Ticari Araç Sigortası Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Yayınlanan: 2022-04-14

Küçük bir işletme sahibi olarak, muhtemelen yangında çok fazla ütünüz var. Şirketinizi yönetmek, birçok farklı şapka takmayı ve bir ton sorumluluk almayı gerektirir. Bu sorumluluklardan biri, işletmeniz için ticari araç sahibi olmak ve işletmek olabilir. Bu senaryo sizi anlatıyorsa, kapsamlı bir kapsama sahip olmak çok önemlidir.

Ancak, ticari araç sigortası, kişisel araçlar için satın aldığınız normal araba sigortasından farklıdır. Bu nedenle, bir sonraki otomatik sigorta poliçenize kaydolmadan önce ne bekleyeceğinizi bildiğinizden emin olun.

Bu yazıda, hangi türün sizin için doğru olduğuna dair bilinçli bir karar verebilmeniz için ticari araç sigortası hakkında bilmeniz gerekenleri tartışacağız.

Küçük İşletme Otomobil Sigortası Nedir?

Küçük işletme otomobil sigortası, asla vazgeçmemeniz gereken işletme sigortası türlerinden biridir. Örneğin, işletmenizin bir araca sahip olduğunu ve işlettiğini veya ticari faaliyetler sırasında bir araç kiraladığını ve işlettiğini varsayalım. Bu durumda, bir ticari araç sigortası poliçesi, bir kaza durumunda sizi maddi kayıplardan korumak için tasarlanmıştır.

Ayrıca, ticari araç sigortası, aracınızın hasarını, aracınızın neden olduğu hasarı, aracınızı kullanırken sizin veya başka bir sürücünün neden olduğu yaralanmaları ve daha fazlasını kapsayabilir. Kendi arabanızı kapsamanın yanı sıra, araba veya kamyon filoları gibi işletmeye ait araçları da kapsayabilir.

Ayrıca, bu tür bir ticari sigorta, çalışanların kendi arabalarını iş amaçlı kullandıklarında da yardımcı olabilir.

Küçük İşletme Sahipleri Neden Bir Otomobil Sigortası Poliçesi Almalı?

Şirket faaliyetlerini yürütmek için işletmeye ait araçları kullanan küçük bir işletme sahibiyseniz, uygun sigorta kapsamına sahip olduğunuzdan emin olmanız önemlidir.

Şirkete ait araçlarda bir otomobil sigortası poliçesi yaptırma konusunda sigorta şirketinizle konuşmanız gereken başlıca nedenlerden bazıları şunlardır:

1. İşletmenizi korumak için : Araçlarınızdan biri kaza yaparsa, ticari araç sigortası, onarım masraflarını ve kazadan doğabilecek sorumluluk taleplerini karşılamaya yardımcı olabilir. Bu teminat olmadan, bu masrafları cebinizden ödemek zorunda kalabilir ve işinize ciddi bir mali yük getirebilirsiniz.

2. Çalışanlarınızı korumak için : Şirket amaçları doğrultusunda kendi araçlarını kullanan çalışanlarınız varsa, ticari araç sigortası bir kaza durumunda onların korunmasına yardımcı olabilir. Bu teminat, tıbbi masrafların yanı sıra çalışanın aracında meydana gelebilecek herhangi bir hasarın ödenmesine yardımcı olabilir.

3. Müşterilerinizi korumak için: Araçlarınızdan biri müşteri veya müşteri malını taşırken kaza yaparsa, ticari otomobil sigortası hasar veya yaralanma maliyetlerini karşılamaya yardımcı olabilir.

4. Sigortanızda daha iyi oranlar elde etmek için: Birçok sigorta şirketi, ticari araç sigortası olan işletmelere indirimler sunar. Böylece hem iş araçlarınızı doğru bir şekilde sigortalamış olursunuz hem de sigorta şirketinden alacağınız primlerden tasarruf etmiş olursunuz.

5. Yasaya uymak için: Birkaç iş sigortası avantajı sunmanın yanı sıra, bu tür bir teminata sahip olmak zorunludur. Çoğu eyalet, işle ilgili amaçlar için bir araca sahipseniz veya bir araç işletiyorsanız, ticari bir otomobil politikasına sahip olmanızı gerektirir. Bu yasaları ihlal etmek yasal ücretlere ve yüksek maliyetli cezalara neden olabilir, bu nedenle uyumlu olduğunuzdan emin olmanız çok önemlidir.

