5 เคล็ดลับทางการเงินที่นักออกแบบอิสระทุกคนควรปฏิบัติตาม

เมื่อคุณเป็นฟรีแลนซ์ คุณคือประธานและซีอีโอของบริษัท You, Inc.

คุณทำการตัดสินใจทั้งหมด กำหนดกลยุทธ์ วางระบบ ยอมรับลูกค้า ทำการตลาด และอื่นๆ

คุณยังเป็นเคาน์เตอร์ถั่ว ที่ทำให้คุณรับผิดชอบในการติดตามรายได้และค่าใช้จ่าย กำหนดเป้าหมายทางการเงิน และทำให้ธุรกิจมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง นอกจากนี้ยังหมายความว่าส่วนหนึ่งของความรับผิดชอบของคุณคือการรักษาสิ่งต่าง ๆ ให้ตรงกับ IRS (และฉันคิดว่าแผนกรายได้ของรัฐของคุณ)

ฟรีแลนซ์หลายคนเข้าสู่ธุรกิจโดยไม่ต้องมีประสบการณ์ด้านบัญชีมากนัก และถึงแม้ว่าจะมีความเหลื่อมล้ำบางอย่างสำหรับพวกเราที่อยู่ในการเงินส่วนบุคคลของเรา (*อะแฮ่ม* เรามีอยู่จริง) การทำหนังสือสำหรับธุรกิจของคุณถือเป็นเรื่องใหม่

ดังนั้นสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการรักษา "หนังสือ" สำหรับธุรกิจออกแบบเว็บไซต์อิสระของคุณคืออะไร เราจะมาดูเรื่องใหญ่กันที่นี่ แต่ก่อนอื่น ฉันต้องแจ้งให้คุณทราบสองสามอย่าง ฉันไม่ใช่นักบัญชี และฉันก็ไม่ได้วางแผนที่จะเป็นอีกเช่นกัน ที่กล่าวว่าฉันทำงานอิสระมาตั้งแต่ปี 2010 และได้เรียนรู้เคล็ดลับทางการเงินทั่วไปสองสามข้อสำหรับผู้ทำงานอิสระในช่วงเวลานั้น นั่นคือสิ่งที่คำแนะนำนี้มาจาก — กฎการบัญชีทั่วไป หากคุณต้องการหรือต้องการคำแนะนำเฉพาะ สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือหานักบัญชีตัวจริง

สู่เคล็ดลับ!

1. PNL เป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ

ป.ล. ป.ล. งบกำไรขาดทุน ทั้งหมดเป็นสิ่งเดียวกัน: รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเป็นรายเดือน และลูกสุนัขเหล่านี้มีประโยชน์อย่างเหลือเชื่อในการติดตามบัญชีธุรกิจของคุณ

ฉันไม่ได้เก็บ PNL ไว้เสมอ - หลายปีที่ผ่านมาฉันเพิ่งติดตามรายได้ต่อเดือนของฉันและรับรู้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันอย่างคลุมเครือ แต่เมื่อธุรกิจของฉันเริ่มเติบโต ค่าใช้จ่ายของฉันก็ซับซ้อนมากขึ้น และฉันพร้อมที่จะลดภาระทางจิตใจ ฉันก็เริ่มทำ PNL

5 วิธีในการสร้างรายได้ประจำให้กับเอเจนซี่หรือธุรกิจอิสระของคุณ

หากมีสิ่งหนึ่งที่น่าผิดหวังในการดำเนินธุรกิจเอเจนซี่ขนาดเล็กหรือธุรกิจอิสระ นั่นก็คือรายได้ที่คาดเดาไม่ได้ โอ้รายได้ที่คาดเดาไม่ได้ คุณสามารถตกอยู่ในวัฏจักรของงานฉลองและแฟ...

