Die 7 besten Bankkonten für Selbstständige im Jahr 2022

Nicht alle Selbständigen verstehen ihren Wert und ihre Rolle als Unternehmer. Sie wissen vielleicht nicht einmal von einem Bankkonto für Selbständige, aber selbstständig zu sein bedeutet mehr, als nur Ihre eigenen Stunden festzulegen und an den Projekten zu arbeiten, die Sie interessieren. Es geht darum, die eigene Begabung, Zeit und natürlich auch die Finanzen in die Hand zu nehmen.

Der Umgang mit Geld als Freiberufler ist nicht immer so einfach wie das Festlegen und Einhalten eines Budgets. Da Sie Ihr eigener Chef sind, sind Sie dafür verantwortlich, Steuern einzureichen, Ausgaben zu verfolgen, den Cashflow zu verwalten und sogar sich selbst zu bezahlen.

Es gibt nicht den einen richtigen Weg, um Ihr Geld als Freiberufler zu organisieren, aber die meisten Experten sind sich einig, dass das erste, was Sie tun sollten, darin besteht, Ihre persönlichen Finanzen von Ihrem Unternehmen zu trennen, indem Sie ein Bankkonto für Selbständige eröffnen. Dies gewährt Ihnen einen begrenzten Rechtsschutz und hilft Ihnen, Finanztransaktionen zu skalieren und zu rationalisieren.

Abgesehen von all den praktischen Vorteilen, die es bietet, signalisiert ein Bankkonto für Selbständige den Kunden (und Ihnen selbst), dass Sie ein seriöser, professioneller Geschäftsinhaber sind. Es gibt auch Vergünstigungen, mit denen Sie Geld sparen können, das Sie dann wieder in Ihr Unternehmen investieren können, wenn Sie bereit sind zu expandieren.

Ein Bankkonto für Selbständige muss nicht mit hohen Gebühren, komplizierten Regeln und zusätzlichem Stress verbunden sein. Optionen wie Lili Bank und Bluevine richten sich an kleine Unternehmen und Freiberufler, die Ihre Bedürfnisse bestmöglich erfüllen.

Lesen Sie weiter für unseren ausführlichen Überblick über sieben der besten Bankkonten für Selbständige, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Die 6 besten Bankkonten für Selbstständige

1. Lili-Bank

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Die Lili Bank wurde vor knapp zwei Jahren mit dem ausdrücklichen Ziel gegründet, eine Bankkontolösung für Selbstständige für Freiberufler zu schaffen. Lili dient einer vielfältigen Gemeinschaft von Grafikdesignern, Influencern, Fahrern, Autoren, Künstlern und mehr und gibt sich alle Mühe, Ressourcen und Funktionen bereitzustellen, die auf Gig-Worker zugeschnitten sind.

Vorteile:

Steuer-Tools

Für Freiberufler können Steuern ein bisschen Kopfschmerzen bereiten. Ein Lili-Bankkonto für Selbstständige verfügt über nützliche Tools, die diesen Prozess vereinfachen.

Direkt in der Bank-App können Sie Ihre Ausgaben sortieren, indem Sie sie in die Kategorien „Leben“ und „Geschäft“ wischen. Sie können auch eine automatische Überweisung auf ein stillgelegtes Unterkonto einrichten, das Ihre Steuern jedes Quartal abdeckt. Lili schlägt sogar den prozentualen Betrag vor, den Sie basierend auf Ihrer Einkommensgeschichte sparen sollten.

Schließlich kann Lili automatisch sowohl vierteljährliche als auch jährliche Ausgabenberichte erstellen, wodurch Sie Zeit sparen, wenn die Steuersaison beginnt.

Mobile Banking

Lili ist eine reine Online-Banking-Lösung. Wenn Sie es also vorziehen, alle Ihre Finanzgeschäfte von zu Hause aus zu erledigen, können Sie dies ganz einfach tun.

Melden Sie sich über die praktische mobile App bei Ihrem Bankkonto für Selbständige an. Die App hat eine Bewertung von 4,5 Sternen bei Google Play und 4,7 Sternen im Apple Store.

