Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Asuransi Kendaraan Bisnis

Diterbitkan: 2022-04-14

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda mungkin memiliki banyak setrika di api. Menjalankan perusahaan Anda membutuhkan banyak topi yang berbeda dan mengambil banyak tanggung jawab. Salah satu tanggung jawab tersebut mungkin memiliki dan mengoperasikan kendaraan komersial untuk bisnis Anda. Jika skenario itu menggambarkan Anda, sangat penting untuk memiliki cakupan yang komprehensif.

Namun, asuransi mobil bisnis berbeda dengan asuransi mobil biasa yang Anda beli untuk kendaraan pribadi. Jadi pastikan Anda tahu apa yang diharapkan sebelum Anda mendaftar untuk polis asuransi mobil Anda berikutnya.

Pada artikel ini, kita akan membahas apa yang perlu Anda ketahui tentang asuransi mobil bisnis sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang jenis yang tepat untuk Anda.

Apa itu Asuransi Mobil Usaha Kecil?

Asuransi mobil bisnis kecil adalah salah satu jenis asuransi bisnis yang tidak boleh Anda lupakan. Misalnya, bisnis Anda memiliki dan mengoperasikan kendaraan atau menyewakan dan mengoperasikan kendaraan selama operasi bisnis. Dalam hal ini, polis asuransi mobil komersial dirancang untuk melindungi Anda dari kerugian finansial jika terjadi kecelakaan.

Selain itu, asuransi mobil komersial dapat menutupi kerusakan pada kendaraan Anda, kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan Anda, cedera yang diderita oleh Anda atau pengemudi lain saat mengoperasikan kendaraan Anda dan banyak lagi. Selain memberikan perlindungan untuk mobil Anda sendiri, dapat mencakup kendaraan milik bisnis seperti armada mobil atau truk.

Selain itu, jenis asuransi komersial ini juga dapat membantu ketika karyawan menggunakan mobil mereka sendiri untuk tujuan bisnis.

Mengapa Pemilik Usaha Kecil Harus Mengambil Polis Asuransi Mobil?

Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang menggunakan kendaraan milik bisnis untuk menjalankan operasi perusahaan, penting untuk memastikan Anda memiliki cakupan asuransi yang tepat.

Berikut adalah beberapa alasan utama Anda harus berbicara dengan perusahaan asuransi Anda tentang mengambil polis asuransi mobil pada kendaraan milik perusahaan:

1. Untuk melindungi bisnis Anda : Jika salah satu kendaraan Anda mengalami kecelakaan, asuransi mobil komersial dapat membantu menutupi biaya perbaikan, serta klaim kewajiban yang mungkin timbul dari kecelakaan tersebut. Tanpa pertanggungan ini, Anda dapat dipaksa untuk membayar sendiri biaya-biaya ini, memberikan tekanan finansial yang serius pada bisnis Anda.

2. Untuk melindungi karyawan Anda : Jika Anda memiliki karyawan yang menggunakan kendaraan sendiri untuk keperluan perusahaan, asuransi kendaraan komersial dapat membantu melindungi mereka jika terjadi kecelakaan. Pertanggungan ini dapat membantu membayar biaya pengobatan, serta segala kerusakan yang mungkin terjadi pada kendaraan karyawan.

3. Untuk melindungi pelanggan Anda: Jika salah satu kendaraan Anda terlibat dalam kecelakaan saat membawa pelanggan atau properti pelanggan, asuransi mobil komersial dapat membantu menutupi biaya kerusakan atau cedera.

4. Untuk mendapatkan tarif yang lebih baik pada asuransi Anda: Banyak perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk bisnis yang memiliki asuransi mobil komersial. Jadi, Anda tidak hanya akan menutupi kendaraan bisnis Anda dengan benar, tetapi Anda juga dapat menghemat uang dari premi yang Anda dapatkan dari perusahaan asuransi Anda.

5. Untuk mematuhi hukum: Selain menawarkan beberapa manfaat asuransi bisnis, memiliki jenis pertanggungan ini adalah wajib. Sebagian besar negara bagian mengharuskan Anda untuk memiliki kebijakan mobil komersial jika Anda memiliki atau mengoperasikan kendaraan untuk tujuan yang berkaitan dengan bisnis. Melanggar undang-undang ini dapat mengakibatkan biaya hukum dan denda yang mahal, jadi penting untuk memastikan Anda mematuhinya.

