Was Sie über die gewerbliche Autoversicherung wissen müssen

Veröffentlicht: 2022-04-14

Als Kleinunternehmer haben Sie wahrscheinlich viele Eisen im Feuer. Um Ihr Unternehmen zu führen, müssen Sie viele verschiedene Aufgaben tragen und eine Menge Verantwortung übernehmen. Eine dieser Verantwortlichkeiten kann der Besitz und Betrieb von Nutzfahrzeugen für Ihr Unternehmen sein. Wenn dieses Szenario Sie beschreibt, ist es wichtig, eine umfassende Abdeckung zu haben.

Die Kfz-Versicherung für Unternehmen unterscheidet sich jedoch von der normalen Kfz-Versicherung, die Sie für Privatfahrzeuge abschließen. Informieren Sie sich also vor dem Abschluss Ihrer nächsten Kfz-Versicherung, was Sie erwartet.

In diesem Artikel besprechen wir, was Sie über die Kfz-Versicherung für Unternehmen wissen müssen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, welche Art für Sie die richtige ist.

Was ist eine Kfz-Versicherung für Kleinunternehmen?

Die Autoversicherung für kleine Unternehmen ist eine der Arten von Unternehmensversicherungen, auf die Sie niemals verzichten sollten. Angenommen, Ihr Unternehmen besitzt und betreibt ein Fahrzeug oder vermietet und betreibt ein Fahrzeug während des Geschäftsbetriebs. Dann soll Sie eine gewerbliche Kfz-Versicherung vor finanziellen Schäden im Falle eines Unfalls schützen.

Darüber hinaus kann die gewerbliche Autoversicherung Schäden an Ihrem Fahrzeug, durch Ihr Fahrzeug verursachte Schäden, Verletzungen, die Sie oder ein anderer Fahrer beim Betrieb Ihres Fahrzeugs erleiden, und mehr abdecken. Neben der Abdeckung Ihres eigenen Autos können auch unternehmenseigene Fahrzeuge wie Pkw- oder Lkw-Flotten abgedeckt werden.

Darüber hinaus kann diese Art der gewerblichen Versicherung auch dann helfen, wenn Mitarbeiter das eigene Auto beruflich nutzen.

Warum sollten Kleinunternehmer eine Autoversicherung abschließen?

Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der unternehmenseigene Fahrzeuge zur Durchführung von Unternehmensoperationen verwendet, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie über den richtigen Versicherungsschutz verfügen.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft über den Abschluss einer Kfz-Versicherung für firmeneigene Fahrzeuge sprechen sollten:

1. Zum Schutz Ihres Unternehmens : Wenn eines Ihrer Fahrzeuge in einen Unfall verwickelt ist, kann die gewerbliche Kfz-Versicherung helfen, die Reparaturkosten sowie etwaige Haftpflichtansprüche zu decken, die sich aus dem Unfall ergeben können. Ohne diese Deckung könnten Sie gezwungen sein, diese Ausgaben aus eigener Tasche zu bezahlen, was Ihr Unternehmen finanziell ernsthaft belasten würde.

2. Zum Schutz Ihrer Mitarbeiter : Wenn Sie Mitarbeiter haben, die ihre eigenen Fahrzeuge für betriebliche Zwecke nutzen, kann eine gewerbliche Kfz-Versicherung helfen, sie im Falle eines Unfalls zu schützen. Diese Deckung kann helfen, medizinische Kosten sowie Schäden zu decken, die am Fahrzeug des Mitarbeiters auftreten können.

3. Zum Schutz Ihrer Kunden: Wenn eines Ihrer Fahrzeuge beim Transport von Kunden oder Kundeneigentum in einen Unfall verwickelt wird, kann eine gewerbliche Autoversicherung helfen, die Kosten von Schäden oder Verletzungen zu decken.

4. Um bessere Tarife für Ihre Versicherung zu erhalten: Viele Versicherungsgesellschaften bieten Unternehmen, die gewerbliche Autoversicherungen haben, Rabatte an. So decken Sie nicht nur Ihre Geschäftsfahrzeuge richtig ab, sondern können auch noch Prämien Ihrer Versicherung sparen.

5. Um das Gesetz einzuhalten: Neben dem Angebot verschiedener Versicherungsleistungen für Unternehmen ist diese Art von Deckung obligatorisch. Die meisten Staaten verlangen, dass Sie eine gewerbliche Kfz-Police haben, wenn Sie ein Fahrzeug für geschäftliche Zwecke besitzen oder betreiben. Ein Verstoß gegen diese Gesetze kann zu Anwaltskosten und kostspieligen Strafen führen, daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie die Vorschriften einhalten.

