Ce que vous devez savoir sur l'assurance automobile des entreprises

Publié: 2022-04-14

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous avez probablement beaucoup de fers au feu. Diriger votre entreprise nécessite de porter de nombreux chapeaux différents et d'assumer une tonne de responsabilités. L'une de ces responsabilités peut être de posséder et d'exploiter des véhicules utilitaires pour votre entreprise. Si ce scénario vous décrit, il est crucial d'avoir une couverture complète en place.

Cependant, l'assurance automobile d'entreprise est différente de l'assurance automobile ordinaire que vous souscrivez pour des véhicules personnels. Assurez-vous donc de savoir à quoi vous attendre avant de souscrire à votre prochaine police d'assurance automobile.

Dans cet article, nous discuterons de ce que vous devez savoir sur l'assurance automobile des entreprises afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur le type qui vous convient.

Qu'est-ce que l'assurance auto pour petites entreprises ?

L'assurance automobile pour petite entreprise est l'un des types d'assurance commerciale auxquels vous ne devriez jamais renoncer. Par exemple, supposons que votre entreprise possède et exploite un véhicule ou loue et exploite un véhicule pendant les opérations commerciales. Dans ce cas, une police d'assurance automobile commerciale est conçue pour vous protéger des pertes financières en cas d'accident.

De plus, l'assurance automobile commerciale peut couvrir les dommages à votre véhicule, les dommages causés par votre véhicule, les blessures subies par vous ou un autre conducteur lors de la conduite de votre véhicule et plus encore. En plus de fournir une couverture à votre propre voiture, elle peut couvrir les véhicules appartenant à une entreprise, comme les flottes de voitures ou de camions.

En outre, ce type d'assurance commerciale peut également être utile lorsque les employés utilisent leur propre véhicule à des fins professionnelles.

Pourquoi les propriétaires de petites entreprises devraient-ils souscrire une police d'assurance automobile ?

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise qui utilise des véhicules appartenant à l'entreprise pour mener à bien ses activités, il est essentiel de vous assurer que vous disposez de la couverture d'assurance appropriée.

Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles vous devriez parler à votre compagnie d'assurance de la souscription d'une police d'assurance automobile sur les véhicules appartenant à l'entreprise :

1. Pour protéger votre entreprise : Si l'un de vos véhicules est impliqué dans un accident, l'assurance automobile commerciale peut aider à couvrir les frais de réparation, ainsi que toute réclamation en responsabilité pouvant découler de l'accident. Sans cette couverture, vous pourriez être obligé de payer de votre poche ces dépenses, ce qui exercerait une pression financière importante sur votre entreprise.

2. Pour protéger vos employés : Si vous avez des employés qui utilisent leur propre véhicule pour les besoins de l'entreprise, une assurance automobile commerciale peut contribuer à les protéger en cas d'accident. Cette couverture peut aider à payer les frais médicaux, ainsi que tout dommage pouvant survenir au véhicule de l'employé.

3. Pour protéger vos clients : Si l'un de vos véhicules est impliqué dans un accident alors qu'il transporte des clients ou des biens de clients, l'assurance automobile commerciale peut aider à couvrir les coûts des dommages ou des blessures.

4. Pour obtenir de meilleurs tarifs sur votre assurance : De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais aux entreprises qui ont une assurance automobile commerciale. Ainsi, non seulement vous couvrirez correctement vos véhicules professionnels, mais vous pourrez également économiser de l'argent sur les primes que vous recevez de votre compagnie d'assurance.

5. Pour se conformer à la loi : En plus d'offrir plusieurs avantages d'assurance commerciale, avoir ce type de couverture est obligatoire. La plupart des États exigent que vous ayez une police automobile commerciale si vous possédez ou exploitez un véhicule à des fins commerciales. La violation de ces lois peut entraîner des frais juridiques et des sanctions coûteuses, il est donc essentiel de vous assurer que vous êtes en conformité.

6 . Pour obtenir des limites de protection élevées : Les limites d'une police d'assurance automobile personnelle sont généralement relativement faibles, souvent insuffisantes pour couvrir entièrement les coûts d'un accident ou des frais médicaux coûteux. Cependant, vous pouvez obtenir des limites de couverture beaucoup plus élevées avec une assurance automobile commerciale, ce qui vous donne la tranquillité d'esprit de savoir que votre entreprise est bien protégée.

7. Elle est complète : L'assurance automobile commerciale est complète et généralement personnalisable. Avec une seule police, vous pouvez obtenir une large gamme de protections contre la responsabilité, les dommages matériels, la couverture du fret et même les paiements médicaux. Cette étape vous fait gagner du temps et des efforts et vous donne la tranquillité d'esprit.

