7 melhores contas bancárias independentes a serem consideradas em 2022

Nem todos os trabalhadores autônomos entendem seu valor e seu papel como empresários. Eles podem nem saber sobre uma conta bancária independente, mas ser autônomo é mais do que apenas definir seu próprio horário e trabalhar nos projetos que lhe interessam. Trata-se de assumir o controle de seu próprio talento, tempo e, claro, finanças.

Gerenciar dinheiro como freelancer nem sempre é tão simples quanto definir um orçamento e cumpri-lo. Como você é seu próprio patrão, você é responsável por declarar impostos, acompanhar despesas, gerenciar o fluxo de caixa e até pagar a si mesmo.

Não existe uma maneira certa de organizar seu dinheiro como freelancer, mas a maioria dos especialistas concorda que a primeira coisa a fazer é separar suas finanças pessoais de seu negócio abrindo uma conta bancária de autônomo. Isso garante algumas proteções legais limitadas, ajuda a dimensionar e agilizar as transações financeiras.

Além de todos os benefícios práticos que oferece, uma conta bancária autônoma sinaliza aos clientes (e a você mesmo) que você é um empresário sério e profissional. Há também vantagens que podem ajudá-lo a economizar dinheiro que pode ser reinvestido em seu negócio quando você estiver pronto para expandir.

Uma conta bancária independente não significa taxas altas, regras complicadas e estresse adicional. Opções como Lili Bank e Bluevine são voltadas para pequenas empresas e freelancers que atenderão suas necessidades da melhor forma possível.

Continue lendo para obter nossa análise detalhada de sete das melhores contas bancárias de autônomos para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

As 6 melhores contas bancárias para autônomos

1. Banco Lili

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O Lili Bank foi lançado há apenas dois anos com o propósito expresso de criar uma solução de conta bancária autônoma para freelancers. Atendendo a uma comunidade diversificada de designers gráficos, influenciadores, motoristas, escritores, artistas e muito mais, a Lili se esforça para fornecer recursos e recursos personalizados para trabalhadores temporários.

Benefícios:

Ferramentas fiscais

Para freelancers, os impostos podem ser uma dor de cabeça. Uma conta bancária independente Lili tem ferramentas úteis para ajudar a simplificar esse processo.

Direto do aplicativo do banco, você pode classificar suas despesas deslizando-as nas categorias “vida” e “negócios”. Você também pode configurar uma transferência automática para uma subconta reservada que cobrirá seus impostos a cada trimestre. Lili ainda sugere o valor percentual que você deve economizar com base no seu histórico de renda.

Por fim, o Lili pode gerar automaticamente relatórios de despesas trimestrais e anuais, economizando tempo quando a temporada de impostos chega.

Banco móvel

O Lili é uma solução bancária somente online, portanto, se você preferir conduzir todos os seus negócios financeiros em casa, poderá fazê-lo facilmente.

Faça login na sua conta bancária de autônomo por meio do aplicativo móvel conveniente. O aplicativo tem uma classificação de 4,5 estrelas no Google Play e 4,7 estrelas na loja da Apple.

Cartão de débito Visa

Uma conta bancária autônoma Lili inclui um cartão de débito gratuito, que geralmente chega em 10 dias úteis após a inscrição.

No lado positivo, o cartão é apoiado pela Visa, por isso é aceito quase universalmente. A Lili também tem contrato com a rede MoneyPass, para que você possa acessar mais de 32.000 caixas eletrônicos sem taxas.

Os usuários Pro também recebem dinheiro de volta ao fazer compras em determinadas lojas.

Depósito direto

Lili tem um recurso de depósito direto que supostamente ajuda você a receber o pagamento dois dias mais rápido do que outros serviços. Configure o depósito direto como faria com um banco tradicional - forneça o número de roteamento do banco e seu número Lili ao cliente que oferece o depósito direto.

É importante notar que a Lili não controla a hora e a data do depósito.