6 . Um hohe Schutzgrenzen zu erhalten : Die Grenzen einer privaten Autoversicherung sind normalerweise relativ niedrig und reichen oft nicht aus, um die Kosten eines Unfalls oder kostspielige Arztrechnungen vollständig zu decken. Mit gewerblichen Autoversicherungen können Sie jedoch viel höhere Deckungsgrenzen erhalten, sodass Sie sich darauf verlassen können, dass Ihr Unternehmen gut geschützt ist.

7. Es ist umfassend: Gewerbliche Autoversicherung ist umfassend und in der Regel anpassbar. Mit nur einer Police erhalten Sie eine breite Palette an Haftpflicht-, Sachschaden-, Frachtversicherungs- und sogar Krankenversicherungsschutz. Dieser Schritt spart Ihnen Zeit und Mühe und gibt Ihnen Sicherheit.

Was ist unter einer Kfz-Versicherung für Kleinunternehmen versichert?

Nachdem wir nun besprochen haben, warum Sie eine Autoversicherung für kleine Unternehmen benötigen, wollen wir darüber sprechen, was eine gewerbliche Autoversicherung abdeckt . Die Abdeckung ist für einzelne Nutzfahrzeuge etwas anders als für Flotten, daher gehen wir auf jeden einzeln ein.

Beachten Sie, dass die gewerbliche Kfz-Versicherung nicht Teil der Police Ihres Geschäftsinhabers ist und daher separat erworben werden muss.

Autoversicherung für Privatpersonen

Viele Kleinunternehmer sind sich nicht sicher, was durch die individuelle Autoversicherung abgedeckt ist, und das ist in Ordnung. Wir erklären die Grundlagen in diesem Abschnitt.

Die private gewerbliche Kfz-Versicherung deckt ein einzelnes Fahrzeug ab, das für betriebliche Zwecke genutzt wird. Die Versicherungsarten, die Sie in einer Nutzfahrzeugpolice erhalten können, umfassen in der Regel Folgendes:

Kollisionsschutz

Diese Art von Versicherung hilft bei der Bezahlung von Reparaturen an Ihrem Fahrzeug, wenn es bei einem Unfall mit einem anderen Fahrzeug oder Objekt (z. B. Leitplanke, Briefkasten, herunterfallende Äste) beschädigt wurde.

Umfassend

Die umfassende Deckung zahlt für Schäden an Ihrem Fahrzeug durch versicherte Gefahren wie Überschwemmung, Feuer, Diebstahl und Vandalismus.

Haftung bei Verletzungen

Diese Art der Haftpflichtversicherung hilft bei der Zahlung von Personenschäden oder Todesfällen, die durch einen Autounfall verursacht werden, bei dem der Fahrer ein Verschulden trifft. Darüber hinaus sieht es in den meisten Fällen die Rechtsverteidigung eines Kleinunternehmers vor.

Haftung für Sachschäden

Diese Art hilft bei der Zahlung von Schäden am Eigentum einer anderen Person (Fahrzeug, Haus, Geschäft usw.), die durch einen Autounfall entstanden sind, bei dem der Fahrer schuld ist.

Kombiniertes Einzellimit (CSL)

Diese Art von Police hilft dabei, sowohl Personen- als auch Sachschäden innerhalb einer Grenze abzudecken. Wenn Ihre Police beispielsweise einen CSL-Wert von 500.000 US-Dollar hat, ist dies der Gesamtbetrag, den der Versicherer für Personen- und Sachschäden zahlt, die aus einem einzigen Unfall resultieren.

Krankenversicherungszahlungen

Diese Art hilft bei der Bezahlung von Arztrechnungen und Bestattungskosten für Sie und Ihre Mitfahrer, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, unabhängig davon, wer schuld ist. Es wird manchmal als Personenschadensschutz (PIP), Medical Payments Coverage oder No-Fault-Versicherung bezeichnet.

Unterversicherter Autofahrer/nicht versicherter Autofahrer

Dieser Typ schützt Sie, wenn Sie von einem Fahrer angefahren werden, der nicht versichert ist oder nicht über eine ausreichende Haftpflichtversicherung verfügt, um die unfallbedingten Kosten zu bezahlen.

Flottenversicherung für Unternehmen

Die Firmenflottenversicherung ist eine Art von Police, die mehrere Firmenfahrzeuge oder Flotten gleichzeitig abdeckt. Es hält Ihre Kosten niedrig und schützt Ihr Vermögen.

