¿Cuáles son los riesgos del crowdfunding?

El crowdfunding es una forma relativamente nueva de recaudar dinero para proyectos o nuevas empresas. También es una opción de inversión para los inversores que buscan diversificar sus carteras. Se ha vuelto muy popular en los últimos años, pero no está exento de riesgos. En este artículo, veremos los riesgos del crowdfunding y cómo reducirlos. ¡Empecemos!

¿Qué es el crowdfunding y qué es una plataforma de crowdfunding?

El crowdfunding es un proceso en el que las personas juntan dinero para apoyar nuevas empresas y otros proyectos. Las plataformas de crowdfunding son sitios web que permiten a las personas donar dinero a una campaña o proyecto. Los préstamos entre pares son una forma de financiación colectiva en la que las personas piden prestado y se prestan dinero entre sí.

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Entendiendo los 4 Tipos de Crowdfunding

El crowdfunding puede ser excelente tanto para los inversores como para los prestatarios. El crowdfunding de capital privado es un tipo. Otras formas de crowdfunding incluyen las basadas en recompensas, las donaciones y las deudas. Echemos un vistazo a los cuatro a continuación.

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Financiamiento colectivo de acciones

Equity crowdfunding es un tipo de crowdfunding en el que las personas invierten dinero a cambio de acciones en la empresa. En otras palabras, los inversores reciben acciones de la empresa a cambio de su inversión. El crowdfunding de capital es una excelente manera de recaudar dinero para una empresa nueva o pequeña.

El crowdfunding de capital es una inversión de alto riesgo. Podría perder todo su dinero si la empresa quiebra. Asegúrese de comprender los riesgos del crowdfunding de capital antes de invertir.

Crowdfunding basado en recompensas

El crowdfunding de recompensas es un tipo de crowdfunding en el que las personas donan dinero a un proyecto a cambio de recompensas. Las recompensas pueden ser desde una nota de agradecimiento hasta un producto o servicio. Este tipo de crowdfunding es popular entre artistas y músicos.

Crowdfunding basado en donaciones

Para este tipo de crowdfunding, las personas donan dinero a una causa o proyecto sin esperar recibir nada a cambio. El crowdfunding basado en donaciones es popular entre las organizaciones benéficas y sin fines de lucro.

Crowdfunding de deuda

El crowdfunding de deuda es un tipo de crowdfunding en el que las personas prestan dinero a un prestatario a cambio del pago de intereses. El crowdfunding de deuda es una excelente manera para que los prestatarios obtengan financiamiento sin pasar por un banco.

Riesgos clave del crowdfunding

Los riesgos asociados con el crowdfunding incluyen un mayor riesgo de pérdida, riesgo de liquidez y la posibilidad de que los inversores no acreditados pierdan dinero. Echemos un vistazo a 10 riesgos clave para el crowdfunding:

1. Riesgo de liquidez

Este es el riesgo de que su inversión no pueda venderse rápidamente a un precio razonable. Las inversiones de crowdfunding a menudo no tienen liquidez y es posible que no puedan venderse durante años.

2. Riesgo de pérdida

Todas las inversiones vienen con el riesgo de pérdida. Sin embargo, las inversiones de crowdfunding pueden ser más riesgosas que las inversiones tradicionales. Esto se debe a que las inversiones de crowdfunding a menudo se realizan en empresas en etapa inicial con poca historia o historial.

3. Potencial de fraude

Las plataformas de crowdfunding no están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Esto significa que existe un mayor potencial de fraude. Siempre investigue antes de invertir en una campaña de crowdfunding.

4. El inversor no acreditado puede perder dinero

Solo los inversores acreditados pueden invertir en ciertos tipos de campañas de crowdfunding. Por lo general, estas campañas solo están disponibles para personas adineradas que pueden permitirse perder dinero. Los no acreditados pueden perder todas sus inversiones si la empresa quiebra.

5. Montos mínimos de inversión

Muchas campañas de crowdfunding tienen requisitos mínimos de inversión. Esto significa que es posible que deba invertir más dinero del que se siente cómodo.

