7 cele mai bune conturi bancare pentru persoane care desfășoară activități independente de luat în considerare în 2022

Nu toți persoanele care desfășoară activități independente își înțeleg valoarea și rolul de proprietari de afaceri. S-ar putea ca ei nici măcar să nu știe despre un cont bancar independent, dar a fi liber profesionist înseamnă mai mult decât să-ți stabilești propriile ore și să lucrezi la proiectele care te interesează. Este vorba despre a-ți prelua propriul talent, timpul și, bineînțeles, finanțele.

Gestionarea banilor ca freelancer nu este întotdeauna la fel de simplă precum stabilirea unui buget și respectarea acestuia. Deoarece sunteți propriul dvs. șef, sunteți responsabil pentru declararea impozitelor, urmărirea cheltuielilor, gestionarea fluxului de numerar și chiar plata dvs.

Nu există o modalitate corectă de a vă organiza banii ca freelancer, dar majoritatea experților sunt de acord că primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă separați finanțele personale de afacerea dvs. prin deschiderea unui cont bancar independent. Acest lucru vă oferă unele protecții legale limitate, vă ajută să scalați și să eficientizați tranzacțiile financiare.

Pe lângă toate beneficiile practice pe care le oferă, un cont bancar independent semnalează clienților (și dvs.) că sunteți un proprietar de afaceri serios și profesionist. Există, de asemenea, avantaje care vă pot ajuta să economisiți bani care pot fi apoi reinvestiți în afacerea dvs. atunci când sunteți gata să vă extindeți.

Un cont bancar independent nu trebuie să însemne comisioane mari, reguli complicate și stres suplimentar. Opțiuni precum Lili Bank și Bluevine sunt orientate către întreprinderile mici și freelanceri care vă vor satisface nevoile în cel mai bun mod posibil.

Citiți mai departe pentru revizuirea noastră aprofundată a șapte dintre cele mai bune conturi bancare pentru persoane care desfășoară activități independente, pentru a vă ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.

Cele mai bune 6 conturi bancare independente

1. Lili Bank

Aveți nevoie de mai mulți clienți?

Obțineți mai multă muncă independentă cu cartea noastră GRATUITĂ: 10 clienți noi în 30 de zile . Introduceți adresa dvs. de e-mail mai jos și este totul a dumneavoastră.

Descarcă acum

Lili Bank a fost lansată în urmă cu doar doi ani cu scopul expres de a crea o soluție de cont bancar pentru liber profesioniști. Servind o comunitate diversă de designeri grafici, influenți, șoferi, scriitori, artiști și nu numai, Lili face tot posibilul pentru a oferi resurse și funcții adaptate lucrătorilor din concerte.

Beneficii:

Instrumente fiscale

Pentru freelanceri, taxele pot fi o mică bătaie de cap. Un cont bancar independent Lili are instrumente utile pentru a simplifica acest proces.

Chiar din aplicația băncii, vă puteți sorta cheltuielile trecându-le în categoriile „viață” și „afaceri”. Puteți, de asemenea, să configurați un transfer automat într-un subcont retras, care vă va acoperi impozitele în fiecare trimestru. Lili sugerează chiar și suma procentuală pe care ar trebui să o economisiți în funcție de istoricul veniturilor dvs.

În cele din urmă, Lili poate genera automat atât rapoarte de cheltuieli trimestriale, cât și anuale, economisindu-vă timp atunci când se întinde sezonul fiscal.

Servicii bancare pe mobil

Lili este o soluție bancară online, așa că dacă preferați să vă desfășurați toate afacerile financiare de acasă, puteți face asta cu ușurință.

Conectați-vă la contul dvs. bancar independent prin aplicația mobilă convenabilă. Aplicația are o evaluare de 4,5 stele pe Google Play și 4,7 stele pe magazinul Apple.

Card de debit Visa

Un cont bancar independent Lili include un card de debit gratuit, care ajunge de obicei în 10 zile lucrătoare de la înregistrare.

În plus, cardul este susținut de Visa, deci este acceptat aproape universal. Lili a încheiat, de asemenea, un contract cu rețeaua MoneyPass, astfel încât puteți accesa peste 32.000 de bancomate fără taxă.

Utilizatorii pro primesc și bani înapoi atunci când cumpără în anumite magazine.