Visa-Debitkarte

Ein Lili-Bankkonto für Selbständige enthält eine kostenlose Debitkarte, die normalerweise innerhalb von 10 Werktagen nach der Anmeldung eintrifft.

Positiv zu vermerken ist, dass die Karte von Visa unterstützt wird, sodass sie fast überall akzeptiert wird. Lili hat auch einen Vertrag mit dem MoneyPass-Netzwerk abgeschlossen, sodass Sie gebührenfrei auf mehr als 32.000 Geldautomaten zugreifen können.

Pro-Benutzer erhalten außerdem Cashback beim Einkaufen in bestimmten Geschäften.

Direkte Einzahlung

Lili hat eine Direkteinzahlungsfunktion, die Ihnen angeblich dabei hilft, zwei Tage schneller bezahlt zu werden als andere Dienste. Richten Sie die Direkteinzahlung so ein, wie Sie es bei einer herkömmlichen Bank tun würden – geben Sie dem Kunden, der die Direkteinzahlung anbietet, die Bankleitzahl und Ihre Lili-Nummer an.

Es ist wichtig zu beachten, dass Lili Zeit und Datum der Einzahlung nicht kontrolliert.

Automatische Einsparungen

Innerhalb der Lili-App haben Sie die Möglichkeit, automatische Sparoptionen für Steuern oder andere Betriebsausgaben einzurichten. Dies kann Ihnen helfen, bei der Reinvestition in Ihr Unternehmen diszipliniert zu bleiben.

Überziehungsschutz

Nur für Pro-Benutzer bietet Lili einen Überziehungsschutz von bis zu 200 US-Dollar.

Rechnungstool

Wie viele andere Freiberufler-Tools ermöglicht Lili die Generierung einer unbegrenzten Anzahl von Rechnungen oder Zahlungsaufforderungen innerhalb der App. Die Rechnungen sind zwar nicht vollständig, erlauben es Ihnen jedoch, den fälligen Betrag, den Grund für die Zahlung und die Zahlungsweise anzugeben.

Honorare:

Lili erhebt keine Jahresgebühr oder Transaktionsgebühr, sodass für viele Benutzer überhaupt keine Kosten entstehen.

Die Pro-Version kostet $4,99/Monat. Einige der hier genannten Features, darunter Überziehungsschutz, unbegrenzte Rechnungsstellung und Cashback, sind nur mit Pro verfügbar. Pro-Benutzer erhalten außerdem 1 % APY auf ihre Konten und höhere Ausgaben- und Finanzierungslimits.

Nachteile:

• Als reines Online-Unternehmen leidet die Lili Bank manchmal in der Kundendienstabteilung. Die Beilegung von Streitigkeiten kann lange dauern.
• Lili Bank ist nur für einzelne Benutzer. Sie können nicht mehrere Debitkarten hinzufügen oder gemeinsame Konten mit Teammitgliedern haben. Großartig für Solopreneure, nicht so gut für Freiberufler, die skalieren möchten.
• Derzeit bietet die Lili Bank Dienstleistungen nur in den USA an

2. NBKC-Geschäftskonto

NBKC steht für „National Bank of Kansas City“, daher mag es Sie überraschen, sie auf einer Liste von Bankkonten für Selbständige zu finden, die für ein viel größeres Publikum bestimmt ist. NBKC hat jedoch eine massive Online-Präsenz, und jeder kann bei ihnen ein Geschäftskonto eröffnen.

Vorteile:

Unbegrenzte Transaktionen

NBKC hat keine Beschränkungen für tägliche oder monatliche Transaktionen, sodass Sie so viel Geld abheben, einzahlen oder überweisen können, wie Sie benötigen, um Ihre Aufgaben zu erledigen.

Unterstützung mehrerer Benutzer

Im Gegensatz zu einigen der weniger traditionellen Bankkonten für Selbständige auf dieser Liste sind NBKC-Geschäftskonten so eingerichtet, dass sie mehr als nur einen Einzelunternehmer verwalten.

Wenn Sie einen Partner haben, Auftragnehmer beauftragen oder sogar ein oder zwei Vollzeitmitarbeiter einstellen, können Sie zusätzliche Kreditkarten für das Geschäftskonto bestellen. So können Sie den Einkauf delegieren.

