reklamda kullandığınız bir görsel için telif hakkı ihlali yapmakla suçlanıyorsunuz. Kapsam, yasal savunma maliyetlerinizi içerir.

Ticari Mülkiyet Sigortası

Bu sigorta türü, sahip olunan veya kiralanan iş ekipmanı veya mülkünün kaybını kapsar. Binanın kendisine verilen maddi hasarın yanı sıra ofis işletme mobilyaları, envanter ve ekipman gibi şeyleri içerebilir. Genellikle, bu kategori altında iki tür politika vardır – standart ve özel politikalar. Uzmanlıkla, kapsanan zararı genişletmeyi seçebilirsiniz.

İşletme Gelir Sigortası

Maddi hasar, ekipman hasarı veya arızası veya envanter kaybı durumunda gelir sigortası, kaybedilen gelirin yerine konacağı anlamına gelir. Bu tür bir teminat, bordro yükümlülüklerini yerine getirmeniz, kira veya ipotek ödemeniz, kamu hizmetleri vb. gibi durumlarda ayakta kalmanıza yardımcı olur. Buna genellikle iş kesintisi sigortası denir.

Bilgisayar Yazılımı/Profesyonel Hizmetler

Bu tür bir sigorta, veri ihlali, müşteri verilerinin tehlikeye girmesi, elektronik ekipman ve/veya yazılımın arızalanması, kimlik hırsızlığı ve işle ilgili veri veya değerli kağıt/kayıt kaybı durumlarını kapsar. Buna siber sorumluluk sigortası da denir. Müşterilerin kişisel olarak tanımlanabilir bilgilerinin ele geçirilmesine neden olan bir veri ihlali durumunda sizi korur. Politikalar, sizi kârlılığınızı etkileyen çalışan sahtekarlığına karşı da koruyabilir.

Neler BOP Politikasının Kapsamına Girmez?

Ne yazık ki, bir işletme sahibinin BOP poliçesi tarafından sağlanan geniş kapsama alanına rağmen, özellikle çalışanlarınız varsa, diğer sigorta poliçelerinden ek korumaya ihtiyacınız olabilir:

• Ticari otomobil sigortası – Bir BOP kapsamında değildir, ancak bir Ticari Paket Politikasına (CPP) eklenebilir. Daha sonra bunun hakkında.
• Hatalar ve Eksiklikler (E & O) sigortası – Profesyonel hizmetler sunarken yaptığınız hataları kapsar. Örneğin, bir bilirkişisiniz ve mülk sınırları konusunda bir hata yapıyorsunuz. Buna genellikle mesleki sorumluluk denir.
• İstihdam Uygulamaları Sorumluluk Sigortası (EPLI) – Çalışanlarınız varsa, bu sizi haksız işten çıkarma veya taciz gibi davalara karşı korur.
• Tehlike Sigortası – Eskrim ve tabela gibi dış mekan işletme mülkleri için mülk teminatları sağlar. Bu tür bir sigorta, doğal afetlerin neden olduğu zararları karşılar.
• Maluliyet Sigortası – Bu teminat ucuzdur ve yaralanmanız veya hastalanmanız durumunda sizi kapsar.
• İşçi tazminatı – Çalışanlarınız varsa, işçi tazminat sigortası sağlamanız gerekir. Bu politika, işle ilgili yaralanmalar için tıbbi maliyetlerini kapsar.

İşletme Sahipleri Poliçesi Sigortası Ne Kadardır?

BOP maliyetlerini etkileyen birçok faktör vardır. Örneğin, oranlar küçük ve orta ölçekli işletmeler arasında değişmektedir. Maliyeti etkileyen diğer faktörler arasında iş türü, ihtiyaç duyulan mülk kapsamı, mülkün yeri, işletme türünün sorumluluk riskleri, ticari bina kapsamının gerekli olup olmadığı, iş ürünlerinin türü, eklenen isteğe bağlı teminatlar ve daha fazlası yer alır.

Genel bir rakam olarak, sigorta bilgi enstitüsünden alınan rakamlara göre, aylık 500 ila 2.000 dolar arasında değişen bir maliyet bekleyebilirsiniz.

Doğru İşletme Sahibinin Poliçe Sigortası Nasıl Seçilir

İşletmenizin BOP politikasını kullanmaya başlamaya hazır mısınız? İzlenecek bazı adımlar şunlardır:

• Riskinizi değerlendirin, kapsanan sorumluluk kayıplarını sıralayın.
• Evinizden bir işletme işletiyorsanız, neyin kapsandığını görmek için ev sahibinizin poliçesini veya kiracının sigorta poliçesini kontrol edin.
• Çalışanlarınız varsa, işçi tazminatı ve EPLI gibi ihtiyaç duyacağınız ek politikaları listeleyin.
• İşletme mülkünü (ekipman ve envanter) listeleyin ve bir dolar tutarı hesaplayın.
• Ekipman veya envanter kaybı nedeniyle iyileşmenizin ne kadar süreceğini tahmin edin.

Sakatlık sigortasına bakın. BOP almak için buna sahip olmanız gerekebilir.

BOP Sigortası Nasıl Alınır

1. Bir sigorta şirketiyle iletişim kurmaya hazır olmak için tüm bilgilerinizi bir araya getirin.
2. İhtiyaç duyduğunuz teminatları, özellikle de BOP şemsiyesi altına girmeyen ek teminatları listeleyin.
3. Bir komisyoncuyu, sigorta şirketini veya yerel acenteyi aramadan önce biraz ağ kurun. Yerel Ticaret Odanızın bir üyesiyseniz, oradaki kişilerle sorular sormaya başlayın. Diğer işletme sahiplerinin hangi seçimleri yaptığını öğrenin – aynı işletme türünü işleten veya bölgenizde faaliyet gösterenler. Hangi sigorta şirketini tavsiye ediyorlar? En çok övülen bir sigorta şirketi adı var mı?
4. Her sigorta şirketine başvurun ve karşılaştırma yapın. Yalnızca fiyata göre değil, teminatlara göre de karşılaştırın.
5. “İkinci şemsiyeyi” karşılaştırın. BOP, sorumluluk ve mülkiyet için bir şemsiyedir. Bir sigorta şirketi BOP'unuzu ve ek teminatları gruplayabilir. Şirketin, ihtiyaç duyduğunuz tüm teminat türleri için politikaları olduğundan emin olun. Politikaları tek bir taşıyıcıyla gruplandırmak, sizin için maliyet tasarrufu sağlamalıdır.

Genel sorumluluk sigortası ile işletme sahiplerinin poliçesi arasındaki fark nedir?

BOP, genel sorumluluk artı mülk/ekipman koruması, iş kesintisi sigortası ve veri kaybı/veri ihlali korumasını içerir.

Ticari paket politikası ile işletme sahibinin politikası arasındaki fark nedir?

Ticari paket poliçesi, genel sorumluluk ve mülkiyeti içeren iş sigortasıdır. Farklı olan, CPP'ye nelerin eklenebileceğidir.

CPP ile ticari araç sigorta poliçesi olarak iş araçlarını ekleyebilirsiniz. Ayrıca Inland Marine adlı kapsama alanı da ekleyebilirsiniz. Inland Marine Yerde (Karada) transit halinde olan maddeler için teminat sağlar.

Resim: Depositphotos