Co musisz wiedzieć o Business Auto Insurance

Wyczerpujący

Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa pokrywa szkody w Twoim pojeździe spowodowane niebezpieczeństwami objętymi ubezpieczeniem, takimi jak powódź, pożar, kradzież i wandalizm.

Odpowiedzialność za obrażenia ciała

Ten rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej pomaga opłacić obrażenia ciała lub ofiary śmiertelne w wyniku wypadku samochodowego, w którym wina leży po stronie kierowcy. Ponadto w większości przypadków zapewnia obronę prawną właściciela małej firmy.

Odpowiedzialność za szkody majątkowe

Ten rodzaj pomaga w opłaceniu szkód w mieniu innej osoby (pojazdu, domu, firmy itp.), które powstały w wyniku wypadku samochodowego, w którym winę ponosi kierowca.

Połączony pojedynczy limit (CSL)

Ten rodzaj polisy pomoże zapewnić pokrycie zarówno obrażeń ciała, jak i szkód majątkowych w ramach jednego limitu. Na przykład, jeśli Twoja polisa obejmuje 500 000 USD CSL, jest to całkowita kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci za obrażenia ciała i szkody majątkowe wynikające z jednego wypadku.

Płatności za ubezpieczenie medyczne

Ten typ pomaga opłacić rachunki medyczne i koszty pogrzebu dla Ciebie i Twoich pasażerów, jeśli uczestniczysz w wypadku, bez względu na to, kto ponosi winę. Czasami nazywa się to ubezpieczeniem od urazów osobistych (PIP), ubezpieczeniem płatności medycznych lub ubezpieczeniem bez winy.

Nieubezpieczony kierowca/nieubezpieczony kierowca

Ten typ chroni Cię, jeśli zostaniesz potrącony przez kierowcę, który nie ma ubezpieczenia lub nie ma wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby zapłacić za wydatki związane z wypadkiem.

Ubezpieczenie floty biznesowej

Ubezpieczenie floty biznesowej to rodzaj polisy, która obejmuje jednocześnie wiele pojazdów lub flot firmowych. Utrzymuje koszty na niskim poziomie i chroni Twoje aktywa.

Niektóre przykłady pojazdów wykorzystywanych w ramach ubezpieczenia floty mogą obejmować wszystko, od pojazdów codziennego użytku używanych do dostarczania żywności, przez naczepy używane do wysyłki i przewożenia ładunków, po ciężkie maszyny używane w budownictwie.

Rodzaje ubezpieczenia dostępnego z polisą floty biznesowej są podobne do tych, które są dostępne w przypadku indywidualnego ubezpieczenia komercyjnego (całościowe, cielesne, majątkowe, CSL, PIP, cielesne i nieubezpieczone/niedoubezpieczone itp.), ale z pewnymi różnicami. Zawierają:

• Wielkość : Polisy ubezpieczeniowe floty obejmują kilka pojazdów, zwykle określanych jako pięć lub więcej zarejestrowanych pod nazwą Twojej firmy. Z drugiej strony niektóre firmy ubezpieczeniowe zapewniają ochronę floty już od dwóch pojazdów.
• Typy pojazdów mogą się różnić : Pojazdy objęte ubezpieczeniem floty nie muszą być tego samego rodzaju.
• Zbywalność : Nie musisz mieć stałej liczby kierowców obsługujących pojazdy objęte ubezpieczeniem floty. Kierowcy pojazdu nie muszą być również wymienieni w polisie, aby prowadzić którykolwiek z pojazdów floty firmy.
• Wspólne pojedyncze limity : zasady dotyczące floty firm umożliwiają współdzielenie jednego limitu dla wszystkich pojazdów, zamiast ustanawiania oddzielnych limitów dla każdego pojazdu. Innymi słowy, nie ma znaczenia, który pojazd uległ wypadkowi we flocie składającej się z 10 pojazdów z ubezpieczeniem wartym milion dolarów, ponieważ wszystkie mają wspólny limit.

Czego nie obejmuje polisa ubezpieczenia samochodu?

Teraz, gdy rozmawialiśmy o tym, co jest objęte polisą ubezpieczenia samochodu dla małych firm, porozmawiajmy o tym, co NIE jest objęte ubezpieczeniem.

Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, że istnieją dwa różne typy wykluczeń: całkowite i częściowe. Całkowite wyłączenie oznacza, że ​​ubezpieczyciel nie pokryje żadnych szkód wynikających z tego konkretnego niebezpieczeństwa. Częściowe wyłączenie oznacza, że ​​ubezpieczyciel pokryje niektóre, ale nie wszystkie szkody wynikające z tego konkretnego niebezpieczeństwa.

