5 conseils financiers que tout designer indépendant devrait suivre

Lorsque vous êtes indépendant, vous êtes le président et chef de la direction de You, Inc.

Vous prenez toutes les décisions, définissez les stratégies, mettez en place les systèmes, acceptez les clients, faites le marketing, etc.

Vous êtes aussi le compteur de haricots. Cela vous donne la responsabilité de suivre les revenus et les dépenses, de fixer des objectifs financiers et de mettre l'entreprise sur une base financière solide. Cela signifie également qu'une partie de votre responsabilité est de garder les choses en ordre avec l'IRS (et, je suppose, le département du revenu de votre état).

De nombreux pigistes se lancent en affaires sans beaucoup, voire aucune expérience en comptabilité. Et bien qu'il y ait certainement un certain chevauchement pour ceux d'entre nous qui sont dans nos finances personnelles (*ahem* nous existons), faire les livres pour votre entreprise est un nouvel animal.

Alors, que devez-vous savoir sur la gestion des « livres » pour votre entreprise de conception Web indépendante ? Nous allons examiner les gros trucs ici, mais je dois d'abord vous faire savoir quelques petites choses. Je ne suis pas comptable et je n'ai pas l'intention de le devenir. Cela dit, je suis indépendant depuis 2010 et j'ai appris quelques conseils financiers généraux pour les indépendants à cette époque. C'est de là que vient ce conseil — les règles générales de comptabilité. Si vous avez besoin ou souhaitez des conseils spécifiques, la meilleure chose à faire est de trouver un vrai comptable.

Passons aux astuces !

1. Un PNL est votre meilleur ami

PNL. PL. Déclaration de profits et pertes. C'est la même chose : un décompte mensuel de vos revenus et de vos dépenses. Et ces chiots sont incroyablement utiles pour suivre les comptes de votre entreprise.

Je n'ai pas toujours gardé un PNL - pendant des années, j'ai juste suivi mes revenus mensuels et je suis resté vaguement au courant de mes dépenses mensuelles. Mais quand mon entreprise a commencé à grandir, mes dépenses se sont complexifiées, et j'étais prêt à réduire ma charge mentale, j'ai commencé à faire un PNL.

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S'il y a une chose qui est frustrante dans la gestion d'une petite agence ou d'une entreprise indépendante, ce sont les revenus imprévisibles. Oh, les revenus imprévisibles. Vous pouvez tomber dans des cycles de fête et de fam...

Lorsque vous pensez à faire un état des profits et pertes, votre tête peut tourner et vos yeux peuvent devenir vitreux. Chiffres, ugh – n'est-ce pas? Eh bien… oui et non. Ce sont des chiffres, oui, mais ils ne sont pas si compliqués. Et ne perdez pas de vue que ce sont des chiffres que vous additionnez une fois par mois.

Avoir un PNL semble fantaisiste. Et c'est possible ! Il existe toutes sortes de logiciels et même des applications que vous pouvez obtenir et qui peuvent créer un PNL sophistiqué pour vous. Plus l'entreprise est grande, plus votre PNL peut être complexe.

Mais lorsque vous travaillez en freelance, voici le problème : cela n'a pas besoin d'être compliqué .

Mon PNL se fait dans une feuille excel. Il a des colonnes pour le mois, le revenu total pour ce mois et les dépenses totales pour ce mois. C'est essentiellement ce qu'est un PNL — revenus et dépenses. Vous pouvez les répartir par catégorie si vous le souhaitez (ce qui peut être utile), mais ce n'est pas nécessaire.

J'ai augmenté mon PNL avec des colonnes supplémentaires qui calculent automatiquement un taux d'imposition de 25 % et le net après impôts. Mais plus à ce sujet dans un instant !

2. Vous devez garder une trace de tous vos revenus

"Chaque centime qui entre dans votre entreprise doit être enregistré quelque part. ” (De préférence le même quelque part !)

J'ai entendu certaines personnes dire que vous n'avez qu'à déclarer un revenu totalisant 600 $ ou plus d'un seul client (donc si vous gagnez 200 $ d'un client et 300 $ d'un autre au cours de l'année, vous n'auriez pas à déclarer ces revenus ). Ce n'est pas exact.

La chose de 600 $ entre en jeu avec le formulaire IRS 1099, que vous devriez recevoir de tout client qui vous paie 600 $ ou plus au cours d'une année donnée. Mais l'idée que vous n'avez pas à déclarer un revenu inférieur au seuil de 600 $ est fausse.

Vous devez déclarer tout ce qui arrive, même si ce n'est pas sur un 1099.

3. Le revenu n'est pas la seule chose qui compte

Comme je l'ai mentionné dans la section PNL, les dépenses doivent être suivies. Ceci est important pour déterminer votre revenu net (qui sera inférieur à votre revenu brut). Le revenu net est important car il vous indique combien d'argent va réellement dans votre poche.

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Comment aimeriez-vous regarder le mois prochain et savoir déjà que vous avez des revenus alignés, même si vous n'avez pas de nouveaux projets réservés ? C'est une assez bonne sensation. Sachant que vous commencez chaque mois à...

C'est un chiffre très important à connaître.

Beaucoup de gens regarderont leurs revenus et se délecteront de l'argent qui rentre. Mais est-ce que l'argent reste vraiment ? Vous devez savoir ce qui sort pour savoir ce qui atterrit réellement dans votre poche.