เมื่อคุณคิดจะทำงบกำไรขาดทุน หัวของคุณอาจจะหมุนและตาของคุณอาจจะเคลือบ ตัวเลขเอ่อ - ใช่ไหม? อืม…ใช่และไม่ใช่ เหล่านี้เป็นตัวเลข ใช่ แต่ก็ไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้น และอย่ามองข้ามข้อเท็จจริงที่ว่านี่คือตัวเลขที่คุณบวกกันเดือนละครั้ง

การมี PNL ฟังดูดี และมันสามารถ! มีโปรแกรมซอฟต์แวร์ทุกประเภทและแม้แต่แอพที่คุณสามารถหาได้ซึ่งสามารถรวบรวม PNL แฟนซีสำหรับคุณ ยิ่งธุรกิจมีขนาดใหญ่เท่าใด PNL ของคุณก็จะยิ่งซับซ้อนมากขึ้นเท่านั้น

แต่เมื่อคุณเป็นฟรีแลนซ์ นี่คือสิ่งที่: ไม่จำเป็นต้องหรูหรา

PNL ของฉันเสร็จสิ้นในแผ่นงาน Excel มีคอลัมน์สำหรับเดือน รายได้รวมสำหรับเดือนนั้น และค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับเดือนนั้น นั่นคือสิ่งที่ PNL คือ - รายได้และค่าใช้จ่าย คุณสามารถแบ่งตามหมวดหมู่ได้หากต้องการ (ซึ่งอาจเป็นประโยชน์) แต่ไม่จำเป็น

ฉันได้เพิ่ม PNL ของฉันด้วยคอลัมน์เพิ่มเติมที่คำนวณอัตราภาษี 25% และสุทธิหลังหักภาษีโดยอัตโนมัติ แต่เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ในบิต!

2. คุณต้องติดตามรายได้ทั้งหมดของคุณ

“ทุกเพนนีที่เข้ามาในธุรกิจของคุณจำเป็นต้องไปบันทึกไว้ที่ไหนสักแห่ง ” (ควรเหมือนกันที่ไหนสักแห่ง!)

ฉันได้ยินมาว่ามีคนบอกว่าคุณต้องรายงานรายได้รวม 600 ดอลลาร์ขึ้นไปจากลูกค้ารายเดียว (ดังนั้น หากคุณทำเงินได้ 200 ดอลลาร์จากรายหนึ่งและ 300 ดอลลาร์จากอีกรายหนึ่งตลอดทั้งปี คุณจะไม่ต้องรายงานเรื่องเหล่านั้น ). นี่ไม่ถูกต้อง

สิ่งที่ $600 ใช้กับ IRS Form 1099 ซึ่งคุณควรได้รับจากลูกค้าที่จ่ายเงินให้คุณ $600 หรือมากกว่าในปีที่กำหนด แต่แนวคิดที่ว่าคุณไม่จำเป็นต้องรายงานรายได้ที่ต่ำกว่าเกณฑ์ 600 ดอลลาร์นั้นเป็นเท็จ

คุณต้องรายงานทุกอย่างที่เข้ามา แม้ว่าจะไม่ใช่ 1099 ก็ตาม

3. รายได้ไม่ใช่สิ่งเดียวที่สำคัญ

เช่นเดียวกับที่ฉันกล่าวถึงในส่วน PNL ค่าใช้จ่ายจะต้องมีการติดตาม นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการหารายได้สุทธิของคุณ (ซึ่งจะต่ำกว่ารายได้รวมของคุณ) รายได้สุทธิมีความสำคัญเพราะจะบอกคุณว่าเงินเข้ากระเป๋าของคุณเท่าไหร่

วิธีสร้างรายได้แบบพาสซีฟทุกเดือน

คุณต้องการดูเดือนหน้าอย่างไรและรู้อยู่แล้วว่าคุณมีรายได้เข้าแถวแล้ว แม้ว่าคุณจะไม่มีโครงการใหม่ที่ถูกจองไว้? เป็นความรู้สึกที่ดีทีเดียว รู้ตัวว่าเริ่มทุกเดือนตอน...

