5 نصائح مالية يجب على كل مصمم مستقل اتباعها

عندما تكون مستقلاً ، فأنت الرئيس والمدير التنفيذي لشركة You، Inc.

أنت تتخذ جميع القرارات ، وتضع الاستراتيجيات ، وتضع الأنظمة ، وتقبل العملاء ، وتقوم بالتسويق ، وأكثر من ذلك.

أنت أيضا عداد الفول. هذا يجعلك مسؤولاً عن تتبع الإيرادات والمصروفات ، وتحديد الأهداف المالية ، وجعل الأعمال التجارية على أساس مالي قوي. وهذا يعني أيضًا أن جزءًا من مسؤوليتك هو إبقاء الأمور في نصابها مع مصلحة الضرائب (وأنا أفترض ، إدارة الإيرادات في ولايتك).

يعمل العديد من العاملين لحسابهم الخاص دون خبرة كبيرة في المحاسبة ، إن وجدت. وعلى الرغم من وجود بعض التداخل بالتأكيد بالنسبة لأولئك منا في مواردنا المالية الشخصية (* مهم * نحن موجودون بالفعل) ، فإن القيام بالكتب من أجل عملك هو حيوان جديد.

إذن ما الذي تحتاج إلى معرفته حول صيانة "الكتب" لأعمال تصميم الويب المستقلة الخاصة بك؟ سنلقي نظرة على الأشياء باهظة الثمن هنا ، لكن أولاً يجب أن أخبرك ببعض الأشياء. أنا لست محاسبًا ، ولا أخطط لأن أصبح محاسبًا على الإطلاق. بعد قولي هذا ، كنت أعمل بشكل حر منذ عام 2010 وتعلمت بعض النصائح المالية العامة للموظفين المستقلين في ذلك الوقت. هذا ما تأتي من هذه النصيحة - قواعد المحاسبة العامة. إذا كنت بحاجة إلى مشورة محددة أو تريدها ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو العثور على محاسب حقيقي.

إلى النصائح!

1. PNL هو أفضل صديق لك

PNL. الربح والخسارة. الربح والخسارة بيان. كلهم نفس الشيء: حساب شهري لدخلك ونفقاتك. وهذه الجراء مفيدة بشكل لا يصدق لمواكبة حسابات عملك.

لم أحتفظ دائمًا بـ PNL - لسنوات كنت أتتبع الدخل الشهري فقط وظللت على دراية مبهمة بنفقاتي الشهرية. ولكن عندما بدأ عملي في النمو ، أصبحت نفقاتي أكثر تعقيدًا ، وكنت مستعدًا لتقليل العبء العقلي ، بدأت في عمل PNL.

5 طرق لزيادة الإيرادات المتكررة إلى وكالتك أو عملك المستقل

إذا كان هناك شيء واحد محبط بشأن إدارة وكالة صغيرة أو شركة مستقلة ، فهو الدخل غير المتوقع. أوه ، الدخل غير المتوقع. يمكنك الوقوع في دورات العيد والعائلة ...

عندما تفكر في القيام ببيان الربح والخسارة ، فقد يدور رأسك وقد تتوهج عيناك. أرقام ، آه - صحيح؟ حسنًا ... نعم ولا. هذه أرقام ، نعم ، لكنها ليست كلها معقدة. ولا تغفل عن حقيقة أن هذه هي الأرقام التي تجمعها مرة واحدة فقط في الشهر.

إن امتلاك PNL يبدو خياليًا. ويمكن أن يكون! هناك جميع أنواع البرامج وحتى التطبيقات التي يمكنك الحصول عليها والتي يمكنها تجميع PNL الرائع من أجلك. كلما زاد حجم العمل ، زادت تعقيد PNL الخاص بك.

ولكن عندما تعمل لحسابك الخاص ، فإليك الشيء: ليس بالضرورة أن تكون خياليًا .

يتم إجراء PNL الخاص بي في ورقة Excel. يحتوي على أعمدة للشهر وإجمالي الدخل لذلك الشهر وإجمالي المصروفات لذلك الشهر. هذا هو أساسًا ما هو PNL - الدخل والمصروفات. يمكنك تقسيمها حسب الفئة إذا كنت تريد (وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا) ولكنه ليس ضروريًا.

لقد عززت رقم PNL الخاص بي بأعمدة إضافية تحسب تلقائيًا معدل ضريبة بنسبة 25٪ والصافي بعد الضرائب. ولكن أكثر على ذلك في شيء!