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Jede Überprüfung von NBKC erwähnt ihren hohen Zinssatz als Vorteil, und das aus gutem Grund.

Laut der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) liegt der durchschnittliche Zinssatz für ein Geldmarktsparkonto bei 0,09 %. NBKC hingegen bietet 0,60 % auf ihre Geldmarktkonten. Diese Art von Unterschied ist im Laufe der Zeit wirklich wichtig!

Autobooks-Integration ($10/Monat)

Gegen eine zusätzliche Gebühr bietet NBKC die Integration mit Autobooks auf ihren Bankkonten für Selbständige an.

Autobooks ist ein Finanzverfolgungssystem, das den optimalen Punkt zwischen Verbraucher- und Unternehmensfunktionen trifft und kleinen Unternehmen (oder Freiberuflern) die Kontrolle gibt, die sie benötigen, ohne zu viel Komplexität.

Mit diesem Add-on wird Ihr Bankkonto für Selbständige noch viel mehr. Sie können den Cashflow verwalten, Rechnungen mit Online-Zahlungsfunktionen versenden, Rechnungen bezahlen, Ihre Buchhaltung automatisieren und Berichte erstellen.

Honorare:

NBKC hat keine jährlichen oder monatlichen Gebühren. Ihr Konto ist für immer kostenlos. Einige Zusatzdienste sind kostenpflichtig. Kreditkarten sind beispielsweise im ersten Jahr kostenlos, nach der Einführungsphase wird jedoch eine Gebühr von 95 USD erhoben.

Nachteile:

• Physische Standorte befinden sich nur in Kansas City.
• Keine Integration mit anderer Software von Drittanbietern als Autobooks.
• Ein kombiniertes Giro-/Sparkonto macht es schwierig, Geld für bestimmte Zwecke beiseite zu legen.
• Keine Steuertools.
• Gewerbliche Darlehen stehen nur Einwohnern der Kansas City Metro zur Verfügung.

3. Novo

Novo ist eine reine Online-Lösung für selbstständiges Banking. Novo wurde 2016 eingeführt und wurde speziell für Freiberufler und Startups entwickelt. Der Onlinedienst gehört keiner Bank, sondern arbeitet mit der Middlesex Federal Savings als Bankmechanismus zusammen.

Vorteile:

Unbegrenzte Rechnungsstellung und Bill Pay

Ein wesentliches Merkmal, das Novo von anderen Bankkonten für Selbständige unterscheidet, ist die integrierte Rechnungsfunktion. Innerhalb Ihrer Kontooberfläche können Sie Rechnungen erstellen und an Kunden senden, die dann Geld direkt auf Ihr Konto überweisen können.

Sie können Rechnungen auch vom Konto aus bezahlen, durch Überweisungen oder sogar Papierschecks. Der einzige Nachteil ist, dass Novo noch keine Funktion zum Bezahlen wiederkehrender Rechnungen hat, sodass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat einzeln bezahlen müssen.

Unbegrenzte Gebührenerstattungen für Geldautomaten

Anstatt ein bestehendes Netzwerk zu nutzen, in dem Sie nach den richtigen Geldautomaten suchen müssen, um Gebühren zu vermeiden, erhebt Novo einfach keine Geldautomatengebühren. Und wenn andere Banken Gebühren für die Nutzung des Geldautomaten erheben, kein Problem – Novo erstattet diese Gebühren am Ende eines jeden Monats. So können Sie jeden Geldautomaten überall und jederzeit nutzen.

Integration von Drittanbietern

Eine weitere nützliche Funktion: Novo hat eine der wenigen Bankkontolösungen für Selbständige, die eine Softwareintegration ermöglichen. Das bedeutet, dass Sie die Tools, auf die Sie sich bereits verlassen, wie QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack und andere an derselben Stelle verwenden können, an der Sie Ihre Finanzen verwalten.

