Las 7 mejores cuentas bancarias para trabajadores por cuenta propia a tener en cuenta en 2022

No todas las personas que trabajan por cuenta propia entienden su valor y papel como propietarios de negocios. Es posible que ni siquiera sepan acerca de una cuenta bancaria para trabajadores por cuenta propia, pero trabajar por cuenta propia es algo más que establecer su propio horario y trabajar en los proyectos que le interesan. Se trata de hacerse cargo de su propio talento, tiempo y, por supuesto, las finanzas.

Administrar el dinero como autónomo no siempre es tan sencillo como establecer un presupuesto y ceñirse a él. Dado que usted es su propio jefe, es responsable de declarar impuestos, controlar los gastos, administrar el flujo de caja e incluso pagarse a sí mismo.

No existe una forma correcta de organizar tu dinero como autónomo, pero la mayoría de los expertos coinciden en que lo primero que debes hacer es separar tus finanzas personales de tu negocio abriendo una cuenta bancaria para autónomos. Esto le otorga algunas protecciones legales limitadas, lo ayuda a escalar y optimizar las transacciones financieras.

Aparte de todos los beneficios prácticos que ofrece, una cuenta bancaria independiente les indica a los clientes (y a usted mismo) que usted es un empresario serio y profesional. También hay beneficios que pueden ayudarlo a ahorrar dinero que luego puede reinvertir en su negocio cuando esté listo para expandirse.

Una cuenta bancaria por cuenta propia no tiene por qué significar tarifas altas, reglas complicadas y estrés adicional. Opciones como Lili Bank y Bluevine están dirigidas a pequeñas empresas y autónomos que atenderán sus necesidades de la mejor manera posible.

Siga leyendo para conocer nuestra revisión en profundidad de siete de las mejores cuentas bancarias para trabajadores por cuenta propia para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Las 6 mejores cuentas bancarias para autónomos

1. Banco Lili

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Lili Bank se lanzó hace apenas dos años con el propósito expreso de crear una solución de cuenta bancaria para autónomos para trabajadores autónomos. Sirviendo a una comunidad diversa de diseñadores gráficos, personas influyentes, conductores, escritores, artistas y más, Lili hace todo lo posible para proporcionar recursos y características adaptadas a los trabajadores temporales.

Beneficios:

Herramientas de Impuestos

Para los autónomos, los impuestos pueden ser un dolor de cabeza. Una cuenta bancaria independiente de Lili tiene herramientas útiles para ayudar a simplificar ese proceso.

Desde la aplicación del banco, puede clasificar sus gastos deslizándolos en las categorías de "vida" y "negocio". También puede configurar una transferencia automática a una subcuenta reservada que cubrirá sus impuestos cada trimestre. Lili incluso sugiere la cantidad porcentual que debe ahorrar en función de su historial de ingresos.

Finalmente, Lili puede generar automáticamente informes de gastos trimestrales y anuales, ahorrándole tiempo cuando llega la temporada de impuestos.

La banca móvil

Lili es una solución bancaria solo en línea, por lo que si prefiere realizar todos sus negocios financieros desde su hogar, puede hacerlo fácilmente.

Inicie sesión en su cuenta bancaria independiente a través de la práctica aplicación móvil. La aplicación tiene una calificación de 4,5 estrellas en Google Play y 4,7 estrellas en la tienda de Apple.

Tarjeta de Débito Visa

Una cuenta bancaria independiente de Lili incluye una tarjeta de débito gratuita, que generalmente llega dentro de los 10 días hábiles posteriores a la inscripción.

En el lado positivo, la tarjeta está respaldada por Visa, por lo que se acepta casi universalmente. Lili también tiene contrato con la red MoneyPass, por lo que podrás acceder a más de 32.000 cajeros automáticos sin cargo.

Los usuarios profesionales también reciben reembolsos en efectivo cuando compran en ciertas tiendas.

Deposito directo

Lili tiene una función de depósito directo que supuestamente lo ayuda a recibir el pago dos días más rápido que otros servicios. Configure el depósito directo tal como lo haría con un banco tradicional: proporcione el número de ruta del banco y su número de Lili al cliente que ofrece el depósito directo.