6 . Yüksek koruma limitleri elde etmek için : Kişisel bir otomobil sigortası poliçesinin limitleri genellikle nispeten düşüktür, çoğu zaman bir kazanın masraflarını veya pahalı tıbbi faturaları tam olarak karşılamaya yetmez. Bununla birlikte, ticari otomobil sigortası ile çok daha yüksek teminat limitleri elde edebilir ve işinizin iyi korunduğunu bilmenin rahatlığını yaşayabilirsiniz.

7. Kapsamlı: Ticari otomobil sigortası kapsamlıdır ve genellikle özelleştirilebilir. Tek bir poliçe ile sorumluluk, mal hasarı, kargo kapsamı ve hatta tıbbi ödemelere karşı geniş bir koruma yelpazesi elde edebilirsiniz. Bu adım zamandan ve emekten tasarruf etmenizi sağlar ve içinizin rahat etmesini sağlar.

Küçük İşletme Otomobil Sigortası Poliçesi Neleri Kapsar?

Şimdi neden küçük işletme otomobil sigortasına ihtiyacınız olduğunu tartıştığımıza göre, ticari otomobil sigortasının neleri kapsadığından bahsedelim. Kapsam, bireysel ticari araçlar için filolardan biraz farklıdır, bu nedenle her birini ayrı ayrı inceleyeceğiz.

Ticari otomobil kapsamının işletme sahibinizin politikasının bir parçası olmadığını unutmayın, bu nedenle ayrı olarak satın almanız gerekecektir.

Bireysel Ticari Araç Sigortası

Birçok küçük işletme sahibi, bireysel işletme otomobil sigortasının neleri kapsadığından emin değildir ve sorun değil. Bu bölümde bunun temellerini açıklayacağız.

Bireysel ticari kasko sigortası, şirket amaçları için kullanılan tek bir aracı kapsar. Bir ticari araç poliçesinde alabileceğiniz teminat türleri tipik olarak aşağıdakileri içerir:

Çarpışma Kapsamı

Bu tür bir sigorta, başka bir araç veya nesneyle (ör. korkuluk, posta kutusu, düşen ağaç dalları) bir kazada hasar görmüşse, aracınızın onarım masraflarının ödenmesine yardımcı olur.

Kapsayıcı

Kapsamlı teminat, sel, yangın, hırsızlık ve vandalizm gibi kapsanan tehlikelerden dolayı aracınıza verilen zararı karşılar.

Bedensel yaralanma sorumluluğu

Bu tür sorumluluk sigortası kapsamı, sürücünün hatalı olduğu bir araba kazasından kaynaklanan bedensel yaralanma veya ölümlerin ödenmesine yardımcı olur. Ayrıca, çoğu durumda küçük işletme sahibinin yasal savunmasını sağlar.

Maddi Hasar Sorumluluğu

Bu tür, sürücünün kusurlu olduğu bir otomobil kazasından kaynaklanan başka bir kişinin mülküne (araç, ev, iş vb.) verilen zararların ödenmesine yardımcı olur.

Birleşik Tek Limit (CSL)

Bu tür bir poliçe, hem bedensel yaralanmaları hem de maddi hasarları tek bir limit dahilinde teminat altına almaya yardımcı olacaktır. Örneğin, poliçenizde 500.000 ABD doları tutarında bir CSL varsa, bu, tek bir kazadan kaynaklanan bedensel yaralanmalar ve maddi hasarlar için sigortacının ödeyeceği toplam tutardır.

Tıbbi Teminat Ödemeleri

Bu tür, kimin kusurlu olduğuna bakılmaksızın, bir kazaya karışırsanız, siz ve yolcularınız için tıbbi faturaların ve cenaze masraflarının ödenmesine yardımcı olur. Bazen Kişisel Yaralanma Koruması (PIP), Tıbbi Ödemeler Kapsamı veya Kusursuz sigorta olarak adlandırılır.

Sigortasız Sürücü/Sigortasız Sürücü

Bu tip, sigortası olmayan veya kazayla ilgili masrafları karşılayacak yeterli sorumluluk sigortası olmayan bir sürücü tarafından çarpılırsanız sizi korur.

