2022 年要考虑的 7 个最佳自雇银行账户
已发表: 2022-01-03并非所有个体经营者都了解他们作为企业主的价值和角色。 他们甚至可能不知道个体经营的银行账户，但个体经营不仅仅是设定自己的工作时间和从事您感兴趣的项目。 这是关于掌控自己的才能、时间，当然还有财务。
作为自由职业者管理资金并不总是像设定预算并坚持下去那样简单。 由于您是自己的老板，因此您负责报税、跟踪费用、管理现金流，甚至为自己付款。
作为一名自由职业者，没有一种正确的方式来组织你的资金，但大多数专家都同意，首先要做的就是通过开设一个个体经营的银行账户，将你的个人财务与你的业务分开。 这为您提供了一些有限的法律保护，帮助您扩展和简化金融交易。
除了它提供的所有实际好处之外，自雇银行账户向客户（和您自己）发出信号，表明您是一个认真、专业的企业主。 还有一些福利可以帮助您节省资金，然后在您准备好扩张时再投资到您的业务中。
自雇银行账户不一定意味着高额费用、复杂的规则和额外的压力。 Lili Bank 和 Bluevine 等选项面向小型企业和自由职业者，它们将以最佳方式满足您的需求。
请继续阅读我们对七个最佳个体经营银行账户的深入审查，以帮助您做出明智的决定。
6个最佳自雇银行账户
1、丽丽银行
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Lili Bank 仅在两年前成立，其明确目的是为自由职业者创建自营银行账户解决方案。 Lili 服务于由平面设计师、影响者、司机、作家、艺术家等组成的多元化社区，不遗余力地为演出工作者提供量身定制的资源和功能。
好处：
税务工具
对于自由职业者来说，税收可能有点令人头疼。 Lili 个体经营的银行账户拥有有用的工具来帮助简化该过程。
直接在银行应用程序中，您可以通过将支出划入“生活”和“业务”类别来对支出进行分类。 您还可以设置自动转帐到预留子帐户，该帐户将在每个季度支付您的税款。 Lili 甚至根据您的收入历史建议您应该节省的百分比金额。
最后，Lili 可以自动生成季度和年度费用报告，在税收季节到来时为您节省时间。
手机银行
Lili 是一种仅限在线银行业务的解决方案，因此，如果您喜欢在家中开展所有金融业务，您可以轻松做到这一点。
通过便捷的移动应用程序登录您的个体经营银行账户。 该应用在 Google Play 上获得 4.5 星评级，在 Apple Store 上获得 4.7 星评级。
维萨借记卡
一个 Lili 自雇银行账户包括一张免费借记卡，通常在注册后 10 个工作日内到账。
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从好的方面来说，该卡由 Visa 支持，因此几乎被普遍接受。 Lili 还与 MoneyPass 网络签约，因此您可以免费访问 32,000 多台 ATM。
专业用户在某些商店购物时也会收到现金返还。
直接存款
Lili 有一个直接存款功能，据称可以帮助您比其他服务快两天获得付款。 像使用传统银行一样设置直接存款 - 向提供直接存款的客户提供银行路由号码和您的 Lili 号码。
需要注意的是，Lili 无法控制存款的时间和日期。
自动储蓄
在 Lili 应用程序中，您可以选择为税收或其他业务费用设置自动储蓄选项。 这可以帮助您在对业务进行再投资时保持自律。
透支保护措施
仅限专业用户，Lili 提供高达 200 美元的透支保护。
发票工具
与许多其他自由职业工具一样，Lili 允许从应用程序内生成无限数量的发票或付款请求。 虽然不全面，但发票确实允许您发送应付金额、付款原因以及付款方式。
费用：
Lili不收取年费，也不收取交易费，所以对于很多用户来说，根本没有任何费用。