Niektóre z najczęstszych wyjątków występujących w polisach ubezpieczeniowych to:

Pełne wykluczenia

• Działania celowe : Jeśli umyślnie spowodujesz wypadek (czasami pod wpływem jazdy), Twój ubezpieczyciel nie pokryje szkód.
• Zagrożenia wojenne i nuklearne : Jeśli Twój pojazd zostanie uszkodzony w wyniku wojny lub wypadku nuklearnego, ubezpieczyciel nie pokryje szkód.
• Zużycie : Jeśli Twój pojazd zostanie uszkodzony w wyniku normalnego zużycia, ubezpieczyciel nie pokryje szkód. Ogólna konserwacja lub wymiana na części niestandardowe również nie są uwzględnione.
• Koszty leczenia, które nie są wynikiem wypadku : Jeśli Ty lub Twoi pasażerowie doznacie obrażeń, ale nie w wyniku wypadku samochodowego, Twoja firma ubezpieczeniowa nie pokryje kosztów leczenia.
• Wykluczeni kierowcy : w przypadku indywidualnego ubezpieczenia komercyjnego, jeśli pozwolisz prowadzić pojazdem osobie, która nie jest wymieniona w Twojej polisie, a ta ulegnie wypadkowi, Twój ubezpieczyciel nie pokryje szkód.
• Urazy pracownika : Jeśli pracownik zostanie ranny podczas prowadzenia pojazdu w celach służbowych, ubezpieczyciel nie pokryje szkód. Ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników zazwyczaj obejmuje obrażenia pracowników.

Częściowe wykluczenia

• Awaria mechaniczna : Jeśli pojazd zostanie uszkodzony w wyniku awarii mechanicznej, ubezpieczyciel pokryje szkody tylko wtedy, gdy do polisy dodałeś przypadki awarii mechanicznej.
• Kolizje ze zwierzętami : jeśli uderzysz pojazdem w zwierzę, ubezpieczyciel pokryje szkody tylko wtedy, gdy do polisy dodałeś kolizje ze zwierzętami.
• Uszkodzenie przedniej szyby : Jeśli Twoja przednia szyba jest uszkodzona, ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy lub wymiany tylko wtedy, gdy do polisy dodano pokrycie szyb.
• Rzeczy osobiste : Jeśli Twoje rzeczy osobiste zostaną skradzione z Twojego pojazdu, Twój ubezpieczyciel pokryje koszty wymiany tylko wtedy, gdy dodałeś do swojej polisy ochronę rzeczy osobistych.

Ile kosztuje polisa na samochód komercyjny?

Koszt komercyjnego ubezpieczenia samochodu będzie się różnić w zależności od wielu czynników, w tym:

• Rodzaj i zakres pokrycia, którego potrzebujesz.
• Wielkość i rodzaj pojazdów.
• Liczba pojazdów.
• Jak często ludzie jeżdżą pojazdami.
• Ty i historia jazdy Twoich kierowców,
• Biznesowe zastosowanie pojazdu i zagrożenia.
• Stan, w którym mieszkasz.
• Wybrany udział własny i limity polisy.
• Dopuszczalna masa całkowita pojazdu przy załadunku pojazdów, takich jak ciągniki siodłowe i wywrotki.

Jak widać, koszty zależą od kilku czynników. Jednak nadal możesz zorientować się w kosztach. Według firmy ubezpieczeniowej Insureon średni koszt, jakiego można się spodziewać za komercyjną polisę samochodową w wysokości 1 miliona USD, wynosi 142 USD miesięcznie lub 1704 USD rocznie. Pamiętaj, że średni koszt zapewnia dokładniejsze oszacowanie kwoty, jaką możesz zapłacić za ubezpieczenie samochodu, niż średni koszt. Jednak Insureon twierdzi również, że wiele małych firm wydaje mniej niż 1500 USD rocznie na komercyjne ubezpieczenie samochodu.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie samochodu komercyjnego?

Jeśli chcesz uniknąć problemów w przyszłości, wybór odpowiedniej polisy ubezpieczenia samochodu ma kluczowe znaczenie. Oto kilka kluczowych rzeczy, o których należy pamiętać przy wyborze najlepszego ubezpieczenia samochodu:

• Zbadaj różne dostępne opcje: Po pierwsze, zapoznaj się z różnymi dostępnymi rodzajami komercyjnych ubezpieczeń komunikacyjnych i dowiedz się, jaki będzie potrzebny w Twojej branży.
• Określ wymaganą kwotę: Upewnij się, że masz wystarczającą ochronę, aby chronić swoją firmę w razie wypadku.
• Oceń, czy potrzebujesz przedłużenia lub specjalistycznej polisy: Wyspecjalizowane firmy ubezpieczeniowe mogą zapewnić dodatkowe korzyści, takie jak pomoc drogowa, ochrona ubezpieczeniowa i zwrot kosztów wynajmu.
• Nie przepłacaj: upewnij się, że nie płacisz za większy zasięg, niż potrzebujesz.
• Wybierz najlepszą firmę ubezpieczeniową: Sprawdź, kim są najlepsze komercyjne firmy ubezpieczeniowe, przeglądając recenzje online i porównując stawki.
• Znajdź agenta ubezpieczeniowego: Znajdź i współpracuj z doświadczonym niezależnym agentem ubezpieczeniowym, który pomoże Ci znaleźć odpowiednią ochronę w najlepszej możliwej cenie.