2. عليك أن تتبع كل دخلك

"كل قرش يأتي إلى عملك يحتاج إلى تسجيله في مكان ما. " (يفضل أن يكون نفس مكان ما!)

لقد سمعت أن بعض الأشخاص يقولون إن عليك فقط الإبلاغ عن الدخل الذي يبلغ إجماليه 600 دولار أو أكثر من عميل واحد (لذلك إذا ربحت 200 دولار من عميل و 300 دولار من آخر على مدار العام ، فلن تضطر إلى الإبلاغ عن ذلك ). هذا ليس دقيقا.

يتم تشغيل مبلغ 600 دولار مع نموذج 1099 من IRS ، والذي يجب أن تحصل عليه من أي عميل يدفع لك 600 دولار أو أكثر في عام معين. لكن الفكرة القائلة بأنه ليس عليك الإبلاغ عن الدخل الذي يقل عن 600 دولار هي فكرة خاطئة.

يجب عليك الإبلاغ عن كل ما يأتي ، حتى لو لم يكن على 1099.

3. الدخل ليس الشيء الوحيد المهم

كما ذكرت في قسم PNL ، يجب تتبع النفقات. هذا مهم لمعرفة صافي دخلك (الذي سيكون أقل من إجمالي دخلك). الدخل الصافي مهم لأنه يخبرك بمقدار الأموال التي تذهب في الواقع إلى جيبك.

كيف تحصل على دخل سلبي كل شهر

كيف تريد أن تنظر إلى الشهر المقبل وتعرف بالفعل أن لديك دخلًا مرتبًا ، حتى لو لم يكن لديك أي مشاريع جديدة محجوزة؟ إنه شعور جيد. مع العلم أنك تبدأ كل شهر في ...

هذا رقم مهم حقًا يجب معرفته.

سينظر الكثير من الناس إلى دخلهم ويستمتعون بالأموال القادمة. ولكن هل المال موجود بالفعل؟ أنت بحاجة إلى معرفة ما يحدث حتى تتمكن من معرفة ما ينزل في جيبك بالفعل.

تتبع نفقاتك شهريا. يمكنك تقسيمها حسب الفئة أو مجرد جمع جميع النفقات معًا في PNL الخاص بك. قارن نفقاتك بدخلك ، والفرق هو صافي دخلك! كلما زاد حجم هذه الفجوة ، كان ذلك أفضل ... لكنك ستعرف فقط ما إذا كنت تنمو أو تتراجع إذا قمت بقياسها بالفعل.

صافي الدخل هو أيضًا جزء كبير من حساب ضرائب الدخل الخاصة بك.

قد يتسبب بعض الأشخاص في زيادة نفقات أعمالهم عندما يعتقدون أنه سيكون لديهم فاتورة ضريبية عالية. هذه ليست إستراتيجية أعرف الكثير عنها ، ولكن إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على مبلغ ضخم من فاتورة الضرائب لأن نفقات عملك منخفضة جدًا مقارنة بدخلك ، فمن المؤكد أنها تستحق محادثة مع أحد خبراء الضرائب تعرف على ما يمكنك فعله لتحقيق أقصى قدر من نمو عملك مع تقليل فاتورتك الضريبية.

4. قم بسداد مدفوعات ضريبة الدخل ربع السنوية ، أو تعاقب

هذا شيء تعلمته فقط بعد ارتكاب خطأ عدم القيام به. إذا لم تقم بسداد مدفوعات ضريبة الدخل ربع السنوية - وإذا لم تقم بتسديدها كل ثلاثة أشهر (وليس فقط الأرباع المربحة) ، فستتم معاقبتك.

الآن ... العقوبات ليست هائلة ، لكن هذه الأموال التي تخرج من جيبك لا تفيدك أو تفيد عملك على الإطلاق.

إن نهجي الشخصي في المدفوعات ربع السنوية هو حساب صافي الدخل للربع ثم إرسال 25-35٪ منه. هناك طريقة أخرى تتمثل في توقع صافي دخلك للعام بأكمله ، واتخاذ 25-30٪ من هذا الرقم ، ثم تقسيم هذا الجزء إلى أربع دفعات.