Es importante señalar que Lili no controla la hora y la fecha del depósito.

Ahorro Automático

Dentro de la aplicación Lili, tiene la opción de configurar opciones de ahorro automático para impuestos u otros gastos comerciales. Esto puede ayudarlo a mantenerse disciplinado al reinvertir en su negocio.

Proteccion DE sobregiro

Solo para usuarios profesionales, Lili ofrece hasta $200 de protección contra sobregiros.

Herramienta de facturación

Como muchas otras herramientas independientes, Lili permite generar un número ilimitado de facturas o solicitudes de pago desde la aplicación. Si bien no son exhaustivas, las facturas le permiten enviar el monto adeudado, el motivo del pago y la forma de pago.

Tarifa:

Lili no cobra una tarifa anual ni una tarifa de transacción, por lo que para muchos usuarios no hay ningún costo.

La versión pro cuesta $4.99/mes. Algunas de las características mencionadas aquí, incluida la protección contra sobregiros, la facturación ilimitada y la devolución de efectivo, solo están disponibles con pro. Los usuarios profesionales también obtienen un APY del 1% en sus cuentas y límites de gasto y financiación más altos.

Contras:

• Como una empresa solo en línea, Lili Bank a veces sufre en el departamento de servicio al cliente. Las disputas pueden tardar mucho tiempo en resolverse.
• Lili Bank es solo para usuarios individuales. No puede agregar varias tarjetas de débito ni tener cuentas conjuntas con los miembros del equipo. Genial para emprendedores independientes, no tan bueno para autónomos que pretenden escalar.
• Actualmente, Lili Bank ofrece servicios solo en EE. UU.

2. Cuenta comercial NBKC

NBKC significa "Banco Nacional de Kansas City", por lo que puede sorprenderle encontrarlos en una lista de cuentas bancarias para trabajadores por cuenta propia destinadas a un público mucho más amplio. Sin embargo, NBKC tiene una presencia masiva en línea y cualquiera puede abrir una cuenta comercial con ellos.

Beneficios:

Transacciones ilimitadas

NBKC no tiene limitaciones en las transacciones diarias o mensuales, por lo que puede retirar, depositar o transferir todo el dinero que necesite para hacer las cosas.

Soporte multiusuario

A diferencia de algunas de las opciones de cuentas bancarias independientes menos tradicionales de esta lista, las cuentas comerciales de NBKC están configuradas para manejar más que un solo propietario.

Si tiene un socio, contrata contratistas o incluso trae uno o dos empleados de tiempo completo, puede solicitar tarjetas de crédito adicionales para la cuenta comercial. Así puedes delegar las compras.

Tasas de interés competitivas

Cada revisión de NBKC menciona su fuerte tasa de interés como un beneficio, y por una buena razón.

Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), la tasa de interés promedio para una cuenta de ahorro del mercado monetario es del 0,09 %. NBKC, por otro lado, ofrece 0,60% en sus cuentas del mercado monetario. ¡Ese tipo de diferencia realmente importa con el tiempo!

Integración de Autobooks ($10/mes)

Por una tarifa adicional, NBKC ofrece integración con Autobooks en sus cuentas bancarias independientes.

Autobooks es un sistema de seguimiento financiero que alcanza el punto óptimo entre las funciones corporativas y de consumo, brindando a las pequeñas empresas (o autónomos) el control que necesitan sin demasiada complejidad.

Este complemento permite que su cuenta bancaria independiente se convierta en mucho más. Puede administrar el flujo de efectivo, enviar facturas con capacidades de pago en línea, pagar facturas, automatizar su contabilidad y generar informes.

Tarifa:

NBKC no tiene tarifas anuales o mensuales. Su cuenta es gratis para siempre. Algunos servicios adicionales requieren una tarifa. Por ejemplo, las tarjetas de crédito, si bien son gratuitas durante el primer año, incurren en un cargo de $95 después del período introductorio.

