15 种特许经营融资方案

在这篇文章中，我们将为小企业主探索 15 种不同的特许经营融资方案。 因此，无论您是在寻找传统贷款还是更具创意的贷款，总有一个适合您的选择。 让我们开始吧！

什么是特许经营？

特许经营允许企业家在更大、更成熟的公司的支持下拥有和经营自己的企业。 特许经营提供品牌知名度和经过验证的商业模式，这对新企业主开始时很有帮助。 特许经营企业主应该有一个商业计划来指导他们发展业务。

• 阅读更多：请参阅我们的特许经营指南

特许经营的融资成本是多少？

特许经营可能是成为自己的老板并实现独立的好方法，但在做出任何决定之前了解所涉及的启动成本很重要。 大多数特许经营权的初始投资从 75,000 美元到 500,000 美元不等。 特许经营费将取决于特许经营机会。

总体而言，成本将根据品牌、业务规模和位置而有所不同。 因此，在开始之前进行研究并充分了解与拥有特许经营权相关的所有成本非常重要。

您是否应该获得经济援助来支付您的特许经营业务？

特许经营贷款可从许多不同的贷方获得，它们可以成为为您的特许经营业务融资的好方法。 以下是帮助确定您的融资需求的五件事：

• 你需要借多少钱？ 如果您需要设备融资来购买烤箱和冷却器等昂贵物品，那么商业贷款可能是您最好的选择。
• 贷款条款是什么？ 请务必了解利率、还款时间表以及与贷款相关的任何费用。
• 您需要多长时间才能偿还贷款？ 这将帮助您确定您可以负担的每月付款的规模。
• 你的信用评分是多少？ 您的信用评分将影响您有资格获得的利率，因此在申请贷款之前了解它是很重要的。
• 贷款利率是多少？ 利率会影响您的每月还款额，因此请务必在选择一个之前比较不同贷方的利率。

哪些个人资产在特许经营融资中发挥作用？

在获得商业贷款以资助您的特许经营权时，贷方可能会要求提供个人担保。 这意味着如果您的企业无法偿还贷款，您将个人负责偿还贷款。 贷方也可能要求提供抵押品，这是一种可用于担保贷款的资产。

储蓄和投资组合

如果您将钱存入储蓄账户或投资组合，您可以将其用作商业贷款的抵押品。 您的投资组合或储蓄账户也可用于支付特许经营贷款的首付。

遣散费

如果您要离开目前的工作开始特许经营，您可以使用您的遣散费作为贷款的抵押品。 这可以帮助您获得启动业务所需的资金。

家庭资产

如果您拥有房屋净值，您可以将其用作贷款的抵押品。 使用您的房屋净值作为抵押品可以帮助您获得较低的利率和可能的税收优惠，例如可以免税的利息。

退休基金

如果您将钱存入退休帐户，则可以将其用作商业贷款的抵押品。 与没有退休基金作为抵押品的情况相比，您可能能够借入更多的资金，并且贷款的利率可能较低。

可用的特许经营贷款选项

商业贷款可通过各种金融机构获得。 让我们来看看您的一些融资选择：

1. SBA 贷款

小企业管理局提供各种 SBA 贷款来帮助小企业起步。 SBA 7(a) 贷款计划是最受欢迎的选择，它提供高达 500 万美元的贷款。 其他 SBA 贷款计划包括 504 贷款计划，该计划提供高达 500 万美元的设备和房地产贷款，以及小额贷款计划，提供高达 50,000 美元的贷款。

2. 特许人融资

许多特许经营商提供融资以帮助特许经营商起步。 特许人融资可以采用贷款、信用额度或特许权使用费融资的形式。 如果您正在考虑特许人融资，请务必在选择之前比较不同贷方的条款和利率。

3、商业银行贷款

商业银行向小企业提供各种贷款，包括商业贷款、信贷额度和设备融资。 商业银行贷款的利率通常低于其他类型的贷款，但它们可能更难获得资格。

4. 退休基金

如果您有 401(k) 或 403(b) 退休账户，您可以使用 Rollover As Business Startups (ROBS)。 使用 ROBS，您可以将退休账户中的资金转入新业务，而无需缴纳税款或罚款。 如果您在退休账户中存有大量资金，这可能是一个不错的选择。

