Quali sono i rischi del crowdfunding?

Il crowdfunding è un modo relativamente nuovo per raccogliere fondi per progetti o start-up di imprese. È anche un'opzione di investimento per gli investitori che desiderano diversificare i propri portafogli. È diventato molto popolare negli ultimi anni, ma non è privo di rischi. In questo articolo, esamineremo i rischi del crowdfunding e come ridurli. Iniziamo!

Che cos'è il crowdfunding e cos'è una piattaforma di crowdfunding?

Il crowdfunding è un processo in cui le persone mettono insieme denaro per supportare startup e altri progetti. Le piattaforme di crowdfunding sono siti Web che consentono alle persone di donare denaro a una campagna oa un progetto. Il prestito peer-to-peer è una forma di crowdfunding in cui le persone prendono in prestito e prestano denaro a vicenda.

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Capire i 4 tipi di crowdfunding

Il crowdfunding può essere ottimo sia per gli investitori che per i mutuatari. Il crowdfunding di private equity è un tipo. Altre forme di crowdfunding includono premi, donazioni e debiti. Diamo un'occhiata a tutti e quattro di seguito.

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Crowdfunding azionario

L'equity crowdfunding è un tipo di crowdfunding in cui le persone investono denaro in cambio di equità nella società. In altre parole, gli investitori ricevono azioni della società in cambio del loro investimento. Il crowdfunding azionario è un ottimo modo per raccogliere fondi per una startup o una piccola impresa.

Il crowdfunding azionario è un investimento ad alto rischio. Potresti perdere tutti i tuoi soldi se la società fallisce. Assicurati di aver compreso i rischi dell'equity crowdfunding prima di investire.

Crowdfunding basato sui premi

Il crowdfunding dei premi è un tipo di crowdfunding in cui le persone donano denaro a un progetto in cambio di ricompense. I premi possono essere qualsiasi cosa, da una nota di ringraziamento a un prodotto o servizio. Questo tipo di crowdfunding è popolare tra artisti e musicisti.

Crowdfunding basato su donazioni

Per questo tipo di crowdfunding, le persone donano denaro a una causa oa un progetto senza aspettarsi di ricevere nulla in cambio. Il crowdfunding basato sulle donazioni è popolare tra gli enti di beneficenza e le organizzazioni senza scopo di lucro.

Crowdfunding del debito

Il crowdfunding del debito è un tipo di crowdfunding in cui le persone prestano denaro a un mutuatario in cambio del pagamento degli interessi. Il crowdfunding del debito è un ottimo modo per i mutuatari di ottenere finanziamenti senza passare attraverso una banca.

Rischi chiave del crowdfunding

I rischi associati al crowdfunding includono un maggiore rischio di perdita, rischio di liquidità e la possibilità per gli investitori non accreditati di perdere denaro. Diamo un'occhiata a 10 rischi chiave per il crowdfunding:

1. Rischio di liquidità

Questo è il rischio che il tuo investimento non possa essere venduto rapidamente a un prezzo ragionevole. Gli investimenti crowdfunded sono spesso illiquidi e potrebbero non essere in grado di essere venduti per anni.

2. Rischio di perdita

Tutti gli investimenti comportano il rischio di perdita. Tuttavia, gli investimenti di crowdfunding possono essere più rischiosi degli investimenti tradizionali. Questo perché gli investimenti di crowdfunding vengono spesso effettuati in aziende in fase iniziale con poca storia o track record.

3. Potenziale di frode

Le piattaforme di crowdfunding non sono regolamentate dalla Securities and Exchange Commission (SEC). Ciò significa che esiste un maggiore potenziale di frode. Fai sempre le tue ricerche prima di investire in una campagna di crowdfunding.

4. L'investitore non accreditato può perdere denaro

Solo gli investitori accreditati possono investire in determinati tipi di campagne di crowdfunding. Queste campagne sono in genere disponibili solo per individui facoltosi che possono permettersi di perdere denaro. Coloro che non sono accreditati possono perdere tutti i loro investimenti se l'azienda fallisce.

5. Importi minimi di investimento

Molte campagne di crowdfunding hanno requisiti di investimento minimi. Ciò significa che potresti dover investire più denaro di quello con cui ti senti a tuo agio.