Mitgliederrabatte

Novo hat ein eigenes Vergünstigungsprogramm, sodass Sie auf alle Tools zugreifen können, die Sie benötigen, um Ihr Planspiel zu verbessern, ohne die Bank zu sprengen. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy und Snapchat sind nur einige der Unternehmen, die Inhabern von Novo-Konten Rabatte anbieten.

Honorare:

Novo erhebt bekanntermaßen keine Gebühren. Keine monatlichen Gebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Mindestguthabenanforderung und keine Geldautomatengebühren. Sie berechnen Ihnen jedoch jedes Mal 27 US-Dollar, wenn Ihr Konto nicht ausreichend gedeckt ist.

Nachteile:

• Keine Bareinzahlungen, nur online.
• Bietet keine Überweisungen an.
• Kein Überziehungsschutz.

4. Beiseite

Haben sie gesagt, kostenlos ? Ja, Nearside ist eine Girokonto-Lösung für Selbständige, die völlig kostenlos ist. Sie haben dieses Bankkonto speziell für Nebenbeschäftigte und kleine Unternehmen gleichermaßen erstellt, daher verfügt es über die notwendigen Funktionen, die Sie lieben werden.

Vorteile:

Keine Gebühren

Monatsgebühren? Nö. ACH-Überweisungen? Frei. Debitkarten-Ersatz? Frei. Nearside bedeutet es, wenn sie kostenlos sagen. Außerdem können Sie an einem von 55.000 Geldautomaten so oft Bargeld abheben, wie Sie möchten.

Rückzahlung

Zusätzlich zu den kostenlosen Vergünstigungen bietet Nearside im Jahr 2022 einen Cashback-Bonus von 2,2 % auf jeden einzelnen Einkauf, wenn Sie Ihre Nearside Debit Mastercard verwenden. Sie erhalten also ein kostenloses Konto UND verdienen Geld.

Keine monatlichen Mindestbeträge

Als Freelancer/Side-Hustler ist es manchmal schwer an Bargeld zu kommen. Viele Banken berechnen Ihnen eine Gebühr, wenn Sie ein bestimmtes Guthaben auf Ihrem Bankkonto für Selbständige nicht erreichen, Nearside jedoch nicht. Außerdem erheben sie nicht einmal eine Überziehungsgebühr – das erspart Ihnen Zeiten, in denen Sie knapp bei Kasse sind.

Nearside-Vergünstigungen

Jedes freiberufliche Unternehmen benötigt eine Art von Tools, um Ihnen bei der Führung Ihres Unternehmens zu helfen (denken Sie an Projektmanagement, E-Mail-Marketing usw.), und Nearside bietet spezielle Angebote nur für Mitglieder, für die Sie sich anmelden und sparen können.

Beispiele sind 55 % Rabatt auf Quickbooks für 3 Monate, 20 % Rabatt auf "Constant Contact forever" oder 300 $ Werbeguthaben für Yelp.

Honorare:

Das Konto ist wirklich kostenlos, und die einzigen Gebühren, die sie Ihnen berechnen würden, sind 25,00 $, um die Zahlung zu stoppen, und eine Gebühr von 1,00 $ für die Verwendung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, um Bargeld abzuheben.

Nachteile:

• Der Cashback von 2,2 % scheint nur für 2022 zu gelten und würde danach 1 % betragen
• Basierend auf App-Rezensionen scheint es, dass sie immer noch Fehler ausarbeiten
• Dies ist ausschließlich eine Online-Bank. Wenn Sie also stationäre Banken bevorzugen, ist dies nichts für Sie

5. Jagen

Während Chase wie das Gegenteil von dem erscheinen mag, wonach Sie in einem Bankkonto für Selbständige suchen, führt Chase for Business die Liste aufgrund seiner beeindruckenden Liste von Funktionen und Diensten an. Chase ist definitiv nicht auf kleinere Unternehmen zugeschnitten, aber das bedeutet nicht, dass es keine solide und seriöse Wahl ist.

Vorteile:

Händlerdienste

Obwohl Chase keine Softwareintegrationen anbietet, verfügen sie über ihre eigenen robusten Händlerdienste, die die Möglichkeit umfassen, Kredit- und Debitkarten physisch oder online zu akzeptieren, mobile Verarbeitung, internationale Zahlungen und sogar eine Kreditlinie.