Suivez vos dépenses mensuellement. Vous pouvez les répartir par catégorie ou simplement regrouper toutes les dépenses sur votre PNL. Comparez vos dépenses à vos revenus, et la différence est votre revenu net ! Plus vous pouvez obtenir cet écart, mieux vous serez… mais vous ne saurez si vous grandissez ou rétractez que si vous le mesurez réellement.

Le revenu net est également une grande partie du calcul de vos impôts sur le revenu.

Certaines personnes augmenteront leurs dépenses professionnelles lorsqu'elles penseront qu'elles auront une facture fiscale élevée. Ce n'est pas une stratégie que je connais très bien, mais si vous pensez que vous allez recevoir une énorme facture d'impôt parce que vos dépenses professionnelles sont assez faibles par rapport à vos revenus, cela vaut vraiment la peine de discuter avec un fiscaliste pour voyez ce que vous pouvez faire pour maximiser la croissance de votre entreprise tout en réduisant votre facture fiscale.

4. Effectuez des paiements trimestriels d'impôt sur le revenu ou soyez pénalisé

C'est quelque chose que je n'ai appris qu'après avoir fait l'erreur de ne pas le faire. Si vous ne payez pas d'impôt sur le revenu tous les trimestres - et si vous ne les payez pas tous les trimestres (pas seulement les trimestres rentables), vous serez pénalisé.

Maintenant… les pénalités ne sont pas énormes, mais c'est de l'argent qui sort de votre poche et qui ne fait absolument rien de bon pour vous ou votre entreprise.

Mon approche personnelle des paiements trimestriels consiste à comptabiliser mon revenu net pour le trimestre, puis à en envoyer 25 à 35 %. Une autre approche consiste à projeter votre revenu net pour toute l'année, à prendre 25 à 30 % de ce chiffre, puis à diviser ce segment en quatre versements.

À l'heure actuelle, les paiements trimestriels sont dus le 15 mars pour le premier trimestre, le 15 juin pour le deuxième trimestre, le 15 septembre pour le troisième trimestre et le 15 janvier pour le quatrième trimestre. Ensuite, bien sûr, vous réconciliez tout sur vos impôts sur le revenu, qui sont généralement dus le 15 avril. Vérifiez IRS.gov et le département du revenu de votre état pour obtenir le maigre sur les dates d'échéance et les tranches d'imposition de cette année, cependant.

5. Séparez vos comptes professionnels de vos comptes personnels

C'est quelque chose que je vois des tonnes de nouveaux pigistes sauter, et c'est une mauvaise idée. Vous devez tenir des comptes séparés pour vos affaires professionnelles. Ils ne doivent pas nécessairement être des « comptes professionnels » officiels, mais ils ne doivent pas nécessairement être vos comptes personnels. Cela signifie que votre entreprise dispose de ses propres comptes chèques et d'épargne, d'une carte de crédit et même d'un compte PayPal.

Il y a deux raisons principales pour cela:

1. Il protège les finances de votre entreprise contre votre vie personnelle.

Si tous les chèques de vos clients arrivent sur le même compte où vous payez le loyer et faites l'épicerie, il est vraiment difficile de suivre. Si vos informations personnelles sont volées, vos revenus d'entreprise sont en sécurité. Et vous ne vous contenterez pas de «vérifier votre solde» puis de dépenser beaucoup d'argent qui est déjà affecté à des choses comme votre renouvellement Adobe et un paiement de cours. Pas de double déduction signifie moins de maux de tête.

2. Cela facilite la tenue de registres.

Lorsque vous consultez l'historique des transactions d'un compte, vous n'avez pas besoin d'essayer de vous rappeler si cet achat Amazon concernait des fournitures de bureau ou Doritos. S'il apparaît sur la carte de visite, il s'agit d'un achat professionnel. Cela signifie que vous pouvez parcourir rapidement votre PNL, atteindre rapidement le résultat net et passer à autre chose. (Cela facilite également la sous-traitance de ce genre de choses à un assistant virtuel !)

De plus, si jamais vous avez «l'excitation» d'être audité par l'IRS, le fait que ces comptes soient indépendants des dépenses personnelles vous facilitera énormément la vie.

Alors, comment transférez-vous l'argent du compte professionnel vers votre compte personnel ? Simple : vous commencez à vous payer. Que vous vous versiez un « salaire » mensuel conservateur ou que vous transfériez simplement votre revenu net du mois précédent (après avoir fait votre PNL et en connaissant ce nombre, bien sûr), c'est à vous de décider.

Autre sous-astuce : utilisez l'entreprise pour vérifier les revenus et les dépenses, et utilisez un compte d'épargne séparé pour stocker l'argent de vos impôts (jusqu'au moment de payer) ainsi que toute épargne que vous essayez d'accumuler.

Les comptes séparés sont, en fin de compte, l'une des choses les plus intelligentes que vous puissiez faire pour votre entreprise.

Il y a plus aussi

Les conseils financiers pour les indépendants sont un sujet qui va plus loin et plus large que n'importe quel article de blog peut couvrir, mais d'après mon expérience, ces cinq conseils sont les plus critiques.

Si vous avez mis en place chacun de ces systèmes et approches, vous serez doté de connaissances commerciales essentielles qui vous aideront à passer au niveau supérieur !

Quels sont vos meilleurs conseils financiers ? Partagez tous les conseils comptables que vous avez appris dans les commentaires ci-dessous !

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