İş Filosu Sigortası

Ticari filo sigortası, aynı anda birden fazla şirket aracını veya filosunu kapsayan bir poliçe türüdür. Maliyetlerinizi düşük tutar ve varlıklarınızı korur.

Filo sigortası kapsamında kullanılan bazı araç örnekleri, gıda teslimatı için kullanılan günlük araçlardan kargo ve nakliye için kullanılan yarı kamyonlara ve inşaatta kullanılan ağır makinelere kadar her şeyi içerebilir.

Bir iş filosu poliçesi ile sağlanan teminat türleri, bireysel ticari oto teminatı (kapsamlı, bedensel, mülk, CSL, PIP, bedensel ve sigortasız/yetersiz sigortalı, vb.) ile sağlananlara benzer, ancak bazı farklılıklar vardır. Onlar içerir:

  • Boyut : Filo sigorta poliçeleri, genellikle işletmenizin adı altında kayıtlı beş veya daha fazla araç olarak tanımlanan birkaç araç içerir. Öte yandan, bazı sigorta şirketleri iki araca kadar filo kapsamı sağlar.
  • Araç türleri değişiklik gösterebilir : Filo sigortası kapsamındaki araçların aynı türden olması gerekmez.
  • Aktarılabilirlik : Filo sigortası kapsamında araç kullanan sabit sayıda sürücünüz olması gerekmez. Ayrıca, şirketin filo araçlarından herhangi birini kullanmak için araç sürücülerinin politikada listelenmesi gerekmez.
  • Paylaşılan tek limitler : İş filosu politikalarında, her araç için ayrı limitler yerine tüm araçlar arasında tek bir limit paylaşma seçeneği vardır. Yani bir milyon dolar teminatlı 10 araçlık bir filoda, hepsi aynı limiti paylaştığı için hangi aracın kaza yaptığı önemli değil.

Araç Sigortası Poliçesi Neleri Kapsamaz?

Küçük işletme otomobil sigortası poliçesinin neleri kapsadığı hakkında konuştuğumuza göre, şimdi nelerin kapsanmadığından bahsedelim.

İlk olarak, iki farklı türde hariç tutma olduğunu anlamak önemlidir: tam ve kısmi. Tam bir hariç tutma, sigortacının söz konusu tehlikeden kaynaklanan herhangi bir zararı karşılamayacağı anlamına gelir. Kısmi muafiyet, sigortacının söz konusu tehlikeden kaynaklanan hasarların tamamını olmasa da bir kısmını karşılayacağı anlamına gelir.

Otomatik sigorta poliçelerinde bulunan en yaygın istisnalardan bazıları şunlardır:

Tam Hariç Tutma

  • Kasıtlı eylemler : Kasten bir kazaya neden olursanız (bazen DUI), sigortacınız zararları karşılamayacaktır.
  • Savaş ve nükleer riskler : Aracınız savaş veya nükleer bir kaza nedeniyle hasar görürse, sigortacınız hasarı karşılamayacaktır.
  • Aşınma ve yıpranma : Aracınız normal aşınma ve yıpranma sonucu hasar görürse, sigortacınız hasarı karşılamayacaktır. Genel bakım veya özel parçalarla değiştirme de dahil değildir.
  • Kazadan kaynaklanmayan sağlık giderleri : Siz veya yolcularınız bir trafik kazası sonucu yaralanmamışsa, sigorta şirketiniz tıbbi masrafları karşılamayacaktır.
  • İstisna Edilen Sürücüler : Bireysel ticari teminat kapsamında, poliçenizde yer almayan bir kişinin aracınızı kullanmasına izin verirseniz ve bu kişi kaza yaparsa, sigortacınız zararı karşılamaz.
  • Çalışan yaralanmaları : Bir çalışanın iş amacıyla araç kullanırken yaralanması durumunda, sigortacınız zararları karşılamayacaktır. İşçi tazminat sigortası tipik olarak işçi yaralanmalarını kapsar.