Contras:

• Las ubicaciones físicas están solo en Kansas City.
• Sin integración con software de terceros que no sean Autobooks.
• Una cuenta de cheques/ahorros combinada hace que sea difícil reservar dinero para propósitos específicos.
• Sin herramientas fiscales.
• Los préstamos comerciales solo están disponibles para los residentes de Kansas City Metro.

3. Nuevo

Novo es una solución solo en línea para la banca por cuenta propia. Lanzado en 2016, Novo se creó pensando en autónomos y nuevas empresas. El servicio en línea no es propiedad de un banco, sino que se asocia con Middlesex Federal Savings como su mecanismo bancario.

Beneficios:

Facturación ilimitada y pago de facturas

Una característica importante que diferencia a Novo de otras cuentas bancarias para autónomos es la función de facturación integrada. Dentro de la interfaz de su cuenta, puede crear facturas y enviarlas a los clientes, quienes luego pueden transferir dinero directamente a su cuenta.

También puede pagar facturas desde la cuenta, mediante transferencias o incluso cheques en papel. El único inconveniente es que Novo aún no tiene una función de pago de facturas recurrente, por lo que debe pagar sus facturas individualmente cada mes.

Reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos

En lugar de utilizar una red existente en la que tiene que buscar los cajeros automáticos correctos para evitar cargos, Novo simplemente no cobra cargos por cajero automático. Y si otros bancos cobran una tarifa por usar el cajero automático, no hay problema: Novo reembolsará esas tarifas al final de cada mes. Para que pueda usar cualquier cajero automático, en cualquier lugar y en cualquier momento.

Integración de terceros

Otra característica útil, Novo tiene una de las pocas soluciones de cuentas bancarias para autónomos que permite la integración de software. Esto significa que puede usar las herramientas en las que ya confía, como QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack y otras en el mismo lugar donde administra sus finanzas.

Descuentos para miembros

Novo tiene su propio programa de ventajas, por lo que puede acceder a todas las herramientas que necesita para subir de nivel en su negocio sin arruinarse. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy y Snapchat son solo algunas de las empresas que ofrecen descuentos a los titulares de cuentas de Novo.

Tarifa:

Novo es famoso por no cobrar tarifas. Sin tarifas mensuales, sin tarifas de transacción, sin requisito de saldo mínimo y sin tarifas de cajero automático. Sin embargo, le cobran $ 27 cada vez que no hay fondos suficientes en su cuenta.

Contras:

• Sin depósitos en efectivo, solo en línea.
• No ofrece transferencias bancarias.
• Sin protección contra sobregiros.

4. Cercano

¿Dijeron gratis ? Sí, Nearside es una solución de cuenta corriente para autónomos que es totalmente gratuita. Han creado esta cuenta bancaria específicamente para estafadores y pequeñas empresas por igual, por lo que viene con las características necesarias que te encantarán.

Beneficios:

Sin cargos

¿Cargos mensuales? No. ¿Transferencias ACH? Gratis. ¿Reemplazos de tarjetas de débito? Gratis. Nearside lo dice en serio cuando dicen gratis. Además, puedes acceder a uno de los 55.000 cajeros automáticos disponibles para retirar efectivo tantas veces como quieras.

Devolución de dinero

Además de las ventajas gratuitas, Nearside también ofrece una bonificación de reembolso del 2,2 % en 2022 en cada compra cuando utilice su tarjeta de débito Mastercard de Nearside. Así que obtienes una cuenta gratis Y ganas dinero.

Sin mínimos mensuales

Como trabajador independiente/estafador, a veces es difícil conseguir dinero en efectivo. Muchos bancos le cobrarán una tarifa si no alcanza un cierto saldo en su cuenta bancaria independiente, pero Nearside no lo hace. Además, ni siquiera cobran un cargo por sobregiro, lo que le ahorra tiempos que lo dejan sin dinero.

Beneficios de Nearside

Cada negocio independiente requiere algún tipo de herramientas para ayudarlo a administrar su negocio (piense en la gestión de proyectos, marketing por correo electrónico, etc.) y Nearside tiene ofertas especiales solo para miembros en las que puede registrarse y ahorrar.

