2022년에 고려해야 할 7가지 최고의 자영업 은행 계좌

모든 자영업자가 사업주로서의 자신의 가치와 역할을 이해하는 것은 아닙니다. 그들은 자영업 은행 계좌에 대해 모를 수도 있지만 자영업은 단순히 시간을 정하고 관심 있는 프로젝트에 참여하는 것 이상입니다. 그것은 당신 자신의 재능, 시간, 그리고 물론 재정을 책임지는 것에 관한 것입니다.

프리랜서로서 돈을 관리하는 것이 항상 예산을 설정하고 그것을 고수하는 것만 큼 간단하지는 않습니다. 당신은 당신 자신의 상사이기 때문에 세금 신고, 비용 추적, 현금 흐름 관리, 심지어 스스로 지불해야 할 책임이 있습니다.

프리랜서로 돈을 정리하는 올바른 방법은 없지만 대부분의 전문가들은 가장 먼저 해야 할 일은 자영업 은행 계좌를 개설하여 개인 재정과 사업을 분리하는 것이라는 데 동의합니다. 이를 통해 일부 제한된 법적 보호를 받을 수 있고 금융 거래를 확장하고 간소화할 수 있습니다.

은행이 제공하는 모든 실질적인 이점 외에도 자영업 은행 계좌는 귀하가 진지하고 전문적인 사업주임을 고객(및 귀하 자신)에게 알립니다. 확장할 준비가 되었을 때 비즈니스에 재투자할 수 있는 비용을 절약하는 데 도움이 되는 특전도 있습니다.

자영업 은행 계좌는 높은 수수료, 복잡한 규칙 및 추가 스트레스를 의미할 필요가 없습니다. Lili Bank 및 Bluevine과 같은 옵션은 귀하의 요구 사항을 가능한 한 최상의 방식으로 제공할 소기업 및 프리랜서를 대상으로 합니다.

정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 7가지 최고의 자영업 은행 계좌에 대한 심층 검토를 읽으십시오.

6 최고의 자영업 은행 계좌

1. 릴리 은행

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Lili Bank는 프리랜서를 위한 자영업 은행 계좌 솔루션을 만들기 위한 명시적인 목적으로 불과 2년 전에 시작되었습니다. 그래픽 디자이너, 인플루언서, 드라이버, 작가, 아티스트 등으로 구성된 다양한 커뮤니티에 서비스를 제공하는 Lili는 공연 작업자에게 맞춤화된 리소스와 기능을 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

이익:

세금 도구

프리랜서에게 세금은 약간의 골칫거리일 수 있습니다. Lili 자영업 은행 계좌에는 해당 절차를 간소화하는 데 도움이 되는 유용한 도구가 있습니다.

은행 앱에서 바로 지출을 "생활" 및 "사업" 범주로 스와이프하여 분류할 수 있습니다. 또한 분기별 세금을 충당할 별도의 하위 계정으로 자동 이체를 설정할 수도 있습니다. Lili는 소득 기록을 기반으로 저축해야 할 백분율 금액을 제안하기도 합니다.

마지막으로 Lili는 분기별 및 연간 지출 보고서를 자동으로 생성하여 세금 시즌이 시작될 때 시간을 절약할 수 있습니다.

모바일뱅킹

Lili는 온라인 전용 뱅킹 솔루션이므로 집에서 모든 금융 업무를 수행하려는 경우 쉽게 수행할 수 있습니다.

편리한 모바일 앱을 통해 자영업 은행 계좌에 로그인하십시오. 이 앱은 Google Play에서 별 4.5개, Apple Store에서 별 4.7개를 받았습니다.

비자 직불카드

Lili 자영업 은행 계좌에는 무료 직불 카드가 포함되어 있으며 일반적으로 가입 후 영업일 기준 10일 이내에 도착합니다.

플러스 측면에서 카드는 Visa의 지원을 받으므로 거의 보편적으로 사용됩니다. Lili는 또한 MoneyPass 네트워크와 계약을 맺어 32,000개 이상의 ATM에 무료로 액세스할 수 있습니다.

프로 사용자는 특정 매장에서 쇼핑할 때도 캐시백을 받습니다.

계좌 입금

Lili에는 다른 서비스보다 이틀 더 빨리 지급받는 데 도움이 되는 계좌 입금 기능이 있습니다. 기존 은행과 마찬가지로 계좌 입금을 설정하십시오. 계좌 입금을 제공하는 고객에게 은행 라우팅 번호와 Lili 번호를 제공하십시오.

