2022 年要考慮的 7 個最佳自僱銀行賬戶
已發表: 2022-01-03並非所有個體經營者都了解他們作為企業主的價值和角色。 他們甚至可能不知道個體經營的銀行賬戶，但個體經營不僅僅是設定自己的工作時間和從事您感興趣的項目。 這是關於掌控自己的才能、時間，當然還有財務。
作為自由職業者管理資金並不總是像設定預算並堅持下去那樣簡單。 由於您是自己的老闆，因此您負責報稅、跟踪費用、管理現金流，甚至為自己付款。
作為一名自由職業者，沒有一種正確的方式來組織你的資金，但大多數專家都同意，首先要做的就是通過開設一個個體經營的銀行賬戶，將你的個人財務與你的業務分開。 這為您提供了一些有限的法律保護，幫助您擴展和簡化金融交易。
除了它提供的所有實際好處之外，自僱銀行賬戶向客戶（和您自己）發出信號，表明您是一個認真、專業的企業主。 還有一些福利可以幫助您節省資金，然後在您準備好擴張時再投資到您的業務中。
自僱銀行賬戶不一定意味著高額費用、複雜的規則和額外的壓力。 Lili Bank 和 Bluevine 等選項面向小型企業和自由職業者，它們將以最佳方式滿足您的需求。
請繼續閱讀我們對七個最佳個體經營銀行賬戶的深入審查，以幫助您做出明智的決定。
6個最佳自僱銀行賬戶
1、麗麗銀行
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Lili Bank 僅在兩年前成立，其明確目的是為自由職業者創建自營銀行賬戶解決方案。 Lili 服務於由平面設計師、影響者、司機、作家、藝術家等組成的多元化社區，不遺餘力地為演出工作者提供量身定制的資源和功能。
好處：
稅務工具
對於自由職業者來說，稅收可能有點令人頭疼。 Lili 個體經營的銀行賬戶擁有有用的工具來幫助簡化該過程。
直接在銀行應用程序中，您可以通過將支出劃入“生活”和“業務”類別來對支出進行分類。 您還可以設置自動轉帳到預留子帳戶，該帳戶將在每個季度支付您的稅款。 Lili 甚至根據您的收入歷史建議您應該節省的百分比金額。
最後，Lili 可以自動生成季度和年度費用報告，在稅收季節到來時為您節省時間。
手機銀行
Lili 是一種僅限在線銀行業務的解決方案，因此，如果您喜歡在家中開展所有金融業務，您可以輕鬆做到這一點。
通過便捷的移動應用程序登錄您的個體經營銀行賬戶。 該應用在 Google Play 上獲得 4.5 星評級，在 Apple Store 上獲得 4.7 星評級。
維薩借記卡
一個 Lili 自僱銀行賬戶包括一張免費借記卡，通常在註冊後 10 個工作日內到賬。
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從好的方面來說，該卡由 Visa 支持，因此幾乎被普遍接受。 Lili 還與 MoneyPass 網絡簽約，因此您可以免費訪問 32,000 多台 ATM。
專業用戶在某些商店購物時也會收到現金返還。
直接存款
Lili 有一個直接存款功能，據稱可以幫助您比其他服務快兩天獲得付款。 像使用傳統銀行一樣設置直接存款 - 向提供直接存款的客戶提供銀行路由號碼和您的 Lili 號碼。
需要注意的是，Lili 無法控制存款的時間和日期。
自動儲蓄
在 Lili 應用程序中，您可以選擇為稅收或其他業務費用設置自動儲蓄選項。 這可以幫助您在對業務進行再投資時保持自律。
透支保護措施
僅限專業用戶，Lili 提供高達 200 美元的透支保護。
發票工具
與許多其他自由職業工具一樣，Lili 允許從應用程序內生成無限數量的發票或付款請求。 雖然不全面，但發票確實允許您發送應付金額、付款原因以及付款方式。
費用：
Lili不收取年費，也不收取交易費，所以對於很多用戶來說，根本沒有任何費用。