Qu'est-ce qui est couvert par une police d'assurance automobile pour petite entreprise ?

Maintenant que nous avons expliqué pourquoi vous avez besoin d'une assurance automobile pour les petites entreprises, parlons de ce que couvre l'assurance automobile commerciale . La couverture est légèrement différente pour les véhicules utilitaires individuels que pour les flottes, nous allons donc les examiner séparément.

Notez que la couverture automobile commerciale ne fait pas partie de la police de votre propriétaire d'entreprise, vous devrez donc l'acheter séparément.

Assurance Auto Professionnelle Individuelle

De nombreux propriétaires de petites entreprises ne savent pas exactement ce qui est couvert par l'assurance automobile individuelle, et ce n'est pas grave. Nous en expliquerons les bases dans cette section.

L'assurance automobile commerciale individuelle couvre un seul véhicule utilisé pour les besoins de l'entreprise. Les types de couverture que vous pouvez obtenir dans une police de véhicules utilitaires comprennent généralement les éléments suivants :

Couverture des collisions

Ce type d'assurance aide à payer les réparations de votre véhicule s'il est endommagé lors d'un accident avec un autre véhicule ou un objet (par exemple, garde-corps, boîte aux lettres, chute de branches d'arbre).

Complet

Une couverture complète couvre les dommages causés à votre véhicule par des risques couverts comme les inondations, les incendies, le vol et le vandalisme.

Responsabilité civile pour dommages corporels

Ce type de couverture d'assurance responsabilité aide à payer les dommages corporels ou les décès résultant d'un accident de voiture où le conducteur est en faute. En outre, il prévoit la défense juridique d'un propriétaire de petite entreprise dans la plupart des cas.

Responsabilité des dommages matériels

Ce type aide à payer les dommages aux biens d'autrui (véhicule, domicile, entreprise, etc.) résultant d'un accident d'automobile dont le conducteur est fautif.

Limite unique combinée (CSL)

Ce type de police aidera à couvrir à la fois les dommages corporels et les dommages matériels dans une limite. Par exemple, si votre police a une CSL de 500 000 $, c'est le montant total que l'assureur paiera pour les blessures corporelles et les dommages matériels résultant d'un seul accident.

Paiements de couverture médicale

Ce type aide à payer les frais médicaux et les frais funéraires pour vous et vos passagers si vous êtes impliqué dans un accident, peu importe qui est en faute. Elle est parfois appelée protection contre les blessures personnelles (PIP), couverture des paiements médicaux ou assurance sans faute.

Automobiliste sous-assuré / Automobiliste non assuré

Ce type vous protège si vous êtes heurté par un conducteur qui n'a pas d'assurance ou qui n'a pas assez d'assurance responsabilité civile pour payer les dépenses liées à l'accident.

Assurance Flotte d'Entreprise

L'assurance flotte commerciale est un type de police qui couvre plusieurs véhicules ou flottes d'entreprise à la fois. Il maintient vos coûts bas et protège vos actifs.

Certains exemples de véhicules utilisés dans le cadre d'une assurance flotte peuvent inclure n'importe quoi, des véhicules de tous les jours utilisés pour la livraison de nourriture aux semi-camions utilisés pour l'expédition et le transport de marchandises en passant par les machines lourdes utilisées dans la construction.

Les types de couverture disponibles avec une police de flotte d'entreprise sont similaires à ceux disponibles avec une couverture automobile commerciale individuelle (complexe, corporel, propriété, CSL, PIP, corporel et non assuré/sous-assuré, etc.), mais avec quelques différences. Ils incluent:

La taille : Les polices d'assurance de flotte comprennent plusieurs véhicules, généralement définis comme cinq ou plus immatriculés au nom de votre entreprise. D'autre part, certaines compagnies d'assurance offrent une couverture de flotte pour aussi peu que deux véhicules.
Les types de véhicules peuvent varier : Les véhicules couverts par l'assurance flotte n'ont pas besoin d'être du même type.
Transférabilité : Vous n'avez pas besoin d'avoir un nombre fixe de chauffeurs conduisant des véhicules sous assurance flotte. Les conducteurs du véhicule n'ont pas non plus besoin d'être inscrits dans la police pour conduire l'un des véhicules du parc automobile de l'entreprise.
Limites uniques partagées : les polices de flotte d'entreprise ont la possibilité de partager une limite unique pour tous les véhicules, plutôt que d'avoir des limites distinctes pour chaque véhicule. En d'autres termes, peu importe quel véhicule a un accident dans une flotte de 10 véhicules avec une couverture d'un million de dollars puisqu'ils partagent tous la limite.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par une police d'assurance automobile ?