专业版每月收费 4.99 美元。 这里提到的一些功能，包括透支保护、无限制开具发票和现金返还仅适用于 pro。 专业用户还可以获得 1% 的 APY 以及更高的支出和资金限额。
缺点：
- 作为一家纯线上的公司，丽丽银行有时会在客服部门吃亏。 争议可能需要很长时间才能解决。
- 丽丽银行仅供单身用户使用。 您不能添加多张借记卡或与团队成员拥有联名账户。 非常适合个体创业者，但对于打算扩大规模的自由职业者来说不是那么好。
- 目前，丽丽银行仅在美国提供服务
2. NBKC商业账户
NBKC 代表“堪萨斯城国家银行”，因此您可能会惊讶地发现它们出现在针对更多受众的自雇银行账户列表中。 但是，NBKC 拥有庞大的在线业务，任何人都可以在他们那里开设企业账户。
好处：
无限交易
NBKC 对每日或每月交易没有限制，因此您可以根据需要提取、存入或转移尽可能多的资金以完成工作。
多用户支持
与此列表中一些不太传统的自雇银行账户选项不同，NBKC 商业账户的设置不仅仅是处理独资经营者。
如果您有合作伙伴、雇用承包商，甚至聘请一两名全职员工，您可以为企业账户订购额外的信用卡。 这样你就可以委托购物。
有竞争力的利率
NBKC 的每一篇评论都提到他们的高利率是一种福利，而且有充分的理由。
根据联邦存款保险公司 (FDIC)，货币市场储蓄账户的平均利率为 0.09%。 另一方面，NBKC 为其货币市场账户提供 0.60% 的利息。 随着时间的推移，这种差异真的很重要！
Autobooks 集成（10 美元/月）
NBKC 在其自雇银行账户上提供与 Autobooks 的集成，但需额外付费。
Autobooks 是一个财务跟踪系统，它可以在消费者和企业功能之间找到最佳平衡点，为小型企业（或自由职业者）提供所需的控制权，而不会带来太多复杂性。
这个附加组件可以让您的个体户银行账户变得更多。 您可以管理现金流、使用在线支付功能发送发票、支付账单、自动记账和运行报告。
费用：
NBKC 没有年费或月费。 您的帐户永远免费。 一些附加服务确实需要收费。 例如，信用卡虽然第一年免费，但在介绍期之后会产生 95 美元的费用。
缺点：
- 物理位置仅在堪萨斯城。
- 不与 Autobooks 以外的第三方软件集成。
- 合并的支票/储蓄账户很难为特定目的留出资金。
- 没有税务工具。
- 商业贷款仅适用于堪萨斯城地铁居民。
3.诺沃
Novo 是针对个体经营银行业务的纯在线解决方案。 Novo 于 2016 年推出，专为自由职业者和初创公司而打造。 该在线服务不属于银行，而是与 Middlesex Federal Savings 合作，作为他们的银行机制。
好处：
无限发票和账单支付
Novo 与其他个体户银行账户不同的一个主要特点是集成的发票功能。 在您的帐户界面中，您可以创建发票并将其发送给客户，然后他们可以将资金直接转入您的帐户。
您还可以通过转账甚至纸质支票从账户内支付账单。 唯一的缺点是 Novo 还没有定期账单支付功能，所以你必须每个月单独支付账单。
无限制的自动柜员机费用退款
无需使用现有网络，您必须搜索正确的 ATM 以避免费用，Novo 根本不收取 ATM 费用。 如果其他银行收取使用 ATM 的费用，没问题——Novo 将在每个月底偿还这些费用。 因此，您可以随时随地使用任何 ATM。
第三方集成
另一个有用的功能是，Novo 拥有少数允许软件集成的自营银行账户解决方案之一。 这意味着您可以在管理财务的同一个地方使用您已经依赖的工具，例如 QuickBooks、Xero、Stripe、Shopify、Slack 和其他工具。
会员折扣
Novo 拥有自己的特权计划，因此您可以访问升级您的商业游戏所需的所有工具，而无需花费大量资金。 Quickbooks、HubSpot、Stripe、GoDaddy 和 Snapchat 只是为 Novo 账户持有人提供折扣的少数公司。
