O que você precisa saber sobre o seguro auto empresarial

Publicados: 2022-04-14

Como proprietário de uma pequena empresa, você provavelmente tem muitos ferros no fogo. Administrar sua empresa exige usar muitos chapéus diferentes e assumir uma tonelada de responsabilidades. Uma dessas responsabilidades pode ser possuir e operar veículos comerciais para o seu negócio. Se esse cenário descreve você, é crucial ter uma cobertura abrangente.

No entanto, o seguro de carro empresarial é diferente do seguro de carro regular que você compra para veículos pessoais. Portanto, certifique-se de saber o que esperar antes de se inscrever para sua próxima apólice de seguro auto.

Neste artigo, discutiremos o que você precisa saber sobre seguro auto empresarial para que você possa tomar uma decisão informada sobre qual tipo é o certo para você.

O que é o seguro automóvel para pequenas empresas?

O seguro automóvel para pequenas empresas é um dos tipos de seguro empresarial que você nunca deve renunciar. Por exemplo, suponha que sua empresa possua e opere um veículo ou alugue e opere um veículo durante as operações comerciais. Nesse caso, uma apólice de seguro de carro comercial é projetada para protegê-lo de perdas financeiras em caso de acidente.

Além disso, o seguro de automóvel comercial pode cobrir danos ao seu veículo, danos causados por seu veículo, lesões sofridas por você ou outro motorista durante a operação de seu veículo e muito mais. Além de fornecer cobertura para seu próprio carro, pode cobrir veículos de propriedade de empresas, como frotas de carros ou caminhões.

Além disso, esse tipo de seguro comercial também pode ajudar quando os funcionários usam seus próprios automóveis para fins comerciais.

Por que os proprietários de pequenas empresas devem contratar uma apólice de seguro automóvel?

Se você é proprietário de uma pequena empresa que está usando veículos de propriedade da empresa para conduzir as operações da empresa, é essencial garantir que você tenha a cobertura de seguro adequada.

Aqui estão alguns dos principais motivos pelos quais você deve conversar com sua seguradora sobre a contratação de uma apólice de seguro auto em veículos de propriedade da empresa:

1. Para proteger o seu negócio : Se um dos seus veículos se envolver num acidente, o seguro automóvel comercial pode ajudar a cobrir os custos das reparações, bem como quaisquer reclamações de responsabilidade que possam surgir do acidente. Sem essa cobertura, você pode ser forçado a pagar do próprio bolso por essas despesas, colocando uma séria pressão financeira em seus negócios.

2. Para proteger seus funcionários : Se você tem funcionários que usam seus próprios veículos para fins da empresa, o seguro automóvel comercial pode ajudar a protegê-los em caso de acidente. Esta cobertura pode ajudar a pagar as despesas médicas, bem como qualquer dano que possa ocorrer ao veículo do funcionário.

3. Para proteger seus clientes: Se um de seus veículos estiver envolvido em um acidente enquanto transportava clientes ou propriedade do cliente, o seguro de automóvel comercial pode ajudar a cobrir os custos de danos ou ferimentos.

4. Para obter melhores taxas em seu seguro: Muitas companhias de seguros oferecem descontos para empresas que possuem seguro de automóvel comercial. Assim, você não apenas estará cobrindo seus veículos comerciais corretamente, mas também poderá economizar dinheiro nos prêmios que recebe de sua companhia de seguros.

5. Para cumprir a lei: Além de oferecer diversos benefícios de seguro empresarial, é obrigatório ter esse tipo de cobertura. A maioria dos estados exige que você tenha uma apólice de automóvel comercial se possuir ou operar um veículo para fins relacionados aos negócios. A violação dessas leis pode resultar em honorários advocatícios e multas caras, por isso é essencial garantir que você esteja em conformidade.

6 . Para obter limites altos de proteção : Os limites de uma apólice de seguro de automóvel pessoal geralmente são relativamente baixos, muitas vezes não suficientes para cobrir totalmente os custos de um acidente ou despesas médicas caras. No entanto, você pode obter limites de cobertura muito mais altos com o seguro de automóvel comercial, dando-lhe a tranquilidade de saber que sua empresa está bem protegida.

7. É abrangente: o seguro de automóvel comercial é abrangente e normalmente personalizável. Com apenas uma apólice, você pode obter uma ampla gama de proteção contra responsabilidade civil, danos materiais, cobertura de carga e até mesmo pagamentos médicos. Esta etapa economiza tempo e esforço e lhe dá paz de espírito.