Lili는 입금 시간과 날짜를 제어하지 않는다는 점에 유의해야 합니다.

자동 저축

Lili 앱 내에서 세금 또는 기타 비즈니스 비용에 대한 자동 저축 옵션을 설정할 수 있습니다. 이것은 당신이 당신의 사업에 재투자할 때 규칙을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

당좌 대월 보호

프로 사용자에게만 Lili는 최대 $200의 초과인출 보호를 제공합니다.

인보이스 도구

다른 많은 프리랜서 도구와 마찬가지로 Lili는 앱 내에서 생성되는 인보이스 또는 지불 요청을 무제한으로 허용합니다. 포괄적이지는 않지만 인보이스를 통해 지불해야 할 금액, 지불 이유 및 지불 방법을 보낼 수 있습니다.

수수료:

Lili는 연회비나 거래 수수료를 부과하지 않으므로 많은 사용자에게 비용이 전혀 들지 않습니다.

프로 버전은 $4.99/월입니다. 당좌 대월 보호, 무제한 송장 발행 및 캐시백을 포함하여 여기에 언급된 일부 기능은 pro에서만 사용할 수 있습니다. 프로 사용자는 또한 계정에 1% APY를 받고 더 높은 지출 및 자금 한도를 받습니다.

단점:

• 온라인 전용 회사인 Lili Bank는 때때로 고객 서비스 부서에서 어려움을 겪습니다. 분쟁을 해결하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.
• Lili Bank는 단일 사용자 전용입니다. 여러 직불 카드를 추가하거나 팀원과 공동 계정을 가질 수 없습니다. 자영업자에게는 적합하지만 규모를 확장하려는 프리랜서에게는 적합하지 않습니다.
• 현재 Lili Bank는 미국에서만 서비스를 제공하고 있습니다.

2. NBKC 비즈니스 계정

NBKC는 "National Bank of Kansas City"의 약자이므로 훨씬 더 많은 청중을 대상으로 하는 자영업 은행 계좌 목록에서 찾을 수 있습니다. 그러나 NBKC는 엄청난 온라인 존재감을 가지고 있으며 누구나 비즈니스 계정을 개설할 수 있습니다.

이익:

무제한 거래

NBKC는 일일 또는 월간 거래에 대한 제한이 없으므로 일을 완료하기 위해 필요한 만큼 돈을 인출, 입금 또는 이체할 수 있습니다.

다중 사용자 지원

이 목록에 있는 덜 전통적인 자영업 은행 계좌 옵션과 달리 NBKC 비즈니스 계좌는 개인사업자 이상을 처리하도록 설정됩니다.

파트너가 있거나 계약자를 고용하거나 정규직 직원 한두 명을 고용하는 경우 비즈니스 계정에 대한 추가 신용 카드를 주문할 수 있습니다. 그렇게 하면 쇼핑을 위임할 수 있습니다.

경쟁 금리

NBKC에 대한 모든 리뷰는 강력한 이자율을 특혜로 언급하며 그럴만한 이유가 있습니다.

연방예금보험공사(FDIC)에 따르면 머니마켓 저축 계좌의 평균 이자율은 0.09%입니다. 반면 NBKC는 머니마켓 계정에 0.60%를 제공합니다. 그런 종류의 차이는 시간이 지남에 따라 정말 중요합니다!

Autobooks 통합($10/월)

추가 비용으로 NBKC는 자영업 은행 계좌에서 Autobooks와의 통합을 제공합니다.

Autobooks는 소비자 기능과 기업 기능 사이의 최적의 지점에 도달하는 재무 추적 시스템으로, 중소기업(또는 프리랜서)에게 너무 복잡하지 않으면서 필요한 제어 권한을 제공합니다.

이 추가 기능을 사용하면 자영업 은행 계좌를 훨씬 더 많이 사용할 수 있습니다. 현금 흐름을 관리하고, 온라인 지불 기능으로 송장을 보내고, 청구서를 지불하고, 부기를 자동화하고, 보고서를 실행할 수 있습니다.

수수료:

NBKC에는 연간 또는 월별 수수료가 없습니다. 귀하의 계정은 영원히 무료입니다. 일부 추가 서비스에는 요금이 필요합니다. 예를 들어, 신용 카드는 첫해에는 무료지만 도입 기간 이후에는 $95의 수수료가 발생합니다.

