Ce trebuie să știți despre asigurările auto pentru afaceri

Publicat: 2022-04-14

În calitate de proprietar de mică afacere, probabil că aveți o mulțime de fiare de călcat în foc. Conducerea companiei tale presupune să porți multe pălării diferite și să-ți asumi o mulțime de responsabilități. Una dintre aceste responsabilități poate fi deținerea și operarea de vehicule comerciale pentru afacerea dvs. Dacă acel scenariu vă descrie, este esențial să aveți o acoperire cuprinzătoare.

Cu toate acestea, asigurarea auto pentru afaceri este diferită de asigurarea auto obișnuită pe care o cumpărați pentru vehiculele personale. Așa că asigurați-vă că știți la ce să vă așteptați înainte de a vă înscrie pentru următoarea poliță de asigurare auto.

În acest articol, vom discuta despre ceea ce trebuie să știți despre asigurarea auto pentru afaceri, astfel încât să puteți lua o decizie informată cu privire la tipul potrivit pentru dvs.

Ce este asigurarea auto pentru întreprinderi mici?

Asigurarea auto pentru întreprinderi mici este unul dintre tipurile de asigurări de afaceri de care nu ar trebui să renunți niciodată. De exemplu, să presupunem că afacerea dvs. deține și operează un vehicul sau închiriază și operează un vehicul în timpul operațiunilor comerciale. În acest caz, o poliță de asigurare auto comercială este concepută pentru a vă proteja de pierderile financiare în cazul unui accident.

Mai mult, asigurarea auto comercială poate acoperi daunele aduse vehiculului dumneavoastră, daunele cauzate de vehiculul dumneavoastră, rănile suferite de dumneavoastră sau de un alt șofer în timpul conducerii vehiculului dumneavoastră și multe altele. Pe lângă acoperirea propriei mașini, poate acoperi vehicule deținute de afaceri, cum ar fi flote de mașini sau camioane.

În plus, acest tip de asigurare comercială poate ajuta și atunci când angajații își folosesc propriile mașini în scopuri comerciale.

De ce ar trebui proprietarii de afaceri mici să încheie o poliță de asigurare auto?

Dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri care utilizează vehicule deținute de afaceri pentru a desfășura operațiunile companiei, este esențial să vă asigurați că aveți asigurarea adecvată.

Iată câteva dintre principalele motive pentru care ar trebui să discutați cu compania de asigurări despre încheierea unei polițe de asigurare auto pentru vehiculele deținute de companie:

1. Pentru a vă proteja afacerea : Dacă unul dintre vehiculele dumneavoastră este implicat într-un accident, asigurarea auto comercială poate ajuta la acoperirea costurilor reparațiilor, precum și a oricăror cereri de răspundere care pot apărea în urma accidentului. Fără această acoperire, ați putea fi forțat să plătiți din buzunar pentru aceste cheltuieli, punând o presiune financiară serioasă asupra afacerii dvs.

2. Pentru a vă proteja angajații : Dacă aveți angajați care își folosesc propriile vehicule în scopuri de companie, asigurarea auto comercială poate ajuta la protejarea lor în cazul unui accident. Această acoperire poate ajuta la plata cheltuielilor medicale, precum și a oricăror daune care ar putea apărea vehiculului angajatului.

3. Pentru a vă proteja clienții: Dacă unul dintre vehiculele dumneavoastră este implicat într-un accident în timp ce transporta clienți sau proprietatea clienților, asigurarea auto comercială poate ajuta la acoperirea costurilor daunelor sau vătămărilor.

4. Pentru a obține tarife mai bune la asigurarea dvs.: multe companii de asigurări oferă reduceri companiilor care au asigurare auto comercială. Așadar, nu numai că vă veți acoperi corect vehiculele de afaceri, dar puteți economisi și bani din primele pe care le primiți de la compania de asigurări.

