Ar trebui să obțineți poliță de asigurare pentru proprietarii de afaceri?

După cum știu proprietarii de afaceri mici, există multe tipuri de asigurări de afaceri. De fapt, poate fi confuz. Polița proprietarului de afaceri BOP este o poliță care are beneficii de asigurare pentru afaceri, deoarece combină acoperiri sub o singură umbrelă.

Cât costă asigurarea pentru afaceri? Ce este inclus într-o politică BOP? Aveți nevoie de acoperiri care nu fac parte din politica standard BOP?

Ce este polița de asigurare a proprietarilor de afaceri?

Întreprinderile mici le place polița de asigurare a proprietarului de afaceri din trei motive principale:

• Nevoile largi de acoperire a asigurărilor sunt combinate într-o singură poliță
• Politica proprietarului afacerii – datorită acestei combinații – economisește bani.
• Asigurarea BOP combină asigurarea de răspundere civilă generală și asigurarea proprietății, care sunt elementele de bază necesare proprietarilor de afaceri.

De ce ar trebui să încheiați o poliță de asigurare a proprietarilor de afaceri

Proprietarii de afaceri mici nu se pot lipsi de asigurare. Este un cost inevitabil pentru a face afaceri. Iată exemple de cazuri în care este necesară asigurarea BOP:

• Operați dintr-o locație fizică. Aveți echipament și/sau inventar. Stocați date cu informații despre clienți.
• Lucrezi din casa ta. Este posibil să aveți sau nu echipamente sau inventar. Stocați date cu informații despre clienți.
• Operațiunile dvs. de afaceri au loc pe proprietatea altcuiva. De exemplu, sunteți peisagist sau antreprenor. Aveți nevoie de un BOP dacă afacerea dvs. are riscuri potențiale de a deteriora proprietatea altcuiva - mașina dvs. de tuns iarba împușcă o piatră prin fereastra unui proprietar.
• Clienții vă vizitează locul de operare, fie că este o locație fizică sau acasă. Vătămarea clientului este o posibilitate.
• Este posibil ca o defecțiune a echipamentului și/sau pierderea stocurilor să însemne o pierdere de venit.

Ce este acoperit de o poliță de asigurare a proprietarilor de afaceri?

Iată cum ar asigura asigurarea BOP. Amintiți-vă, puteți personaliza politica BOP a proprietarului unei afaceri cu acoperiri suplimentare pentru a se potrivi cel mai bine scopului afacerii dvs.:

Asigurare generală de răspundere civilă

Acest tip de asigurare vă acoperă pentru daune aduse proprietății altcuiva sau vătămări personale (vătămări corporale, inclusiv cheltuieli medicale). Această asigurare de răspundere civilă generală ar trebui să ofere, de asemenea, asistență cu costurile legale în cazul în care sunteți dat în judecată din cauza vătămării corporale a unui client care are loc pe proprietatea dvs. sau a reclamațiilor legate de produs. Asigurarea de răspundere civilă generală vă acoperă și pentru „vătămarea din reclamă” – de exemplu, sunteți acuzat de încălcarea drepturilor de autor pentru o imagine pe care o utilizați în publicitate. Acoperirea include costurile dumneavoastră de apărare juridică.

Asigurare de proprietate comerciala

Acest tip de asigurare acoperă pierderea echipamentului comercial sau a proprietății, indiferent dacă acesta este deținut sau închiriat. Poate include daune materiale aduse clădirii în sine, plus lucruri precum mobilier de birou, inventar și echipamente. De obicei, există două tipuri de polițe în această categorie – polițe standard și specializate. Cu servicii specializate, puteți alege să extindeți pierderea acoperită.

Asigurare de venit în afaceri

În cazul daunelor proprietății, daunelor sau defecțiunii echipamentului sau pierderii stocurilor, asigurarea de venit înseamnă că veniturile pierdute vor fi înlocuite. Acest tip de acoperire vă ajută să rămâneți pe linia de plutire dacă trebuie să vă îndepliniți obligațiile legate de salarizare, să plătiți chiria sau ipoteca, utilitățile etc. Aceasta este adesea numită asigurare de întrerupere a activității.

Software de calculator/Servicii profesionale

Acest tip de asigurare vă acoperă pentru o încălcare a datelor, compromiterea datelor clienților, defecțiunea echipamentelor electronice și/sau software-ului, furtul de identitate și pierderea datelor sau a documentelor/înregistrărilor valoroase legate de afacere. Aceasta se mai numește și asigurare de răspundere cibernetică. Vă protejează în cazul unei încălcări a datelor care face ca informațiile de identificare personală ale clienților să fie compromise. Politicile vă pot proteja și împotriva necinstei angajaților care vă afectează rezultatul final.

Ce nu este acoperit de Politica BOP?