단점:

• 물리적 위치는 Kansas City 에만 있습니다.
• Autobooks 이외의 타사 소프트웨어와 통합되지 않습니다.
• 결합된 당좌/저축 계좌는 특정 목적을 위해 돈을 따로 저축하는 것을 어렵게 만듭니다.
• 세금 도구가 없습니다.
• 상업 대출은 Kansas City Metro 거주자만 이용할 수 있습니다.

3. 노보

Novo는 자영업 은행을 위한 온라인 전용 솔루션입니다. 2016년에 시작된 Novo는 프리랜서와 스타트업을 염두에 두고 구축되었습니다. 온라인 서비스는 은행이 소유하지 않지만 은행 메커니즘으로 Middlesex Federal Savings와 파트너 관계를 맺고 있습니다.

이익:

무제한 인보이스 및 청구서 지불

Novo를 다른 자영업 은행 계좌와 차별화하는 주요 기능은 통합 송장 기능입니다. 계정 인터페이스 내에서 인보이스를 생성하여 고객에게 보내면 고객이 고객의 계정으로 직접 송금할 수 있습니다.

계좌 내에서 송금 또는 종이 수표를 통해 청구서를 지불할 수도 있습니다. 유일한 단점은 Novo에는 아직 정기 청구서 지불 기능이 없기 때문에 매달 개별적으로 청구서를 지불해야 한다는 것입니다.

무제한 ATM 수수료 환불

수수료를 피하기 위해 올바른 ATM을 찾아야 하는 기존 네트워크를 사용하는 대신 Novo는 단순히 ATM 수수료를 부과하지 않습니다. 다른 은행에서 ATM 사용에 대한 수수료를 부과하더라도 문제 없습니다. Novo는 매월 말에 해당 수수료를 상환할 것입니다. 따라서 언제 어디서나 모든 ATM을 사용할 수 있습니다.

타사 통합

또 다른 유용한 기능인 Novo에는 소프트웨어 통합을 허용하는 몇 안 되는 자영업 은행 계좌 솔루션 중 하나가 있습니다. 즉, QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack 등과 같이 이미 사용하고 있는 도구를 재정 관리와 동일한 장소에서 사용할 수 있습니다.

회원 할인

Novo에는 자체 특전 프로그램이 있으므로 큰 비용을 들이지 않고도 비즈니스 게임의 수준을 높이는 데 필요한 모든 도구에 액세스할 수 있습니다. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy 및 Snapchat은 Novo 계정 소유자에게 할인을 제공하는 회사 중 일부일 뿐입니다.

수수료:

Novo는 수수료를 부과하지 않는 것으로 유명합니다. 월별 수수료, 거래 수수료, 최소 잔액 요건 및 ATM 수수료가 없습니다. 그러나 귀하의 계정에 자금이 충분하지 않을 때마다 $27를 청구합니다.

단점:

• 현금 보증금 없음, 온라인 전용.
• 전신 송금을 제공하지 않습니다.
• 초과인출 방지 기능이 없습니다.

4. 니어사이드

그들이 말했다, 무료 ? 네, Nearside는 완전 무료인 자영업자를 위한 당좌예금 솔루션입니다. 그들은 부업과 소기업 모두를 위해 특별히 이 은행 계좌를 만들었습니다. 그래서 당신이 좋아할 필요한 기능이 함께 제공됩니다.

이익:

수수료 없음

월세? 아니요. ACH 전송? 무료. 체크카드 교체? 무료. Nearside는 그들이 무료라고 말할 때 그것을 의미합니다. 또한 55,000개의 ATM 중 하나에 액세스하여 원하는 만큼 현금을 인출할 수 있습니다.

캐시백

무료 특전 외에도 Nearside는 Nearside Debit Mastercard를 사용할 때 모든 단일 구매에 대해 2022년에 2.2% 캐쉬백 보너스를 제공합니다. 그래서 당신은 무료 계정을 얻고 돈을 벌고 있습니다.

월별 최소 금액 없음

프리랜서/부업꾼으로서 때때로 현금을 구하기가 어렵습니다. 자영업 은행 계좌의 특정 잔액이 충족되지 않으면 많은 은행에서 수수료를 부과하지만 Nearside는 그렇지 않습니다. 또한 당좌 대월 수수료도 부과하지 않습니다. 시간이 촉박하고 돈이 궁한 상황에서 절약할 수 있습니다.