费用：
Novo 以不收费而著称。 没有月费，没有交易费，没有最低余额要求，也没有 ATM 费用。 但是，每次您帐户中的资金不足时，他们都会向您收取 27 美元。
缺点：
- 没有现金存款，只有在线。
- 不提供电汇。
- 没有透支保护。
4. 近侧
他们说，免费吗？ 是的，Nearside 是一个完全免费的自雇人士支票账户解决方案。 他们专门为副业者和小型企业创建了这个银行账户，因此它具有您会喜欢的必要功能。
好处：
不收费
月费？ 没有。 ACH 转账？ 自由。 借记卡更换？ 自由。 当他们说免费时，Nearside 意味着它。 此外，您可以访问 55,000 台 ATM 中的一台，根据需要多次提取现金。
返现
除了免费福利外，当您使用 Nearside 借记万事达卡时，Nearside 还在 2022 年为每次购买提供 2.2% 的现金返还奖金。 因此，您将获得一个免费帐户并赚钱。
没有每月最低限额
作为一名自由职业者/副业者，有时很难获得现金。 如果您的自雇银行账户没有达到一定的余额，许多银行会向您收取费用，但 Nearside 不会。 此外，他们甚至不收取透支费——让您免于资金紧张和紧张的时候。
近端津贴
每个自由职业者都需要某种工具来帮助您开展业务（想想项目管理、电子邮件营销等），Nearside 有特殊的会员专属优惠，您可以注册并保存。
示例包括 Quickbooks 3 个月 55% 的折扣，Constant Contact forever 20% 的折扣，或 Yelp 的 300 美元广告信用。
费用：
该帐户是真正免费的，他们向您收取的唯一费用是停止付款 25.00 美元，以及使用网络外 ATM 提取现金的 1.00 美元费用。
缺点：
- 2.2% 的现金返还似乎只适用于 2022 年，之后将是 1%
- 根据应用评论，他们似乎仍在解决错误
- 这是一家严格意义上的网上银行，所以如果您更喜欢实体银行，它不适合您
5.追逐
虽然 Chase 可能看起来与您在个体户银行账户中寻找的相反，但 Chase for Business 因其令人印象深刻的功能和服务列表而名列榜首。 Chase 绝对不是为小型企业量身定制的，但这并不意味着它不是一个可靠且有信誉的选择。
好处：
商家服务
尽管 Chase 不提供软件集成，但他们拥有自己强大的商家服务，包括实体或在线接受信用卡和借记卡、移动处理、国际支付甚至信用额度的能力。
收藏品
如果您的业务处理现金，最好有一个专业的网络为您处理。 您可以自己存入现金，也可以让客户直接将支票和现金寄给 Chase 进行处理。
泽勒一体化
对于那些不知道的人，Zelle 是一种便捷的汇款和收款方式。 泽尔Chase 内的集成使您无需使用现金、支票或卡即可接触数百万客户。
您可以使用您的公司号码和电子邮件来发送和请求付款，这样您就可以将您的财务分开。 有了 Chase 的支持，您可以放心，一切都是安全的。
物理分支
与互联网一样方便，取决于你的工作，有时你只需要访问一个有真人的实体建筑来帮助你。
Chase 在 48 个州（不包括夏威夷和阿拉斯加）和华盛顿特区拥有 4,800 多家分支机构，因此您很可能在附近拥有一家。
费用：
除非您的最低余额始终为 2,000 美元，否则您将为商业支票账户支付 15 美元的月费。 信用卡交易也需要收费：使用 Chase 品牌读卡器读取卡片需要 2.6% + 10 美分（您必须付费），通过应用程序手动输入信息的交易需要支付 3.5% + 10 美分。
缺点：
- 没有免费检查选项
- $5,000 每月现金存款限额
- 普遍低利率
- 没有货币市场选择
6. 蓝藤