Einige Beispiele für Fahrzeuge, die im Rahmen einer Flottenversicherung verwendet werden, können alles umfassen, von Alltagsfahrzeugen für die Lebensmittellieferung über Sattelzugmaschinen für den Versand und Transport von Fracht bis hin zu schweren Baumaschinen.

Die mit einer Business-Flottenpolice verfügbaren Deckungsarten ähneln denen, die mit einer individuellen gewerblichen Kfz-Deckung verfügbar sind (Vollkasko, Körperschaft, Sach, CSL, PIP, Körperschaft und unversichert/unterversichert usw.), jedoch mit einigen Unterschieden. Sie beinhalten:

Die Größe : Flottenversicherungspolicen umfassen mehrere Fahrzeuge, normalerweise definiert als fünf oder mehr, die unter dem Namen Ihres Unternehmens registriert sind. Auf der anderen Seite bieten einige Versicherungsunternehmen eine Flottenversicherung für nur zwei Fahrzeuge an.
Die Fahrzeugtypen können variieren : Fahrzeuge, die von der Flottenversicherung abgedeckt werden, müssen nicht von derselben Art sein.
Übertragbarkeit : Sie müssen keine feste Anzahl von Fahrern haben, die Fahrzeuge im Rahmen einer Flottenversicherung betreiben. Die Fahrer des Fahrzeugs müssen auch nicht in der Police aufgeführt sein, um eines der Flottenfahrzeuge des Unternehmens zu fahren.
Geteilte Einzellimits : Unternehmensflottenpolicen haben die Möglichkeit, ein einziges Limit für alle Fahrzeuge zu teilen, anstatt separate Limits für jedes Fahrzeug zu haben. Mit anderen Worten, es spielt keine Rolle, welches Fahrzeug in einer Flotte von 10 Fahrzeugen mit einer Deckungssumme von einer Million Dollar einen Unfall hat, da alle das Limit teilen.

Was wird von einer Kfz-Versicherung nicht abgedeckt?

Nun, da wir darüber gesprochen haben, was unter einer Autoversicherung für kleine Unternehmen abgedeckt ist, wollen wir darüber sprechen, was NICHT abgedeckt ist.

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass es zwei verschiedene Arten von Ausschlüssen gibt: vollständige und teilweise. Ein vollständiger Ausschluss bedeutet, dass der Versicherer keine Schäden übernimmt, die aus dieser bestimmten Gefahr resultieren. Ein teilweiser Ausschluss bedeutet, dass der Versicherer einige, aber nicht alle Schäden abdeckt, die sich aus dieser bestimmten Gefahr ergeben.

Einige der häufigsten Ausschlüsse in Autoversicherungspolicen sind:

Vollständige Ausschlüsse

Vorsätzliche Handlungen : Wenn Sie vorsätzlich einen Unfall verursachen (manchmal DUI), übernimmt Ihr Versicherer die Schäden nicht.
Kriegs- und Nuklearrisiken : Wenn Ihr Fahrzeug durch einen Krieg oder einen Atomunfall beschädigt wird, übernimmt Ihr Versicherer die Schäden nicht.
Abnutzung : Wenn Ihr Fahrzeug durch normale Abnutzung beschädigt wird, übernimmt Ihr Versicherer die Schäden nicht. Auch die allgemeine Wartung oder der Austausch mit kundenspezifischen Teilen sind nicht enthalten.
Medizinische Kosten, die nicht auf einen Unfall zurückzuführen sind: Wenn Sie oder Ihre Mitfahrer verletzt werden, jedoch nicht auf einen Autounfall zurückzuführen sind, übernimmt Ihre Versicherungsgesellschaft die medizinischen Kosten nicht.
Ausgeschlossene Fahrer : Wenn Sie bei einer gewerblichen Einzelversicherung jemandem erlauben, Ihr Fahrzeug zu fahren, der nicht in Ihrer Police aufgeführt ist, und dieser in einen Unfall gerät, übernimmt Ihr Versicherer die Schäden nicht.
Verletzungen von Mitarbeitern : Wenn ein Mitarbeiter beim Betrieb eines Fahrzeugs für geschäftliche Zwecke verletzt wird, übernimmt Ihr Versicherer den Schaden nicht. Die Arbeitsunfallversicherung deckt in der Regel Arbeitsunfälle ab.