Depunere directă

Lili are o funcție de depunere directă care se presupune că vă ajută să fiți plătit cu două zile mai repede decât alte servicii. Configurați depunerea directă așa cum ați face cu o bancă tradițională - furnizați numărul de rutare bancară și numărul dvs. Lili clientului care oferă depunere directă.

Este important de reținut că Lili nu controlează ora și data depozitului.

Economii automate

În aplicația Lili, aveți opțiunea de a configura opțiuni automate de economisire pentru impozite sau alte cheltuieli de afaceri. Acest lucru vă poate ajuta să rămâneți disciplinat în reinvestirea în afacerea dvs.

Protecție la overdraft

Numai pentru utilizatorii profesioniști, Lili oferă până la 200 USD de protecție la descoperit de cont.

Instrument de facturare

La fel ca multe alte instrumente independente, Lili permite generarea unui număr nelimitat de facturi sau solicitări de plată din cadrul aplicației. Deși nu sunt complete, facturile vă permit să trimiteți suma datorată, motivul plății și modul de plată.

Taxe:

Lili nu percepe o taxă anuală sau o taxă de tranzacție, așa că pentru mulți utilizatori, nu există niciun cost.

Versiunea pro costă 4,99 USD/lună. Unele dintre funcțiile menționate aici, inclusiv protecția la descoperit de cont, facturarea nelimitată și rambursarea numerarului sunt disponibile numai cu pro. Utilizatorii pro primesc, de asemenea, 1% APY pe conturile lor și limite mai mari de cheltuieli și finanțare.

Contra:

• Fiind o companie doar online, Lili Bank are uneori de suferit în departamentul de servicii pentru clienți. Rezolvarea litigiilor poate dura mult timp.
• Lili Bank este doar pentru utilizatori unici. Nu puteți adăuga mai multe carduri de debit sau nu aveți conturi comune cu membrii echipei. Excelent pentru antreprenori solo, nu atât de grozav pentru freelanceri care intenționează să crească.
• În prezent, Lili Bank oferă servicii doar în SUA

2. Cont de afaceri NBKC

NBKC înseamnă „National Bank of Kansas City”, așa că s-ar putea să vă surprindă să le găsiți pe o listă de conturi bancare independente destinate unui public mult mai larg. Cu toate acestea, NBKC are o prezență online masivă și oricine poate deschide un cont de afaceri cu ei.

Beneficii:

Tranzacții nelimitate

NBKC nu are limitări în ceea ce privește tranzacțiile zilnice sau lunare, așa că puteți retrage, depune sau transfera oricât de mulți bani aveți nevoie pentru a finaliza lucrurile.

Suport multi-utilizator

Spre deosebire de unele dintre opțiunile de conturi bancare mai puțin tradiționale de pe această listă, conturile de afaceri NBKC sunt configurate pentru a gestiona mai mult decât un singur proprietar.

Dacă aveți un partener, angajați contractori sau chiar aduceți un angajat cu normă întreagă sau doi, puteți comanda carduri de credit suplimentare pentru contul de afaceri. Astfel poți delega cumpărăturile.

Rate competitive ale dobânzii

Fiecare recenzie a NBKC menționează rata dobânzii puternică ca un avantaj și cu un motiv întemeiat.

Potrivit Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), rata medie a dobânzii pentru un cont de economii pe piața monetară este de 0,09%. NBKC, pe de altă parte, oferă 0,60% pe conturile de pe piața monetară. Genul acesta de diferență chiar contează în timp!

Integrarea cărților automate (10 USD/lună)

Pentru o taxă suplimentară, NBKC oferă integrarea cu Autobooks în conturile lor bancare independente.

Autobooks este un sistem de urmărire financiară care atinge punctul favorabil dintre caracteristicile pentru consumatori și cele corporative, oferind întreprinderilor mici (sau liber profesioniști) controlul de care au nevoie, fără prea multă complexitate.

Acest supliment permite contului dvs. bancar independent să devină mult mai mult. Puteți să gestionați fluxul de numerar, să trimiteți facturi cu capabilități de plată online, să plătiți facturile, să vă automatizați contabilitatea și să rulați rapoarte.

Taxe:

NBKC nu are taxe anuale sau lunare. Contul dvs. este gratuit pentru totdeauna. Unele servicii suplimentare necesită o taxă. De exemplu, cardurile de credit, deși gratuite pentru primul an, suportă o taxă de 95 USD după perioada introductivă.

