7 лучших банковских счетов для самозанятых, которые стоит рассмотреть в 2022 году

Не все самозанятые понимают свою ценность и роль владельцев бизнеса. Они могут даже не знать о банковском счете для самозанятых, но быть самозанятым — это больше, чем просто устанавливать свои собственные часы и работать над проектами, которые вас интересуют. Речь идет о том, чтобы взять на себя ответственность за свой талант, время и, конечно же, финансы.

Управлять деньгами в качестве фрилансера не всегда так просто, как установить бюджет и придерживаться его. Поскольку вы сами себе начальник, вы несете ответственность за подачу налогов, отслеживание расходов, управление денежными потоками и даже за оплату.

Как фрилансеру не существует единственно правильного способа организовать свои деньги, но большинство экспертов сходятся во мнении, что первое, что нужно сделать, — это отделить свои личные финансы от своего бизнеса, открыв банковский счет для самозанятых. Это дает вам некоторую ограниченную правовую защиту, помогает масштабировать и оптимизировать финансовые транзакции.

Помимо всех практических преимуществ, которые он предлагает, работающий не по найму банковский счет сигнализирует клиентам (и вам самим), что вы серьезный, профессиональный владелец бизнеса. Есть также льготы, которые могут помочь вам сэкономить деньги, которые затем можно реинвестировать в свой бизнес, когда вы будете готовы к расширению.

Работающий не по найму банковский счет не означает высоких комиссий, сложных правил и дополнительного стресса. Такие варианты, как Lili Bank и Bluevine, ориентированы на малый бизнес и фрилансеров, которые наилучшим образом удовлетворят ваши потребности.

Читайте наш подробный обзор семи лучших банковских счетов для самозанятых, которые помогут вам принять обоснованное решение.

6 лучших банковских счетов для самозанятых

1. Лили Банк

Нужно больше клиентов?

Получите больше внештатной работы с нашей БЕСПЛАТНОЙ книгой: 10 новых клиентов за 30 дней . Введите свой адрес электронной почты ниже, и это все ваше.

Скачать сейчас

Lili Bank был запущен всего два года назад с явной целью создания индивидуального банковского счета для фрилансеров. Обслуживая разнообразное сообщество графических дизайнеров, влиятельных лиц, водителей, писателей, художников и многих других, Lili делает все возможное, чтобы предоставить ресурсы и функции, адаптированные для гиг-работников.

Выгоды:

Налоговые инструменты

Для фрилансеров налоги могут стать головной болью. На банковском счете Lili для самозанятых есть полезные инструменты, помогающие упростить этот процесс.

Прямо из банковского приложения вы можете сортировать свои расходы, проводя их по категориям «жизнь» и «бизнес». Вы также можете настроить автоматический перевод на отложенный субсчет, который будет покрывать ваши налоги каждый квартал. Лили даже предлагает процентную сумму, которую вы должны откладывать, исходя из вашей истории доходов.

Наконец, Lili может автоматически генерировать как квартальные, так и годовые отчеты о расходах, экономя ваше время, когда приближается налоговый сезон.

Мобильный банкинг

Lili — это решение для онлайн-банкинга, поэтому, если вы предпочитаете вести все свои финансовые дела из дома, вы можете легко это сделать.

Войдите в свой индивидуальный банковский счет через удобное мобильное приложение. Приложение имеет рейтинг 4,5 звезды в Google Play и 4,7 звезды в магазине Apple.

Дебетовая карта Visa

Банковский счет Lili для самозанятых включает в себя бесплатную дебетовую карту, которая обычно поступает в течение 10 рабочих дней после регистрации.

Положительным моментом является то, что карта поддерживается Visa, поэтому она принимается почти повсеместно. Lili также заключила контракт с сетью MoneyPass, так что вы можете бесплатно получить доступ к более чем 32 000 банкоматов.

Профессиональные пользователи также получают кэшбэк при покупках в определенных магазинах.

Прямой депозит

У Lili есть функция прямого депозита, которая якобы помогает вам получать деньги на два дня быстрее, чем другие сервисы. Настройте прямой депозит так же, как в обычном банке: сообщите маршрутный номер банка и свой номер Lili клиенту, предлагающему прямой депозит.