Teilausschlüsse

Mechanische Panne : Wenn Ihr Fahrzeug durch eine mechanische Panne beschädigt wird, übernimmt Ihr Versicherer den Schaden nur, wenn Sie Fälle von mechanischer Panne zu Ihrer Police hinzugefügt haben.
Tierunfälle : Wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug ein Tier anfahren, übernimmt Ihr Versicherer den Schaden nur, wenn Sie Tierunfälle zu Ihrer Police hinzugefügt haben.
Beschädigung der Windschutzscheibe : Wenn Ihre Windschutzscheibe beschädigt ist, übernimmt Ihr Versicherer die Kosten für Reparatur oder Ersatz nur, wenn Sie eine Glasabdeckung zu Ihrer Police hinzugefügt haben.
Persönliche Gegenstände : Wenn Ihre persönlichen Gegenstände aus Ihrem Fahrzeug gestohlen werden, übernimmt Ihr Versicherer die Wiederbeschaffungskosten nur, wenn Sie Ihrer Police eine Versicherung für persönliche Gegenstände hinzugefügt haben.

Wie viel kostet eine gewerbliche Kfz-Police?

Die Kosten für Ihre gewerbliche Autoversicherung hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter:

Die Art und Höhe der Deckung, die Sie benötigen.
Größe und Art der Fahrzeuge.
Die Anzahl der Fahrzeuge.
Wie oft die Leute die Fahrzeuge fahren.
Sie und die Fahrhistorie Ihrer Fahrer,
Die geschäftliche Nutzung und die Risiken des Fahrzeugs.
Das Bundesland, in dem Sie leben.
Die von Ihnen gewählte Selbstbeteiligung und Policenlimits.
Das Gesamtgewicht des Fahrzeugs, wenn es um das Beladen von Fahrzeugen wie Sattelzügen und Muldenkippern geht.

Wie Sie sehen, hängen die Kosten von mehreren Faktoren ab. Sie können sich aber trotzdem ein Bild von den Kosten machen. Die durchschnittlichen Kosten, die Sie für eine gewerbliche Autopolice von 1 Million US-Dollar erwarten können, betragen laut der Versicherungsgesellschaft Insureon 142 US-Dollar monatlich oder 1.704 US-Dollar jährlich. Denken Sie daran, dass die Durchschnittskosten eine genauere Schätzung dessen bieten, was Sie für Ihre Kfz-Versicherung zu erwarten haben, als die Durchschnittskosten. Insureon sagt jedoch auch, dass viele kleine Unternehmen weniger als 1.500 US-Dollar pro Jahr für ihre gewerbliche Kfz-Versicherung ausgeben.

So wählen Sie die beste gewerbliche Kfz-Versicherung aus

Wenn Sie spätere Probleme vermeiden möchten, ist die Wahl der richtigen Autoversicherung von entscheidender Bedeutung. Hier sind ein paar wichtige Dinge, die Sie bei der Auswahl der besten Autoversicherung beachten sollten:

Informieren Sie sich über die verschiedenen verfügbaren Optionen: Informieren Sie sich zunächst über die verschiedenen Arten von gewerblichen Autoversicherungen und machen Sie sich ein Bild von der Versicherung, die Ihre Branche benötigt.
Bestimmen Sie die erforderliche Höhe: Stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend versichert sind, um Ihr Unternehmen im Falle eines Unfalls zu schützen.
Prüfen Sie, ob Sie Verlängerungen oder spezielle Policen benötigen: Spezialisierte Versicherungsunternehmen können zusätzliche Leistungen wie Pannenhilfe, namentlich genannte Versicherungsdeckung oder Mietrückerstattung anbieten.
Zahlen Sie nicht zu viel: Stellen Sie sicher, dass Sie nicht für mehr Deckung bezahlen, als Sie benötigen.
Wählen Sie die beste Versicherungsgesellschaft: Untersuchen Sie, wer die besten gewerblichen Versicherungsgesellschaften sind, indem Sie sich Online-Rezensionen ansehen und Tarife vergleichen.
Finden Sie einen Versicherungsagenten: Finden Sie einen erfahrenen unabhängigen Versicherungsagenten und arbeiten Sie mit ihm zusammen, der Ihnen helfen kann, die richtige Deckung zum bestmöglichen Preis zu finden.

So erhalten Sie eine gewerbliche Autoversicherung

Sobald Sie sich für die richtige gewerbliche Kfz-Versicherung für Ihr Unternehmen entschieden haben, müssen Sie einige Schritte unternehmen, um eine Deckung zu erhalten.