Maintenant que nous avons parlé de ce qui est couvert par une police d'assurance automobile pour petite entreprise, parlons de ce qui n'est PAS couvert.

Tout d'abord, il est important de comprendre qu'il existe deux types différents d'exclusions : complètes et partielles. Une exclusion complète signifie que l'assureur ne couvrira aucun dommage résultant de ce péril particulier. Une exclusion partielle signifie que l'assureur couvrira une partie, mais pas la totalité, des dommages résultant de ce péril particulier.

Certaines des exclusions les plus courantes trouvées dans les polices d'assurance automobile sont :

Exclusions complètes

Actes intentionnels : Si vous causez intentionnellement un accident (parfois DUI), votre assureur ne couvrira pas les dommages.
Risques de guerre et nucléaire : Si votre véhicule est endommagé du fait d'une guerre ou d'un accident nucléaire, votre assureur ne prendra pas en charge les dommages.
Usure : Si votre véhicule est endommagé suite à une usure normale, votre assureur ne prendra pas en charge les dommages. L'entretien général ou le remplacement par des pièces personnalisées ne sont pas non plus inclus.
Frais médicaux non consécutifs à un accident : Si vous ou vos passagers êtes blessés, mais pas à la suite d'un accident de voiture, votre compagnie d'assurance ne prendra pas en charge les frais médicaux.
Conducteurs exclus : Avec la couverture commerciale individuelle, si vous permettez à quelqu'un de conduire votre véhicule qui n'est pas inscrit sur votre police et qu'il a un accident, votre assureur ne couvrira pas les dommages.
Blessures d'un employé : Si un employé se blesse alors qu'il conduit un véhicule à des fins commerciales, votre assureur ne couvrira pas les dommages. L'assurance contre les accidents du travail couvre généralement les accidents du travail.

Exclusions partielles

Panne mécanique : Si votre véhicule est endommagé à la suite d'une panne mécanique, votre assureur ne couvrira les dommages que si vous avez ajouté des cas de panne mécanique à votre police.
Collisions animales : Si vous heurtez un animal avec votre véhicule, votre assureur ne couvrira les dommages que si vous avez ajouté les collisions animales à votre police.
Dommages au pare -brise : Si votre pare-brise est endommagé, votre assureur ne couvrira les frais de réparation ou de remplacement que si vous avez ajouté une couverture de glace à votre police.
Effets personnels : Si vos effets personnels sont volés dans votre véhicule, votre assureur ne prendra en charge les frais de remplacement que si vous avez ajouté une garantie effets personnels à votre police.

Combien coûte une police d'assurance automobile commerciale ?

Le coût de votre assurance automobile commerciale variera en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment :

Le type et le montant de la couverture dont vous avez besoin.
La taille et le type de véhicules.
Le nombre de véhicules.
Combien de fois les gens conduisent les véhicules.
Votre historique de conduite et celui de vos chauffeurs,
L'utilisation professionnelle et les risques du véhicule.
L'état dans lequel vous vivez.
La franchise que vous choisissez et les limites de la police.
Le poids brut du véhicule lorsqu'il s'agit de charger des véhicules comme des semi-remorques et des camions à benne basculante.

Comme vous pouvez le constater, les coûts varient en fonction de plusieurs facteurs. Vous pouvez toujours avoir une idée des coûts, cependant. Le coût médian que vous pouvez vous attendre à payer pour une police automobile commerciale de 1 million de dollars est de 142 dollars par mois ou de 1 704 dollars par an, selon la compagnie d'assurance Insureon. Gardez à l'esprit que le coût médian offre une estimation plus précise de ce que vous pouvez vous attendre à payer pour votre assurance automobile que le coût moyen. Cependant, Insureon indique également que de nombreuses petites entreprises dépensent moins de 1 500 $ par année pour leur assurance automobile commerciale.

Comment choisir la meilleure couverture d'assurance automobile commerciale

Si vous voulez éviter des problèmes en cours de route, il est essentiel de choisir la bonne police d'assurance auto. Voici quelques éléments clés que vous voudrez garder à l'esprit lorsque vous choisirez la meilleure couverture d'assurance auto :

Recherchez les différentes options disponibles : Tout d'abord, renseignez-vous sur les différents types d'assurances automobiles commerciales disponibles et faites-vous une idée de celle dont votre industrie aura besoin.
Déterminez le montant requis : Assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour protéger votre entreprise en cas d'accident.
Évaluez si vous avez besoin d'extensions ou de polices spécialisées : les compagnies d'assurance spécialisées peuvent offrir des avantages supplémentaires comme l'assistance routière, la couverture des assurés désignés ou le remboursement de la location.
Ne payez pas trop : assurez-vous de ne pas payer plus que nécessaire.
Choisissez la meilleure compagnie d'assurance : recherchez les meilleures compagnies d'assurance commerciales en consultant les avis en ligne et en comparant les tarifs.
Trouver un agent d'assurance : Trouvez et travaillez avec un agent d'assurance indépendant expérimenté qui peut vous aider à trouver la bonne couverture au meilleur prix possible.