Kısmi İstisnalar

  • Mekanik arıza : Aracınız mekanik arıza sonucu hasar görürse, sigortacınız ancak poliçenize mekanik arıza durumlarını da eklemişseniz hasarları karşılayacaktır.
  • Hayvan çarpışmaları : Aracınız ile bir hayvana çarpmanız durumunda, sigortacınız sadece poliçenize hayvan çarpışmalarını da eklediyseniz zararları karşılayacaktır.
  • Ön cam hasarı : Ön camınız hasar görürse, sigortacınız yalnızca poliçenize cam kapsamı eklediyseniz onarım veya değiştirme masraflarını karşılayacaktır.
  • Kişisel eşyalar : Kişisel eşyalarınızın aracınızdan çalınması durumunda, sigortacınız sadece poliçenize kişisel eşya teminatı eklemişseniz değişim masraflarını karşılayacaktır.

Bir Ticari Oto Politikası Maliyeti Ne Kadardır?

Ticari otomobil sigortası maliyetiniz, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olarak değişecektir:

  • İhtiyacınız olan kapsamın türü ve miktarı.
  • Araçların boyutu ve türü.
  • Araç sayısı.
  • İnsanların araçları ne sıklıkla kullandığı.
  • Siz ve sürücülerinizin sürüş geçmişi,
  • Aracın iş kullanımı ve riskleri.
  • Yaşadığınız eyalet.
  • Seçtiğiniz indirilebilir tutar ve politika limitleri.
  • Traktör römorkları ve damperli kamyonlar gibi araçların yüklenmesi söz konusu olduğunda brüt araç ağırlığı.

Gördüğünüz gibi, maliyetler birkaç faktöre göre değişir. Yine de maliyetler hakkında bir fikir edinebilirsiniz. Sigorta şirketi Insureon'a göre, 1 milyon dolarlık ticari bir otomobil poliçesi için ödemeyi bekleyebileceğiniz medyan maliyet, aylık 142 dolar veya yıllık 1.704 dolar. Medyan maliyetin, otomobil sigortanız için ne kadar ödemeyi bekleyebileceğiniz konusunda ortalama maliyetten daha doğru bir tahmin sunduğunu unutmayın. Bununla birlikte Insureon, birçok küçük işletmenin ticari otomobil sigortalarına yılda 1,500 dolardan daha az harcama yaptığını da söylüyor.

En İyi Ticari Araç Sigortası Teminatı Nasıl Seçilir?

Yolda sorunlardan kaçınmak istiyorsanız, doğru otomobil sigortası poliçesini seçmek hayati önem taşır. En iyi otomobil sigortası kapsamını seçerken aklınızda bulundurmanız gereken birkaç önemli nokta:

  • Mevcut farklı seçenekleri araştırın: İlk olarak, mevcut farklı ticari otomobil sigortası türleri konusunda kendinizi eğitin ve sektörünüzün ihtiyaç duyacağı sigorta hakkında bir fikir edinin.
  • Gerekli miktarı belirleyin: Bir kaza durumunda işletmenizi korumak için yeterli teminata sahip olduğunuzdan emin olun.
  • Uzatmalara veya özel poliçelere ihtiyacınız olup olmadığını değerlendirin: Uzmanlaşmış sigorta şirketleri, yol yardımı, sigortalıların sigorta kapsamı veya kira geri ödemesi gibi ek avantajlar sağlayabilir.
  • Fazla ödeme yapmayın: İhtiyaç duyduğunuzdan daha fazla kapsama alanı için ödeme yapmadığınızdan emin olun.
  • En iyi sigorta şirketini seçin: Çevrimiçi incelemelere bakarak ve oranları karşılaştırarak en iyi ticari sigorta şirketlerinin kimler olduğunu araştırın.
  • Bir sigorta acentesi bulun: Mümkün olan en iyi fiyata doğru teminatı bulmanıza yardımcı olabilecek deneyimli bir bağımsız sigorta acentesi bulun ve onunla çalışın.

Ticari Araç Sigortası Poliçesi Nasıl Alınır

Şirketiniz için doğru ticari otomobil sigortası poliçesine karar verdikten sonra, teminatı yerine getirmek için birkaç adım atmanız gerekecek.