Contra:

• Locațiile fizice sunt numai în Kansas City.
• Nicio integrare cu software terță parte, în afară de Autobooks.
• Un cont de verificare/economii combinat face dificilă rezervarea banilor pentru anumite scopuri.
• Fără instrumente fiscale.
• Împrumuturile comerciale sunt disponibile numai pentru rezidenții Kansas City Metro.

3. Novo

Novo este o soluție doar online pentru activități bancare independente. Lansat în 2016, Novo a fost construit având în vedere freelanceri și startup-uri. Serviciul online nu este deținut de o bancă, ci este partener cu Middlesex Federal Savings ca mecanism bancar.

Beneficii:

Facturare nelimitată și plata facturilor

O caracteristică majoră care îl deosebește pe Novo de alte conturi bancare independente este funcția integrată de factură. În interfața contului tău, poți crea facturi și le poți trimite clienților, care pot apoi transfera bani direct în contul tău.

De asemenea, puteți plăti facturile din interiorul contului, prin transferuri sau chiar prin cecuri pe hârtie. Singurul dezavantaj este că Novo nu are încă o funcție de plată recurentă a facturilor, așa că trebuie să vă plătiți facturile individual în fiecare lună.

Rambursări nelimitate de taxe la bancomate

În loc să utilizați o rețea existentă în care trebuie să căutați ATM-urile potrivite pentru a evita taxele, Novo pur și simplu nu percepe taxe ATM. Și dacă alte bănci percep o taxă pentru utilizarea ATM-ului, nicio problemă — Novo va rambursa acele taxe la sfârșitul fiecărei luni. Deci poți folosi orice bancomat, oriunde, oricând.

Integrare terță parte

O altă caracteristică utilă, Novo are una dintre puținele soluții de cont bancar liber profesionist care permite integrarea software-ului. Aceasta înseamnă că puteți folosi instrumentele pe care vă bazați deja, cum ar fi QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack și altele, în același loc în care vă gestionați finanțele.

Reduceri pentru membri

Novo are propriul program de avantaje, astfel încât să puteți accesa toate instrumentele de care aveți nevoie pentru a vă îmbunătăți jocul de afaceri fără a pierde banca. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy și Snapchat sunt doar câteva dintre companiile care oferă reduceri deținătorilor de conturi Novo.

Taxe:

Novo nu percepe taxe. Fără comisioane lunare, fără taxe de tranzacție, fără obligații de sold minim și fără taxe pentru ATM. Cu toate acestea, vă percepe 27 USD de fiecare dată când nu există fonduri suficiente în contul dvs.

Contra:

• Fără depozite în numerar, doar online.
• Nu oferă transferuri bancare.
• Fără protecție la overdraft.

4. Nearside

Au spus, liber ? Da, Nearside este o soluție de cont curent pentru lucrătorii independenți, care este complet gratuită. Ei au creat acest cont bancar special pentru cei care stăpânesc și pentru întreprinderile mici deopotrivă, așa că vine cu funcțiile necesare pe care le veți iubi.

Beneficii:

Fără taxe

Taxe lunare? Nu. Transferuri ACH? Liber. Înlocuirea cardului de debit? Liber. Nearside înseamnă atunci când spun liber. În plus, puteți accesa unul dintre cele 55.000 de bancomate disponibile pentru a retrage numerar de câte ori doriți.

Cashback

Pe lângă avantajele gratuite, Nearside oferă și un bonus de rambursare de 2,2% în 2022 la fiecare achiziție atunci când utilizați cardul dvs. Nearside Debit Mastercard. Deci obțineți un cont gratuit ȘI câștigați bani.

Fără minime lunare

Ca liber profesionist/hustler secundar, uneori banii în numerar sunt greu de găsit. Multe bănci vă vor percepe o taxă dacă nu atingeți un anumit sold în contul dvs. bancar independent, dar Nearside nu o face. În plus, ei nici măcar nu percep o taxă de descoperire de cont - te salvează de momente care te lasă fără bani.

Nearside Perks

Fiecare afacere independentă necesită un fel de instrumente care să vă ajute să vă conduceți afacerea (gândiți-vă la managementul proiectelor, marketingul prin e-mail etc.), iar Nearside are oferte speciale pentru membri la care vă puteți înscrie și le puteți salva.