في الوقت الحالي ، تستحق الدفعات ربع السنوية 15 مارس للربع الأول ، و 15 يونيو للربع الثاني ، و 15 سبتمبر للربع الثالث ، و 15 يناير للربع الرابع. بعد ذلك ، بالطبع ، يمكنك تسوية كل شيء بشأن ضرائب الدخل ، والتي تكون مستحقة عادةً في 15 أبريل. تحقق من IRS.gov وإدارة الإيرادات في ولايتك للحصول على المواعيد الضريبية المستحقة لهذا العام والأقواس الضريبية الهزيلة.

5. احتفظ بحساباتك التجارية منفصلة عن حساباتك الشخصية

هذا شيء أرى أن الكثير من المستقلين الجدد يتخطونه ، وهذه فكرة سيئة. تحتاج إلى الاحتفاظ بحسابات منفصلة لأشياء عملك. لا يلزم بالضرورة أن تكون "حسابات تجارية" رسمية ، لكن يجب ألا تكون حسابات خاصة بك. هذا يعني أن عملك يحصل على حسابات التدقيق والادخار وبطاقة الائتمان وحتى حساب PayPal.

هناك سببان رئيسيان لهذا:

1. إنها تحافظ على موارد أعمالك المالية محصورة ضد حياتك الشخصية.

إذا كانت جميع شيكات عملائك تأتي إلى نفس الحساب الذي تدفع فيه الإيجار وتشتري البقالة ، فمن الصعب حقًا تتبعها. في حالة سرقة معلوماتك الشخصية ، فإن دخل عملك في أمان. ولن تقوم فقط "بمراجعة رصيدك" ثم إنفاق مجموعة من الأموال التي تم تخصيصها بالفعل لأشياء مثل تجديد Adobe ودفع الدورة التدريبية. لا يعني الغمس المزدوج صداعًا أقل.

2. يجعل حفظ السجلات نسيم.

عندما تنظر إلى سجل معاملات الحساب ، لا يتعين عليك محاولة تذكر ما إذا كانت عملية شراء أمازون هذه لمستلزمات المكاتب أو Doritos. إذا ظهرت على بطاقة العمل ، فهذا يعني أنها عملية شراء تجارية. هذا يعني أنه يمكنك الهجوم من خلال PNL الخاص بك ، والوصول إلى النتيجة النهائية بسرعة ، والانتقال إلى أشياء أخرى. (كما أنه يجعل من السهل الاستعانة بمصادر خارجية لهذا النوع من الأشياء إلى مساعد افتراضي!)

بالإضافة إلى ذلك ، إذا شعرت "بالإثارة" من إجراء تدقيق من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، فإن وضع هذه الحسابات بشكل مستقل عن الإنفاق الشخصي سيجعل حياتك أسهل بشكل كبير.

إذن كيف تقوم بتحويل الأموال من حساب الأعمال إلى حسابك الشخصي بعد ذلك؟ بسيط: تبدأ بالدفع لنفسك. سواء كنت تدفع لنفسك "راتبًا" شهريًا متحفظًا أو تقوم ببساطة بتحويل صافي دخلك للشهر السابق (بعد إجراء PNL ومعرفة هذا الرقم ، بالطبع) أمر متروك لك.

نصيحة فرعية أخرى: استخدم التحقق من الدخل والمصروفات في الأعمال ، واستخدم حساب توفير منفصل لتخزين أموال الضرائب الخاصة بك (حتى يحين وقت الدفع) بالإضافة إلى أي مدخرات تحاول جمعها.

الحسابات المنفصلة هي ، في المحصلة النهائية ، واحدة من أذكى الأشياء التي يمكنك القيام بها لعملك.

هناك المزيد أيضًا

النصائح المالية للموظفين المستقلين هي موضوع أعمق وأوسع مما يمكن أن تغطيه أي مدونة واحدة ، ولكن من واقع خبرتي ، فإن هذه النصائح الخمس هي النصائح الهامة.

إذا كان لديك كل واحد من هذه الأنظمة والأساليب في مكانه الصحيح ، فستكون مجهزًا بمعرفة تجارية مهمة ستساعدك على نقل الأشياء إلى المستوى التالي!

ما هي أفضل نصائحك المالية؟ شارك بأي نصيحة محاسبية تعلمتها في التعليقات أدناه!

تبحث عن المزيد من المقالات من اشلي؟ اقرأ من خلال هذه:

• كيفية العثور على عملاء متوقعين جدد بميزانيات أعلى
• كيف توظف أول مساعد تصميم لك (وتعرف عندما تكون جاهزًا)
• 7 طرق لتسويق عملك (ولماذا تحتاج إلى ذلك)