Economias automáticas

No aplicativo Lili, você tem a opção de configurar opções de economia automática para impostos ou outras despesas comerciais. Isso pode ajudá-lo a manter a disciplina no reinvestimento em seu negócio.

Proteção de cheque especial

Apenas para usuários profissionais, o Lili oferece até US$ 200 de proteção contra cheque especial.

Ferramenta de faturamento

Como muitas outras ferramentas de freelancer, o Lili permite que um número ilimitado de faturas ou solicitações de pagamento sejam geradas a partir do aplicativo. Embora não sejam abrangentes, as faturas permitem que você envie o valor devido, o motivo do pagamento e como pagar.

Honorários:

Lili não cobra uma taxa anual ou uma taxa de transação, portanto, para muitos usuários, não há custo algum.

A versão pro custa US$ 4,99/mês. Alguns dos recursos mencionados aqui, incluindo proteção contra cheque especial, faturamento ilimitado e reembolso, estão disponíveis apenas com o pro. Os usuários profissionais também obtêm 1% de APY em suas contas e limites mais altos de gastos e financiamento.

Contras:

• Como uma empresa apenas online, o Lili Bank às vezes sofre no departamento de atendimento ao cliente. As disputas podem levar muito tempo para serem resolvidas.
• Lili Bank é apenas para usuários individuais. Você não pode adicionar vários cartões de débito ou ter contas conjuntas com membros da equipe. Ótimo para empreendedores solo, não tão bom para freelancers que pretendem escalar.
• Atualmente, o Lili Bank oferece serviços apenas nos EUA

2. Conta Comercial NBKC

NBKC significa “National Bank of Kansas City”, por isso pode surpreendê-lo encontrá-los em uma lista de contas bancárias independentes destinadas a um público muito maior. No entanto, o NBKC tem uma presença online massiva e qualquer pessoa pode abrir uma conta comercial com eles.

Benefícios:

Transações ilimitadas

A NBKC não tem limitações para transações diárias ou mensais, portanto, você pode sacar, depositar ou transferir quanto dinheiro precisar para fazer as coisas.

Suporte multiusuário

Ao contrário de algumas das opções de contas bancárias independentes menos tradicionais nesta lista, as contas comerciais da NBKC são configuradas para lidar com mais do que apenas um único proprietário.

Se você tiver um parceiro, contratar empreiteiros ou até mesmo trazer um ou dois funcionários em tempo integral, poderá solicitar cartões de crédito adicionais para a conta comercial. Dessa forma, você pode delegar as compras.

Taxas de juros competitivas

Cada revisão do NBKC menciona sua forte taxa de juros como um privilégio, e com razão.

De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a taxa de juros média para uma conta de poupança do mercado monetário é de 0,09%. A NBKC, por outro lado, oferece 0,60% em suas contas do mercado monetário. Esse tipo de diferença realmente importa com o tempo!

Integração Autobooks (US$ 10/mês)

Por uma taxa adicional, a NBKC oferece integração com Autobooks em suas contas bancárias de autônomos.

O Autobooks é um sistema de rastreamento financeiro que atinge o ponto ideal entre recursos de consumidor e corporativos, dando às pequenas empresas (ou freelancers) o controle de que precisam sem muita complexidade.

Este complemento permite que sua conta bancária autônoma se torne muito mais. Você pode gerenciar o fluxo de caixa, enviar faturas com recursos de pagamento online, pagar contas, automatizar sua contabilidade e gerar relatórios.

Honorários:

NBKC não tem taxas anuais ou mensais. Sua conta é gratuita para sempre. Alguns serviços complementares exigem uma taxa. Por exemplo, os cartões de crédito, embora gratuitos no primeiro ano, incorrem em uma taxa de US$ 95 após o período introdutório.

Contras:

• Os locais físicos estão apenas em Kansas City.
• Nenhuma integração com software de terceiros que não seja Autobooks.
• Uma conta corrente/poupança combinada torna difícil reservar dinheiro para fins específicos.
• Sem ferramentas fiscais.
• Empréstimos comerciais estão disponíveis apenas para residentes de Kansas City Metro.