Важно отметить, что Lili не контролирует время и дату депозита.

Автоматическое сохранение

В приложении Lili у вас есть возможность настроить параметры автоматической экономии налогов или других деловых расходов. Это может помочь вам сохранять дисциплину при реинвестировании в ваш бизнес.

Защита овердрафта

Только для профессиональных пользователей Lili предлагает защиту от овердрафта до 200 долларов.

Инструмент выставления счетов

Как и многие другие инструменты для фрилансеров, Lili позволяет генерировать неограниченное количество счетов или запросов на оплату прямо из приложения. Хотя счета-фактуры не являются исчерпывающими, они позволяют вам отправить причитающуюся сумму, причину платежа и способ оплаты.

Сборы:

Lili не взимает ежегодную плату или комиссию за транзакцию, поэтому для многих пользователей это вообще бесплатно.

Pro-версия стоит 4,99 доллара в месяц. Некоторые из упомянутых здесь функций, в том числе защита от овердрафта, неограниченное выставление счетов и возврат наличных, доступны только в версии Pro. Профессиональные пользователи также получают 1% годовых на свои счета и более высокие лимиты расходов и финансирования.

Минусы:

• Как онлайн-компания, Lili Bank иногда страдает в отделе обслуживания клиентов. Споры могут долго решаться.
• Lili Bank предназначен только для одиночных пользователей. Вы не можете добавить несколько дебетовых карт или иметь совместные счета с членами команды. Отлично подходит для индивидуальных предпринимателей, но не так хорош для фрилансеров, намеревающихся масштабироваться.
• В настоящее время Lili Bank предлагает услуги только в США.

2. Бизнес-счет НБКК

NBKC расшифровывается как «Национальный банк Канзас-Сити», поэтому вы можете удивиться, обнаружив их в списке банковских счетов самозанятых, предназначенных для гораздо более широкой аудитории. Тем не менее, NBKC широко представлен в Интернете, и любой может открыть у них бизнес-счет.

Выгоды:

Неограниченные транзакции

NBKC не имеет ограничений на ежедневные или ежемесячные транзакции, поэтому вы можете снимать, вносить или переводить столько денег, сколько вам нужно, чтобы добиться цели.

Многопользовательская поддержка

В отличие от некоторых менее традиционных вариантов банковских счетов для самозанятых в этом списке, бизнес-счета NBKC настроены для работы не только с индивидуальным владельцем.

Если у вас есть партнер, вы нанимаете подрядчиков или даже нанимаете штатного сотрудника или двух, вы можете заказать дополнительные кредитные карты для бизнес-счета. Таким образом, вы можете делегировать покупки.

Конкурентоспособные процентные ставки

В каждом обзоре NBKC их высокая процентная ставка упоминается как преимущество, и не без оснований.

По данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), средняя процентная ставка для сберегательного счета денежного рынка составляет 0,09%. NBKC, с другой стороны, предлагает 0,60% на своих счетах денежного рынка. Такая разница действительно имеет значение с течением времени!

Интеграция с автокнигами (10 долларов в месяц)

За дополнительную плату NBKC предлагает интеграцию с Autobooks на своих собственных банковских счетах.

Autobooks — это система финансового отслеживания, которая сочетает в себе потребительские и корпоративные функции, предоставляя малым предприятиям (или фрилансерам) необходимый им контроль без особых сложностей.

Это дополнение позволяет вашему индивидуальному банковскому счету стать намного больше. Вы можете управлять денежными потоками, отправлять счета с возможностью онлайн-оплаты, оплачивать счета, автоматизировать бухгалтерский учет и создавать отчеты.

Сборы:

NBKC не имеет ежегодных или ежемесячных комиссий. Ваша учетная запись бесплатна навсегда. Некоторые дополнительные услуги требуют оплаты. Например, кредитные карты, хотя они и бесплатны в течение первого года, влекут за собой комиссию в размере 95 долларов США после вводного периода.

