2022'de Dikkate Alınacak En İyi 7 Serbest Meslek Sahibi Banka Hesabı

Serbest meslek sahibi kişilerin tümü, işletme sahibi olarak değerlerini ve rollerini anlamaz. Serbest meslek sahibi bir banka hesabını bile bilmiyor olabilirler, ancak serbest meslek sahibi olmak, kendi çalışma saatlerinizi belirlemekten ve ilginizi çeken projeler üzerinde çalışmaktan daha fazlasıdır. Bu, kendi yeteneğinizin, zamanınızın ve tabii ki mali durumunuzun sorumluluğunu almakla ilgilidir.

Serbest çalışan olarak parayı yönetmek, her zaman bir bütçe belirlemek ve ona bağlı kalmak kadar kolay değildir. Kendi işinizin patronu olduğunuz için vergi beyannamesi vermekten, masrafları takip etmekten, nakit akışını yönetmekten ve hatta kendinize ödeme yapmaktan sorumlusunuz.

Serbest meslek sahibi olarak paranızı organize etmenin tek bir doğru yolu yoktur, ancak çoğu uzman, yapılacak ilk şeyin serbest meslek sahibi bir banka hesabı açarak kişisel finansınızı işinizden ayırmak olduğu konusunda hemfikirdir. Bu size bazı sınırlı yasal korumalar sağlar, finansal işlemleri ölçeklendirmenize ve düzenlemenize yardımcı olur.

Serbest çalışan bir banka hesabı, sunduğu tüm pratik faydaların yanı sıra, müşterilere (ve kendinize) ciddi, profesyonel bir işletme sahibi olduğunuzu gösterir. Ayrıca, genişlemeye hazır olduğunuzda işinize yeniden yatırılabilecek paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilecek avantajlar da vardır.

Serbest çalışan bir banka hesabının yüksek ücretler, karmaşık kurallar ve ek stres anlamına gelmesi gerekmez. Lili Bank ve Bluevine gibi seçenekler, ihtiyaçlarınıza en iyi şekilde hizmet edecek küçük işletmelere ve serbest çalışanlara yöneliktir.

Bilgilendirilmiş bir karar vermenize yardımcı olacak en iyi serbest çalışan banka hesaplarından yedisinin derinlemesine incelememiz için okumaya devam edin.

En iyi 6 serbest çalışan banka hesabı

1. Lili Bankası

Daha fazla müşteriye mi ihtiyacınız var?

ÜCRETSİZ kitabımızla daha fazla serbest çalışın: 30 Günde 10 Yeni Müşteri . E-postanızı aşağıya girin ve hepsi sizin.

Şimdi İndirin

Lili Bank, serbest çalışanlar için serbest çalışan bir banka hesabı çözümü oluşturmak amacıyla sadece iki yıl önce kuruldu. Çok çeşitli grafik tasarımcılar, etkileyiciler, sürücüler, yazarlar, sanatçılar ve daha fazlasından oluşan bir topluluğa hizmet veren Lili, konser çalışanlarına özel kaynaklar ve özellikler sağlama yolundan çıkıyor.

Faydalar:

Vergi Araçları

Serbest çalışanlar için vergiler biraz baş ağrısı olabilir. Kendi hesabına çalışan bir Lili banka hesabı, bu süreci basitleştirmeye yardımcı olacak faydalı araçlara sahiptir.

Doğrudan banka uygulamasından, harcamalarınızı "hayat" ve "iş" kategorilerine kaydırarak sıralayabilirsiniz. Ayrıca, her üç ayda bir vergilerinizi karşılayacak bir kenara ayrılmış alt hesaba otomatik transfer ayarlayabilirsiniz. Lili, gelir geçmişinize göre tasarruf etmeniz gereken yüzde miktarını bile önerir.

Son olarak, Lili hem üç aylık hem de yıllık gider raporlarını otomatik olarak oluşturarak vergi mevsimi geldiğinde size zaman kazandırabilir.

Mobil bankacılık

Lili, yalnızca çevrimiçi bir bankacılık çözümüdür, bu nedenle tüm finansal işlerinizi evden yürütmeyi tercih ediyorsanız, bunu kolayca yapabilirsiniz.