นั่นเป็นตัวเลขที่สำคัญมากที่ต้องรู้

หลายๆ คนจะมองที่รายได้ของตัวเองและสนุกสนานกับเงินที่เข้ามา แต่เงินนั้นยังคงอยู่จริงหรือ? คุณจำเป็นต้องรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่ามีอะไรอยู่ในกระเป๋าของคุณบ้าง

ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณรายเดือน คุณสามารถแบ่งตามหมวดหมู่หรือเพียงแค่รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดไว้ใน PNL ของคุณ เปรียบเทียบรายจ่ายของคุณกับรายได้ และความแตกต่างคือรายได้สุทธิของคุณ! ยิ่งคุณสามารถหาช่องว่างนั้นได้มากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น…แต่คุณจะรู้ได้เฉพาะว่าคุณกำลังเติบโตหรือหดกลับหากคุณวัดมันจริงๆ

รายได้สุทธิเป็นส่วนสำคัญในการคำนวณภาษีเงินได้ของคุณ

บางคนจะชนกับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของพวกเขาเมื่อพวกเขาคิดว่าพวกเขากำลังจะมีใบเรียกเก็บเงินภาษีสูง นี่ไม่ใช่กลยุทธ์ที่ฉันรู้มากนัก แต่ถ้าคุณคิดว่าคุณจะได้รับใบกำกับภาษีจำนวนมากเพราะค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ การสนทนากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก็คุ้มค่า ดูสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มการเติบโตของธุรกิจของคุณในขณะที่ลดค่าภาษีของคุณ

4. ชำระภาษีเงินได้รายไตรมาสหรือถูกลงโทษ

นี่เป็นสิ่งที่ฉันเพิ่งเรียนรู้หลังจากทำพลาดที่ไม่ได้ทำ หากคุณไม่ชำระภาษีเงินได้รายไตรมาส — และหากคุณไม่ชำระภาษีทุกไตรมาส (ไม่ใช่แค่ไตรมาสที่ทำกำไร) คุณจะถูกลงโทษ

ตอนนี้...บทลงโทษไม่ได้มากมายมหาศาล แต่นั่นเป็นเงินที่ออกมาจากกระเป๋าของคุณซึ่งไม่ได้ส่งผลดีต่อคุณหรือธุรกิจของคุณอย่างแน่นอน

แนวทางส่วนตัวของฉันในการชำระเงินรายไตรมาสคือการนับรายได้สุทธิของฉันสำหรับไตรมาสนั้น แล้วส่งเป็นเงิน 25-35% อีกวิธีหนึ่งคือประมาณการรายได้สุทธิของคุณตลอดทั้งปี ใช้ 25-30% ของจำนวนนั้น แล้วแบ่งเงินออกเป็นสี่ส่วน

ขณะนี้ การชำระเงินรายไตรมาสจะครบกำหนด 15 มีนาคมสำหรับไตรมาสที่ 1, 15 มิถุนายนสำหรับไตรมาสที่ 2, 15 กันยายนสำหรับไตรมาสที่ 3 และ 15 มกราคมสำหรับไตรมาสที่ 4 แน่นอนว่าคุณต้องกระทบยอดทุกอย่างเกี่ยวกับภาษีเงินได้ของคุณ ซึ่งปกติแล้วจะครบกำหนดในวันที่ 15 เมษายน ตรวจสอบ IRS.gov และแผนกรายได้ของรัฐของคุณเพื่อรับข้อมูลผอมในวันที่ครบกำหนดในปีนี้และวงเล็บภาษี

5. แยกบัญชีธุรกิจของคุณออกจากบัญชีส่วนตัวของคุณ

นี่คือสิ่งที่ฉันเห็น freelancer ใหม่จำนวนมากข้ามไป และนั่นเป็นความคิดที่ไม่ดี คุณต้องแยกบัญชีสำหรับธุรกิจของคุณ ไม่จำเป็นต้องเป็น "บัญชีธุรกิจ" ที่เป็นทางการ แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นบัญชีส่วนบุคคลของคุณ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจของคุณจะมีบัญชีเช็คและออมทรัพย์ บัตรเครดิต และแม้แต่บัญชี PayPal เป็นของตัวเอง

มีสองสาเหตุหลักสำหรับสิ่งนี้:

