15 種特許經營融資方案

在這篇文章中，我們將為小企業主探索 15 種不同的特許經營融資方案。 因此，無論您是在尋找傳統貸款還是更具創意的貸款，總有一個適合您的選擇。 讓我們開始吧！

什麼是特許經營？

特許經營允許企業家在更大、更成熟的公司的支持下擁有和經營自己的企業。 特許經營提供品牌知名度和經過驗證的商業模式，這對新企業主開始時很有幫助。 特許經營企業主應該有一個商業計劃來指導他們發展業務。

• 閱讀更多：請參閱我們的特許經營指南

特許經營的融資成本是多少？

特許經營可能是成為自己的老闆並實現獨立的好方法，但在做出任何決定之前了解所涉及的啟動成本很重要。 大多數特許經營權的初始投資從 75,000 美元到 500,000 美元不等。 特許經營費將取決於特許經營機會。

總體而言，成本將根據品牌、業務規模和位置而有所不同。 因此，在開始之前進行研究並充分了解與擁有特許經營權相關的所有成本非常重要。

您是否應該獲得經濟援助來支付您的特許經營業務？

特許經營貸款可從許多不同的貸方獲得，它們可以成為為您的特許經營業務融資的好方法。 以下是幫助確定您的融資需求的五件事：

• 你需要藉多少錢？ 如果您需要設備融資來購買烤箱和冷卻器等昂貴物品，那麼商業貸款可能是您最好的選擇。
• 貸款條款是什麼？ 請務必了解利率、還款時間表以及與貸款相關的任何費用。
• 您需要多長時間才能償還貸款？ 這將幫助您確定您可以負擔的每月付款的規模。
• 你的信用評分是多少？ 您的信用評分將影響您有資格獲得的利率，因此在申請貸款之前了解它是很重要的。
• 貸款利率是多少？ 利率會影響您的每月還款額，因此請務必在選擇一個之前比較不同貸方的利率。

哪些個人資產在特許經營融資中發揮作用？

在獲得商業貸款以資助您的特許經營權時，貸方可能會要求提供個人擔保。 這意味著如果您的企業無法償還貸款，您將個人負責償還貸款。 貸方也可能要求提供抵押品，這是一種可用於擔保貸款的資產。

儲蓄和投資組合

如果您將錢存入儲蓄賬戶或投資組合，您可以將其用作商業貸款的抵押品。 您的投資組合或儲蓄賬戶也可用於支付特許經營貸款的首付。

遣散費

如果您要離開目前的工作開始特許經營，您可以使用您的遣散費作為貸款的抵押品。 這可以幫助您獲得啟動業務所需的資金。

家庭資產

如果您擁有房屋淨值，您可以將其用作貸款的抵押品。 使用您的房屋淨值作為抵押品可以幫助您獲得較低的利率和可能的稅收優惠，例如可以免稅的利息。

退休基金

如果您將錢存入退休帳戶，則可以將其用作商業貸款的抵押品。 與沒有退休基金作為抵押品的情況相比，您可能能夠借入更多的資金，並且貸款的利率可能較低。

可用的特許經營貸款選項

商業貸款可通過各種金融機構獲得。 讓我們來看看您的一些融資選擇：

1. SBA 貸款

小企業管理局提供各種 SBA 貸款來幫助小企業起步。 SBA 7(a) 貸款計劃是最受歡迎的選擇，它提供高達 500 萬美元的貸款。 其他 SBA 貸款計劃包括 504 貸款計劃，該計劃提供高達 500 萬美元的設備和房地產貸款，以及小額貸款計劃，提供高達 50,000 美元的貸款。

2. 特許人融資

許多特許經營商提供融資以幫助特許經營商起步。 特許人融資可以採用貸款、信用額度或特許權使用費融資的形式。 如果您正在考慮特許人融資，請務必在選擇之前比較不同貸方的條款和利率。

3、商業銀行貸款

商業銀行向小企業提供各種貸款，包括商業貸款、信貸額度和設備融資。 商業銀行貸款的利率通常低於其他類型的貸款，但它們可能更難獲得資格。

4. 退休基金

如果您有 401(k) 或 403(b) 退休賬戶，您可以使用 Rollover As Business Startups (ROBS)。 使用 ROBS，您可以將退休賬戶中的資金轉入新業務，而無需繳納稅款或罰款。 如果您在退休賬戶中存有大量資金，這可能是一個不錯的選擇。