Atmayı bekleyebileceğiniz adımlar şunlardır:

  1. Sigortalayacağınız araç türleri ve bunların nasıl kullanıldığı da dahil olmak üzere şirketiniz hakkında bilgi toplayın.
  2. Rekabetçi fiyatlar ve teminat seçenekleri hakkında bilgi edinmek için birden fazla sigortacıdan fiyat teklifi alın. Genellikle tüm bu kısım sadece bir telefon görüşmesidir. Aynı kapsama alanı için fiyat teklifi alarak elmaları elmalarla karşılaştırdığınızdan emin olun.
  3. Mümkün olan en iyi fiyata doğru kapsamı bulmanıza yardımcı olabilecek deneyimli bir bağımsız sigorta acentesi ile çalışın.
  4. Acentenizden indirimler hakkında bilgi alın. Sigorta şirketleri, aylık ve paket poliçe ödemelerine karşı tam yıllık ödeme ile sunulanlar da dahil olmak üzere, iş sigortası için çeşitli şekillerde indirimler sunar.
  5. Hesabınızı ayarlayın. Bir kez bir politika seçtikten sonra, çevrimiçi ödeme yapıyorsanız, yalnızca birkaç düğme tıklamasıyla oturum açmak kadar kolaydır. İlk olarak, kullanıcı kimliğinizi ve şifrenizi oluşturarak sigorta şirketinizde bir hesap oluşturun. Ardından priminizi ödeyin.
  6. İşleri kolaylaştırmak için yinelenen ödemeler ayarlayın. Bundan sonra, meşgul olduğunuzda bir prim ödemesini unutma konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak. Bu hizmet için genellikle ödeme bilgileri ve kurulum gereklidir, bu nedenle bu avantajın keyfini çıkarmak için buna dikkat ettiğinizden emin olun. Ayrıca, özellikle başlangıçta, ödediğinizin doğru olduğundan emin olmak için ödeme geçmişinizi denetlemenizde fayda var.
  7. İhtiyaçlarınız için hala en iyi kapsamı aldığınızdan emin olmak için poliçenizi her yıl denetleyin.

Ticari Araç Sigortası SSS'leri

Çoğu eyalette ticari amaçlı bir aracı işletmek için ticari otomobil sigortası gereklidir. İnsanların bu tür otomobil sigortası hakkında sahip oldukları bazı yaygın soruların yanıtlarını burada bulabilirsiniz.

Kişisel otomobil sigortam iş kullanımını kapsıyor mu?

Hayır ve ticari araç sigortası yalnızca bir işletmenin sahip olduğu araçları kapsar. Kişisel otomatik politikanız büyük olasılıkla iş kullanımını hariç tutar. Bir şirketin kullandığı ancak sahip olmadığı araçlar için uygun politika, kiralık ve sahipsiz otomobil sigortası olarak bilinen şeydir. Bu tür bir sigorta poliçesi kanunen zorunlu değildir.

Ticari ve ticari araç sigortası arasındaki fark nedir?

Küçük işletme sahipleri, ticari ve işletme sigortası arasındaki farkı anlamalıdır. Yanlış türden almak, bir kaza geçirirseniz ve masraflı bir davaya girerseniz feci sonuçlara yol açabilir.

İki poliçe arasındaki temel fark, ticari araç sigortasının rutin trafikten geçen yolculuklarda kullanılan araçları kapsamasıdır. Buna karşılık, ticari araç sigortası, belirli işler için tasarlanmış özel araçları kapsar. Örneğin, bir ticari araba sigortası poliçesi, teslimat yapmak için kullanılan bir aracı kapsayacakken, ticari bir araba sigortası poliçesi bir damperli kamyonu kapsayacaktır.

İş filosu otomatik sigortası var mı?

Evet ve birden fazla aracı olan işletme sahipleri tarafından kullanılabilir. Ancak filolar söz konusu olduğunda, sigorta şirketleri ticari ve ticari araç sigortalarında olduğu gibi “ticari” ve “ticari” kelimeleri arasında ayrım yapmazlar. Başka bir deyişle, iki terim genellikle filo otomobil sigortası dünyasında birbirinin yerine kullanılır.

İşletmeler için otomobil sigortası vergiden düşülebilir mi?

Evet, şirketler için otomobil sigortası çoğu durumda vergiden düşülebilir. Örneğin, bu kesinti, ticari faaliyetlerin bir bileşeni olarak araçlar kullanıldığında geçerlidir. Şirketiniz uygunsa, priminizi Çizelge C vergi formunuzda sunabilirsiniz.

Resim: Depositphotos

Daha fazlası: Sigorta