5. Pentru a respecta legea: Pe langa faptul ca ofera mai multe beneficii de asigurare pentru afaceri, este obligatoriu sa ai acest tip de acoperire. Majoritatea statelor vă cer să aveți o politică auto comercială dacă dețineți sau utilizați un vehicul în scopuri legate de afaceri. Încălcarea acestor legi poate duce la taxe legale și penalități costisitoare, așa că este esențial să vă asigurați că respectați.

6 . Pentru a obține limite ridicate de protecție : Limitele pentru o poliță de asigurare auto personală sunt de obicei relativ scăzute, adesea insuficiente pentru a acoperi costurile unui accident sau facturile medicale costisitoare. Cu toate acestea, puteți obține limite de acoperire mult mai mari cu asigurarea auto comercială, oferindu-vă liniște sufletească știind că afacerea dvs. este bine protejată.

7. Este cuprinzătoare: asigurarea auto comercială este cuprinzătoare și de obicei personalizabilă. Cu o singură poliță, puteți obține o gamă largă de protecție împotriva răspunderii, daune materiale, acoperire a mărfurilor și chiar plăți medicale. Acest pas vă economisește timp și efort și vă oferă liniște sufletească.

Ce este acoperit de o poliță de asigurare auto pentru întreprinderi mici?

Acum că am discutat de ce aveți nevoie de asigurare auto pentru întreprinderi mici, să vorbim despre ce acoperă asigurarea auto comercială . Acoperirea este ușor diferită pentru vehiculele comerciale individuale decât pentru flote, așa că le vom analiza pe fiecare separat.

Rețineți că acoperirea auto comercială nu face parte din politica proprietarului afacerii dvs., așa că va trebui să o achiziționați separat.

Asigurare auto pentru afaceri individuale

Mulți proprietari de afaceri mici nu sunt siguri ce este acoperit de asigurarea auto pentru afaceri individuale, și asta este în regulă. Vom explica elementele de bază ale acesteia în această secțiune.

Asigurarea individuală auto comercială acoperă un singur vehicul utilizat în scopuri de companie. Tipurile de acoperire pe care le puteți obține într-o poliță de vehicule comerciale includ de obicei următoarele:

Acoperire de coliziune

Acest tip de asigurare vă ajută să plătiți reparațiile la vehiculul dumneavoastră în cazul în care acesta este deteriorat într-un accident cu un alt vehicul sau obiect (de exemplu, balustradă, cutie poștală, ramuri de copac care căde).

Cuprinzător

Acoperirea cuprinzătoare plătește pentru daunele aduse vehiculului dvs. din cauza pericolelor acoperite, cum ar fi inundații, incendii, furt și vandalism.

Răspunderea pentru vătămarea corporală

Acest tip de asigurare de răspundere civilă ajută la plata pentru vătămările corporale sau decesele rezultate în urma unui accident de mașină în care șoferul este vinovat. În plus, oferă apărarea juridică a unui proprietar de afaceri mici în majoritatea cazurilor.

Răspunderea pentru daune materiale

Acest tip ajută la plata daunelor aduse proprietății altei persoane (vehicul, locuință, afaceri etc.) care au rezultat în urma unui accident de mașină în care șoferul este vinovat.

Limită unică combinată (CSL)

Acest tip de poliță va ajuta la asigurarea acoperirii atât pentru vătămări corporale, cât și pentru daune materiale într-o singură limită. De exemplu, dacă polița dvs. are un CSL de 500.000 USD, aceasta este suma totală pe care asigurătorul o va plăti pentru vătămări corporale și daune materiale rezultate dintr-un singur accident.

Plăți de acoperire medicală

Acest tip vă ajută să plătiți facturile medicale și cheltuielile de înmormântare pentru dvs. și pasagerii dvs. dacă sunteți implicat într-un accident, indiferent cine este de vină. Uneori se numește Protecție împotriva vătămărilor personale (PIP), Acoperire pentru plăți medicale sau asigurare fără vină.

Șofer subasigurat/Șofer neasigurat

Acest tip vă protejează dacă sunteți lovit de un șofer care nu are asigurare sau nu are suficientă asigurare de răspundere civilă pentru a plăti cheltuielile legate de accidente.