5. 個人儲蓄

如果您將錢存入儲蓄賬戶或投資組合，您可以用它來資助您的特許經營權。 使用您的積蓄可以幫助您避免負債，但也會佔用您在企業中的資產。

6. 眾籌

眾籌是通過向一大群人募集捐款來籌集資金的一種方式。 通過眾籌，您可以在網站上設置個人資料，並向朋友、家人和陌生人徵求捐款。 如果您無法獲得傳統形式的融資，眾籌可能是一個不錯的選擇。

7. 定期貸款

定期貸款是一種商業貸款，在一定時期內提供固定金額的資金。 定期貸款通常按月分期償還，可用於多種目的，例如為設備購買提供資金或擴大您的業務。

8.小企業信用卡

小型企業信用卡可能是為您的特許經營融資的不錯選擇。 小型企業信用卡通常具有低利率並提供獎勵，例如現金返還或積分，可用於抵消您的特許經營成本。

9. 設備融資

如果您需要為您的特許經營購買設備，您可以通過設備貸款或租賃為其融資。 如果您沒有現金直接購買設備，設備融資可能是一個不錯的選擇。

10. 業務信用額度

商業信貸額度是一種循環信貸，可用於多種目的，例如為庫存提供資金或支付意外費用。 商業信貸額度的利率通常低於其他類型的融資，例如信用卡。

11. 信用合作社貸款

信用合作社提供許多與商業銀行相同的貸款產品。 但是，信用合作社歸其成員所有，並且通常提供較低的利率和費用。

12. 房屋淨值貸款和 HELOC

如果您擁有房屋，則可以使用您建立的資產來為您的特許經營提供資金。 房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC) 是兩種常見的房屋淨值融資類型。 房屋淨值貸款在一段時間內提供固定金額的資金，而 HELOC 提供可根據需要使用的信貸額度。

13. 遣散費

如果您被解僱，您也許可以使用遣散費為您的特許經營提供資金。 遣散費通常包括一筆可用於多種目的的現金。

14. 建立夥伴關係

如果您負擔不起自行開設特許經營店的費用，請考慮建立合作夥伴關係。 通過合作夥伴關係，您可以將您的資源與其他人或企業集中起來，為您的特許經營提供資金。

15. 家人和朋友

如果您有家人或朋友願意投資您的特許經營權，您也許可以用他們的錢來資助您的業務。 但是，您應該意識到，從朋友或家人那裡拿錢會給您的人際關係帶來壓力。

您如何獲得特許經營融資資格？

在嘗試獲得商業貸款以滿足您的特許經營融資需求時，貸方會考慮一些事情來確定您是否符合條件。 以下是可以考慮的五件事：

• 個人信用評分：您的評分和個人信用記錄將是貸方在考慮您貸款時首先考慮的因素之一。 在申請貸款之前了解您的信用評分是很重要的，這樣您才能做好準備。
• 商業信用評分：除了您的個人信用評分，貸方還會查看您的商業信用評分。 這是一個基於您企業的財務歷史的分數。
• 個人擔保：個人擔保意味著如果您的企業無法償還貸款，您個人有責任償還貸款。 貸方在考慮您貸款時可能會要求提供個人擔保。
• 抵押品：抵押品是可以用來擔保貸款的資產。 貸方可能會要求以儲蓄賬戶、投資組合或房屋淨值的形式提供抵押品。
• 償還能力：貸方還會考慮您償還貸款的能力。 他們會查看您的收入、債務、信用記錄和其他因素，以確定您是否有能力支付貸款。

你可以不花錢購買特許經營權嗎？

無論你如何分割它，你都需要一些錢來資助特許經營。 特許經營通常花費至少數万美元。 如果您沒有錢或沒有能力借錢，那麼購買特許經營權將不是您的選擇。

您可以獲得特許經營權的 SBA 貸款融資嗎？

SBA 確實提供了可供企業主用於為特許經營提供資金的貸款計劃。 但是，並非所有特許經營權都符合條件。 SBA 有特定的指導方針，特許經營必須滿足這些指導方針才有資格獲得融資。

圖片：Envato 元素