가까운 특전

모든 프리랜서 비즈니스에는 비즈니스를 운영하는 데 도움이 되는 도구가 필요하며(프로젝트 관리, 이메일 마케팅 등을 생각해 보세요) Nearside에는 가입하고 저장할 수 있는 특별 회원 전용 제안이 있습니다.

예를 들어 3개월 동안 Quickbooks 55% 할인, Constant Contact 영구 20% 할인 또는 Yelp에 대한 $300의 광고 크레딧이 있습니다.

수수료:

이 계정은 진정으로 무료이며 그들이 부과하는 유일한 수수료는 지불 중단을 위해 $25.00이고 현금 인출을 위해 네트워크 외부 ATM을 사용하는 경우 $1.00입니다.

단점:

• 2.2% 캐시백은 2022년에만 해당되는 것으로 보이며 그 이후에는 1%가 됩니다.
• 앱 리뷰에 따르면 여전히 버그를 해결하고 있는 것으로 보입니다.
• 이것은 엄격하게 온라인 은행이므로 오프라인 은행을 선호하는 경우 적합하지 않습니다.

5. 체이스

Chase는 자영업 은행 계좌에서 원하는 것과 정반대로 보일 수 있지만 Chase for Business는 인상적인 기능 및 서비스 목록으로 인해 목록에 포함됩니다. Chase는 확실히 소규모 비즈니스에 적합하지 않지만 이것이 견고하고 평판이 좋은 선택이 아니라는 의미는 아닙니다.

이익:

가맹점 서비스

Chase는 소프트웨어 통합을 제공하지 않지만 신용 카드 및 직불 카드를 물리적으로 또는 온라인으로 수락하는 기능, 모바일 처리, 국제 결제 및 신용 한도까지 포함하는 자체 강력한 판매자 서비스를 보유하고 있습니다.

컬렉션

비즈니스에서 현금을 다루는 경우 전문 네트워크를 통해 현금을 처리하는 것이 좋습니다. 현금을 직접 입금하거나 고객이 처리를 위해 수표와 현금을 Chase에 직접 보내도록 할 수 있습니다.

젤레 완성

모르시는 분들을 위해 젤리 송금하고 송금하는 편리한 방법입니다. 젤리 Chase 내 통합을 통해 현금, 수표 또는 카드를 사용하지 않고도 수백만 명의 고객에게 액세스할 수 있습니다.

회사 번호와 이메일을 사용하여 지불을 보내고 요청할 수 있으므로 재정을 별도로 관리할 수 있습니다. 그리고 Chase가 귀하를 백업하므로 모든 것이 안전하다고 안심할 수 있습니다.

물리적 분기

인터넷이 편리한 만큼 업무 라인에 따라 실제 실제 사람이 있는 실제 건물에 접근해야 하는 경우가 있습니다.

Chase는 48개 주(하와이와 알래스카 제외)와 워싱턴 DC에 4,800개 이상의 지점이 있으므로 근처에 지점이 있을 가능성이 높습니다.

수수료:

지속적으로 $2,000의 최소 잔고를 가지고 있지 않는 한 비즈니스 당좌예금에 대해 $15의 월 수수료를 지불하게 됩니다. 신용 카드 거래 수수료도 있습니다. Chase 브랜드 카드 리더기로 카드를 읽는 경우 2.6% + 10센트(비용을 지불해야 함), 앱을 통해 정보를 수동으로 입력하는 거래의 경우 3.5% + 10센트입니다.

단점:

• 무료 확인 옵션 없음
• $5,000 월 현금 보증금 한도
• 일반적으로 저금리
• 머니 마켓 옵션 없음

6. 블루바인

2013년에 설립되었으며 소규모 비즈니스에 중점을 둔 BlueVine은 들어본 적이 없는 자영업 은행 계좌입니다. 그러나 이것이 은행 요구 사항을 확인하기 위해 목록에 올려서는 안된다는 것을 의미하지는 않습니다.

이익:

고금리

자영업 은행 계좌가 당신을 위해 일해야 합니다. BlueVine은 비즈니스 당좌 예금 계좌에서 최대 $100,000에 대해 0.06%의 수익률을 제공합니다.

예정된 지불

누구에게나 자동 결제를 설정할 수 있습니다. BlueVine은 귀하의 계정에서 직접 돈을 이체하거나 필요에 따라 신용 카드, 수표 또는 전신 송금을 선택할 수 있습니다.