Sammlungen

Wenn Ihr Geschäft mit Bargeld zu tun hat, kann es schön sein, ein professionelles Netzwerk zu haben, das es für Sie handhabt. Sie können selbst Bargeld einzahlen oder Kunden Schecks und Bargeld zur Bearbeitung direkt an Chase senden lassen.

Zelle Integration

Für diejenigen, die es nicht wissen, Zelle ist eine bequeme Möglichkeit, Geld zu senden und zu empfangen. Die Zelle Durch die Integration in Chase haben Sie Zugang zu Millionen von Kunden, ohne Bargeld, Schecks oder eine Karte zu verwenden.

Sie können Ihre Geschäftsnummer und E-Mail-Adresse verwenden, um Zahlungen zu senden und anzufordern, sodass Sie Ihre Finanzen getrennt halten können. Und mit Chase im Rücken können Sie sicher sein, dass alles sicher ist.

Physische Zweige

So praktisch das Internet auch ist, abhängig von Ihrem Arbeitsbereich benötigen Sie manchmal nur Zugang zu einem Ziegel- und Mörtelgebäude mit einer echten lebenden Person darin, die Ihnen hilft.

Chase hat mehr als 4.800 Filialen in 48 Bundesstaaten (ohne Hawaii und Alaska) und in Washington, DC, also stehen die Chancen gut, dass Sie eine in der Nähe haben.

Honorare:

Sie zahlen eine monatliche Gebühr von 15 USD für ein Geschäftsgirokonto, es sei denn, Sie haben ein konstantes Mindestguthaben von 2.000 USD. Es gibt auch eine Gebühr für Kreditkartentransaktionen: 2,6 % + 10 Cent für das Lesen einer Karte mit dem Kartenlesegerät von Chase (für das Sie bezahlen müssen) und 3,5 % + 10 Cent für Transaktionen, bei denen Sie die Informationen manuell über die App eingeben.

Nachteile:

• Keine kostenlose Prüfmöglichkeit
• $5.000 monatliches Bareinzahlungslimit
• Generell niedrige Zinsen
• Keine Geldmarktoption

6. BlueVine

BlueVine wurde 2013 gegründet und konzentriert sich stark auf kleine Unternehmen. BlueVine ist ein Bankkonto für Selbständige, von dem Sie vielleicht noch nie gehört haben. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie sie nicht auf Ihre Liste setzen sollten, um Ihre Bankbedürfnisse zu überprüfen.

Vorteile:

Hoher Zinssatz

Ein Bankkonto für Selbständige sollte für Sie funktionieren. BlueVine bietet eine Rendite von 0,06 % auf bis zu 100.000 $ auf Ihrem geschäftlichen Girokonto.

Geplante Zahlungen

Sie können automatische Zahlungen für jeden einrichten. BlueVine überweist das Geld direkt von Ihrem Konto, oder Sie können sich bei Bedarf für eine Kreditkarte, einen Scheck oder eine Überweisung entscheiden.

Mit BlueVine können Sie sogar wiederkehrende Zahlungen planen, sodass Sie einmal monatliche Überweisungen an Ihre Lieferanten einrichten und sich dann nie wieder darum kümmern müssen.

Kredite für kleine Unternehmen

Während Blue Vine-Darlehen über dem Marktzinssatz liegen, ist der Qualifizierungsprozess relativ unkompliziert, und der Zugang zu diesen Darlehen kann für einige Startups von entscheidender Bedeutung sein.

Überziehungsschutz

BlueVine erhebt keine Gebühren für unzureichende Guthaben auf Ihrem Konto.

Wenn Sie jedoch innerhalb von 30 Tagen mehrere Überziehungen haben, könnte Ihr Kreditrahmen beeinträchtigt werden.

Honorare:

Keine monatlichen oder Transaktionsgebühren. Bareinzahlungen in Einzelhandelsgeschäften mit dem Grünen Punkt kosten 4,95 $, Kreditkartentransaktionen mit Rechnungsbegleichung kosten 2,9 % der Übersetzungssumme, ausgehende Kabel kosten 15 $, Geldautomaten außerhalb des Netzwerks kosten 2,50 $, und für den beschleunigten Ersatz von Debitkarten fällt ebenfalls eine kleine Gebühr an.