專業版每月收費 4.99 美元。 這裡提到的一些功能，包括透支保護、無限制開具發票和現金返還僅適用於 pro。 專業用戶還可以獲得 1% 的 APY 以及更高的支出和資金限額。
缺點：
- 作為一家純線上的公司，麗麗銀行有時會在客服部門吃虧。 爭議可能需要很長時間才能解決。
- 麗麗銀行僅供單身用戶使用。 您不能添加多張借記卡或與團隊成員擁有聯名賬戶。 非常適合個體創業者，但對於打算擴大規模的自由職業者來說不是那麼好。
- 目前，麗麗銀行僅在美國提供服務
2. NBKC商業賬戶
NBKC 代表“堪薩斯城國家銀行”，因此您可能會驚訝地發現它們出現在針對更多受眾的自僱銀行賬戶列表中。 但是，NBKC 擁有龐大的在線業務，任何人都可以在他們那裡開設企業賬戶。
好處：
無限交易
NBKC 對每日或每月交易沒有限制，因此您可以根據需要提取、存入或轉移盡可能多的資金以完成工作。
多用戶支持
與此列表中一些不太傳統的自僱銀行賬戶選項不同，NBKC 商業賬戶的設置不僅僅是處理獨資經營者。
如果您有合作夥伴、僱用承包商，甚至聘請一兩名全職員工，您可以為企業賬戶訂購額外的信用卡。 這樣你就可以委託購物。
有競爭力的利率
NBKC 的每一篇評論都提到他們的高利率是一種福利，而且有充分的理由。
根據聯邦存款保險公司 (FDIC)，貨幣市場儲蓄賬戶的平均利率為 0.09%。 另一方面，NBKC 為其貨幣市場賬戶提供 0.60% 的利息。 隨著時間的推移，這種差異真的很重要！
Autobooks 集成（10 美元/月）
NBKC 在其自僱銀行賬戶上提供與 Autobooks 的集成，但需額外付費。
Autobooks 是一個財務跟踪系統，它可以在消費者和企業功能之間找到最佳平衡點，為小型企業（或自由職業者）提供所需的控制權，而不會帶來太多複雜性。
這個附加組件可以讓您的個體戶銀行賬戶變得更多。 您可以管理現金流、使用在線支付功能發送發票、支付賬單、自動記賬和運行報告。
費用：
NBKC 沒有年費或月費。 您的帳戶永遠免費。 一些附加服務確實需要收費。 例如，信用卡雖然第一年免費，但在介紹期之後會產生 95 美元的費用。
缺點：
- 物理位置僅在堪薩斯城。
- 不與 Autobooks 以外的第三方軟件集成。
- 合併的支票/儲蓄賬戶很難為特定目的留出資金。
- 沒有稅務工具。
- 商業貸款僅適用於堪薩斯城地鐵居民。
3.諾沃
Novo 是針對個體經營銀行業務的純在線解決方案。 Novo 於 2016 年推出，專為自由職業者和初創公司而打造。 該在線服務不屬於銀行，而是與 Middlesex Federal Savings 合作，作為他們的銀行機制。
好處：
無限發票和賬單支付
Novo 與其他個體戶銀行賬戶不同的一個主要特點是集成的發票功能。 在您的帳戶界面中，您可以創建發票並將其發送給客戶，然後他們可以將資金直接轉入您的帳戶。
您還可以通過轉賬甚至紙質支票從賬戶內支付賬單。 唯一的缺點是 Novo 還沒有定期賬單支付功能，所以你必須每個月單獨支付賬單。
無限制的自動櫃員機費用退款
無需使用現有網絡，您必須搜索正確的 ATM 以避免費用，Novo 根本不收取 ATM 費用。 如果其他銀行收取使用 ATM 的費用，沒問題——Novo 將在每個月底償還這些費用。 因此，您可以隨時隨地使用任何 ATM。
第三方集成
另一個有用的功能是，Novo 擁有少數允許軟件集成的自營銀行賬戶解決方案之一。 這意味著您可以在管理財務的同一個地方使用您已經依賴的工具，例如 QuickBooks、Xero、Stripe、Shopify、Slack 和其他工具。
會員折扣
Novo 擁有自己的特權計劃，因此您可以訪問升級您的商業遊戲所需的所有工具，而無需花費大量資金。 Quickbooks、HubSpot、Stripe、GoDaddy 和 Snapchat 只是為 Novo 賬戶持有人提供折扣的少數公司。