5. 个人储蓄

如果您将钱存入储蓄账户或投资组合，您可以用它来资助您的特许经营权。 使用您的积蓄可以帮助您避免负债，但也会占用您在企业中的资产。

6. 众筹

众筹是通过向一大群人募集捐款来筹集资金的一种方式。 通过众筹，您可以在网站上设置个人资料，并向朋友、家人和陌生人征求捐款。 如果您无法获得传统形式的融资，众筹可能是一个不错的选择。

7. 定期贷款

定期贷款是一种商业贷款，在一定时期内提供固定金额的资金。 定期贷款通常按月分期偿还，可用于多种目的，例如为设备购买提供资金或扩大您的业务。

8.小企业信用卡

小型企业信用卡可能是为您的特许经营融资的不错选择。 小型企业信用卡通常具有低利率并提供奖励，例如现金返还或积分，可用于抵消您的特许经营成本。

9. 设备融资

如果您需要为您的特许经营购买设备，您可以通过设备贷款或租赁为其融资。 如果您没有现金直接购买设备，设备融资可能是一个不错的选择。

10. 业务信用额度

商业信贷额度是一种循环信贷，可用于多种目的，例如为库存提供资金或支付意外费用。 商业信贷额度的利率通常低于其他类型的融资，例如信用卡。

11. 信用合作社贷款

信用合作社提供许多与商业银行相同的贷款产品。 但是，信用合作社归其成员所有，并且通常提供较低的利率和费用。

12. 房屋净值贷款和 HELOC

如果您拥有房屋，则可以使用您建立的资产来为您的特许经营提供资金。 房屋净值贷款和房屋净值信贷额度 (HELOC) 是两种常见的房屋净值融资类型。 房屋净值贷款在一段时间内提供固定金额的资金，而 HELOC 提供可根据需要使用的信贷额度。

13. 遣散费

如果您被解雇，您也许可以使用遣散费为您的特许经营提供资金。 遣散费通常包括一笔可用于多种目的的现金。

14. 建立伙伴关系

如果您负担不起自行开设特许经营店的费用，请考虑建立合作伙伴关系。 通过合作伙伴关系，您可以将您的资源与其他人或企业集中起来，为您的特许经营提供资金。

15. 家人和朋友

如果您有家人或朋友愿意投资您的特许经营权，您也许可以用他们的钱来资助您的业务。 但是，您应该意识到，从朋友或家人那里拿钱会给您的人际关系带来压力。

您如何获得特许经营融资资格？

在尝试获得商业贷款以满足您的特许经营融资需求时，贷方会考虑一些事情来确定您是否符合条件。 以下是可以考虑的五件事：

• 个人信用评分：您的评分和个人信用记录将是贷方在考虑您贷款时首先考虑的因素之一。 在申请贷款之前了解您的信用评分是很重要的，这样您才能做好准备。
• 商业信用评分：除了您的个人信用评分，贷方还会查看您的商业信用评分。 这是一个基于您企业的财务历史的分数。
• 个人担保：个人担保意味着如果您的企业无法偿还贷款，您个人有责任偿还贷款。 贷方在考虑您贷款时可能会要求提供个人担保。
• 抵押品：抵押品是可以用来担保贷款的资产。 贷方可能会要求以储蓄账户、投资组合或房屋净值的形式提供抵押品。
• 偿还能力：贷方还会考虑您偿还贷款的能力。 他们会查看您的收入、债务、信用记录和其他因素，以确定您是否有能力支付贷款。

你可以不花钱购买特许经营权吗？

无论你如何分割它，你都需要一些钱来资助特许经营。 特许经营通常花费至少数万美元。 如果您没有钱或没有能力借钱，那么购买特许经营权将不是您的选择。

您可以获得特许经营权的 SBA 贷款融资吗？

SBA 确实提供了可供企业主用于为特许经营提供资金的贷款计划。 但是，并非所有特许经营权都符合条件。 SBA 有特定的指导方针，特许经营必须满足这些指导方针才有资格获得融资。

图片：Envato 元素