3. Novo

O Novo é uma solução somente online para bancos autônomos. Lançado em 2016, o Novo foi construído pensando em freelancers e startups. O serviço online não é de propriedade de um banco, mas tem parceria com a Middlesex Federal Savings como seu mecanismo bancário.

Benefícios:

Faturamento ilimitado e pagamento de contas

Uma característica importante que diferencia o Novo de outras contas bancárias de autônomos é a função de fatura integrada. Na interface da sua conta, você pode criar faturas e enviá-las aos clientes, que podem transferir dinheiro diretamente para sua conta.

Você também pode pagar contas de dentro da conta, por meio de transferências ou até mesmo cheques em papel. A única desvantagem é que o Novo ainda não possui uma função de pagamento recorrente de contas, então você deve pagar suas contas individualmente a cada mês.

Reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ilimitados

Em vez de usar uma rede existente onde você precisa procurar os caixas eletrônicos certos para evitar taxas, a Novo simplesmente não cobra taxas de caixas eletrônicos. E se outros bancos cobrarem uma taxa pelo uso do caixa eletrônico, não há problema – a Novo reembolsará essas taxas no final de cada mês. Assim, você pode usar qualquer caixa eletrônico, em qualquer lugar, a qualquer hora.

Integração de terceiros

Outro recurso útil, o Novo possui uma das poucas soluções de conta bancária para autônomos que permite integração de software. Isso significa que você pode usar as ferramentas em que já confia, como QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack e outras no mesmo local em que gerencia suas finanças.

Descontos para membros

A Novo tem seu próprio programa de vantagens, para que você possa acessar todas as ferramentas necessárias para aprimorar seu jogo de negócios sem gastar muito. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy e Snapchat são apenas algumas das empresas que oferecem descontos aos titulares de contas Novo.

Honorários:

A Novo não cobra taxas. Sem taxas mensais, sem taxas de transação, sem exigência de saldo mínimo e sem taxas de caixa eletrônico. No entanto, eles cobram $ 27 cada vez que houver fundos insuficientes em sua conta.

Contras:

• Sem depósitos em dinheiro, apenas online.
• Não oferece transferências bancárias.
• Sem proteção contra cheque especial.

4. Próximo

Eles disseram, grátis ? Sim, Nearside é uma solução de conta corrente para autônomos que é totalmente gratuita. Eles criaram esta conta bancária especificamente para traficantes e pequenas empresas, por isso vem com recursos necessários que você vai adorar.

Benefícios:

Sem taxas

Taxas mensais? Não. Transferências ACH? Livre. Substituições de cartão de débito? Livre. Nearside quer dizer quando dizem grátis. Além disso, você pode acessar um dos 55.000 caixas eletrônicos disponíveis para sacar dinheiro quantas vezes quiser.

Dinheiro de volta

Além das vantagens gratuitas, o Nearside também oferece um bônus de reembolso de 2,2% em 2022 em cada compra ao usar seu cartão de débito Nearside Mastercard. Então você está obtendo uma conta gratuita E ganhando dinheiro.

Sem mínimos mensais

Como freelancer/side-hustler, às vezes é difícil conseguir dinheiro. Muitos bancos cobram uma taxa se você não atingir um certo saldo em sua conta bancária autônoma, mas o Nearside não. Além disso, eles nem cobram uma taxa de saque a descoberto – poupando você de momentos que o deixam sem dinheiro.

Vantagens do Nearside

Todo negócio freelance requer algum tipo de ferramenta para ajudá-lo a administrar seus negócios (pense em gerenciamento de projetos, marketing por e-mail etc.) e o Nearside tem ofertas especiais apenas para membros que você pode se inscrever e salvar.