費用：
Novo 以不收費而著稱。 沒有月費，沒有交易費，沒有最低餘額要求，也沒有 ATM 費用。 但是，每次您帳戶中的資金不足時，他們都會向您收取 27 美元。
缺點：
- 沒有現金存款，只有在線。
- 不提供電匯。
- 沒有透支保護。
4. 近側
他們說，免費嗎？ 是的，Nearside 是一個完全免費的自僱人士支票賬戶解決方案。 他們專門為副業者和小型企業創建了這個銀行賬戶，因此它具有您會喜歡的必要功能。
好處：
不收費
月費？ 沒有。 ACH 轉賬？ 自由。 借記卡更換？ 自由。 當他們說免費時，Nearside 意味著它。 此外，您可以訪問 55,000 台 ATM 中的一台，根據需要多次提取現金。
返現
除了免費福利外，當您使用 Nearside 借記萬事達卡時，Nearside 還在 2022 年為每次購買提供 2.2% 的現金返還獎金。 因此，您將獲得一個免費帳戶並賺錢。
沒有每月最低限額
作為一名自由職業者/副業者，有時很難獲得現金。 如果您的自僱銀行賬戶沒有達到一定的餘額，許多銀行會向您收取費用，但 Nearside 不會。 此外，他們甚至不收取透支費——讓您免於資金緊張和緊張的時候。
近端津貼
每個自由職業者都需要某種工具來幫助您開展業務（想想項目管理、電子郵件營銷等），Nearside 有特殊的會員專屬優惠，您可以註冊並保存。
示例包括 Quickbooks 3 個月 55% 的折扣，Constant Contact forever 20% 的折扣，或 Yelp 的 300 美元廣告信用。
費用：
該帳戶是真正免費的，他們向您收取的唯一費用是停止付款 25.00 美元，以及使用網絡外 ATM 提取現金的 1.00 美元費用。
缺點：
- 2.2% 的現金返還似乎只適用於 2022 年，之後將是 1%
- 根據應用評論，他們似乎仍在解決錯誤
- 這是一家嚴格意義上的網上銀行，所以如果您更喜歡實體銀行，它不適合您
5.追逐
雖然 Chase 可能看起來與您在個體戶銀行賬戶中尋找的相反，但 Chase for Business 因其令人印象深刻的功能和服務列表而名列榜首。 Chase 絕對不是為小型企業量身定制的，但這並不意味著它不是一個可靠且有信譽的選擇。
好處：
商家服務
儘管 Chase 不提供軟件集成，但他們擁有自己強大的商家服務，包括實體或在線接受信用卡和借記卡、移動處理、國際支付甚至信用額度的能力。
收藏品
如果您的業務處理現金，最好有一個專業的網絡為您處理。 您可以自己存入現金，也可以讓客戶直接將支票和現金寄給 Chase 進行處理。
澤勒一體化
對於那些不知道的人，Zelle 是一種便捷的匯款和收款方式。 澤爾Chase 內的集成使您無需使用現金、支票或卡即可接觸數百萬客戶。
您可以使用您的公司號碼和電子郵件來發送和請求付款，這樣您就可以將您的財務分開。 有了 Chase 的支持，您可以放心，一切都是安全的。
物理分支
與互聯網一樣方便，取決於你的工作，有時你只需要訪問一個有真人的實體建築來幫助你。
Chase 在 48 個州（不包括夏威夷和阿拉斯加）和華盛頓特區擁有 4,800 多家分支機構，因此您很可能在附近擁有一家。
費用：
除非您的最低餘額始終為 2,000 美元，否則您將為商業支票賬戶支付 15 美元的月費。 信用卡交易也需要收費：使用 Chase 品牌讀卡器讀取卡片需要 2.6% + 10 美分（您必須付費），通過應用程序手動輸入信息的交易需要支付 3.5% + 10 美分。
缺點：
- 沒有免費檢查選項
- $5,000 每月現金存款限額
- 普遍低利率
- 沒有貨幣市場選擇
6. 藍藤