Asigurarea flotei de afaceri

Asigurarea flotei de afaceri este un tip de poliță care acoperă simultan mai multe vehicule sau flote ale companiei. Vă menține costurile scăzute și vă protejează bunurile.

Câteva exemple de vehicule utilizate în cadrul asigurării flotei pot include orice, de la vehicule de zi cu zi utilizate pentru livrarea alimentelor până la semi-camioane utilizate pentru transportul și transportul de mărfuri până la mașini grele utilizate în construcții.

Tipurile de acoperire disponibile cu o poliță de flotă de afaceri sunt similare cu cele disponibile cu acoperirea auto comercială individuală (cuprinzătoare, corporală, de proprietate, CSL, PIP, corporală și neasigurată/subasigurată etc.), dar cu unele diferențe. Ei includ:

Dimensiunea : Polițele de asigurare a flotei includ mai multe vehicule, de obicei definite ca cinci sau mai multe înregistrate sub numele companiei dvs. Pe de altă parte, unele companii de asigurări oferă acoperire a flotei pentru doar două vehicule.
Tipurile de vehicule pot varia : Vehiculele acoperite de asigurarea flotei nu trebuie să fie de același tip.
Transferabilitate : nu trebuie să aveți un număr fix de șoferi care operează vehicule sub asigurarea flotei. Nici șoferii vehiculului nu trebuie să fie menționați în politică pentru a conduce oricare dintre vehiculele parcului companiei.
Limite unice partajate : politicile flotei comerciale au opțiunea de a partaja o singură limită pentru toate vehiculele, în loc să aibă limite separate pentru fiecare vehicul. Cu alte cuvinte, nu va conta care vehicul are un accident într-o flotă de 10 vehicule cu acoperire în valoare de un milion de dolari, deoarece toți împart limita.

Ce nu este acoperit de o poliță de asigurare auto?

Acum că am vorbit despre ceea ce este acoperit de o poliță de asigurare auto pentru întreprinderi mici, să vorbim despre ceea ce NU este acoperit.

În primul rând, este important să înțelegeți că există două tipuri diferite de excluderi: complete și parțiale. O excludere completă înseamnă că asigurătorul nu va acoperi nicio daune rezultate din acel pericol special. O excludere parțială înseamnă că asigurătorul va acoperi unele, dar nu toate, daunele rezultate din acel pericol special.

Unele dintre cele mai frecvente excluderi găsite în polițele de asigurare auto sunt:

Excluderi complete

Acțiuni intenționate : Dacă provocați în mod intenționat un accident (uneori DUI), asigurătorul dumneavoastră nu va acoperi daunele.
Riscuri de război și nucleare : Dacă vehiculul dumneavoastră este avariat din cauza războiului sau a unui accident nuclear, asigurătorul dumneavoastră nu va acoperi daunele.
Uzură : Dacă vehiculul dumneavoastră este deteriorat ca urmare a uzurii normale, asigurătorul dumneavoastră nu va acoperi daunele. Nici întreținerea generală sau înlocuirea cu piese personalizate nu sunt incluse.
Cheltuieli medicale care nu rezultă dintr-un accident : Dacă dumneavoastră sau pasagerii dumneavoastră sunteți rănit, dar nu ca urmare a unui accident auto, compania dumneavoastră de asigurări nu va acoperi costurile medicale.
Șoferi excluși : Cu acoperire comercială individuală, dacă permiteți cuiva să vă conducă vehiculul care nu este listat în polița dvs. și suferă un accident, asigurătorul dumneavoastră nu va acoperi daunele.
Vătămări ale angajaților : Dacă un angajat este rănit în timp ce conduce un vehicul în scopuri comerciale, asigurătorul dumneavoastră nu va acoperi daunele. Asigurarea de compensare a lucrătorilor acoperă de obicei leziunile lucrătorilor.