Os exemplos incluem 55% de desconto no Quickbooks por 3 meses, 20% de desconto no Constant Contact para sempre ou US$ 300 em crédito de publicidade para o Yelp.

Honorários:

A conta é realmente gratuita, e as únicas taxas que eles cobram são $ 25,00 para interromper o pagamento e uma taxa de $ 1,00 para usar caixas eletrônicos fora da rede para sacar dinheiro.

Contras:

• O cashback de 2,2% parece ser apenas para 2022 e seria de 1% depois
• Com base nas análises de aplicativos, parece que eles ainda estão resolvendo os bugs
• Este é estritamente um banco online, então se você preferir bancos físicos, não é para você

5. Perseguição

Embora o Chase possa parecer o oposto do que você procura em uma conta bancária independente, o Chase for Business faz parte da lista devido à sua impressionante lista de recursos e serviços. O Chase definitivamente não é feito sob medida para empresas menores, mas isso não significa que não seja uma escolha sólida e respeitável.

Benefícios:

Serviços de comércio

Embora o Chase não ofereça integrações de software, eles têm seus próprios serviços comerciais robustos que incluem a capacidade de aceitar cartões de crédito e débito fisicamente ou online, processamento móvel, pagamentos internacionais e até uma linha de crédito.

Coleções

Se sua empresa lida com dinheiro, pode ser bom ter uma rede profissional para lidar com isso para você. Você mesmo pode depositar dinheiro ou fazer com que os clientes enviem cheques e dinheiro diretamente ao Chase para processamento.

Zelle Integração

Para quem não sabe, Zelle é uma maneira conveniente de enviar e receber dinheiro. O Zelle a integração com o Chase dá acesso a milhões de clientes sem usar dinheiro, cheques ou cartão.

Você pode usar seu número comercial e e-mail para enviar e solicitar pagamentos, para poder manter suas finanças separadas. E com o Chase apoiando você, você pode ter certeza de que tudo está seguro.

Filiais Físicas

Por mais conveniente que a internet seja, dependendo da sua linha de trabalho, às vezes você só precisa de acesso a um prédio de tijolo e argamassa com uma pessoa real para ajudá-lo.

O Chase tem mais de 4.800 filiais em 48 estados (excluindo Havaí e Alasca) e em Washington, DC, então é provável que você tenha uma por perto.

Honorários:

Você pagará uma taxa mensal de US$ 15 por uma conta corrente comercial, a menos que tenha um saldo mínimo consistente de US$ 2.000. Há também uma taxa para transações com cartão de crédito: 2,6% + 10 centavos para leitura de cartão com o leitor de cartões da marca Chase (que você deve pagar) e 3,5% + 10 centavos para transações em que você insere manualmente as informações pelo aplicativo.

Contras:

• Nenhuma opção de verificação gratuita
• Limite de depósito mensal em dinheiro de $ 5.000
• Geralmente taxas de juros baixas
• Nenhuma opção do mercado monetário

6. BlueVine

Fundada em 2013 e com forte foco em pequenas empresas, a BlueVine é uma conta bancária autônoma da qual você talvez não tenha ouvido falar. No entanto, isso não significa que você não deve colocá-los em sua lista para verificar suas necessidades bancárias.

Benefícios:

Alta taxa de juros

Uma conta bancária independente deve funcionar para você. BlueVine oferece uma taxa de retorno de 0,06% em até $ 100.000 em sua conta corrente de negócios.

Pagamentos programados

Você pode configurar pagamentos automáticos para qualquer pessoa. BlueVine irá transferir diretamente o dinheiro da sua conta, ou você pode optar por um cartão de crédito, cheque ou transferência bancária, conforme necessário.

O BlueVine ainda permite agendar pagamentos recorrentes, para que você configure transferências mensais para seus fornecedores uma vez e nunca mais se preocupe com isso.

Empréstimos para pequenas empresas

Embora os empréstimos da Blue Vine sejam superiores à taxa de juros do mercado, o processo de qualificação é relativamente simples e o acesso a esses empréstimos pode ser uma peça vital para algumas startups.