BlueVine 成立於 2013 年，專注於小型企業，是您可能沒有聽說過的個體經營銀行賬戶。 但是，這並不意味著您不應該將它們放在您的列表中以檢查您的銀行業務需求。
好處：
高利率
自僱銀行賬戶應該適合您。 BlueVine 在您的商業支票賬戶中提供高達 100,000 美元的 0.06% 回報率。
預定付款
您可以為任何人設置自動付款。 BlueVine 將直接從您的賬戶轉賬，或者您可以根據需要選擇信用卡、支票或電匯。
BlueVine 甚至可以讓您安排定期付款，因此您可以設置每月向供應商轉賬一次，然後再也不用擔心了。
小企業貸款
雖然 Blue Vine 貸款高於市場利率，但資格認證過程相對簡單，獲得這些貸款可能是一些初創公司的重要組成部分。
透支保護措施
BlueVine 不會因您賬戶中的資金不足而收取費用。
但是，如果您在 30 天內多次透支，您的信用額度可能會受到影響。
費用：
沒有月費或交易費。 Green Dot 零售點的現金存款費用為 4.95 美元，賬單支付信用卡交易費用為翻譯總額的 2.9%，傳出電彙為 15 美元，網絡外 ATM 將花費您 2.50 美元，加急借記卡更換也會產生少量費用。
缺點：
- 北達科他州、南達科他州或佛蒙特州不提供商業貸款服務。
- 沒有聯名賬戶
- 網外ATM費用
7. LendingClub銀行
LendingClub 銀行為小企業提供了一整套銀行工具供您選擇，這就是為什麼他們正在完善我們的最佳個體經營銀行賬戶列表。 更不用說他們獲得了 Nerdwallet 頒發的 2021 年最佳在線體驗獎。
好處：
選項
沒有一種萬能的自僱銀行賬戶解決方案。 幸運的是，LendingClub Bank 有多種選擇，因此您可以找到適合您情況的選擇。
擁有四種不同類型的支票賬戶和四種不同類型的儲蓄賬戶，無論您是個體企業家還是以明星為目標的小型創業團隊都沒有關係。 只需尋找最適合的功能並相應地註冊即可。
獎勵
許多個體經營的銀行賬戶不提供與傳統信用卡公司相同的福利。 LendingClub 確實為您使用 LendingClub 借記卡進行的基於簽名的交易提供 1% 的現金返還。
1% 可能很小，但如果您使用商務借記卡進行大額購買，返現獎勵可能是您的決定性因素。
財務管理工具
自由職業者和小企業主會發現 LendingClub 自僱銀行賬戶中的綜合財務管理工具有助於戰略性地規劃他們的財務目標。
在您的帳戶中，您可以計算和跟踪預算，查看您的儲蓄和支出趨勢，甚至查看您的淨資產。
費用：
Lending Club 賬戶沒有月費，但每天需要支付 5 美元的透支費。
缺點：
- 中等利率。
- 現金返還獎勵和最優惠利率僅適用於最低餘額為 2,500 美元的賬戶。
結論
如果您準備好將您的個人和企業財務分開並開設一個個體經營的銀行賬戶，您會發現有多種選擇可以滿足您的需求。 不要感到不知所措，而是列出您真正需要的功能，然後將選中所有框的帳戶類型歸零。
不要僅僅因為有相關費用就迴避自僱銀行賬戶解決方案。 如果能解決問題、騰出時間或幫助您更好地管理資金，投資您的企業可能是一個明智的選擇。
無論您是選擇像 Lili Bank 這樣量身定制的個體經營銀行賬戶，還是選擇像 Chase 這樣更成熟的名稱，採取步驟擁有一個專門的商業賬戶都將幫助您組織起來並規劃未來。
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Kylie Jackson Burgener 是三個孩子的母親，也是一名自由顧問，專攻公共關係、寫作和內容營銷。 她是 Measured Melodies 的聯合創始人，這是一個面向鋼琴教師和學生的水平鋼琴樂譜系統。 她和家人住在北卡羅來納州的羅利。
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