15 خيارات تمويل الامتياز

في هذا المنشور ، سنستكشف 15 خيارًا مختلفًا لتمويل الامتياز لأصحاب الأعمال الصغيرة. لذا ، سواء كنت تبحث عن قرض تقليدي أو شيء أكثر إبداعًا ، فمن المؤكد أن هناك خيارًا مثاليًا لك. هيا بنا نبدأ!

ما هو الامتياز؟

يسمح الامتياز لأصحاب المشاريع بامتلاك وإدارة أعمالهم الخاصة بدعم من شركة أكبر وأكثر رسوخًا. تقدم الامتيازات تمييزًا للعلامة التجارية ونموذجًا تجاريًا مثبتًا ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا لأصحاب الأعمال الجدد عند البدء. يجب أن يكون لدى أصحاب الامتياز التجاريين خطة عمل لإرشادهم أثناء نمو أعمالهم.

• اقرأ المزيد: راجع دليل الامتياز الخاص بنا

ما مقدار تكلفة تمويل الامتياز؟

يمكن أن يكون الامتياز طريقة رائعة لتصبح رئيسك الخاص وتحقق الاستقلال ، ولكن من المهم أن تفهم تكاليف بدء التشغيل المتضمنة قبل اتخاذ أي قرارات. يتراوح الاستثمار الأولي لمعظم الامتيازات من 75000 دولار إلى 500000 دولار. تعتمد رسوم الامتياز على فرصة الامتياز.

بشكل عام ، ستختلف التكاليف بناءً على العلامة التجارية وحجم العمل والموقع. لذلك من المهم إجراء البحث الخاص بك وفهم جميع التكاليف المرتبطة بامتلاك حق الامتياز بشكل كامل قبل البدء.

هل يجب أن تحصل على مساعدة مالية لدفع قيمة الامتياز التجاري الخاص بك؟

تتوفر قروض الامتياز من العديد من المقرضين المختلفين ، ويمكن أن تكون طريقة رائعة لتمويل أعمال الامتياز الخاصة بك. فيما يلي خمسة أشياء يجب مراعاتها للمساعدة في تحديد احتياجاتك التمويلية:

• كم تحتاج من المال للاقتراض؟ إذا كنت بحاجة إلى تمويل المعدات لشراء سلع باهظة الثمن مثل الأفران والمبردات ، فقد يكون قرض العمل هو أفضل رهان لك.
• ما هي شروط القرض؟ تأكد من فهم سعر الفائدة وجدول السداد وأي رسوم مرتبطة بالقرض.
• ما هي المدة التي ستستغرقها لسداد القرض؟ سيساعدك هذا في تحديد حجم المدفوعات الشهرية التي يمكنك تحملها.
• ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟ ستؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على معدل الفائدة الذي تتأهل له ، لذلك من المهم أن تعرف ما هو قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
• ما هو معدل الفائدة على القرض؟ سيؤثر سعر الفائدة على مدفوعاتك الشهرية ، لذا تأكد من مقارنة الأسعار من مختلف المقرضين قبل اختيار واحد.

ما الأصول الشخصية التي تلعب دورًا في تمويل الامتياز؟

عند الحصول على قرض تجاري لتمويل الامتياز الخاص بك ، من المرجح أن يطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا. هذا يعني أنك ستكون مسؤولاً بشكل شخصي عن سداد القرض إذا كان عملك غير قادر على القيام بذلك. قد يطلب المقرض أيضًا ضمانًا ، وهو أصل يمكن استخدامه لتأمين القرض.

محافظ الادخار والاستثمار

إذا كان لديك أموال محفوظة في حساب توفير أو محفظة استثمارية ، فقد تتمكن من استخدامها كضمان لقرض تجاري. يمكن أيضًا استخدام محفظتك الاستثمارية أو حساب التوفير الخاص بك لسداد دفعة أولى على قرض الامتياز.

حزمة قطع

إذا تركت وظيفتك الحالية لبدء الامتياز ، فقد تتمكن من استخدام حزمة إنهاء الخدمة كضمان للحصول على قرض. يمكن أن يساعدك هذا في الحصول على التمويل الذي تحتاجه لبدء عملك.

بيت العداله

إذا كان لديك حقوق ملكية في منزلك ، فقد تتمكن من استخدامها كضمان للحصول على قرض. يمكن أن يساعدك استخدام ملكية منزلك كضمان في تأمين معدل فائدة أقل ومزايا ضريبية محتملة مثل الفائدة التي يتم خصمها من الضرائب.