Минусы:

• Физические местоположения находятся только в Канзас-Сити.
• Нет интеграции со сторонним ПО, кроме Autobooks.
• Комбинированный расчетный/сберегательный счет затрудняет откладывание денег на определенные цели.
• Нет налоговых инструментов.
• Коммерческие кредиты доступны только жителям Канзас-Сити Метро.

3. Ново

Novo — это онлайн-решение для самозанятых банков. Ново, запущенный в 2016 году, был создан для фрилансеров и стартапов. Онлайн-сервис не принадлежит банку, а является партнером Middlesex Federal Savings в качестве банковского механизма.

Выгоды:

Неограниченное выставление счетов и оплата счетов

Главной особенностью, отличающей Novo от других банковских счетов самозанятых, является встроенная функция выставления счетов. В интерфейсе вашей учетной записи вы можете создавать счета и отправлять их клиентам, которые затем могут переводить деньги непосредственно на ваш счет.

Вы также можете оплачивать счета со счета, переводами или даже бумажными чеками. Единственным недостатком является то, что у Novo пока нет функции периодической оплаты счетов, поэтому вам придется оплачивать счета отдельно каждый месяц.

Неограниченное возмещение комиссии банкоматов

Вместо того, чтобы использовать существующую сеть, где вам нужно искать подходящие банкоматы, чтобы избежать комиссий, Novo просто не взимает комиссию за банкоматы. И если другие банки берут комиссию за использование банкомата, это не проблема — Novo будет возмещать эту комиссию в конце каждого месяца. Таким образом, вы можете использовать любой банкомат в любом месте и в любое время.

Сторонняя интеграция

Еще одна полезная функция: у Novo есть одно из немногих решений для банковских счетов для самозанятых, которое позволяет интегрировать программное обеспечение. Это означает, что вы можете использовать инструменты, на которые вы уже полагаетесь, такие как QuickBooks, Xero, Stripe, Shopify, Slack и другие, в том же месте, где вы управляете своими финансами.

Скидки для участников

У Novo есть собственная программа привилегий, так что вы можете получить доступ ко всем инструментам, необходимым для повышения уровня вашей деловой игры без больших затрат. Quickbooks, HubSpot, Stripe, GoDaddy и Snapchat — это лишь некоторые из компаний, которые предлагают скидки владельцам аккаунтов Novo.

Сборы:

Известно, что Novo не взимает комиссию. Никаких ежемесячных комиссий, комиссий за транзакции, требований к минимальному балансу и комиссий за банкоматы. Однако они взимают с вас 27 долларов каждый раз, когда на вашем счете недостаточно средств.

Минусы:

• Никаких наличных депозитов, только онлайн.
• Не предлагает банковские переводы.
• Нет защиты от овердрафта.

4. Рядом

Сказали бесплатно ? Да, Nearside — это совершенно бесплатное решение для расчетного счета для самозанятых. Они создали этот банковский счет специально для фрилансеров и малого бизнеса, поэтому он обладает необходимыми функциями, которые вам понравятся.

Выгоды:

Нет сборов

Ежемесячные платежи? Неа. ACH-переводы? Бесплатно. Замена дебетовой карты? Бесплатно. Ближний означает это, когда они говорят бесплатно. Кроме того, вы можете получить доступ к одному из 55 000 доступных банкоматов для снятия наличных столько раз, сколько захотите.

Возврат наличных

Помимо бесплатных привилегий, Nearside также предлагает кэшбэк-бонус в размере 2,2% в 2022 году за каждую покупку при использовании карты Nearside Debit Mastercard. Таким образом, вы получаете бесплатный аккаунт и зарабатываете деньги.

Нет месячных минимумов

Как фрилансер/подсобник, иногда трудно найти деньги. Многие банки взимают с вас комиссию, если вы не достигаете определенного баланса на своем банковском счете, работающем не по найму, но Nearside этого не делает. Кроме того, они даже не взимают комиссию за овердрафт, что спасает вас от ситуаций, когда вы стеснены в средствах и стеснены в средствах.

Ближние льготы

Каждому внештатному бизнесу требуются какие-то инструменты, которые помогут вам вести свой бизнес (например, управление проектами, электронный маркетинг и т. д.), и у Nearside есть специальные предложения только для участников, на которые вы можете подписаться и сэкономить.