O que está coberto por uma apólice de seguro automóvel para pequenas empresas?

Agora que discutimos por que você precisa de um seguro de automóvel para pequenas empresas, vamos falar sobre o que o seguro de automóvel comercial cobre . A cobertura é ligeiramente diferente para veículos comerciais individuais do que para frotas, então vamos analisar cada um separadamente.

Observe que a cobertura de automóveis comerciais não faz parte da apólice do proprietário da sua empresa, portanto, você precisará comprá-la separadamente.

Seguro Automóvel Empresarial Individual

Muitos proprietários de pequenas empresas não têm certeza do que é coberto pelo seguro de automóvel individual, e tudo bem. Explicaremos o básico sobre isso nesta seção.

O seguro de automóvel comercial individual cobre um único veículo utilizado para fins da empresa. Os tipos de cobertura que você pode obter em uma apólice de veículo comercial geralmente incluem o seguinte:

Cobertura de colisão

Este tipo de seguro ajuda a pagar os reparos do seu veículo se ele for danificado em um acidente com outro veículo ou objeto (por exemplo, grade de proteção, caixa de correio, queda de galhos de árvores).

Compreensivo

Cobertura abrangente paga por danos ao seu veículo de perigos cobertos como inundação, incêndio, roubo e vandalismo.

Responsabilidade por Lesões Corporais

Este tipo de cobertura de seguro de responsabilidade ajuda a pagar por lesões corporais ou fatalidades resultantes de um acidente de carro em que o motorista é culpado. Além disso, prevê a defesa legal do pequeno empresário na maioria dos casos.

Responsabilidade por danos materiais

Esse tipo ajuda a pagar por danos à propriedade de outra pessoa (veículo, casa, empresa, etc.) resultantes de um acidente automobilístico em que o motorista é culpado.

Limite Único Combinado (CSL)

Esse tipo de apólice ajudará a fornecer cobertura para lesões corporais e danos materiais dentro de um limite. Por exemplo, se sua apólice tiver uma CSL de $ 500.000, esse é o valor total que a seguradora pagará por lesões corporais e danos materiais resultantes de um único acidente.

Pagamentos de cobertura médica

Esse tipo ajuda a pagar contas médicas e despesas funerárias para você e seus passageiros se você estiver envolvido em um acidente, não importa quem seja o culpado. Às vezes, é chamado de Proteção de Danos Pessoais (PIP), Cobertura de Pagamentos Médicos ou Seguro Sem Falhas.

Motorista não segurado/motorista não segurado

Este tipo protege você se você for atropelado por um motorista que não tem seguro ou não tem seguro de responsabilidade civil suficiente para pagar as despesas relacionadas ao acidente.

Seguro de Frota Empresarial

O seguro de frota empresarial é um tipo de apólice que cobre vários veículos ou frotas da empresa de uma só vez. Ele mantém seus custos baixos e protege seus ativos.

Alguns exemplos de veículos usados no seguro de frota podem incluir qualquer coisa, desde veículos comuns usados para entrega de alimentos a semi-caminhões usados para transporte e transporte de carga até máquinas pesadas usadas na construção.

Os tipos de cobertura disponíveis com uma apólice de frota empresarial são semelhantes aos disponíveis com cobertura individual de automóveis comerciais (abrangente, corporal, patrimonial, CSL, PIP, corporal e sem/subssegurado etc.), mas com algumas diferenças. Eles incluem:

O tamanho : As apólices de seguro de frota incluem vários veículos, geralmente definidos como cinco ou mais registrados sob o nome da sua empresa. Por outro lado, algumas seguradoras oferecem cobertura de frota para apenas dois veículos.
Os tipos de veículos podem variar : Os veículos cobertos pelo seguro de frota não precisam ser do mesmo tipo.
Transferibilidade : Você não precisa ter um número fixo de motoristas operando veículos sob seguro de frota. Tampouco os condutores do veículo precisam constar na apólice para dirigir qualquer um dos veículos da frota da empresa.
Limites únicos compartilhados : as políticas de frota empresarial têm a opção de compartilhar um único limite entre todos os veículos, em vez de ter limites separados para cada veículo. Em outras palavras, não importa qual veículo tenha um acidente em uma frota de 10 veículos com um milhão de dólares de cobertura, pois todos compartilham o limite.