Excluderi parțiale

Defecțiune mecanică : Dacă vehiculul dumneavoastră este avariat ca urmare a unei defecțiuni mecanice, asigurătorul dumneavoastră va acoperi daunele numai dacă ați adăugat cazuri de defecțiune mecanică la polița dumneavoastră.
Coliziuni cu animale : Dacă ați lovit un animal cu vehiculul dvs., asigurătorul dvs. va acoperi daunele numai dacă ați adăugat coliziuni cu animale la polița dvs.
Deteriorarea parbrizului : Dacă parbrizul dvs. este deteriorat, asigurătorul dvs. va acoperi costul reparațiilor sau al înlocuirii numai dacă ați adăugat acoperire de sticlă la poliță.
Lucruri personale: Dacă lucrurile dumneavoastră personale sunt furate din vehiculul dumneavoastră, asigurătorul dumneavoastră va acoperi costul înlocuirii numai dacă ați adăugat acoperire pentru efectele personale la polița dumneavoastră.

Cât costă o poliță auto comercială?

Costul asigurării auto comerciale va varia în funcție de o serie de factori, printre care:

Tipul și cantitatea de acoperire de care aveți nevoie.
Dimensiunea și tipul vehiculelor.
Numărul de vehicule.
Cât de des conduc oamenii vehiculele.
Istoricul de conducere al dvs. și al șoferilor dvs.,
Utilizarea vehiculului în afaceri și riscuri.
Starea în care trăiești.
Fransa pe care o alegeti si limitele politei.
Greutatea brută a vehiculului atunci când vine vorba de încărcarea vehiculelor precum tractor-remorci și basculante.

După cum puteți vedea, costurile variază în funcție de mai mulți factori. Totuși, vă puteți face o idee despre costuri. Costul mediu pe care vă puteți aștepta să îl plătiți pentru o poliță auto comercială de 1 milion de dolari este de 142 de dolari lunar sau 1.704 de dolari anual, potrivit companiei de asigurări, Insureon. Rețineți că costul mediu oferă o estimare mai precisă a ceea ce vă puteți aștepta să plătiți pentru asigurarea auto decât costul mediu. Cu toate acestea, Insureon mai spune că multe întreprinderi mici cheltuiesc mai puțin de 1.500 USD pe an pentru asigurarea auto comercială.

Cum să alegeți cea mai bună acoperire de asigurare auto comercială

Dacă doriți să evitați problemele pe viitor, alegerea poliței potrivite de asigurare auto este vitală. Iată câteva lucruri cheie de care veți dori să țineți cont atunci când alegeți cea mai bună acoperire de asigurare auto:

Căutați diferite opțiuni disponibile: În primul rând, educați-vă cu privire la diferitele tipuri de asigurări auto comerciale disponibile și faceți-vă o idee despre cea de care va avea nevoie industria dvs.
Determinați suma necesară: asigurați-vă că aveți suficientă acoperire pentru a vă proteja afacerea în cazul unui accident.
Evaluați dacă aveți nevoie de extinderi sau polițe specializate: companiile de asigurări specializate vă pot oferi beneficii suplimentare, cum ar fi asistență rutieră, acoperirea asiguraților numiți sau rambursarea chiriei.
Nu plătiți în exces: asigurați-vă că nu plătiți pentru o acoperire mai mare decât aveți nevoie.
Alegeți cea mai bună companie de asigurări: investigați cine sunt cele mai bune companii de asigurări comerciale, analizând recenziile online și comparând tarifele.
Găsiți un agent de asigurări: găsiți și colaborați cu un agent de asigurări independent cu experiență, care vă poate ajuta să găsiți acoperirea potrivită la cel mai bun preț posibil.

Cum să obțineți o poliță de asigurare auto comercială

Odată ce v-ați decis cu privire la polița de asigurare auto comercială potrivită pentru compania dvs., va trebui să faceți câțiva pași pentru a obține o acoperire.