Примеры включают скидку 55% ​​на Quickbooks в течение 3 месяцев, скидку 20% на постоянный контакт навсегда или кредит на рекламу Yelp в размере 300 долларов США.

Сборы:

Учетная запись действительно бесплатна, и единственные сборы, которые они будут взимать с вас, составляют 25 долларов США за прекращение платежа и 1 доллар США за использование банкоматов вне сети для снятия наличных.

Минусы:

• Кэшбэк в размере 2,2%, по-видимому, будет только на 2022 год, а затем будет равен 1%.
• Основываясь на обзорах приложений, кажется, что они все еще работают над ошибками.
• Это строго онлайн-банк, поэтому, если вы предпочитаете обычные банки, это не для вас.

5. Погоня

Хотя Chase может показаться противоположным тому, что вы ищете в банковском счете для самозанятых, Chase для бизнеса входит в список благодаря впечатляющему списку функций и услуг. Chase определенно не предназначен для малого бизнеса, но это не значит, что это не надежный и уважаемый выбор.

Выгоды:

Торговый сервис

Хотя Chase не предлагает интеграцию программного обеспечения, у них есть собственные надежные торговые услуги, которые включают возможность принимать кредитные и дебетовые карты физически или онлайн, мобильную обработку, международные платежи и даже кредитную линию.

Коллекции

Если ваш бизнес имеет дело с наличными, может быть неплохо иметь профессиональную сеть, которая будет обрабатывать это за вас. Вы можете внести наличные деньги самостоятельно или попросить клиентов отправить чеки и наличные непосредственно в Chase для обработки.

Целле Интеграция

Для тех, кто не знает, Зелле удобный способ отправки и получения денег. Целле интеграция с Chase дает вам доступ к миллионам клиентов без использования наличных, чеков или карты.

Вы можете использовать свой служебный номер и адрес электронной почты для отправки и запроса платежей, чтобы вы могли хранить свои финансы отдельно. А с поддержкой Чейза вы можете быть уверены, что все в безопасности.

Физические филиалы

Как бы ни был удобен Интернет, в зависимости от вашей сферы деятельности иногда вам просто нужен доступ к каменному зданию, в котором находится настоящий живой человек, который может вам помочь.

Chase имеет более 4800 филиалов в 48 штатах (исключая Гавайи и Аляску) и в Вашингтоне, округ Колумбия, так что есть вероятность, что он у вас есть поблизости.

Сборы:

Вы будете платить ежемесячную плату в размере 15 долларов США за расчетный счет для бизнеса, если у вас не будет постоянного минимального остатка в размере 2000 долларов США. Существует также комиссия за транзакции по кредитным картам: 2,6% + 10 центов за считывание карты с помощью фирменного считывателя карт Chase (за который вы должны заплатить) и 3,5% + 10 центов за транзакции, при которых вы вручную вводите информацию через приложение.

Минусы:

• Нет возможности бесплатной проверки
• Ежемесячный лимит депозита наличными в размере 5000 долларов США
• Как правило, низкие процентные ставки
• Нет варианта денежного рынка

6. БлюВайн

BlueVine, основанная в 2013 году и ориентированная на малый бизнес, представляет собой банковский счет для самозанятых, о котором вы, возможно, не слышали. Однако это не означает, что вы не должны включать их в свой список для проверки своих банковских потребностей.

Выгоды:

Высокая процентная ставка

Индивидуальный банковский счет должен работать на вас. BlueVine предлагает доходность в размере 0,06% на сумму до 100 000 долларов США на вашем расчетном счете.

Запланированные платежи

Вы можете настроить автоматические платежи для всех. BlueVine переведет деньги напрямую с вашего счета, или вы можете выбрать кредитную карту, чек или банковский перевод по мере необходимости.

BlueVine даже позволяет планировать регулярные платежи, поэтому вы один раз настроите ежемесячные переводы своим поставщикам и больше не будете об этом беспокоиться.

Кредиты для малого бизнеса

Хотя кредиты Blue Vine выше, чем рыночная процентная ставка, процесс квалификации относительно прост, и доступ к этим кредитам может быть жизненно важным для некоторых стартапов.