Uygun mobil uygulama aracılığıyla serbest çalışan banka hesabınızda oturum açın. Uygulamanın Google Play'de 4,5, Apple Store'da 4,7 yıldız derecelendirmesi var.

Visa Banka Kartı

Serbest çalışan bir Lili banka hesabı, genellikle kaydolduktan sonra 10 iş günü içinde gelen ücretsiz bir banka kartı içerir.

Artı tarafta, kart Visa tarafından destekleniyor, bu yüzden neredeyse evrensel olarak kabul ediliyor. Lili ayrıca MoneyPass ağıyla da anlaştı, böylece 32.000'den fazla ATM'ye ücretsiz olarak erişebilirsiniz.

Profesyonel kullanıcılar ayrıca belirli mağazalardan alışveriş yaptıklarında para iadesi alırlar.

Doğrudan mevduat

Lili, diğer hizmetlerden iki gün daha hızlı ödeme almanıza yardımcı olduğu iddia edilen bir doğrudan para yatırma özelliğine sahiptir. Doğrudan para yatırma işlemini geleneksel bir bankada yaptığınız gibi ayarlayın—doğrudan para yatırmayı sunan müşteriye banka yönlendirme numarasını ve Lili numaranızı verin.

Lili'nin para yatırma saatini ve tarihini kontrol etmediğini unutmamak önemlidir.

Otomatik Tasarruf

Lili uygulamasında vergiler veya diğer işletme giderleri için otomatik tasarruf seçenekleri ayarlama seçeneğiniz vardır. Bu, işinize yeniden yatırım yaparken disiplinli kalmanıza yardımcı olabilir.

Kredili Mevduat Koruması

Yalnızca profesyonel kullanıcılar için Lili, 200 $'a kadar kredili mevduat koruması sunar.

Faturalandırma Aracı

Diğer birçok serbest çalışma aracı gibi, Lili de uygulama içinden sınırsız sayıda fatura veya ödeme talebi oluşturulmasına izin verir. Kapsamlı olmamakla birlikte faturalar, ödenmesi gereken tutarı, ödeme nedenini ve nasıl ödeneceğini göndermenize olanak tanır.

Ücretler:

Lili, yıllık bir ücret veya işlem ücreti talep etmez, bu nedenle birçok kullanıcı için hiçbir maliyeti yoktur.

Profesyonel sürüm 4.99 $/ay maliyeti. Kredili mevduat koruması, sınırsız faturalandırma ve nakit para iadesi dahil burada bahsedilen özelliklerden bazıları yalnızca pro ile kullanılabilir. Profesyonel kullanıcılar ayrıca hesaplarında %1 APY ve daha yüksek harcama ve fon limitleri alır.

Eksileri:

• Yalnızca çevrimiçi bir şirket olarak, Lili Bank bazen müşteri hizmetleri departmanında sıkıntı çekiyor. Anlaşmazlıkların çözülmesi uzun zaman alabilir.
• Lili Bank yalnızca tek kullanıcılar içindir. Birden fazla banka kartı ekleyemez veya ekip üyeleriyle ortak hesaplara sahip olamazsınız. Bireysel girişimciler için harika, ölçeklendirmeyi amaçlayan serbest çalışanlar için çok iyi değil.
• Şu anda, Lili Bank yalnızca ABD'de hizmet sunmaktadır.

2. NBKC İşletme Hesabı

NBKC, “Kansas Şehri Ulusal Bankası” anlamına gelir, bu nedenle onları çok daha geniş bir kitleye yönelik serbest çalışan banka hesapları listesinde bulmak sizi şaşırtabilir. Ancak, NBKC büyük bir çevrimiçi varlığa sahiptir ve herkes onlarla bir ticari hesap açabilir.

Faydalar:

Sınırsız İşlem

NBKC'nin günlük veya aylık işlemlerde herhangi bir sınırlaması yoktur, bu nedenle işleri halletmek için ihtiyaç duyduğunuz kadar para çekebilir, yatırabilir veya aktarabilirsiniz.

Çoklu Kullanıcı Desteği

Bu listedeki daha az geleneksel serbest çalışan banka hesabı seçeneklerinden bazılarının aksine, NBKC işletme hesapları yalnızca tek bir mülk sahibinden daha fazlasını ele alacak şekilde ayarlanmıştır.