Comment obtenir une police d'assurance automobile commerciale

Une fois que vous avez choisi la bonne police d'assurance automobile commerciale pour votre entreprise, vous devrez prendre quelques mesures pour mettre en place une couverture.

Voici les étapes que vous pouvez vous attendre à suivre :

Rassemblez des informations sur votre entreprise, y compris le type de véhicules que vous assurerez et la façon dont ils sont utilisés.
Obtenez des devis de plusieurs assureurs pour avoir un aperçu des tarifs compétitifs et des options de couverture. Souvent, tout cela ne prend qu'un coup de téléphone. Assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes en obtenant des devis pour le même montant de couverture.
Travaillez avec un agent d'assurance indépendant expérimenté qui peut vous aider à trouver la bonne couverture au meilleur prix possible.
Renseignez-vous auprès de votre agent sur les remises. Les compagnies d'assurance offrent des remises de plusieurs manières pour l'assurance des entreprises, y compris celles offertes avec un paiement annuel complet par rapport aux polices mensuelles et groupées payantes.
Configurez votre compte. Une fois que vous avez choisi une politique, c'est aussi simple que de vous connecter en quelques clics sur un bouton si vous payez en ligne. Tout d'abord, créez un compte auprès de votre compagnie d'assurance en créant votre identifiant et votre mot de passe. Ensuite, payez votre prime.
Configurez des paiements récurrents pour faciliter les choses. Après cela, vous n'aurez plus à vous soucier d'oublier un paiement de prime lorsque vous serez occupé. Les informations de paiement et la configuration sont généralement requises pour ce service, alors assurez-vous d'en prendre soin pour profiter de cet avantage. De plus, il est bon de vérifier votre historique de paiement pour vous assurer que ce que vous payez est correct, surtout au début.
Vérifiez votre police chaque année pour vous assurer que vous bénéficiez toujours de la meilleure couverture pour vos besoins.

FAQ sur l'assurance automobile commerciale

L'assurance automobile commerciale est nécessaire pour exploiter un véhicule à des fins commerciales dans la plupart des États. Voici les réponses à certaines questions courantes que les gens se posent au sujet de ce type d'assurance automobile.

Mon assurance automobile personnelle couvre-t-elle l'utilisation professionnelle?

Non, et l'assurance des véhicules utilitaires ne couvre que les véhicules appartenant à une entreprise. Votre police d'assurance automobile personnelle exclut probablement l'utilisation professionnelle. La police appropriée pour les véhicules qu'une entreprise utilise mais ne possède pas est ce que l'on appelle l'assurance automobile louée et non détenue. Ce type de police d'assurance n'est pas exigé par la loi.

Quelle est la différence entre l'assurance automobile professionnelle et commerciale ?

Les propriétaires de petites entreprises doivent comprendre la distinction entre l'assurance commerciale et l'assurance des entreprises. Obtenir le mauvais type peut entraîner des résultats désastreux si vous avez un accident et êtes impliqué dans une poursuite coûteuse.

La principale différence entre les deux polices est que l'assurance automobile professionnelle couvre les véhicules utilisés pour les trajets qui traversent le trafic de routine. En revanche, l'assurance automobile commerciale couvre les véhicules spécialisés conçus pour des travaux spécifiques. Par exemple, une police d'assurance automobile commerciale couvrirait un véhicule utilisé pour effectuer des livraisons, tandis qu'une police d'assurance automobile commerciale couvrirait un camion à benne basculante.

Existe-t-il une assurance automobile pour flotte d'entreprise ?

Oui, et il est disponible pour les propriétaires d'entreprise qui ont plusieurs véhicules. Cependant, dans le cas des flottes, les compagnies d'assurance ne font pas la différence entre les mots « entreprise » et « commercial » comme elles le font avec l'assurance automobile commerciale et commerciale. En d'autres termes, les deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable dans le monde de l'assurance automobile de flotte.

L'assurance auto pour les entreprises est-elle déductible des impôts ?

Oui, l'assurance auto des entreprises est déductible des impôts dans la majorité des cas. Par exemple, cette déduction s'applique lorsque des véhicules sont utilisés dans le cadre d'activités commerciales. Vous pouvez déposer votre prime sur votre formulaire fiscal de l'annexe C si votre entreprise est éligible.

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