Защита овердрафта

BlueVine не взимает комиссию за недостаточное количество средств на вашем счете.

Однако, если у вас есть несколько перерасходов в течение 30-дневного периода, это может повлиять на вашу кредитную линию.

Сборы:

Никаких ежемесячных или транзакционных комиссий. Внесение наличных в торговых точках Green Dot стоит 4,95 доллара США, транзакции по оплате счетов по кредитной карте составляют 2,9% от общей суммы перевода, исходящие переводы стоят 15 долларов США, банкоматы вне сети будут стоить вам 2,50 доллара США, а ускоренная замена дебетовой карты также требует небольшой комиссии.

Минусы:

• Нет обслуживания бизнес-кредитов в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
• Нет совместных счетов
• Комиссия за работу в банкомате вне сети

7. Кредитный Клуб Банк

Банковское дело LendingClub предлагает полный набор банковских инструментов для малого бизнеса, поэтому они завершают наш список лучших банковских счетов для самозанятых. Не говоря уже о том, что они получили награду 2021 года от Nerdwallet за лучший онлайн-опыт.

Выгоды:

Опции

Не существует универсального решения для самостоятельно занятых банковских счетов. К счастью, LendingClub Bank предлагает невероятное разнообразие вариантов, так что вы сможете найти тот, который подходит именно вам.

С четырьмя различными типами расчетных счетов и четырьмя различными типами сберегательных счетов не имеет значения, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или небольшой стартап-командой, стремящейся к звездам. Просто найдите функции, которые лучше всего подходят, и зарегистрируйтесь соответствующим образом.

Награды

Многие самозанятые банковские счета не предлагают те же льготы, что и традиционные компании, выпускающие кредитные карты. LendingClub предлагает кэшбэк в размере 1% от транзакций на основе подписи, совершенных с помощью вашей дебетовой карты LendingClub.

1% может быть небольшим, но если вы используете свою бизнес-дебетовую карту для совершения крупных покупок, кэшбэк вполне может стать для вас решающим фактором.

Инструменты финансового управления

Фрилансеры и владельцы малого бизнеса сочтут интегрированные инструменты управления финансами в рамках индивидуального банковского счета LendingClub полезными для стратегического планирования своих финансовых целей.

В своей учетной записи вы можете рассчитывать и отслеживать бюджет, просматривать тенденции своих сбережений и расходов и даже видеть свой собственный капитал.

Сборы:

Ежемесячная плата за счета Lending Club не взимается, но есть ежедневная плата за овердрафт в размере 5 долларов США.

Минусы:

• Посредственные проценты.
• Вознаграждение за кэшбэк и лучшие процентные ставки применяются только к счетам с минимальным балансом в 2500 долларов США.

Вывод

Если вы готовы разделить свои личные и деловые финансы и открыть собственный банковский счет, вы найдете множество вариантов в соответствии с вашими потребностями. Вместо того, чтобы чувствовать себя перегруженным, составьте список функций, которые вам действительно нужны, а затем сосредоточьтесь на типах учетных записей, которые отвечают всем требованиям.

Не уклоняйтесь от решения для индивидуального банковского счета только потому, что с ним связаны сборы. Инвестирование в ваш бизнес может быть разумным выбором, если оно решает проблему, высвобождает ваше время или помогает лучше управлять своими деньгами.

Независимо от того, выберете ли вы индивидуальный банковский счет для самозанятых, такой как Lili Bank, или выберете более известное имя, такое как Chase, создание выделенного бизнес-счета поможет вам организоваться и спланировать будущее.

Вести беседу...

Более 10 000 из нас ежедневно общаются в нашей бесплатной группе Facebook, и мы будем рады видеть вас там. Присоединяйтесь к нам!

Кайли Джексон Бергенер — мать троих детей и внештатный консультант, специализирующийся на связях с общественностью, писательстве и контент-маркетинге. Она является соучредителем «Измеренных мелодий», многоуровневой системы нот для фортепиано для учителей и студентов. Она живет в Роли, Северная Каролина, со своей семьей.
Узнайте больше от Кайли.