صناديق التقاعد

إذا كان لديك أموال محفوظة في حساب تقاعد ، فقد تتمكن من استخدامه كضمان لقرض تجاري. من المحتمل أن تكون قادرًا على اقتراض مبلغ أكبر مما قد تقترضه بدون أموال تقاعد كضمان ، وقد يكون للقرض معدل فائدة أقل.

خيارات قرض الامتياز المتاحة

تتوفر قروض الأعمال من خلال مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية. دعنا نلقي نظرة على بعض خيارات التمويل الخاصة بك:

1. قروض SBA

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروضًا متنوعة من SBA لمساعدة الشركات الصغيرة على البدء. يعد برنامج القروض SBA 7 (a) هو الخيار الأكثر شيوعًا ، ويقدم قروضًا تصل إلى 5 ملايين دولار. تشمل برامج قروض SBA الأخرى برنامج القروض 504 ، الذي يقدم قروضًا تصل إلى 5 ملايين دولار للمعدات والعقارات ، وبرنامج القروض الصغيرة ، الذي يقدم قروضًا تصل إلى 50000 دولار.

2. تمويل مانح الامتياز

يقدم العديد من مانحي الامتياز التمويل لمساعدة أصحاب الامتياز على البدء. يمكن أن يكون تمويل مانح الامتياز في شكل قروض أو خطوط ائتمان أو تمويل قائم على حق الامتياز. إذا كنت تفكر في تمويل مانح الامتياز ، فتأكد من مقارنة الشروط والأسعار من مختلف المقرضين قبل اختيار واحد.

3. قرض البنك التجاري

تقدم البنوك التجارية مجموعة متنوعة من القروض للشركات الصغيرة ، بما في ذلك القروض التجارية وخطوط الائتمان وتمويل المعدات. عادةً ما يكون لقروض البنوك التجارية معدلات فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى ، ولكن قد يكون التأهل لها أكثر صعوبة.

4. صناديق التقاعد

إذا كان لديك حساب تقاعد 401 (k) أو 403 (b) ، فيمكنك استخدام Rollover As Business Startups (ROBS). مع ROBS ، يمكنك تحويل الأموال من حساب التقاعد الخاص بك إلى شركة جديدة دون دفع ضرائب أو غرامات. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كان لديك مبلغ كبير من المال مدخر في حساب التقاعد.

5. المدخرات الشخصية

إذا كان لديك أموال مدخرة في حساب توفير أو محفظة استثمارية ، فقد تتمكن من استخدامها لتمويل الامتياز الخاص بك. يمكن أن يساعدك استخدام مدخراتك في تجنب تحمل الديون ، ولكنه سيؤدي أيضًا إلى تقييد أصولك في العمل.

6. التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو وسيلة لجمع الأموال عن طريق التماس التبرعات من مجموعة كبيرة من الأشخاص. باستخدام التمويل الجماعي ، يمكنك إنشاء ملف تعريف على موقع ويب وطلب التبرعات من الأصدقاء والعائلة والغرباء. يمكن أن يكون التمويل الجماعي خيارًا جيدًا إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى أشكال التمويل التقليدية.

7. القروض لأجل

القرض لأجل هو نوع من القروض التجارية التي تقدم مبلغًا ثابتًا من المال لفترة زمنية محددة. عادة ما يتم سداد القروض لأجل على أقساط شهرية ، ويمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض ، مثل تمويل شراء المعدات أو توسيع نطاق عملك.

8. بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة

يمكن أن تكون بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة خيارًا جيدًا لتمويل الامتياز الخاص بك. عادةً ما تحتوي بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة على معدلات فائدة منخفضة وتقدم مكافآت ، مثل استرداد النقود أو النقاط ، التي يمكن استخدامها لتعويض تكلفة الامتياز الخاص بك.

9. تمويل المعدات

إذا كنت بحاجة إلى شراء معدات للحصول على حق الامتياز الخاص بك ، فقد تتمكن من تمويلها من خلال قرض أو عقد إيجار معدات. يمكن أن يكون تمويل المعدات خيارًا جيدًا إذا لم يكن لديك المال لشراء المعدات مباشرة.

