Quels sont les risques du financement participatif ?

Le financement participatif est un moyen relativement nouveau de collecter des fonds pour des projets ou des entreprises en démarrage. C'est aussi une option de placement pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille. C'est devenu très populaire ces dernières années, mais ce n'est pas sans risques. Dans cet article, nous verrons les risques du crowdfunding et comment les réduire. Commençons!

Qu'est-ce que le financement participatif et qu'est-ce qu'une plateforme de financement participatif ?

Le financement participatif est un processus dans lequel des individus mettent en commun de l'argent pour soutenir des startups et d'autres projets. Les plateformes de financement participatif sont des sites Web qui permettent aux gens de donner de l'argent à une campagne ou à un projet. Le prêt entre pairs est une forme de financement participatif dans laquelle les gens empruntent et se prêtent de l'argent les uns aux autres.

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Comprendre les 4 types de financement participatif

Le financement participatif peut être intéressant tant pour les investisseurs que pour les emprunteurs. Le financement participatif par capital-investissement en est un type. D'autres formes de financement participatif incluent les récompenses, les dons et les dettes. Jetons un coup d'œil aux quatre ci-dessous.

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Financement participatif

Le financement participatif en actions est un type de financement participatif dans lequel les gens investissent de l'argent en échange d'actions dans l'entreprise. En d'autres termes, les investisseurs reçoivent des actions de la société en échange de leur investissement. Le financement participatif en actions est un excellent moyen de collecter des fonds pour une startup ou une petite entreprise.

Le financement participatif en actions est un investissement à haut risque. Vous pourriez perdre tout votre argent si l'entreprise fait faillite. Assurez-vous de bien comprendre les risques du financement participatif avant d'investir.

Financement participatif basé sur les récompenses

Le crowdfunding de récompenses est un type de crowdfunding dans lequel les gens donnent de l'argent à un projet en échange de récompenses. Les récompenses peuvent être n'importe quoi, d'une note de remerciement à un produit ou un service. Ce type de financement participatif est populaire parmi les artistes et les musiciens.

Financement participatif basé sur les dons

Pour ce type de financement participatif, les gens donnent de l'argent à une cause ou à un projet sans s'attendre à recevoir quoi que ce soit en retour. Le financement participatif basé sur les dons est populaire parmi les organisations caritatives et les organisations à but non lucratif.

Financement participatif de la dette

Le financement participatif de la dette est un type de financement participatif dans lequel les gens prêtent de l'argent à un emprunteur en échange de paiements d'intérêts. Le financement participatif de la dette est un excellent moyen pour les emprunteurs d'obtenir un financement sans passer par une banque.

Principaux risques du financement participatif

Les risques associés au financement participatif comprennent un risque accru de perte, un risque de liquidité et la possibilité pour les investisseurs non accrédités de perdre de l'argent. Examinons 10 risques clés du financement participatif :

1. Risque de liquidité

C'est le risque que votre investissement ne puisse être vendu rapidement à un prix raisonnable. Les investissements financés par le crowdfunding sont souvent illiquides et peuvent ne pas pouvoir être vendus pendant des années.

2. Risque de perte

Tous les investissements comportent un risque de perte. Cependant, les investissements de financement participatif peuvent être plus risqués que les investissements traditionnels. En effet, les investissements de financement participatif sont souvent effectués dans des entreprises en démarrage avec peu d'historique ou d'antécédents.

3. Potentiel de fraude

Les plateformes de financement participatif ne sont pas réglementées par la Securities and Exchange Commission (SEC). Cela signifie qu'il existe un plus grand potentiel de fraude. Faites toujours vos recherches avant d'investir dans une campagne de financement participatif.

4. L'investisseur non accrédité peut perdre de l'argent

Seuls les investisseurs accrédités sont autorisés à investir dans certains types de campagnes de financement participatif. Ces campagnes ne sont généralement disponibles que pour les personnes fortunées qui peuvent se permettre de perdre de l'argent. Ceux qui ne sont pas accrédités peuvent perdre tous leurs investissements si l'entreprise fait faillite.

5. Montants minimaux d'investissement

De nombreuses campagnes de financement participatif ont des exigences d'investissement minimales. Cela signifie que vous devrez peut-être investir plus d'argent que vous n'êtes à l'aise.