Nachteile:

• Kein Service für Geschäftskredite in North Dakota, South Dakota oder Vermont.
• Keine Gemeinschaftskonten
• Gebühr für Geldautomaten außerhalb des Netzes

7. LendingClub Bank

LendingClub Banking bietet eine vollständige Suite von Banking-Tools für kleine Unternehmen zur Auswahl, weshalb sie unsere Liste der besten Bankkonten für Selbständige abrunden. Ganz zu schweigen davon, dass sie von Nerdwallet die Auszeichnung 2021 für das beste Online-Erlebnis erhalten haben.

Vorteile:

Optionen

Es gibt keine Einheitslösung für Bankkonten für Selbständige. Glücklicherweise bietet die LendingClub Bank eine unglaubliche Vielfalt an Optionen, sodass Sie diejenige finden können, die zu Ihrer Situation passt.

Mit vier verschiedenen Arten von Girokonten und vier verschiedenen Arten von Sparkonten spielt es keine Rolle, ob Sie ein Solopreneur oder ein kleines Startup-Team sind, das nach den Sternen strebt. Suchen Sie einfach nach den Funktionen, die am besten zu Ihnen passen, und registrieren Sie sich entsprechend.

Belohnung

Viele Bankkonten für Selbständige bieten nicht die gleichen Vorteile wie herkömmliche Kreditkartenunternehmen. LendingClub bietet 1 % Cashback auf signaturbasierte Transaktionen, die mit Ihrer LendingClub-Debitkarte getätigt werden.

1 % mögen wenig sein, aber wenn Sie Ihre Business-Debitkarte für große Einkäufe verwenden, können die Cashback-Prämien für Sie durchaus ein entscheidender Faktor sein.

Finanzmanagement-Tools

Freiberufler und Kleinunternehmer werden die integrierten Finanzmanagement-Tools innerhalb eines LendingClub-Bankkontos für Selbstständige nützlich finden, um ihre finanziellen Ziele strategisch zu planen.

Innerhalb Ihres Kontos können Sie ein Budget berechnen und nachverfolgen, Ihre Spar- und Ausgabentrends einsehen und sogar Ihr Nettovermögen sehen.

Honorare:

Es gibt keine monatliche Gebühr für Lending Club-Konten, aber es gibt eine tägliche Überziehungsgebühr von 5 $.

Nachteile:

• Mittelmäßige Zinsen.
• Cashback-Prämien und beste Zinssätze gelten nur für Konten mit einem Mindestguthaben von 2.500 $.

Fazit

Wenn Sie bereit sind, Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen zu trennen und ein Bankkonto für Selbständige zu eröffnen, finden Sie eine Vielzahl von Optionen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Anstatt sich überfordert zu fühlen, erstellen Sie eine Liste der Funktionen, die Sie wirklich brauchen, und konzentrieren Sie sich dann auf die Kontotypen, die alle Kästchen ankreuzen.

Scheuen Sie sich nicht vor einer selbstständigen Bankkontolösung, nur weil damit Gebühren verbunden sind. Die Investition in Ihr Unternehmen kann eine kluge Wahl sein, wenn es ein Problem löst, Ihre Zeit freisetzt oder Ihnen hilft, Ihr Geld besser zu verwalten.

Egal, ob Sie sich für ein maßgeschneidertes Bankkonto für Selbständige wie die Lili Bank entscheiden oder sich für einen etablierteren Namen wie Chase entscheiden, der Schritt zu einem eigenen Geschäftskonto hilft Ihnen, sich zu organisieren und für die Zukunft zu planen.

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Kylie Jackson Burgener ist Mutter von drei Kindern und freiberufliche Beraterin, spezialisiert auf Öffentlichkeitsarbeit, Schreiben und Content-Marketing. Sie ist Mitbegründerin von Measured Melodies, einem nivellierten Klaviernotensystem für Klavierlehrer und -schüler. Sie lebt mit ihrer Familie in Raleigh, North Carolina.
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