Proteção de cheque especial

BlueVine não cobra taxas por fundos insuficientes em sua conta.

No entanto, se você tiver vários saques a descoberto em um período de 30 dias, sua linha de crédito poderá ser afetada.

Honorários:

Sem taxas mensais ou transacionais. Depósitos em dinheiro em locais de varejo Green Dot custam $ 4,95, transações de cartão de crédito com pagamento de contas custam 2,9% do total da tradução, transferências de saída custam $ 15, caixas eletrônicos fora da rede custam $ 2,50 e a substituição rápida do cartão de débito também incorre em uma pequena taxa.

Contras:

• Nenhum serviço para empréstimos comerciais em Dakota do Norte, Dakota do Sul ou Vermont.
• Sem contas conjuntas
• Taxa de caixa eletrônico fora da rede

7. Banco do Clube de Empréstimo

O banco LendingClub tem um conjunto completo de ferramentas bancárias para pequenas empresas escolherem, e é por isso que eles estão completando nossa lista das melhores contas bancárias para autônomos. Isso sem mencionar que eles receberam o prêmio de 2021 da Nerdwallet pela Melhor Experiência Online.

Benefícios:

Opções

Não existe uma solução de conta bancária para autônomos de tamanho único. Felizmente, o LendingClub Bank tem uma incrível variedade de opções, para que você possa encontrar aquela que se adapta à sua situação.

Com quatro tipos diferentes de contas correntes e quatro tipos diferentes de contas de poupança, não importa se você é um empreendedor solo ou uma pequena equipe de startups visando as estrelas. Basta procurar os recursos que melhor se adaptam e se inscrever de acordo.

Recompensas

Muitas contas bancárias de autônomos não oferecem as mesmas vantagens que as empresas tradicionais de cartão de crédito. O LendingClub oferece 1% de reembolso em transações baseadas em assinatura feitas com seu cartão de débito LendingClub.

1% pode ser pequeno, mas se você usar seu cartão de débito comercial para fazer grandes compras, as recompensas de reembolso podem ser um fator decisivo para você.

Ferramentas de gestão financeira

Freelancers e proprietários de pequenas empresas encontrarão as ferramentas integradas de gerenciamento financeiro em uma conta bancária autônoma do LendingClub úteis para planejar estrategicamente seus objetivos financeiros.

Dentro de sua conta, você pode calcular e acompanhar um orçamento, ver suas tendências de economia e gastos e até mesmo ver seu patrimônio líquido.

Honorários:

Não há taxa mensal para contas do Lending Club, mas há uma taxa diária de saque a descoberto de $ 5.

Contras:

• Taxas de juros medíocres.
• Recompensas de reembolso e melhores taxas de juros se aplicam apenas a contas com saldo mínimo de $ 2.500.

Conclusão

Se você estiver pronto para separar suas finanças pessoais e empresariais e abrir uma conta bancária de autônomo, encontrará uma variedade de opções para atender às suas necessidades. Em vez de se sentir sobrecarregado, faça uma lista dos recursos que você realmente precisa e, em seguida, concentre-se nos tipos de conta que marcam todas as caixas.

Não fuja de uma solução de conta bancária autônoma só porque há taxas associadas a ela. Investir em seu negócio pode ser uma escolha inteligente se resolver um problema, liberar seu tempo ou ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro.

Quer você escolha uma conta bancária autônoma feita sob medida, como o Lili Bank, ou opte por um nome mais estabelecido, como o Chase, dar o passo para ter uma conta comercial dedicada o ajudará a se organizar e planejar o futuro.

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Kylie Jackson Burgener é mãe de três filhos e consultora freelance, especializada em relações públicas, redação e marketing de conteúdo. Ela é cofundadora do Measured Melodies, um sistema de partituras de piano nivelado para professores e alunos de piano. Ela mora em Raleigh, Carolina do Norte com sua família.
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