6 . Untuk mendapatkan perlindungan batas tinggi : Batas pada polis asuransi mobil pribadi biasanya relatif rendah, seringkali tidak cukup untuk menutupi biaya kecelakaan atau tagihan medis yang mahal. Namun, Anda bisa mendapatkan batas cakupan yang jauh lebih tinggi dengan asuransi mobil komersial, memberi Anda ketenangan pikiran mengetahui bisnis Anda terlindungi dengan baik.

7. Komprehensif: Asuransi mobil komersial bersifat komprehensif dan biasanya dapat disesuaikan. Hanya dengan satu polis, Anda bisa mendapatkan berbagai perlindungan terhadap kewajiban, kerusakan properti, cakupan kargo, dan bahkan pembayaran medis. Langkah ini menghemat waktu dan tenaga Anda dan memberi Anda ketenangan pikiran.

Apa yang Dicakup dalam Polis Asuransi Mobil Usaha Kecil?

Sekarang kita telah membahas mengapa Anda memerlukan asuransi mobil bisnis kecil, mari kita bicara tentang apa yang dicakup oleh asuransi mobil komersial . Cakupannya sedikit berbeda untuk kendaraan komersial individu daripada untuk armada, jadi kita akan membahas masing-masing secara terpisah.

Perhatikan bahwa cakupan mobil komersial bukan bagian dari kebijakan pemilik bisnis Anda, jadi Anda harus membelinya secara terpisah.

Asuransi Kendaraan Bisnis Perorangan

Banyak pemilik usaha kecil tidak yakin apa yang dicakup oleh asuransi mobil bisnis individu, dan tidak apa-apa. Kami akan menjelaskan dasar-dasarnya di bagian ini.

Asuransi mobil komersial individu mencakup satu kendaraan yang digunakan untuk tujuan perusahaan. Jenis pertanggungan yang bisa Anda dapatkan dalam polis kendaraan komersial biasanya mencakup yang berikut:

Cakupan Tabrakan

Jenis asuransi ini membantu membayar perbaikan kendaraan Anda jika rusak karena kecelakaan dengan kendaraan atau benda lain (misalnya, pagar pembatas, kotak surat, dahan pohon yang tumbang).

Luas

Cakupan komprehensif membayar kerusakan kendaraan Anda dari bahaya yang ditanggung seperti banjir, kebakaran, pencurian, dan perusakan.

Tanggung Jawab Cedera Tubuh

Jenis pertanggungan asuransi pertanggungjawaban ini membantu membayar cedera tubuh atau kematian akibat kecelakaan mobil di mana pengemudi bersalah. Selain itu, ini memberikan pembelaan hukum pemilik usaha kecil dalam banyak kasus.

Tanggung Jawab Kerusakan Properti

Jenis ini membantu membayar kerusakan properti orang lain (kendaraan, rumah, bisnis, dll.) yang diakibatkan oleh kecelakaan mobil di mana pengemudi bersalah.

Gabungan Batas Tunggal (CSL)

Jenis polis ini akan membantu memberikan pertanggungan untuk cedera tubuh dan kerusakan properti dalam satu batas. Misalnya, jika polis Anda memiliki CSL $500.000, itu adalah jumlah total yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk cedera tubuh dan kerusakan properti akibat satu kecelakaan.

Pembayaran Pertanggungan Medis

Jenis ini membantu membayar tagihan medis dan biaya pemakaman untuk Anda dan penumpang Anda jika Anda terlibat dalam kecelakaan, tidak peduli siapa yang salah. Kadang-kadang disebut Personal Injury Protection (PIP), Pertanggungan Pembayaran Medis, atau asuransi Tanpa Kesalahan.

Pengemudi yang Tidak Diasuransikan / Pengemudi yang Tidak Diasuransikan

Jenis ini melindungi Anda jika Anda ditabrak oleh pengemudi yang tidak memiliki asuransi atau tidak memiliki asuransi kewajiban yang cukup untuk membayar biaya terkait kecelakaan.