Bir ortağınız varsa, müteahhitleri işe alıyorsanız veya hatta bir veya iki tam zamanlı çalışan getiriyorsanız, işletme hesabı için ek kredi kartları sipariş edebilirsiniz. Bu şekilde alışverişi devredebilirsiniz.

Rekabetçi Faiz Oranları

NBKC'nin her incelemesi, güçlü faiz oranlarından bir avantaj olarak ve iyi bir nedenle bahseder.

Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na (FDIC) göre, bir para piyasası tasarruf hesabı için ortalama faiz oranı %0,09'dur. NBKC ise para piyasası hesaplarında %0,60 teklif veriyor. Bu tür bir fark zamanla gerçekten önemli!

Autobooks Entegrasyonu (10$/ay)

Ek bir ücret karşılığında NBKC, kendi hesabına çalışan banka hesaplarında Autobooks ile entegrasyon sunar.

Autobooks, tüketici ve kurumsal özellikler arasındaki tatlı noktayı yakalayan ve küçük işletmelere (veya serbest çalışanlara) ihtiyaç duydukları kontrolü çok fazla karmaşıklık olmadan veren bir finansal takip sistemidir.

Bu eklenti, serbest çalışan banka hesabınızın çok daha fazlası olmasını sağlar. Nakit akışını yönetebilir, online ödeme özellikleri ile fatura gönderebilir, fatura ödeyebilir, muhasebenizi otomatikleştirebilir ve rapor çalıştırabilirsiniz.

Ücretler:

NBKC'nin yıllık veya aylık ücreti yoktur. Hesabınız sonsuza kadar ücretsiz. Bazı ek hizmetler ücret gerektirir. Örneğin, kredi kartları, ilk yıl için ücretsiz iken, tanıtım döneminden sonra 95 ABD Doları ücrete tabidir.

Eksileri:

• Fiziksel konumlar yalnızca Kansas City'dedir.
• Otomatik Kitaplar dışında üçüncü taraf yazılımlarla entegrasyon yok.
• Birleşik bir çek/tasarruf hesabı, belirli amaçlar için para ayırmayı zorlaştırır.
• Vergi araçları yok.
• Ticari krediler yalnızca Kansas City Metro sakinleri için geçerlidir.

3. Yeni

Novo, serbest çalışan bankacılık için yalnızca çevrimiçi bir çözümdür. 2016 yılında piyasaya sürülen Novo, serbest çalışanlar ve yeni başlayanlar düşünülerek inşa edildi. Çevrimiçi hizmet bir bankaya ait değildir, ancak bankacılık mekanizması olarak Middlesex Federal Savings ile ortaktır.

Faydalar:

Sınırsız Faturalandırma ve Fatura Ödeme

Novo'yu diğer serbest çalışan banka hesaplarından ayıran önemli bir özellik, entegre fatura işlevidir. Hesap arayüzünüzde, faturalar oluşturabilir ve bunları doğrudan hesabınıza para aktarabilecek müşterilere gönderebilirsiniz.

Faturaları, hesap içinden, transferler ve hatta kağıt çekler yoluyla da ödeyebilirsiniz. Tek dezavantajı, Novo'nun henüz yinelenen bir fatura ödeme işlevi olmamasıdır, bu nedenle faturalarınızı her ay ayrı ayrı ödemeniz gerekir.

Sınırsız ATM Ücret İadesi

Novo, ücretlerden kaçınmak için doğru ATM'leri aramanız gereken mevcut bir ağı kullanmak yerine, ATM ücreti almaz. Diğer bankalar ATM'yi kullanmak için ücret alıyorsa sorun değil—Novo bu ücretleri her ayın sonunda geri ödeyecek. Böylece herhangi bir ATM'yi, her yerde, her zaman kullanabilirsiniz.

Üçüncü Taraf Entegrasyonu

Bir başka kullanışlı özellik olan Novo, yazılım entegrasyonuna izin veren birkaç serbest çalışan banka hesabı çözümünden birine sahiptir. Bu, QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack ve diğerleri gibi halihazırda güvendiğiniz araçları mali durumunuzu yönettiğiniz yerde kullanabileceğiniz anlamına gelir.