6. Honorarios y gastos

Las plataformas de crowdfunding suelen cobrar tarifas y gastos. Estas tarifas pueden reducir los rendimientos de su inversión.

7. Información limitada

Los inversores suelen tener información limitada sobre las empresas en las que están invirtiendo a través de las plataformas de financiación colectiva. Esta falta de información puede dificultar la toma de una decisión de inversión informada.

8. Sin garantía de éxito

El hecho de que una empresa tenga éxito en la recaudación de dinero no significa que lo será a largo plazo. Muchas empresas que han recaudado capital a través del crowdfunding han fracasado.

9. Los dividendos no están garantizados

En algún momento, las empresas de financiación colectiva no pagan a sus inversores. Esto significa que es posible que no reciba ningún reembolso de su inversión, incluso si la empresa tiene éxito.

10. Es posible que no recuperes tu dinero

Si la empresa en la que invierte a través del crowdfunding quiebra, lo más probable es que no recupere su dinero. Pero este es el riesgo que se corre con cualquier inversión.

¿Qué riesgos están asociados con la financiación colectiva de acciones?

Uno de los mayores riesgos es que es posible que no reciba ningún retorno de su inversión. Una empresa pública no está obligada a revelar información al público sobre sus finanzas, por lo que puede ser difícil evaluar el verdadero valor de una empresa antes de invertir. Además, los accionistas actuales pueden tener información privilegiada que les dé una ventaja sobre otros inversores.

¿Cuáles son los riesgos del crowdfunding de deuda?

Cuando obtiene un préstamo de un prestamista tradicional, tiene una tasa de interés fija y un plazo de pago. Sin embargo, cuando obtiene un préstamo a través del crowdfunding de deuda, el mercado establece los términos del préstamo. Lo que significa que si las tasas de interés aumentan, sus pagos mensuales podrían aumentar, y si no paga el préstamo, sus acreedores podrían vender el préstamo a un mercado secundario con un descuento.

Otro riesgo a tener en cuenta es el lavado de dinero. Cuando las empresas piden prestado dinero a través del crowdfunding de deuda, generalmente se les exige que proporcionen algún tipo de garantía. Esta garantía a menudo puede ser en forma de activos tales como propiedades o equipos. Sin embargo, los delincuentes podrían usar estos préstamos para el lavado de dinero al usar estos activos como garantía de préstamos que nunca tienen la intención de pagar.

¿Cómo se les paga a los inversores de crowdfunding?

En la mayoría de los casos, las rondas de financiación se realizan periódicamente y cada inversor puede aportar una determinada cantidad de dinero. A cambio, el inversionista recibe un rendimiento financiero siempre y cuando el negocio tenga éxito. Este rendimiento puede venir en forma de dividendos, acciones o incluso una tasa de interés fija.

¿Por qué los capitalistas de riesgo deberían ser cautelosos con el crowdfunding?

Los capitalistas de riesgo deben tener cuidado con el crowdfunding porque puede ser difícil realizar la debida diligencia en las empresas y las personas que obtienen capital. Las plataformas de crowdfunding normalmente no tienen los recursos para realizar un análisis adecuado de todas las campañas que se lanzan, por lo que existe el riesgo de que algunas de las inversiones no sean sólidas. Además, no hay garantía de que una campaña tenga éxito, por lo que es posible que los inversores no recuperen su dinero si el proyecto fracasa.

¿Es buena idea invertir en crowdfunding?

Al considerar cualquier tipo de inversión, es importante hacer primero su tarea. Con respecto al crowdfunding, es importante comprender el plan de negocios y los riesgos involucrados. Tales emprendimientos pueden ser una excelente manera de comenzar con un nuevo negocio, pero es importante recordar que no todos los negocios tendrán éxito. Un inversor debe tener una expectativa realista del rendimiento potencial de estas inversiones y sentirse cómodo con los riesgos involucrados.

Imagen: Elementos Envato