Asuransi Armada Bisnis

Asuransi armada bisnis adalah jenis polis yang mencakup beberapa kendaraan perusahaan atau armada sekaligus. Itu membuat biaya Anda rendah dan melindungi aset Anda.

Beberapa contoh kendaraan yang digunakan di bawah asuransi armada dapat mencakup apa saja mulai dari kendaraan sehari-hari yang digunakan untuk pengiriman makanan hingga semi-truk yang digunakan untuk pengiriman dan pengangkutan kargo hingga mesin berat yang digunakan dalam konstruksi.

Jenis pertanggungan yang tersedia dengan polis armada bisnis serupa dengan yang tersedia dengan pertanggungan mobil komersial individu (komprehensif, badan, properti, CSL, PIP, badan dan tidak diasuransikan/diasuransikan, dll.), tetapi dengan beberapa perbedaan. Mereka termasuk:

Ukuran : Polis asuransi armada mencakup beberapa kendaraan, biasanya didefinisikan sebagai lima atau lebih yang terdaftar atas nama bisnis Anda. Di sisi lain, beberapa perusahaan asuransi menyediakan cakupan armada hanya untuk dua kendaraan.
Jenis kendaraan dapat bervariasi : Kendaraan yang tercakup dalam asuransi armada tidak harus dari jenis yang sama.
Transferability : Anda tidak perlu memiliki jumlah pengemudi tetap yang mengoperasikan kendaraan di bawah asuransi armada. Pengemudi kendaraan juga tidak perlu dicantumkan dalam polis untuk mengemudikan kendaraan armada perusahaan.
Batas tunggal bersama : Kebijakan armada bisnis memiliki opsi untuk berbagi batas tunggal di semua kendaraan, daripada memiliki batas terpisah untuk setiap kendaraan. Dengan kata lain, tidak masalah kendaraan mana yang mengalami kecelakaan dalam armada 10 kendaraan dengan cakupan satu juta dolar karena mereka semua berbagi batas.

Apa yang Tidak Dicakup oleh Polis Asuransi Kendaraan?

Sekarang kita telah berbicara tentang apa yang tercakup dalam polis asuransi mobil bisnis kecil, mari kita bicara tentang apa yang TIDAK tercakup.

Pertama, penting untuk dipahami bahwa ada dua jenis pengecualian yang berbeda: lengkap dan sebagian. Pengecualian lengkap berarti bahwa perusahaan asuransi tidak akan menanggung segala kerusakan yang diakibatkan oleh bahaya tersebut. Pengecualian sebagian berarti bahwa perusahaan asuransi akan menanggung sebagian, tetapi tidak semua, kerusakan yang diakibatkan oleh bahaya tersebut.

Beberapa pengecualian yang paling umum ditemukan dalam polis asuransi mobil adalah:

Pengecualian Lengkap

Tindakan yang disengaja : Jika Anda dengan sengaja menyebabkan kecelakaan (kadang-kadang DUI), perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung kerugiannya.
Risiko perang dan nuklir : Jika kendaraan Anda rusak karena perang atau kecelakaan nuklir, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung kerusakan tersebut.
Keausan : Jika kendaraan Anda rusak akibat keausan normal, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung kerusakan tersebut. Perawatan umum atau penggantian dengan suku cadang khusus juga tidak termasuk.
Biaya pengobatan yang bukan akibat kecelakaan : Jika Anda atau penumpang Anda terluka, tetapi bukan akibat kecelakaan mobil, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung biaya pengobatan tersebut.
Pengemudi yang tidak termasuk: Dengan cakupan komersial individu, jika Anda mengizinkan seseorang untuk mengemudikan kendaraan Anda yang tidak terdaftar dalam polis Anda dan mereka mengalami kecelakaan, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung kerugiannya.
Cedera karyawan : Jika seorang karyawan terluka saat mengoperasikan kendaraan untuk tujuan bisnis, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung kerusakan tersebut. Asuransi kompensasi pekerja biasanya mencakup cedera pekerja.