O que não é coberto por uma apólice de seguro automóvel?

Agora que já falamos sobre o que está coberto por uma apólice de seguro auto para pequenas empresas, vamos falar sobre o que NÃO está coberto.

Primeiro, é importante entender que existem dois tipos diferentes de exclusões: completas e parciais. Uma exclusão completa significa que a seguradora não cobrirá quaisquer danos resultantes desse perigo específico. Uma exclusão parcial significa que a seguradora cobrirá alguns, mas não todos os danos resultantes desse perigo específico.

Algumas das exclusões mais comuns encontradas em apólices de seguro auto são:

Exclusões completas

Atos intencionais : Se você causar intencionalmente um acidente (às vezes DUI), sua seguradora não cobrirá os danos.
Riscos de guerra e nuclear : Se o seu veículo for danificado devido a guerra ou acidente nuclear, sua seguradora não cobrirá os danos.
Desgaste : Se o seu veículo estiver danificado como resultado do desgaste normal, a sua seguradora não cobrirá os danos. A manutenção geral ou a substituição por peças personalizadas também não estão incluídas.
Despesas médicas não decorrentes de acidente : Se você ou seus passageiros sofrerem ferimentos, mas não como resultado de um acidente automobilístico, sua companhia de seguros não cobrirá as despesas médicas.
Condutores excluídos : Com a cobertura comercial individual, se você permitir que alguém dirija seu veículo que não esteja listado em sua apólice e se envolver em um acidente, sua seguradora não cobrirá os danos.
Lesões de funcionários : Se um funcionário for ferido ao operar um veículo para fins comerciais, sua seguradora não cobrirá os danos. O seguro de compensação dos trabalhadores normalmente cobre lesões de trabalhadores.

Exclusões parciais

Avaria mecânica : Se o seu veículo for danificado como resultado de uma avaria mecânica, a sua seguradora apenas cobrirá os danos se tiver adicionado à sua apólice casos de avaria mecânica.
Colisões de animais : Se você bater em um animal com seu veículo, sua seguradora só cobrirá os danos se você tiver adicionado colisões de animais à sua apólice.
Danos no para-brisa : Se o seu para-brisa estiver danificado, sua seguradora só cobrirá o custo de reparos ou substituição se você tiver adicionado cobertura de vidro à sua apólice.
Pertences pessoais : Se os seus pertences pessoais forem roubados do seu veículo, a sua seguradora apenas cobrirá o custo de substituição se tiver adicionado cobertura de bens pessoais à sua apólice.

Quanto custa uma apólice de automóvel comercial?

O custo do seu seguro automóvel comercial varia de acordo com vários fatores, incluindo:

O tipo e a quantidade de cobertura que você precisa.
O tamanho e o tipo de veículos.
O número de veículos.
Com que frequência as pessoas dirigem os veículos.
Você e o histórico de condução de seus motoristas,
Uso comercial do veículo e riscos.
O estado em que você mora.
A franquia que você escolher e os limites da política.
O peso bruto do veículo quando se trata de carregar veículos como tratores-reboques e caminhões basculantes.

Como você pode ver, os custos variam em vários fatores. Você ainda pode ter uma idéia dos custos, no entanto. O custo médio que você pode esperar pagar por uma apólice de automóvel comercial de US$ 1 milhão é de US$ 142 mensais ou US$ 1.704 anualmente, de acordo com a seguradora Insureon. Tenha em mente que o custo médio oferece uma estimativa mais precisa do que você pode esperar pagar pelo seu seguro automóvel do que o custo médio. No entanto, a Insureon também diz que muitas pequenas empresas gastam menos de US$ 1.500 por ano em seu seguro de automóvel comercial.

Como escolher a melhor cobertura de seguro automóvel comercial

Se você quiser evitar problemas no futuro, escolher a apólice de seguro auto certa é vital. Aqui estão algumas coisas importantes que você deve ter em mente ao escolher a melhor cobertura de seguro auto:

Pesquise as diferentes opções disponíveis: Primeiro, informe-se sobre os diferentes tipos de seguros de automóveis comerciais disponíveis e tenha uma ideia do que seu setor precisará.
Determine o valor necessário: Certifique-se de ter cobertura suficiente para proteger sua empresa em caso de acidente.
Avalie se você precisa de extensões ou apólices especializadas: As seguradoras especializadas podem fornecer benefícios adicionais, como assistência em viagem, cobertura de segurados nomeados ou reembolso de aluguel.
Não pague demais: verifique se você não está pagando por mais cobertura do que o necessário.
Escolha a melhor companhia de seguros: Investigue quem são as melhores companhias de seguros comerciais, analisando as avaliações on-line e comparando as taxas.
Encontre um agente de seguros: Localize e trabalhe com um agente de seguros independente experiente que possa ajudá-lo a encontrar a cobertura certa pelo melhor preço possível.