Üye İndirimleri

Novo'nun kendi avantaj programı vardır, bu nedenle iş oyununuzun seviyesini yükseltmek için ihtiyaç duyduğunuz tüm araçlara paranızı boşa harcamadan erişebilirsiniz. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy ve Snapchat, Novo hesap sahiplerine indirim sunan şirketlerden sadece birkaçı.

Ücretler:

Novo ünlü bir ücret talep etmez. Aylık ücret yok, işlem ücreti yok, minimum bakiye şartı yok ve ATM ücreti yok. Ancak, hesabınızda yetersiz para olduğu her zaman sizden 27 $ ücret alırlar.

Eksileri:

• Nakit para yatırma yok, sadece çevrimiçi.
• Banka havalesi sunmaz.
• Aşırı çekim koruması yok.

4. Yakın

Bedava mı dediler? Evet, Nearside, serbest meslek sahipleri için tamamen ücretsiz bir çek hesabı çözümüdür. Bu banka hesabını özellikle yan işlerle uğraşanlar ve küçük işletmeler için oluşturdular, bu yüzden seveceğiniz gerekli özelliklerle birlikte geliyor.

Faydalar:

ücret yok

Aylık ücret? Hayır. ACH Transferleri? Özgür. Banka kartı değiştirme? Özgür. Nearside, bedava dedikleri zaman demektir. Ayrıca, istediğiniz kadar nakit çekebileceğiniz 55.000 ATM'den birine erişebilirsiniz.

Nakit para

Ücretsiz avantajların yanı sıra Nearside, Nearside Debit Mastercard'ınızı kullandığınızda her satın alma işleminizde 2022'de %2,2'lik bir geri ödeme bonusu da sunuyor. Yani ücretsiz bir hesap alıyorsunuz VE para kazanıyorsunuz.

Aylık minimum yok

Serbest çalışan/yan-dolandırıcı olarak bazen nakit bulmak zordur. Serbest meslek sahibi banka hesabınızda belirli bir bakiyeyi karşılamazsanız birçok banka sizden ücret talep eder, ancak Nearside yapmaz. Ayrıca, kredili mevduat hesabı ücreti bile almazlar - sizi para sıkıntısı çeken ve para sıkıntısı çeken zamanlardan kurtarırlar.

Yakın Çevre Avantajları

Her serbest çalışan işletme, işinizi yürütmenize yardımcı olacak bir takım araçlara ihtiyaç duyar (proje yönetimini, e-posta pazarlamasını vb. düşünün) ve Nearside'da kaydolabileceğiniz ve kaydedebileceğiniz yalnızca üyelere özel teklifler vardır.

Örnekler arasında 3 ay boyunca Quickbook'larda %55 indirim, Sürekli İletişimde sonsuza kadar %20 indirim veya Yelp için 300$ Reklam kredisi sayılabilir.

Ücretler:

Hesap gerçekten ücretsizdir ve sizden talep edecekleri tek ücret, ödemeyi durdurmak için 25,00 ABD doları ve nakit çekmek için ağ dışı ATM'leri kullanmak için 1,00 ABD dolarıdır.

Eksileri:

• %2.2 nakit iadesi sadece 2022 için görünüyor ve bundan sonra %1 olacak.
• Uygulama incelemelerine göre, hala hatalar üzerinde çalışıyorlar.
• Bu kesinlikle çevrimiçi bir bankadır, bu nedenle gerçek bankaları tercih ediyorsanız, bu sizin için değil

5. Kovalama

Chase, serbest meslek sahibi bir banka hesabında aradığınızın tam tersi gibi görünse de, Chase for Business, etkileyici özellik ve hizmet listesi nedeniyle listeyi oluşturur. Chase kesinlikle daha küçük işletmelere göre tasarlanmamıştır, ancak bu sağlam ve saygın bir seçim olmadığı anlamına gelmez.

Faydalar:

Tüccar hizmetleri

Chase yazılım entegrasyonları sunmasa da, fiziksel veya çevrimiçi olarak kredi ve banka kartlarını kabul etme, mobil işleme, uluslararası ödemeler ve hatta bir kredi limiti içeren kendi sağlam tüccar hizmetlerine sahiptir.