Din păcate, în ciuda acoperirii largi oferite de polița BOP a proprietarului unei afaceri, este posibil să aveți nevoie de protecție suplimentară față de alte tipuri de polițe de asigurare, mai ales dacă aveți angajați:

• Asigurare auto comercială – Nu este acoperită de un BOP, dar poate fi adăugată la o Politică de pachet comercial (CPP). Mai multe despre asta mai târziu.
• Asigurare pentru erori și omisiuni (E & O) – Vă acoperă pentru greșelile pe care le faceți în timp ce furnizați servicii profesionale. De exemplu, sunteți geodez și faceți o greșeală cu limitele proprietății. Aceasta este adesea denumită răspundere profesională.
• Asigurare de răspundere civilă pentru practicile de angajare (EPLI) – Dacă aveți angajați, aceasta vă protejează împotriva proceselor intentate de aceștia cu privire la lucruri precum rezilierea greșită sau hărțuirea.
• Asigurare împotriva pericolelor – Oferă acoperiri de proprietate pentru proprietăți comerciale în aer liber, cum ar fi garduri și semnalizare. Acest tip de asigurare vă acoperă pentru daunele cauzate de dezastre naturale.
• Asigurare de invaliditate – Această acoperire este ieftină și vă acoperă în cazul în care vă răniți sau vă îmbolnăviți.
• Compensarea lucrătorilor – Dacă aveți angajați, trebuie să furnizați o asigurare de compensare a lucrătorilor. Această poliță acoperă costurile medicale pentru un accident de muncă.

Cât costă asigurarea pentru proprietarii de afaceri?

Există mulți factori care influențează costurile BOP. De exemplu, tarifele variază între întreprinderile mici și mijlocii. Alți factori care influențează costul includ tipul de afacere, acoperirea proprietății necesară, locația proprietății, riscurile de răspundere ale tipului de afacere, dacă este necesară acoperirea clădirilor comerciale, tipul de produse comerciale, acoperiri opționale adăugate și multe altele.

Ca o cifră generală, vă puteți aștepta la un cost cuprins între 500 USD și 2.000 USD lunar, conform cifrelor de la institutul de informații privind asigurările.

Cum să alegeți polița de asigurare potrivită pentru proprietarul de afaceri

Sunteți gata să începeți cu politica BOP a proprietarului afacerii dvs.? Iată câțiva pași de urmat:

• Evaluează-ți riscul, clasificând pierderile de răspundere acoperite.
• Dacă operați o afacere de acasă, verificați polița proprietarului sau polița de asigurare a chiriașului pentru a vedea ce este acoperit.
• Dacă aveți angajați, enumerați politicile suplimentare de care veți avea nevoie, cum ar fi compensația pentru lucrător și EPLI.
• Enumerați proprietatea afacerii (echipament și inventar) și calculați o sumă în dolari.
• Estimați timpul necesar pentru a vă recupera din cauza pierderii echipamentelor sau a stocurilor.

Uită-te la asigurarea de invaliditate. Este posibil să vi se solicite să îl aveți pentru a obține un BOP.

Cum să obțineți asigurare BOP

1. Adună-ți toate informațiile astfel încât să fii gata să contactați o companie de asigurări.
2. Enumerați acoperirile de care aveți nevoie, în special acoperiri suplimentare care nu vor intra sub umbrela BOP.
3. Înainte de a suna un broker, o companie de asigurări sau un agent local, faceți câteva relații. Dacă sunteți membru al Camerei de Comerț locală, începeți să puneți întrebări persoanelor de contact de acolo. Aflați ce alegeri au făcut alți proprietari de afaceri - cei care operează același tip de afacere sau își desfășoară activitatea în zona dvs. Ce companie de asigurări recomandă? Există un nume de companie de asigurări care este cel mai des lăudat?
4. Contactați fiecare companie de asigurări și faceți comparații. Nu comparați doar după preț - comparați și după acoperiri.
5. Comparați „a doua umbrelă”. BOP este o umbrelă pentru răspundere și proprietate. O companie de asigurări vă poate grupa BOP și acoperirile suplimentare. Asigurați-vă că compania are politici pentru toate tipurile de acoperiri de care aveți nevoie. Gruparea politicilor cu un singur operator ar trebui să conducă la economii de costuri pentru dvs.

Care este diferența dintre asigurarea de răspundere civilă generală și polița proprietarilor de afaceri?

BOP include răspunderea generală plus protecția proprietății/echipamentelor, asigurarea întreruperii activității și protecția împotriva pierderii datelor/încălcării datelor.

Care este diferența dintre o politică de pachet comercial și politica unui proprietar de afaceri?

Polița de pachet comercial este asigurarea de afaceri care include răspunderea generală și proprietatea. Ceea ce este diferit este ceea ce poate fi adăugat la CPP.

Cu CPP, puteți adăuga vehicule de afaceri ca poliță de asigurare auto comercială. De asemenea, puteți adăuga o acoperire numită Inland Marine. Marină interioară Oferă acoperire pentru articolele care sunt în tranzit pe sol (intern).

Imagine: Depositphotos