Exemplele includ 55% reducere la Quickbooks timp de 3 luni, 20% reducere Constant Contact forever sau 300 USD în credit publicitar pentru Yelp.

Taxe:

Contul este cu adevărat gratuit, iar singurele taxe pe care le-ar percepe sunt de 25 USD pentru a opri plata și o taxă de 1 USD pentru utilizarea bancomatelor din afara rețelei pentru a retrage numerar.

Contra:

• Rambursarea de 2,2% pare să fie doar pentru 2022 și ar fi de 1% ulterior
• Pe baza recenziilor aplicațiilor, se pare că încă rezolvă erori
• Aceasta este strict o bancă online, așa că dacă preferați băncile fizice, nu este pentru dvs.

5. Goană

În timp ce Chase poate părea opusul a ceea ce căutați într-un cont bancar independent, Chase for Business se află pe listă datorită listei sale impresionante de funcții și servicii. Chase cu siguranță nu este adaptat pentru întreprinderile mai mici, dar asta nu înseamnă că nu este o alegere solidă și de renume.

Beneficii:

Servicii de comerciant

Deși Chase nu oferă integrări software, au propriile lor servicii de comercianți robuste, care includ capacitatea de a accepta carduri de credit și de debit fizic sau online, procesare mobilă, plăți internaționale și chiar o linie de credit.

Colecții

Dacă afacerea dvs. se ocupă de numerar, poate fi bine să aveți o rețea profesionistă care să se ocupe de asta. Puteți depune singur numerar sau puteți solicita clienților să trimită cecuri și numerar direct către Chase pentru procesare.

Zelle Integrare

Pentru cei care nu știu, Zelle este o modalitate convenabilă de a trimite și de a primi bani. Zellele integrarea în Chase vă oferă acces la milioane de clienți fără a utiliza numerar, cecuri sau card.

Puteți folosi numărul de companie și e-mailul pentru a trimite și solicita plăți, astfel încât să vă puteți păstra finanțele separate. Și, cu Chase care vă sprijină, puteți fi siguri că totul este în siguranță.

Ramuri fizice

Oricât de convenabil este internetul, în funcție de domeniul dvs. de lucru, uneori aveți nevoie doar de acces la o clădire din cărămidă și mortar, cu o persoană reală care să vă ajute.

Chase are peste 4.800 de filiale în 48 de state (excluzând Hawaii și Alaska) și în Washington, DC, așa că șansele sunt să aveți una în apropiere.

Taxe:

Veți plăti o taxă lunară de 15 USD pentru un cont curent de afaceri, cu excepția cazului în care aveți un sold minim consistent de 2.000 USD. Există și o taxă pentru tranzacțiile cu cardul de credit: 2,6% + 10 cenți pentru citirea unui card cu cititorul de carduri marca Chase (pentru care trebuie să plătiți) și 3,5% + 10 cenți pentru tranzacțiile în care introduceți manual informațiile prin aplicație.

Contra:

• Nicio opțiune de verificare gratuită
• Limită lunară de depozit în numerar de 5.000 USD
• Dobânzi în general scăzute
• Fără opțiune de piață monetară

6. BlueVine

Înființat în 2013 și cu un accent puternic pe întreprinderile mici, BlueVine este un cont bancar independent de care poate nu ați auzit. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că nu ar trebui să le treci pe listă pentru a verifica nevoile tale bancare.

Beneficii:

Dobândă ridicată

Un cont bancar independent ar trebui să funcționeze pentru dvs. BlueVine oferă o rată de rentabilitate de 0,06% pentru până la 100.000 USD în contul dvs. curent de afaceri.

Plăți programate

Puteți configura plăți automate pentru oricine. BlueVine va transfera banii direct din contul dvs. sau puteți opta pentru un card de credit, cec sau transfer bancar, după cum este necesar.

BlueVine vă permite chiar să programați plăți recurente, astfel încât să configurați transferuri lunare către furnizorii dvs. o dată și apoi să nu vă mai faceți griji.

Împrumuturi pentru întreprinderi mici

În timp ce împrumuturile Blue Vine sunt mai mari decât rata dobânzii de pe piață, procesul de calificare este relativ simplu, iar accesul la aceste împrumuturi poate fi o piesă vitală pentru unele startup-uri.

Protecție la overdraft

BlueVine nu percepe comisioane pentru fondurile insuficiente în contul dvs.