Koleksiyonlar

İşletmeniz nakitle ilgileniyorsa, bunu sizin için halledecek profesyonel bir ağa sahip olmak güzel olabilir. Kendiniz nakit yatırabilir veya müşterilerin işlem için doğrudan Chase'e çek ve nakit göndermesini sağlayabilirsiniz.

zelle Entegrasyon

Bilmeyenler için Zele para göndermek ve almak için uygun bir yoldur. Zelle Chase içindeki entegrasyon, milyonlarca müşteriye nakit, çek veya kart kullanmadan erişmenizi sağlar.

Ödeme göndermek ve talep etmek için işletme numaranızı ve e-postanızı kullanabilir, böylece mali durumunuzu ayrı tutabilirsiniz. Ve Chase'in sizi desteklemesiyle her şeyin güvende olduğundan emin olabilirsiniz.

Fiziksel Dallar

İnternet ne kadar kullanışlı olursa olsun, iş alanınıza bağlı olarak, bazen size yardım etmesi için içinde gerçek bir canlı kişinin bulunduğu tuğla ve harçtan yapılmış bir binaya erişmeniz yeterlidir.

Chase'in 48 eyalette (Hawaii ve Alaska hariç) ve Washington DC'de 4.800'den fazla şubesi vardır, bu nedenle yakınlarda bir tane olma ihtimali yüksektir.

Ücretler:

Tutarlı bir 2.000 $ minimum bakiyeniz yoksa, bir işletme çek hesabı için aylık 15 $ ücret ödeyeceksiniz. Kredi kartı işlemleri için ayrıca bir ücret vardır: Chase'in markalı kart okuyucusuyla (ödemeniz gereken) bir kartı okumak için %2,6 + 10 sent ve bilgileri uygulama aracılığıyla manuel olarak girdiğiniz işlemler için %3,5 + 10 sent.

Eksileri:

• Ücretsiz kontrol seçeneği yok
• Aylık 5.000 $ nakit para yatırma limiti
• Genellikle düşük faiz oranları
• Para piyasası seçeneği yok

6. Mavi Asma

2013 yılında kurulan ve küçük işletmelere güçlü bir şekilde odaklanan BlueVine, duymamış olabileceğiniz serbest çalışan bir banka hesabıdır. Ancak bu, bankacılık ihtiyaçlarınızı kontrol etmek için onları listenize koymamanız gerektiği anlamına gelmez.

Faydalar:

Yüksek Faiz Oranı

Serbest meslek sahibi bir banka hesabı sizin için çalışmalıdır. BlueVine, işletme çek hesabınızda 100.000 ABD Dolarına kadar %0,06 getiri oranı sunar.

Planlanmış Ödemeler

Herkes için otomatik ödeme ayarlayabilirsiniz. BlueVine, parayı doğrudan hesabınızdan transfer eder veya gerektiğinde kredi kartı, çek veya banka havalesi tercih edebilirsiniz.

BlueVine, yinelenen ödemeleri planlamanıza bile izin verir, böylece satıcılarınıza bir kez aylık transferler ayarlarsınız ve bir daha asla endişelenmezsiniz.

Küçük İşletme Kredileri

Blue Vine kredileri piyasa faiz oranından daha yüksek olsa da, yeterlilik süreci nispeten basittir ve bu kredilere erişim bazı yeni başlayanlar için hayati bir parça olabilir.

Kredili Mevduat Koruması

BlueVine, hesabınızdaki yetersiz bakiye için ücret talep etmez.

Ancak, 30 günlük bir süre içinde birden fazla kredi çekme işleminiz varsa, kredi limitiniz etkilenebilir.

Ücretler:

Aylık veya işlem ücreti yok. Green Dot perakende satış noktalarında nakit depozito 4,95 $, fatura ödemeli kredi kartı işlemleri çeviri toplamının %2,9'una mal olur, giden havaleler 15 $, ağ dışı ATM'ler size 2,50 $'a mal olur ve hızlandırılmış banka kartı değişimi de küçük bir ücrete tabidir.