Pengecualian Sebagian

Kerusakan mekanis : Jika kendaraan Anda rusak akibat kerusakan mekanis, perusahaan asuransi Anda hanya akan menanggung kerusakan jika Anda telah menambahkan kasus kerusakan mekanis ke polis Anda.
Tabrakan hewan : Jika Anda menabrak hewan dengan kendaraan Anda, perusahaan asuransi Anda hanya akan menanggung kerugian jika Anda telah menambahkan tabrakan hewan ke dalam polis Anda.
Kerusakan kaca depan : Jika kaca depan Anda rusak, perusahaan asuransi Anda hanya akan menanggung biaya perbaikan atau penggantian jika Anda telah menambahkan cakupan kaca ke dalam polis Anda.
Barang-barang pribadi : Jika barang-barang pribadi Anda dicuri dari kendaraan Anda, perusahaan asuransi Anda hanya akan menanggung biaya penggantian jika Anda telah menambahkan pertanggungan barang-barang pribadi ke dalam polis Anda.

Berapa Biaya Polis Mobil Komersial?

Biaya asuransi mobil komersial Anda akan bervariasi tergantung pada sejumlah faktor, termasuk:

Jenis dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.
Ukuran dan jenis kendaraan.
Jumlah kendaraan.
Seberapa sering orang mengendarai kendaraan.
Anda dan riwayat mengemudi pengemudi Anda,
Penggunaan dan risiko bisnis kendaraan.
Negara bagian di mana Anda tinggal.
Pengurangan yang Anda pilih dan batasan polis.
Berat kotor kendaraan dalam hal memuat kendaraan seperti traktor-trailer dan truk sampah.

Seperti yang Anda lihat, biaya bervariasi pada beberapa faktor. Anda masih bisa mendapatkan gambaran tentang biaya. Biaya rata-rata yang dapat Anda harapkan untuk membayar polis mobil komersial sebesar $ 1 juta adalah $ 142 bulanan atau $ 1.704 per tahun, menurut perusahaan asuransi, Insureon. Ingatlah bahwa biaya rata-rata menawarkan perkiraan yang lebih akurat tentang apa yang dapat Anda harapkan untuk membayar asuransi mobil Anda daripada biaya rata-rata. Namun, Insureon juga mengatakan bahwa banyak usaha kecil menghabiskan kurang dari $1.500 per tahun untuk asuransi mobil komersial mereka.

Cara Memilih Perlindungan Asuransi Kendaraan Komersial Terbaik

Jika Anda ingin menghindari masalah di jalan, memilih polis asuransi mobil yang tepat sangat penting. Berikut adalah beberapa hal penting yang ingin Anda ingat ketika memilih cakupan asuransi mobil terbaik:

Teliti berbagai opsi yang tersedia: Pertama, pelajari berbagai jenis asuransi mobil komersial yang tersedia dan dapatkan gambaran tentang apa yang dibutuhkan industri Anda.
Tentukan jumlah yang dibutuhkan: Pastikan Anda memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi bisnis Anda jika terjadi kecelakaan.
Evaluasi jika Anda memerlukan perpanjangan atau kebijakan khusus: Perusahaan asuransi khusus dapat memberikan manfaat tambahan seperti bantuan pinggir jalan, pertanggungan tertanggung bernama atau penggantian biaya sewa.
Jangan membayar lebih: Pastikan Anda tidak membayar pertanggungan lebih dari yang Anda butuhkan.
Pilih perusahaan asuransi terbaik: Selidiki siapa perusahaan asuransi komersial terbaik dengan melihat ulasan online dan membandingkan tarif.
Temukan agen asuransi: Cari dan bekerja sama dengan agen asuransi independen berpengalaman yang dapat membantu Anda menemukan pertanggungan yang tepat dengan harga terbaik.

Cara Mendapatkan Polis Asuransi Kendaraan Komersial

Setelah Anda memutuskan polis asuransi mobil komersial yang tepat untuk perusahaan Anda, Anda harus mengambil beberapa langkah untuk mendapatkan pertanggungan.

Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda harapkan:

Kumpulkan informasi tentang perusahaan Anda, termasuk jenis kendaraan yang akan Anda asuransikan dan bagaimana mereka digunakan.
Dapatkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan wawasan tentang tarif dan opsi pertanggungan yang kompetitif. Seringkali semua bagian ini hanya membutuhkan panggilan telepon. Pastikan untuk membandingkan apel dengan apel dengan mendapatkan penawaran untuk jumlah cakupan yang sama.
Bekerja samalah dengan agen asuransi independen berpengalaman yang dapat membantu Anda menemukan perlindungan yang tepat dengan harga terbaik.
Tanyakan kepada agen Anda tentang diskon. Perusahaan asuransi menawarkan diskon dalam beberapa cara untuk asuransi bisnis, termasuk yang ditawarkan dengan pembayaran tahunan penuh vs. membayar polis bulanan dan paket.
Siapkan akun Anda. Setelah Anda memilih kebijakan, semudah masuk hanya dengan beberapa klik tombol jika Anda membayar secara online. Pertama, buat akun dengan perusahaan asuransi Anda dengan membuat ID pengguna dan kata sandi Anda. Kemudian, bayar premi Anda.
Siapkan pembayaran berulang untuk mempermudah segalanya. Setelah itu, Anda tidak perlu khawatir melupakan pembayaran premi setiap kali Anda sibuk. Informasi pembayaran dan pengaturan biasanya diperlukan untuk layanan ini, jadi pastikan Anda berhati-hati untuk menikmati keuntungan ini. Selain itu, ada baiknya untuk mengaudit riwayat pembayaran Anda untuk memastikan apa yang Anda bayarkan sudah benar, terutama di awal.
Audit polis Anda setiap tahun untuk memastikan Anda tetap mendapatkan perlindungan terbaik untuk kebutuhan Anda.

FAQ Asuransi Mobil Komersial

Asuransi mobil komersial diperlukan untuk mengoperasikan kendaraan untuk tujuan bisnis di sebagian besar negara bagian. Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan umum yang dimiliki orang tentang jenis asuransi mobil ini.

Apakah asuransi mobil pribadi saya mencakup penggunaan bisnis?

Tidak, dan asuransi kendaraan komersial hanya mencakup kendaraan yang dimiliki oleh suatu bisnis. Kebijakan otomatis pribadi Anda kemungkinan mengecualikan penggunaan bisnis. Kebijakan yang tepat untuk kendaraan yang digunakan perusahaan tetapi tidak dimiliki adalah apa yang dikenal sebagai asuransi mobil sewaan dan bukan milik sendiri. Jenis polis asuransi ini tidak diwajibkan oleh hukum.

Apa perbedaan antara asuransi mobil bisnis dan komersial?

Pemilik usaha kecil harus memahami perbedaan antara asuransi komersial dan bisnis. Mendapatkan jenis yang salah dapat mengakibatkan hasil yang buruk jika Anda mengalami kecelakaan dan terlibat dalam tuntutan hukum yang mahal.

Perbedaan utama antara kedua polis adalah bahwa asuransi mobil bisnis mencakup kendaraan yang digunakan untuk perjalanan yang melewati lalu lintas rutin. Sebaliknya, asuransi mobil komersial mencakup kendaraan khusus yang dirancang untuk pekerjaan tertentu. Misalnya, polis asuransi mobil bisnis akan mencakup kendaraan yang digunakan untuk melakukan pengiriman, sementara polis asuransi mobil komersial akan mencakup truk sampah.

Apakah ada asuransi mobil armada bisnis?

Ya, dan ini tersedia untuk pemilik bisnis yang memiliki banyak kendaraan. Namun, dalam hal armada, perusahaan asuransi tidak membedakan antara kata "bisnis" dan "komersial" seperti yang mereka lakukan dengan bisnis dan asuransi mobil komersial. Dengan kata lain, kedua istilah tersebut sering digunakan secara bergantian dalam dunia asuransi mobil armada.

Apakah asuransi mobil untuk bisnis dapat dikurangkan dari pajak?

Ya, asuransi mobil untuk perusahaan dapat dikurangkan dari pajak di sebagian besar kasus. Misalnya, pengurangan ini berlaku ketika kendaraan digunakan sebagai komponen operasi bisnis. Anda dapat mengajukan premi Anda pada formulir pajak Jadwal C jika perusahaan Anda memenuhi syarat.

Gambar: Depositphotos