10. خطوط الائتمان التجارية

حد ائتمان الأعمال هو نوع من الائتمان المتجدد الذي يمكن استخدامه لمجموعة متنوعة من الأغراض ، مثل تمويل المخزون أو تغطية النفقات غير المتوقعة. عادةً ما يكون لخطوط الائتمان التجارية معدلات فائدة أقل من أنواع التمويل الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان.

11. قروض الاتحاد الائتماني

تقدم الاتحادات الائتمانية العديد من نفس منتجات القروض التي تقدمها البنوك التجارية. ومع ذلك ، فإن الاتحادات الائتمانية مملوكة لأعضائها ، وغالبًا ما تقدم معدلات فائدة ورسومًا أقل.

12. قرض الملكية العقارية و HELOCs

إذا كنت تمتلك منزلًا ، فقد تتمكن من استخدام رأس المال الذي قمت بتكوينه لتمويل حق الامتياز الخاص بك. قروض ملكية المنازل وخطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs) هما نوعان شائعان من تمويل حقوق الملكية العقارية. تقدم قروض الأسهم المنزلية مبلغًا ثابتًا من المال لفترة زمنية محددة ، بينما تقدم HELOCs خط ائتمان يمكن استخدامه حسب الحاجة.

13. حزمة الانفصال

إذا تم تسريحك من وظيفتك ، فقد تتمكن من استخدام حزمة إنهاء الخدمة الخاصة بك لتمويل امتيازك. تتضمن حزم الفصل عادةً مبلغًا نقديًا مقطوعًا يمكن استخدامه لمجموعة متنوعة من الأغراض.

14. ابدأ شراكة

إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف فتح امتياز بمفردك ، ففكر في بدء شراكة. من خلال الشراكة ، يمكنك تجميع مواردك مع شخص آخر أو شركة أخرى لتمويل الامتياز الخاص بك.

15. العائلة والأصدقاء

إذا كان لديك عائلة أو أصدقاء على استعداد للاستثمار في امتيازك ، فقد تتمكن من استخدام أموالهم لتمويل عملك. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن أخذ الأموال من الأصدقاء أو العائلة يمكن أن يضغط على علاقاتك.

كيف أنت مؤهل للحصول على تمويل الامتياز؟

عند محاولة الحصول على قرض تجاري لتلبية احتياجات تمويل الامتياز الخاصة بك ، هناك بعض الأشياء التي سيبحثها المقرضون لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. فيما يلي خمسة أشياء يمكن أخذها في الاعتبار:

• درجة الائتمان الشخصي: ستكون درجاتك وسجل الائتمان الشخصي من أول الأشياء التي ينظر إليها المُقرض عند التفكير في حصولك على قرض. من المهم أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض حتى تتمكن من الاستعداد.
• درجة ائتمان الأعمال: بالإضافة إلى درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، سوف ينظر المُقرض أيضًا في درجة الائتمان الخاصة بشركتك. هذه هي النتيجة التي تستند إلى التاريخ المالي لعملك.
• الضمان الشخصي: يعني الضمان الشخصي أنك مسؤول شخصيًا عن سداد القرض إذا كان عملك غير قادر على القيام بذلك. قد يطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا عند التفكير في حصولك على قرض.
• الضمان: الضمان هو أصل يمكن استخدامه لتأمين القرض. قد يطلب المقرض ضمانات في شكل حساب توفير أو محفظة استثمارية أو ملكية منزل.
• القدرة على السداد: سينظر المُقرض أيضًا في قدرتك على سداد القرض. سينظرون في أشياء مثل دخلك وديونك وتاريخك الائتماني وعوامل أخرى لتحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل مدفوعات القرض.

هل يمكنك شراء امتياز بدون نقود؟

بغض النظر عن كيفية تقسيمه ، ستحتاج إلى بعض المال لتمويل حق الامتياز. تكلف الامتيازات عادة ما لا يقل عن عشرات الآلاف من الدولارات. إذا لم يكن لديك أي أموال أو لم يكن لديك القدرة على اقتراض البعض ، فلن يكون شراء حق امتياز خيارًا لك.

هل يمكنك الحصول على تمويل قرض SBA للحصول على امتياز؟

تقدم SBA برامج قروض يمكن أن يستخدمها صاحب العمل لتمويل الامتياز. ومع ذلك ، لن تكون جميع الامتيازات مؤهلة. لدى SBA إرشادات محددة يجب الوفاء بها حتى يكون الامتياز مؤهلاً للتمويل.

الصورة: Envato Elements