Los ejemplos incluyen 55 % de descuento en Quickbooks durante 3 meses, 20 % de descuento en Constant Contact para siempre o $300 en crédito publicitario para Yelp.

Tarifa:

La cuenta es verdaderamente gratuita, y las únicas tarifas que le cobrarían son $25.00 para detener el pago y una tarifa de $1.00 por usar cajeros automáticos fuera de la red para retirar efectivo.

Contras:

• El reembolso del 2,2% parece ser solo para 2022, y sería del 1% a partir de entonces
• Según las revisiones de la aplicación, parece que todavía están resolviendo errores
• Este es estrictamente un banco en línea, por lo que si prefiere los bancos tradicionales, no es para usted.

5. Persecución

Si bien Chase puede parecer lo contrario de lo que está buscando en una cuenta bancaria por cuenta propia, Chase for Business está en la lista debido a su impresionante lista de funciones y servicios. Chase definitivamente no está diseñado para empresas más pequeñas, pero eso no significa que no sea una opción sólida y de buena reputación.

Beneficios:

Servicios comerciales

Aunque Chase no ofrece integraciones de software, tiene sus propios servicios comerciales sólidos que incluyen la capacidad de aceptar tarjetas de crédito y débito físicas o en línea, procesamiento móvil, pagos internacionales e incluso una línea de crédito.

Colecciones

Si su negocio maneja efectivo, puede ser bueno tener una red profesional que lo maneje por usted. Puede depositar efectivo usted mismo o hacer que los clientes envíen cheques y efectivo directamente a Chase para su procesamiento.

Zelle Integración

Para los que no saben, Zelle es una manera conveniente de enviar y recibir dinero. el zelle la integración dentro de Chase le brinda acceso a millones de clientes sin usar efectivo, cheques o una tarjeta.

Puede usar su número comercial y correo electrónico para enviar y solicitar pagos, de modo que pueda mantener sus finanzas separadas. Y con Chase respaldándote, puedes estar seguro de que todo está seguro.

Sucursales Físicas

A pesar de lo conveniente que es Internet, dependiendo de su línea de trabajo, a veces solo necesita acceso a un edificio de ladrillo y mortero con una persona real en vivo para ayudarlo.

Chase tiene más de 4800 sucursales en 48 estados (excluyendo Hawái y Alaska) y en Washington, DC, por lo que es probable que tengas una cerca.

Tarifa:

Pagará una tarifa mensual de $15 por una cuenta de cheques comercial a menos que tenga un saldo mínimo constante de $2,000. También hay una tarifa por transacciones con tarjeta de crédito: 2,6% + 10 centavos por leer una tarjeta con el lector de tarjetas de la marca Chase (que debe pagar) y 3,5% + 10 centavos por transacciones en las que ingresa manualmente la información a través de la aplicación.

Contras:

• No hay opción de verificación gratuita
• Límite de depósito en efectivo mensual de $5,000
• Tasas de interés generalmente bajas
• Sin opción de mercado monetario

6. Vid azul

Fundada en 2013 y con un fuerte enfoque en las pequeñas empresas, BlueVine es una cuenta bancaria para trabajadores por cuenta propia de la que quizás no haya oído hablar. Sin embargo, eso no significa que no deba ponerlos en su lista para verificar sus necesidades bancarias.

Beneficios:

Tasa de interés alta

Una cuenta bancaria por cuenta propia debería funcionar para usted. BlueVine ofrece una tasa de rendimiento del 0,06% sobre hasta $100,000 en su cuenta corriente comercial.

Pagos programados

Puede configurar pagos automáticos para cualquier persona. BlueVine transferirá directamente el dinero de su cuenta, o puede optar por una tarjeta de crédito, cheque o transferencia bancaria según sea necesario.

BlueVine incluso le permite programar pagos recurrentes, por lo que configura transferencias mensuales a sus proveedores una vez y nunca más se preocupe por eso.

Préstamos para pequeñas empresas

Si bien los préstamos de Blue Vine son más altos que la tasa de interés del mercado, el proceso de calificación es relativamente sencillo y el acceso a estos préstamos puede ser una pieza vital para algunas nuevas empresas.