Jak uzyskać polisę ubezpieczeniową na samochód komercyjny?

Gdy już zdecydujesz się na odpowiednią polisę ubezpieczeniową na auto dla swojej firmy, musisz podjąć kilka kroków, aby uzyskać ubezpieczenie.

Oto kroki, których możesz się spodziewać:

1. Zbierz informacje o swojej firmie, w tym o typach pojazdów, które będziesz ubezpieczać i sposobach ich użytkowania.
2. Uzyskaj wyceny od wielu ubezpieczycieli, aby uzyskać wgląd w konkurencyjne stawki i opcje ubezpieczenia. Często wystarczy tylko telefon. Upewnij się, że porównujesz jabłka z jabłkami, uzyskując wycenę dla tego samego zakresu pokrycia.
3. Współpracuj z doświadczonym niezależnym agentem ubezpieczeniowym, który pomoże Ci znaleźć odpowiednią ochronę w najlepszej możliwej cenie.
4. Zapytaj swojego agenta o zniżki. Firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki na kilka sposobów na ubezpieczenie biznesowe, w tym te oferowane z pełną roczną opłatą w porównaniu z opłacaniem miesięcznych i łączonych polis.
5. Skonfiguruj swoje konto. Po wybraniu polisy jest to tak proste, jak zalogowanie się za pomocą zaledwie kilku kliknięć, jeśli płacisz online. Najpierw załóż konto w swojej firmie ubezpieczeniowej, tworząc swój identyfikator użytkownika i hasło. Następnie opłać swoją składkę.
6. Skonfiguruj płatności cykliczne, aby ułatwić sobie życie. Po tym nie będziesz musiał się martwić, że zapomnisz o wpłacie składki, gdy będziesz zajęty. Informacje o płatnościach i konfiguracja są zwykle wymagane w przypadku tej usługi, więc upewnij się, że zadbasz o to, aby cieszyć się tym dodatkiem. Warto również sprawdzić historię płatności, aby upewnić się, że płacisz prawidłowo, zwłaszcza na początku.
7. Kontroluj swoją polisę co roku, aby upewnić się, że nadal uzyskujesz najlepszą ochronę dla swoich potrzeb.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia pojazdów komercyjnych

Ubezpieczenie samochodu komercyjnego jest wymagane do prowadzenia pojazdu w celach biznesowych w większości stanów. Oto odpowiedzi na niektóre często zadawane pytania dotyczące tego rodzaju ubezpieczenia samochodu.

Czy moje osobiste ubezpieczenie samochodu obejmuje użytkowanie służbowe?

Nie, a ubezpieczenie pojazdów użytkowych obejmuje tylko pojazdy należące do firmy. Twoje osobiste zasady dotyczące samochodów prawdopodobnie wykluczają wykorzystanie w celach biznesowych. Właściwą polisą dla pojazdów, których firma używa, ale których nie posiada, jest tak zwana polisa ubezpieczeniowa na wynajem i niebędąca własnością. Ten rodzaj polisy ubezpieczeniowej nie jest wymagany przez prawo.

Jaka jest różnica między ubezpieczeniem biznesowym a komercyjnym?

Właściciele małych firm muszą rozumieć różnicę między ubezpieczeniami komercyjnymi i biznesowymi. Otrzymanie niewłaściwego rodzaju może skutkować katastrofalnymi skutkami, jeśli masz wypadek i bierzesz udział w kosztownym procesie sądowym.

Główna różnica między tymi dwiema polisami polega na tym, że ubezpieczenie samochodu służbowego obejmuje pojazdy używane do podróży, które przejeżdżają przez rutynowy ruch. W przeciwieństwie do tego, ubezpieczenie samochodu komercyjnego obejmuje pojazdy specjalistyczne, które są przeznaczone do określonych zadań. Na przykład polisa ubezpieczenia samochodu służbowego obejmowałaby pojazd używany do realizacji dostaw, a polisa ubezpieczenia samochodu komercyjnego obejmowałaby wywrotkę.

Czy istnieje ubezpieczenie samochodowe floty biznesowej?

Tak, i jest dostępny dla właścicieli firm, którzy mają wiele pojazdów. Jednak w przypadku flot firmy ubezpieczeniowe nie rozróżniają słów „biznes” i „komercyjny”, tak jak robią to w przypadku ubezpieczenia samochodu biznesowego i komercyjnego. Innymi słowy, te dwa terminy są często używane zamiennie w świecie ubezpieczeń samochodowych.

Czy ubezpieczenie samochodu dla firm można odliczyć od podatku?

Tak, ubezpieczenie samochodu dla firm w większości przypadków można odliczyć od podatku. Na przykład odliczenie to ma zastosowanie, gdy pojazdy są wykorzystywane jako element działalności biznesowej. Możesz złożyć swoją składkę na formularzu podatkowym Schedule C, jeśli Twoja firma się do tego kwalifikuje.

Obraz: Depositphotos