BlueVine 成立于 2013 年，专注于小型企业，是您可能没有听说过的个体经营银行账户。 但是，这并不意味着您不应该将它们放在您的列表中以检查您的银行业务需求。
好处：
高利率
自雇银行账户应该适合您。 BlueVine 在您的商业支票账户中提供高达 100,000 美元的 0.06% 回报率。
预定付款
您可以为任何人设置自动付款。 BlueVine 将直接从您的账户转账，或者您可以根据需要选择信用卡、支票或电汇。
BlueVine 甚至可以让您安排定期付款，因此您可以设置每月向供应商转账一次，然后再也不用担心了。
小企业贷款
虽然 Blue Vine 贷款高于市场利率，但资格认证过程相对简单，获得这些贷款可能是一些初创公司的重要组成部分。
透支保护措施
BlueVine 不会因您账户中的资金不足而收取费用。
但是，如果您在 30 天内多次透支，您的信用额度可能会受到影响。
费用：
没有月费或交易费。 Green Dot 零售点的现金存款费用为 4.95 美元，账单支付信用卡交易费用为翻译总额的 2.9%，传出电汇为 15 美元，网络外 ATM 将花费您 2.50 美元，加急借记卡更换也会产生少量费用。
缺点：
- 北达科他州、南达科他州或佛蒙特州不提供商业贷款服务。
- 没有联名账户
- 网外ATM费用
7. LendingClub银行
LendingClub 银行为小企业提供了一整套银行工具可供选择，这就是为什么他们正在完善我们的最佳个体经营银行账户列表。 更不用说他们获得了 Nerdwallet 颁发的 2021 年最佳在线体验奖。
好处：
选项
没有一种万能的自雇银行账户解决方案。 幸运的是，LendingClub Bank 有多种选择，因此您可以找到适合您情况的选择。
拥有四种不同类型的支票账户和四种不同类型的储蓄账户，无论您是个体企业家还是以明星为目标的小型创业团队都没有关系。 只需寻找最适合的功能并相应地注册即可。
奖励
许多个体经营的银行账户不提供与传统信用卡公司相同的福利。 LendingClub 确实为您使用 LendingClub 借记卡进行的基于签名的交易提供 1% 的现金返还。
1% 可能很小，但如果您使用商务借记卡进行大额购买，返现奖励可能是您的决定性因素。
财务管理工具
自由职业者和小企业主会发现 LendingClub 自雇银行账户中的综合财务管理工具有助于战略性地规划他们的财务目标。
在您的帐户中，您可以计算和跟踪预算，查看您的储蓄和支出趋势，甚至查看您的净资产。
费用：
Lending Club 账户没有月费，但每天需要支付 5 美元的透支费。
缺点：
- 中等利率。
- 现金返还奖励和最优惠利率仅适用于最低余额为 2,500 美元的账户。
结论
如果您准备好将您的个人和企业财务分开并开设一个个体经营的银行账户，您会发现有多种选择可以满足您的需求。 不要感到不知所措，而是列出您真正需要的功能，然后将选中所有框的帐户类型归零。
不要仅仅因为有相关费用就回避自雇银行账户解决方案。 如果能解决问题、腾出时间或帮助您更好地管理资金，投资您的企业可能是一个明智的选择。
无论您是选择像 Lili Bank 这样量身定制的个体经营银行账户，还是选择像 Chase 这样更成熟的名称，采取步骤拥有一个专门的商业账户都将帮助您组织起来并规划未来。
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Kylie Jackson Burgener 是三个孩子的母亲，也是一名自由顾问，专攻公共关系、写作和内容营销。 她是 Measured Melodies 的联合创始人，这是一个面向钢琴教师和学生的水平钢琴乐谱系统。 她和家人住在北卡罗来纳州的罗利。
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