Como obter uma apólice de seguro automóvel comercial

Depois de decidir sobre a apólice de seguro de automóvel comercial certa para sua empresa, você precisará seguir algumas etapas para obter a cobertura.

Aqui estão os passos que você pode esperar tomar:

Reúna informações sobre sua empresa, incluindo o tipo de veículos que você segurará e como eles são usados.
Obtenha cotações de várias seguradoras para obter informações sobre taxas competitivas e opções de cobertura. Muitas vezes, tudo o que essa parte leva é apenas um telefonema. Certifique-se de comparar maçãs com maçãs obtendo cotações para a mesma quantidade de cobertura.
Trabalhe com um agente de seguros independente experiente que pode ajudá-lo a encontrar a cobertura certa pelo melhor preço possível.
Pergunte ao seu agente sobre descontos. As companhias de seguros oferecem descontos de várias maneiras para seguros empresariais, incluindo aqueles oferecidos com pagamento anual completo versus pagamento mensal e apólices em pacote.
Crie sua conta. Depois de escolher uma política, é tão fácil quanto fazer login com apenas alguns cliques de um botão, se você estiver pagando on-line. Primeiro, configure uma conta com sua companhia de seguros criando seu ID de usuário e senha. Então, pague seu prêmio.
Configure pagamentos recorrentes para facilitar as coisas. Depois disso, você não terá que se preocupar em esquecer um pagamento premium sempre que estiver ocupado. As informações e a configuração de pagamento geralmente são necessárias para esse serviço, portanto, cuide disso para aproveitar esse benefício. Além disso, é bom auditar seu histórico de pagamentos para ter certeza de que o que você está pagando está correto, especialmente no início.
Faça uma auditoria de sua apólice todos os anos para garantir que você ainda tenha a melhor cobertura para suas necessidades.

Perguntas frequentes sobre o seguro automóvel comercial

O seguro de automóvel comercial é necessário para operar um veículo para fins comerciais na maioria dos estados. Aqui estão as respostas para algumas perguntas comuns que as pessoas têm sobre esse tipo de seguro automóvel.

O meu seguro automóvel pessoal cobre o uso empresarial?

Não, e o seguro de veículos comerciais cobre apenas veículos de propriedade de uma empresa. Sua política automotiva pessoal provavelmente exclui o uso comercial. A apólice apropriada para veículos que uma empresa usa, mas não possui é o que é conhecido como seguro de automóvel alugado e não próprio. Este tipo de apólice de seguro não é exigido por lei.

Qual é a diferença entre seguro de carro empresarial e comercial?

Proprietários de pequenas empresas devem entender a distinção entre seguro comercial e empresarial. Obter o tipo errado pode resultar em resultados desastrosos se você sofrer um acidente e estiver envolvido em um processo judicial caro.

A principal diferença entre as duas apólices é que o seguro de carro empresarial cobre os veículos utilizados para viagens que passam pelo trânsito rotineiro. Em contraste, o seguro de carro comercial cobre veículos especializados projetados para trabalhos específicos. Por exemplo, uma apólice de seguro de carro comercial cobriria um veículo usado para fazer entregas, enquanto uma apólice de seguro de carro comercial cobriria um caminhão basculante.

Existe seguro automóvel para frota empresarial?

Sim, e está disponível para proprietários de empresas que possuem vários veículos. No entanto, no caso de frotas, as seguradoras não diferenciam as palavras “negócio” e “comercial” como fazem com seguro de carro comercial e comercial. Em outras palavras, os dois termos são frequentemente usados de forma intercambiável no mundo do seguro automóvel de frota.

O seguro automóvel para empresas é dedutível?

Sim, o seguro automóvel para empresas é dedutível na maioria dos casos. Por exemplo, esta dedução se aplica quando os veículos são usados como um componente das operações comerciais. Você pode registrar seu prêmio em seu formulário fiscal Schedule C se sua empresa for elegível.

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