6. Commissioni e spese

Le piattaforme di crowdfunding in genere addebitano commissioni e spese. Queste commissioni possono intaccare i tuoi rendimenti di investimento.

7. Informazioni limitate

Gli investitori hanno spesso informazioni limitate sulle società in cui stanno investendo attraverso piattaforme di crowdfunding. Questa mancanza di informazioni può rendere difficile prendere una decisione di investimento informata.

8. Nessuna garanzia di successo

Solo perché un'azienda riesce a raccogliere fondi non significa che avrà successo a lungo termine. Molte aziende che hanno raccolto capitali attraverso il crowdfunding hanno fallito.

9. I dividendi non sono garantiti

A volte le società di crowdfunding non pagano i loro investitori. Ciò significa che potresti non ricevere alcun rimborso dal tuo investimento anche se l'azienda ha successo.

10. Potresti non riavere indietro i tuoi soldi

Se la società in cui investi attraverso il crowdfunding fallisce, molto probabilmente non riavrai indietro i tuoi soldi. Ma questo è il rischio che corri con qualsiasi investimento.

Quali rischi sono associati al crowdfunding azionario?

Uno dei maggiori rischi è che potresti non ricevere alcun ritorno sul tuo investimento. Una società pubblica non è tenuta a divulgare al pubblico informazioni sulle proprie finanze, quindi può essere difficile valutare il vero valore di un'azienda prima di investire. Inoltre, gli attuali azionisti potrebbero disporre di informazioni privilegiate che danno loro un vantaggio rispetto ad altri investitori.

Quali sono i rischi del crowdfunding del debito?

Quando prendi un prestito da un prestatore tradizionale, hai un tasso di interesse fisso e una durata di rimborso. Tuttavia, quando prendi un prestito attraverso il crowdfunding del debito, i termini del prestito sono stabiliti dal mercato. Ciò significa che se i tassi di interesse aumentano, i tuoi pagamenti mensili potrebbero aumentare e, se sei inadempiente sul prestito, i tuoi creditori potrebbero vendere il prestito a un mercato secondario con uno sconto.

Un altro rischio da tenere presente è il riciclaggio di denaro. Quando le aziende prendono in prestito denaro attraverso il crowdfunding del debito, in genere sono tenute a fornire un qualche tipo di garanzia. Questa garanzia può spesso essere sotto forma di beni come proprietà o attrezzature. Tuttavia, i criminali potrebbero utilizzare questi prestiti per il riciclaggio di denaro utilizzando questi beni come garanzia per prestiti che non intendono mai rimborsare.

Come vengono pagati gli investitori di crowdfunding?

Nella maggior parte dei casi, i round di finanziamento si svolgono periodicamente e ogni investitore può contribuire con una certa somma di denaro. In cambio, l'investitore riceve un ritorno finanziario se e quando l'attività ha successo. Questo rendimento può presentarsi sotto forma di dividendi, azioni o anche solo un tasso di interesse fisso.

Perché i venture capitalist dovrebbero essere cauti riguardo al crowdfunding?

I VC dovrebbero essere cauti riguardo al crowdfunding perché può essere difficile condurre la due diligence su aziende e individui che raccolgono capitali. Le piattaforme di crowdfunding in genere non hanno le risorse per condurre un'analisi adeguata su tutte le campagne che vengono lanciate, quindi c'è il rischio che alcuni degli investimenti possano non essere validi. Inoltre, non vi è alcuna garanzia che una campagna avrà successo, quindi gli investitori potrebbero non recuperare i loro soldi se il progetto fallisce.

Investire nel crowdfunding è una buona idea?

Quando si considera qualsiasi tipo di investimento, è importante fare prima i compiti. Per quanto riguarda il crowdfunding, è importante comprendere il business plan e i rischi connessi. Tali iniziative possono essere un ottimo modo per iniziare una nuova attività, ma è importante ricordare che non tutte le attività avranno successo. Un investitore deve avere un'aspettativa realistica del potenziale ritorno su questi investimenti ed essere a proprio agio con i rischi connessi.

Immagine: elementi Envato