Proteccion DE sobregiro

BlueVine no cobra cargos por fondos insuficientes en su cuenta.

Sin embargo, si tiene varios sobregiros en un período de 30 días, su línea de crédito podría verse afectada.

Tarifa:

Sin cuotas mensuales o transaccionales. Los depósitos en efectivo en las tiendas minoristas de Green Dot cuestan $ 4.95, las transacciones con tarjeta de crédito de pago de facturas cuestan el 2.9% del total de la traducción, las transferencias bancarias salientes cuestan $ 15, los cajeros automáticos fuera de la red le costarán $ 2.50 y el reemplazo rápido de la tarjeta de débito también incurre en una pequeña tarifa.

Contras:

• No hay servicio para préstamos comerciales en Dakota del Norte, Dakota del Sur o Vermont.
• Sin cuentas conjuntas
• Cargo por cajero automático fuera de la red

7. Banco LendingClub

La banca LendingClub tiene un conjunto completo de herramientas bancarias para que las pequeñas empresas elijan, por lo que completan nuestra lista de las mejores cuentas bancarias para trabajadores por cuenta propia. Eso sin mencionar que recibieron el premio 2021 de Nerdwallet a la mejor experiencia en línea.

Beneficios:

Opciones

No existe una solución única para cuentas bancarias para autónomos. Afortunadamente, LendingClub Bank tiene una increíble variedad de opciones, por lo que puede encontrar la que se adapte a su situación.

Con cuatro tipos diferentes de cuentas corrientes y cuatro tipos diferentes de cuentas de ahorro, no importa si es un emprendedor independiente o un pequeño equipo de inicio que aspira a las estrellas. Simplemente busque las características que mejor se adapten e inscríbase en consecuencia.

Recompensas

Muchas cuentas bancarias para trabajadores por cuenta propia no ofrecen los mismos beneficios que las compañías de tarjetas de crédito tradicionales. LendingClub ofrece un reembolso del 1 % en transacciones con firma realizadas con su tarjeta de débito LendingClub.

El 1% puede ser pequeño, pero si usa su tarjeta de débito comercial para hacer compras grandes, las recompensas de devolución de efectivo pueden ser un factor decisivo para usted.

Herramientas de gestión financiera

Los autónomos y los propietarios de pequeñas empresas encontrarán útiles las herramientas integradas de gestión financiera dentro de una cuenta bancaria para trabajadores por cuenta propia de LendingClub para planificar estratégicamente sus objetivos financieros.

Dentro de su cuenta, puede calcular y realizar un seguimiento de un presupuesto, ver sus tendencias de ahorro y gasto e incluso ver su valor neto.

Tarifa:

No hay una tarifa mensual para las cuentas de Lending Club, pero hay una tarifa diaria por sobregiro de $5.

Contras:

• Tasas de interés mediocres.
• Las recompensas de devolución de efectivo y las mejores tasas de interés solo se aplican a cuentas con un saldo mínimo de $2,500.

Conclusión

Si está listo para separar sus finanzas personales y comerciales y abrir una cuenta bancaria por cuenta propia, encontrará una variedad de opciones que se adaptan a sus necesidades. En lugar de sentirse abrumado, haga una lista de las funciones que realmente necesita, luego concéntrese en los tipos de cuenta que marcan todas las casillas.

No se asuste de una solución de cuenta bancaria por cuenta propia solo porque hay tarifas asociadas con ella. Invertir en su negocio puede ser una opción inteligente si resuelve un problema, le libera tiempo o lo ayuda a administrar mejor su dinero.

Ya sea que elija una cuenta bancaria para trabajadores por cuenta propia hecha a medida como Lili Bank o elija un nombre más establecido como Chase, dar el paso para tener una cuenta comercial dedicada lo ayudará a organizarse y planificar para el futuro.

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Kylie Jackson Burgener es madre de tres hijos y consultora independiente, especializada en relaciones públicas, redacción y marketing de contenidos. Es cofundadora de Measured Melodies, un sistema de partituras de piano nivelado para profesores y estudiantes de piano. Vive en Raleigh, Carolina del Norte con su familia.
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