Cu toate acestea, dacă aveți mai multe depășiri într-o perioadă de 30 de zile, linia dvs. de credit ar putea fi afectată.

Taxe:

Fără taxe lunare sau tranzacționale. Depozitele în numerar la punctele de vânzare cu amănuntul Green Dot costă 4,95 USD, tranzacțiile cu cardul de credit cu plata facturii costă 2,9% din totalul traducerii, transferurile de ieșire sunt 15 USD, ATM-urile din afara rețelei vă vor costa 2,50 USD și înlocuirea rapidă a cardului de debit implică și o mică taxă.

Contra:

• Nu există servicii pentru împrumuturi de afaceri în Dakota de Nord, Dakota de Sud sau Vermont.
• Fără conturi comune
• Taxă ATM în afara rețelei

7. LendingClub Bank

LendingClub banking are o suită completă de instrumente bancare din care pot alege întreprinderile mici, motiv pentru care completează lista noastră cu cele mai bune conturi bancare independente. Nu mai vorbim că au primit premiul 2021 de la Nerdwallet pentru cea mai bună experiență online.

Beneficii:

Opțiuni

Nu există o soluție unică pentru toate conturile bancare pentru persoane care desfășoară activități independente. Din fericire, LendingClub Bank are o varietate incredibilă de opțiuni, așa că o poți găsi pe cea care se potrivește situației tale.

Cu patru tipuri diferite de conturi curente și patru tipuri diferite de conturi de economii, nu contează dacă sunteți un antreprenor individual sau o echipă mică de startup care țintește spre vedete. Pur și simplu căutați funcțiile care se potrivesc cel mai bine și înscrieți-vă în consecință.

recompense

Multe conturi bancare independente nu oferă aceleași avantaje ca și companiile tradiționale de carduri de credit. LendingClub oferă 1% cashback pentru tranzacțiile bazate pe semnătură efectuate cu cardul dvs. de debit LendingClub.

1% poate fi mic, dar dacă folosiți cardul dvs. de debit pentru a face achiziții mari, recompensele cashback ar putea fi un factor decisiv pentru dvs.

Instrumente de management financiar

Independenții și proprietarii de afaceri mici vor găsi instrumentele integrate de management financiar dintr-un cont bancar independent de LendingClub utile în planificarea strategică a obiectivelor lor financiare.

În contul dvs., puteți să calculați și să urmăriți un buget, să vă uitați la tendințele de economisire și cheltuieli și chiar să vă vedeți valoarea netă.

Taxe:

Nu există o taxă lunară pentru conturile Lending Club, dar există o taxă zilnică de descoperire de cont de 5 USD.

Contra:

• Dobânzi mediocre.
• Recompensele cashback și cele mai bune rate ale dobânzii se aplică numai conturilor cu un sold minim de 2.500 USD.

Concluzie

Dacă sunteți gata să vă separați finanțele personale de cele ale afacerii și să deschideți un cont bancar independent, veți găsi o varietate de opțiuni care să se potrivească nevoilor dumneavoastră. În loc să vă simțiți copleșit, faceți o listă cu funcțiile de care aveți cu adevărat nevoie, apoi concentrați-vă pe tipurile de conturi care bifează toate casetele.

Nu vă feriți de o soluție de cont bancar independent doar pentru că există comisioane asociate cu aceasta. Investiția în afacerea ta poate fi o alegere inteligentă dacă rezolvă o problemă, îți eliberează timp sau te ajută să-ți gestionezi mai bine banii.

Indiferent dacă alegeți un cont bancar personalizat, cum ar fi Lili Bank, sau alegeți un nume mai consacrat precum Chase, a face pasul pentru a avea un cont de afaceri dedicat vă va ajuta să vă organizați și să vă planificați viitorul.

Continuă conversația...

Peste 10.000 dintre noi poartă conversații zilnice în grupul nostru gratuit de Facebook și ne-ar plăcea să te vedem acolo. Alăturaţi-ne!

Kylie Jackson Burgener este mamă a trei copii și consultantă independentă, specializată în relații publice, scriere și marketing de conținut. Ea este cofondatoare a Measured Melodies, un sistem nivelat de partituri pentru pian pentru profesorii și studenții de pian. Ea locuiește în Raleigh, Carolina de Nord, împreună cu familia ei.
Citește mai multe de la Kylie.