Hier sind die Schritte, die Sie erwarten können:

Sammeln Sie Informationen über Ihr Unternehmen, einschließlich der Art der Fahrzeuge, die Sie versichern, und wie sie verwendet werden.
Holen Sie Angebote von mehreren Versicherern ein, um einen Einblick in wettbewerbsfähige Tarife und Deckungsoptionen zu erhalten. Oft reicht dafür nur ein Telefonanruf. Stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, indem Sie Angebote für die gleiche Deckungssumme einholen.
Arbeiten Sie mit einem erfahrenen unabhängigen Versicherungsagenten zusammen, der Ihnen helfen kann, die richtige Deckung zum bestmöglichen Preis zu finden.
Fragen Sie Ihren Agenten nach Rabatten. Versicherungsunternehmen bieten auf verschiedene Weise Rabatte für Unternehmensversicherungen an, einschließlich solcher, die mit einer vollständigen jährlichen Zahlung im Vergleich zur Zahlung monatlicher und gebündelter Policen angeboten werden.
Richten Sie Ihr Konto ein. Sobald Sie eine Police ausgewählt haben, ist es so einfach wie das Einloggen mit nur wenigen Klicks auf eine Schaltfläche, wenn Sie online bezahlen. Richten Sie zunächst ein Konto bei Ihrer Versicherungsgesellschaft ein, indem Sie Ihre Benutzer-ID und Ihr Passwort erstellen. Dann zahlen Sie Ihre Prämie.
Richten Sie wiederkehrende Zahlungen ein, um die Arbeit zu vereinfachen. Danach müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie eine Prämienzahlung vergessen, wenn Sie beschäftigt sind. Zahlungsinformationen und Einrichtung sind normalerweise für diesen Service erforderlich, also stellen Sie sicher, dass Sie sich darum kümmern, um diesen Vorteil zu genießen. Außerdem ist es gut, Ihren Zahlungsverlauf zu prüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung korrekt ist, insbesondere am Anfang.
Überprüfen Sie Ihre Police jedes Jahr, um sicherzustellen, dass Sie immer noch die beste Deckung für Ihre Bedürfnisse erhalten.

Häufig gestellte Fragen zu gewerblichen Autoversicherungen

In den meisten Staaten ist eine gewerbliche Autoversicherung erforderlich, um ein Fahrzeug für geschäftliche Zwecke zu betreiben. Hier finden Sie Antworten auf einige häufig gestellte Fragen zu dieser Art von Autoversicherung.

Deckt meine private Autoversicherung die geschäftliche Nutzung ab?

Nein, und die Nutzfahrzeugversicherung deckt nur Fahrzeuge ab, die einem Unternehmen gehören. Ihre persönliche Auto-Richtlinie schließt wahrscheinlich die geschäftliche Nutzung aus. Die geeignete Police für Fahrzeuge, die ein Unternehmen nutzt, aber nicht besitzt, ist die sogenannte gemietete und nicht besessene Autoversicherung. Diese Art der Versicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben.

Was ist der Unterschied zwischen einer gewerblichen und einer gewerblichen Kfz-Versicherung?

Kleinunternehmer müssen den Unterschied zwischen Gewerbe- und Geschäftsversicherung verstehen. Die falsche Art zu bekommen, kann zu katastrophalen Ergebnissen führen, wenn Sie einen Unfall haben und in einen kostspieligen Rechtsstreit verwickelt sind.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Policen besteht darin, dass die Dienstwagenversicherung Fahrzeuge abdeckt, die für Fahrten verwendet werden, die durch den normalen Verkehr führen. Im Gegensatz dazu deckt die gewerbliche Kfz-Versicherung Spezialfahrzeuge ab, die für bestimmte Aufgaben konzipiert sind. Zum Beispiel würde eine Geschäftswagenversicherung ein Fahrzeug abdecken, das für Lieferungen verwendet wird, während eine Geschäftswagenversicherung einen Muldenkipper abdeckt.

Gibt es eine Kfz-Flottenversicherung für Unternehmen?

Ja, und es steht Geschäftsinhabern mit mehreren Fahrzeugen zur Verfügung. Allerdings unterscheiden die Versicherungsunternehmen bei Flotten nicht zwischen den Begriffen „geschäftlich“ und „gewerblich“, wie dies bei der gewerblichen und gewerblichen Kfz-Versicherung der Fall ist. Mit anderen Worten, die beiden Begriffe werden in der Welt der Flottenautoversicherung oft synonym verwendet.

Ist die Kfz-Versicherung für Unternehmen steuerlich absetzbar?

Ja, die Kfz-Versicherung für Unternehmen ist in den meisten Fällen steuerlich absetzbar. Dieser Abzug gilt beispielsweise, wenn Fahrzeuge als Bestandteil des Geschäftsbetriebs verwendet werden. Sie können Ihre Prämie auf Ihrem Schedule C-Steuerformular einreichen, wenn Ihr Unternehmen berechtigt ist.

Bild: Depositphotos