1. ช่วยให้การเงินธุรกิจของคุณมีไฟร์วอลล์กับชีวิตส่วนตัวของคุณ

หากเช็คลูกค้าของคุณทั้งหมดเข้ามาในบัญชีเดียวกันกับที่คุณจ่ายค่าเช่าและซื้อของชำ เป็นเรื่องยากที่จะติดตาม หากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณถูกขโมย รายได้จากธุรกิจของคุณจะปลอดภัย และคุณจะไม่เพียงแค่ "ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือ" แล้วใช้เงินจำนวนมหาศาลที่จัดสรรไว้แล้วสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น การต่ออายุ Adobe และการชำระเงินค่าหลักสูตร ไม่มีการจุ่มสองครั้งหมายถึงอาการปวดหัวน้อยลง

2. ทำให้การเก็บบันทึกเป็นเรื่องง่าย

เมื่อคุณดูประวัติการทำธุรกรรมของบัญชี คุณไม่จำเป็นต้องพยายามจำว่าการซื้อของ Amazon นั้นใช้สำหรับเครื่องใช้สำนักงานหรือ Doritos หากปรากฏบนนามบัตร แสดงว่าเป็นการซื้อธุรกิจ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถทำสายฟ้าแลบผ่าน PNL ของคุณ เข้าถึงบรรทัดล่างสุดอย่างรวดเร็ว และไปยังสิ่งอื่น (นอกจากนี้ยังทำให้ง่ายต่อการ outsource สำหรับผู้ช่วยเสมือน!)

นอกจากนี้ หากคุณเคยมี "ความตื่นเต้น" ในการถูกตรวจสอบโดย IRS การมีบัญชีเหล่านี้แยกจากการใช้จ่ายส่วนตัวจะทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นอย่างมาก

ดังนั้นคุณจะย้ายเงินจากบัญชีธุรกิจไปยังบัญชีส่วนตัวของคุณได้อย่างไร? ง่าย: คุณเริ่มจ่ายเงินเอง ไม่ว่าคุณจะจ่าย "เงินเดือน" รายเดือนแบบอนุรักษ์นิยมหรือเพียงแค่โอนรายได้สุทธิของคุณสำหรับเดือนก่อนหน้า (หลังจากทำ PNL ของคุณและรู้ตัวเลขนั้นแล้ว) ขึ้นอยู่กับคุณ

เคล็ดลับย่อยอื่น: ใช้ธุรกิจตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่าย และใช้บัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากเพื่อเก็บเงินภาษีของคุณ (จนกว่าจะถึงเวลาจ่าย) รวมทั้งเงินออมที่คุณพยายามสร้างขึ้น

บัญชีที่แยกจากกันเป็นหนึ่งในสิ่งที่ฉลาดที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อธุรกิจของคุณ

ยังมีอีกนะ

เคล็ดลับทางการเงินสำหรับมือปืนรับจ้างเป็นหัวข้อที่เจาะลึกและกว้างกว่าโพสต์บนบล็อกใด ๆ ที่สามารถครอบคลุมได้ แต่จากประสบการณ์ของผม เคล็ดลับห้าข้อเหล่านี้คือข้อสำคัญ

หากคุณมีระบบและวิธีการเหล่านี้ คุณก็จะมีความรู้ทางธุรกิจที่สำคัญซึ่งจะช่วยให้คุณก้าวไปอีกระดับ!

เคล็ดลับทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณคืออะไร? แบ่งปันคำแนะนำการบัญชีที่คุณได้เรียนรู้ในความคิดเห็นด้านล่าง!

กำลังมองหาบทความเพิ่มเติมจาก Ashley? อ่านสิ่งเหล่านี้:

• วิธีหาลูกค้าเป้าหมายใหม่ด้วยงบประมาณที่สูงขึ้น
• วิธีจ้างผู้ช่วยออกแบบคนแรกของคุณ (และรู้ว่าคุณพร้อมเมื่อไหร่)
• 7 วิธีในการทำการตลาดธุรกิจของคุณ (และทำไมคุณต้องทำ)