BlueVine을 사용하면 반복 결제를 예약할 수도 있으므로 공급업체에 한 번만 월별 이체를 설정한 다음 다시는 이에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

중소기업 대출

Blue Vine 대출은 시장 이자율보다 높지만 자격 프로세스는 비교적 간단하며 이러한 대출에 대한 액세스는 일부 신생 기업에게 중요한 부분일 수 있습니다.

당좌 대월 보호

BlueVine은 귀하의 계정에 부족한 자금에 대해 수수료를 부과하지 않습니다.

그러나 30일 기간 내에 초과 인출이 여러 번 있는 경우 신용 한도에 영향을 미칠 수 있습니다.

수수료:

월별 또는 거래 수수료가 없습니다. Green Dot 소매점의 현금 보증금은 $4.95, 청구서 지불 신용 카드 거래 비용은 번역 총액의 2.9%, 송금 전선은 $15, 네트워크 외 ATM 비용은 $2.50이며 신속한 직불 카드 교체에도 약간의 수수료가 발생합니다.

단점:

• 노스다코타, 사우스다코타 또는 버몬트에서는 사업 대출에 대한 서비스가 없습니다.
• 공동 계정 없음
• 네트워크 외부 ATM 수수료

7. 렌딩클럽 은행

LendingClub 뱅킹에는 소기업이 선택할 수 있는 모든 뱅킹 도구가 있습니다. 이것이 바로 최고의 자영업 은행 계좌 목록을 완성하는 이유입니다. 그것은 그들이 최고의 온라인 경험을 위해 Nerdwallet으로부터 2021년 상을 받았다는 것은 말할 것도 없습니다.

이익:

옵션

모든 상황에 적용 가능한 자영업 은행 계좌 솔루션은 없습니다. 운 좋게도 LendingClub Bank에는 믿을 수 없을 정도로 다양한 옵션이 있으므로 상황에 맞는 옵션을 찾을 수 있습니다.

4가지 유형의 당좌예금과 4가지 유형의 저축예금으로 개인사업자든 스타를 노리는 소규모 스타트업 팀이든 상관없습니다. 가장 적합한 기능을 찾고 그에 따라 등록하기만 하면 됩니다.

보상

많은 자영업 은행 계좌는 기존 신용 카드 회사와 동일한 혜택을 제공하지 않습니다. LendingClub은 LendingClub 직불 카드로 이루어진 서명 기반 거래에 대해 1% 캐쉬백을 제공합니다.

1%는 작을 수 있지만 비즈니스 직불 카드를 사용하여 대량 구매하는 경우 캐쉬백 보상이 결정적인 요소가 될 수 있습니다.

재무 관리 도구

프리랜서 및 소기업 소유자는 재무 목표를 전략적으로 계획하는 데 유용한 LendingClub 자영업 은행 계좌 내의 통합 재무 관리 도구를 찾을 수 있습니다.

계정 내에서 예산을 계산 및 추적하고, 저축 및 지출 추세를 보고, 순자산도 볼 수 있습니다.

수수료:

Lending Club 계정에는 월별 수수료가 없지만 일일 당좌 대월 수수료는 $5입니다.

단점:

• 중간 이자율.
• 캐쉬백 보상 및 최고 이자율은 최소 잔액이 $2,500인 계정에만 적용됩니다.

결론

개인 재정과 사업 재정을 분리하고 자영업 은행 계좌를 개설할 준비가 되어 있다면 필요에 맞는 다양한 옵션을 찾을 수 있습니다. 압도되는 느낌 대신 진정으로 필요한 기능의 목록을 만든 다음 모든 확인란을 선택하는 계정 유형에 집중하십시오.

관련 수수료가 있다고 해서 자영업 은행 계좌 솔루션을 주저하지 마십시오. 문제를 해결하고 시간을 확보하거나 돈을 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 경우 비즈니스에 투자하는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다.

Lili Bank와 같은 맞춤형 자영업 은행 계좌를 선택하든 Chase와 같은 보다 확고한 이름을 선택하든 전용 비즈니스 계좌를 갖는 단계를 밟으면 미래를 계획하고 정리하는 데 도움이 될 것입니다.

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Kylie Jackson Burgener는 세 아이의 엄마이자 프리랜서 컨설턴트로 홍보, 글쓰기 및 콘텐츠 마케팅을 전문으로 합니다. 그녀는 피아노 교사와 학생을 위한 레벨 피아노 악보 시스템인 Measured Melodys의 공동 설립자입니다. 그녀는 가족과 함께 노스캐롤라이나 주 롤리에 살고 있습니다.
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