Eksileri:

• Kuzey Dakota, Güney Dakota veya Vermont'ta işletme kredileri için hizmet yoktur.
• Ortak hesap yok
• Ağ dışı ATM ücreti

7. LendingClub Bankası

LendingClub bankacılığı, küçük işletmelerin seçebileceği eksiksiz bir bankacılık araçları paketine sahiptir, bu yüzden en iyi serbest çalışan banka hesapları listemizi tamamlıyorlar. Bu, Nerdwallet'tan En İyi Çevrimiçi Deneyim için 2021 ödülünü aldıklarından bahsetmiyorum bile.

Faydalar:

Seçenekler

Herkese uyan tek bir serbest çalışan bankacılık hesabı çözümü yoktur. Neyse ki, LendingClub Bank inanılmaz çeşitlilikte seçeneklere sahiptir, böylece durumunuza uygun olanı bulabilirsiniz.

Dört farklı türde çek hesabı ve dört farklı türde tasarruf hesabıyla, ister soloprenör, ister yıldızları hedefleyen küçük bir başlangıç ​​ekibi olun fark etmez. En uygun özellikleri arayın ve buna göre kaydolun.

Ödüller

Birçok serbest çalışan banka hesabı, geleneksel kredi kartı şirketleriyle aynı avantajları sunmaz. LendingClub, LendingClub banka kartınızla yapılan imzaya dayalı işlemlerde %1 geri ödeme sunar.

%1 küçük olabilir, ancak büyük alışverişler yapmak için ticari banka kartınızı kullanırsanız, geri ödeme ödülleri sizin için belirleyici bir faktör olabilir.

Finansal Yönetim Araçları

Serbest çalışanlar ve küçük işletme sahipleri, finansal hedeflerini stratejik olarak planlamak için bir LendingClub serbest çalışan banka hesabındaki entegre finansal yönetim araçlarını faydalı bulacaklardır.

Hesabınızda bir bütçe hesaplayabilir ve takip edebilir, tasarruf ve harcama eğilimlerinize bakabilir ve hatta net değerinizi görebilirsiniz.

Ücretler:

Lending Club hesapları için aylık ücret yoktur, ancak günlük 5$ kredili mevduat hesabı ücreti vardır.

Eksileri:

• Ortalama faiz oranları.
• Geri ödeme ödülleri ve en iyi faiz oranları yalnızca minimum 2.500$ bakiyesi olan hesaplar için geçerlidir.

Çözüm

Kişisel ve ticari finansmanınızı ayırmaya ve serbest meslek sahibi bir banka hesabı açmaya hazırsanız, ihtiyaçlarınıza uygun çeşitli seçenekler bulacaksınız. Bunalmış hissetmek yerine, gerçekten ihtiyacınız olan özelliklerin bir listesini yapın, ardından tüm kutuları işaretleyen hesap türlerine odaklanın.

Sırf bununla ilişkili ücretler var diye kendi hesabına çalışan bir banka hesabı çözümünden çekinme. Bir sorunu çözüyorsa, size zaman kazandırıyorsa veya paranızı daha iyi yönetmenize yardımcı oluyorsa, işinize yatırım yapmak akıllıca bir seçim olabilir.

İster Lili Bank gibi kişiye özel bir serbest meslek sahibi banka hesabı seçin, ister Chase gibi daha yerleşik bir isimle gidin, özel bir işletme hesabına sahip olmak için adım atmak, organize olmanıza ve gelecek için plan yapmanıza yardımcı olacaktır.

Konuşmayı sürdürmek...

Ücretsiz Facebook grubumuzda 10.000'den fazla kişi günlük sohbetler yapıyoruz ve sizi orada görmeyi çok isteriz. Bize katıl!

Kylie Jackson Burgener, üç çocuk annesi ve halkla ilişkiler, yazı ve içerik pazarlamasında uzmanlaşmış serbest çalışan bir danışmandır. Piyano öğretmenleri ve öğrenciler için seviyelendirilmiş bir piyano nota sistemi olan Measured Melodies'in kurucu ortağıdır. Ailesiyle birlikte Raleigh, Kuzey Karolina'da yaşıyor.
Kylie'den daha fazlasını okuyun.