Iată pașii pe care vă puteți aștepta să îi urmați:

Adunați informații despre compania dvs., inclusiv tipul de vehicule pe care le veți asigura și modul în care sunt utilizate.
Obțineți cotații de la mai mulți asigurători pentru a obține informații despre tarifele competitive și opțiunile de acoperire. Adesea, toată această parte este doar un apel telefonic. Asigurați-vă că comparați mere cu mere obținând cotații pentru aceeași cantitate de acoperire.
Lucrați cu un agent de asigurări independent cu experiență, care vă poate ajuta să găsiți acoperirea potrivită la cel mai bun preț posibil.
Întrebați-vă agentul despre reduceri. Companiile de asigurări oferă reduceri în mai multe moduri pentru asigurările de afaceri, inclusiv cele oferite cu o plată anuală completă comparativ cu plata lunară și a polițelor combinate.
Configurați-vă contul. Odată ce ați ales o politică, este la fel de ușor ca să vă conectați cu doar câteva clicuri pe buton dacă plătiți online. Mai întâi, creați un cont la compania dvs. de asigurări creând ID-ul de utilizator și parola. Apoi, plătiți prima.
Configurați plăți recurente pentru a ușura lucrurile. După aceea, nu va trebui să vă faceți griji că uitați o plată premium ori de câte ori sunteți ocupat. Informațiile de plată și configurarea sunt de obicei necesare pentru acest serviciu, așa că asigurați-vă că aveți grijă de acestea pentru a vă bucura de acest avantaj. De asemenea, este bine să vă auditați istoricul plăților pentru a vă asigura că ceea ce plătiți este corect, mai ales la început.
Verificați-vă polița în fiecare an pentru a vă asigura că beneficiați în continuare de cea mai bună acoperire pentru nevoile dvs.

Întrebări frecvente privind asigurările auto comerciale

Asigurarea auto comercială este necesară pentru a opera un vehicul în scopuri comerciale în majoritatea statelor. Iată răspunsurile la câteva întrebări frecvente pe care oamenii le au despre acest tip de asigurare auto.

Asigurarea mea personală auto acoperă utilizarea în afaceri?

Nu, iar asigurarea vehiculelor comerciale acoperă numai vehiculele deținute de o companie. Politica dvs. personală auto exclude probabil utilizarea în afaceri. Polița adecvată pentru vehiculele pe care o companie le folosește, dar nu le deține este ceea ce se numește asigurare auto închiriată și nedeținută. Acest tip de poliță de asigurare nu este impusă de lege.

Care este diferența dintre asigurarea auto pentru afaceri și cea comercială?

Proprietarii de afaceri mici trebuie să înțeleagă distincția dintre asigurarea comercială și cea de afaceri. Obținerea unui tip greșit poate duce la rezultate dezastruoase dacă aveți un accident și sunteți implicat într-un proces costisitor.

Principala diferență dintre cele două polițe este că asigurarea auto pentru afaceri acoperă vehiculele utilizate pentru călătorii care trec prin trafic de rutină. În schimb, asigurarea auto comercială acoperă vehiculele specializate care sunt concepute pentru anumite locuri de muncă. De exemplu, o poliță de asigurare a mașinii de afaceri ar acoperi un vehicul folosit pentru a face livrări, în timp ce o poliță de asigurare a mașinii comerciale ar acoperi un autobasculant.

Există asigurare auto pentru flota de afaceri?

Da, și este disponibil pentru proprietarii de afaceri care au mai multe vehicule. Cu toate acestea, în cazul flotelor, companiile de asigurări nu fac diferența între cuvintele „afacere” și „comercial”, așa cum o fac în cazul asigurării auto de afaceri și comerciale. Cu alte cuvinte, cei doi termeni sunt adesea folosiți interschimbabil în lumea asigurărilor auto pentru flote.

Asigurarea auto pentru companii este deductibilă fiscal?

Da, asigurarea auto pentru companii este deductibilă fiscal în majoritatea cazurilor. De exemplu, această deducere se aplică atunci când vehiculele sunt utilizate ca o componentă a operațiunilor comerciale. Puteți depune prima în formularul de impozitare din Anexa C dacă compania dvs. este eligibilă.

Imagine: Depositphotos