6. Frais et dépenses

Les plateformes de financement participatif facturent généralement des frais et des dépenses. Ces frais peuvent grignoter le rendement de vos placements.

7. Informations limitées

Les investisseurs disposent souvent d'informations limitées sur les entreprises dans lesquelles ils investissent via les plateformes de financement participatif. Ce manque d'information peut rendre difficile la prise d'une décision d'investissement éclairée.

8. Aucune garantie de succès

Ce n'est pas parce qu'une entreprise réussit à lever des fonds qu'elle réussira à long terme. De nombreuses entreprises qui ont levé des capitaux grâce au financement participatif ont échoué.

9. Les dividendes ne sont pas garantis

Parfois, les entreprises financées par le crowdfunding ne paient pas leurs investisseurs. Cela signifie que vous ne recevrez peut-être aucun remboursement de votre investissement, même si l'entreprise réussit.

10. Vous pourriez ne pas récupérer votre argent

Si l'entreprise dans laquelle vous investissez via le financement participatif échoue, vous ne récupérerez probablement pas votre argent. Mais c'est le risque que vous prenez avec tout investissement.

Quels risques sont associés au financement participatif en actions ?

L'un des plus grands risques est que vous ne receviez aucun retour sur votre investissement. Une entreprise publique n'est pas tenue de divulguer au public des informations sur ses finances, il peut donc être difficile d'évaluer la véritable valeur d'une entreprise avant d'investir. De plus, les actionnaires actuels peuvent détenir des informations privilégiées qui leur donnent un avantage sur les autres investisseurs.

Quels sont les risques du financement participatif par emprunt ?

Lorsque vous contractez un prêt auprès d'un prêteur traditionnel, vous avez un taux d'intérêt et une durée de remboursement fixes. Cependant, lorsque vous contractez un prêt par financement participatif par emprunt, les conditions du prêt sont fixées par le marché. Cela signifie que si les taux d'intérêt augmentent, vos paiements mensuels pourraient augmenter, et si vous ne remboursez pas le prêt, vos créanciers pourraient vendre le prêt sur un marché secondaire à prix réduit.

Un autre risque dont il faut être conscient est le blanchiment d'argent. Lorsque les entreprises empruntent de l'argent par le biais du financement participatif par emprunt, elles sont généralement tenues de fournir un certain type de garantie. Cette garantie peut souvent prendre la forme d'actifs tels que des biens ou de l'équipement. Cependant, les criminels pourraient utiliser ces prêts pour blanchir de l'argent en utilisant ces actifs comme garantie pour des prêts qu'ils n'ont jamais l'intention de rembourser.

Comment les investisseurs en financement participatif sont-ils payés ?

Dans la plupart des cas, des cycles de financement ont lieu périodiquement et chaque investisseur est autorisé à apporter une certaine somme d'argent. En retour, l'investisseur reçoit un rendement financier si et quand l'entreprise réussit. Ce rendement peut prendre la forme de dividendes, de capitaux propres ou même simplement d'un taux d'intérêt fixe.

Pourquoi les investisseurs en capital-risque devraient-ils être prudents face au financement participatif ?

Les sociétés de capital-risque doivent être prudentes face au financement participatif, car il peut être difficile d'exercer une diligence raisonnable sur les entreprises et les particuliers qui lèvent des capitaux. Les plateformes de financement participatif n'ont généralement pas les ressources nécessaires pour effectuer une analyse adéquate de toutes les campagnes lancées, il y a donc un risque que certains investissements ne soient pas judicieux. De plus, il n'y a aucune garantie qu'une campagne soit couronnée de succès, de sorte que les investisseurs peuvent ne pas récupérer leur argent si le projet échoue.

Investir dans le crowdfunding est-il une bonne idée ?

Lorsque vous envisagez tout type d'investissement, il est important de faire vos devoirs en premier. Concernant le crowdfunding, il est important de comprendre le business plan et les risques encourus. De telles entreprises peuvent être un excellent moyen de démarrer une nouvelle entreprise, mais il est important de se rappeler que toutes les entreprises ne réussiront pas. Un investisseur doit avoir une attente réaliste du rendement potentiel de ces investissements et être à l'aise avec les risques encourus.

Image : Éléments Envato