15 のフランチャイズファイナンシングオプション

公開: 2022-09-14

この投稿では、中小企業のオーナー向けの 15 の異なるフランチャイズファイナンシングオプションについて説明します。したがって、従来のローンを探している場合でも、よりクリエイティブなローンを探している場合でも、あなたにぴったりのオプションがきっと見つかります。始めましょう！

フランチャイズとは？

フランチャイズにより、起業家は、より大規模で確立された会社のサポートを受けて、独自のビジネスを所有および運営できます。フランチャイズは、ブランドの認知度と実績のあるビジネスモデルを提供します。これは、新しいビジネスオーナーが起業する際に役立ちます。フランチャイズビジネスオーナーは、ビジネスを成長させるための指針となるビジネスプランを用意する必要があります。

続きを読む:フランチャイズガイドをご覧ください

フランチャイズの資金調達にはどのくらいの費用がかかりますか?

フランチャイズは、あなた自身のボスになって独立を達成するための優れた方法ですが、決定を下す前に、関連する初期費用を理解することが重要です. ほとんどのフランチャイズの初期投資額は、75,000 ドルから 500,000 ドルです。フランチャイズ料金は、フランチャイズの機会によって異なります。

全体として、費用はブランド、ビジネスの規模、場所によって異なります。したがって、フランチャイズを始める前に、フランチャイズの所有に関連するすべてのコストを調査し、完全に理解することが重要です。

フランチャイズ事業の支払いで財政支援を受ける必要がありますか?

フランチャイズローンはさまざまな金融機関から提供されており、フランチャイズビジネスの資金調達に最適な方法です。資金調達の必要性を判断するのに役立つ 5 つの考慮事項を以下に示します。

借りるにはいくらのお金が必要ですか？オーブンやクーラーなどの高価なアイテムを購入するために機器の資金調達が必要な場合は、ビジネスローンが最善の策かもしれません.
ローンの条件は何ですか？金利、返済スケジュール、およびローンに関連する手数料を必ず理解してください。
ローンを返済するのにどれくらいかかりますか？これにより、余裕のある月々の支払いのサイズを決定することができます。
あなたのクレジットスコアは？クレジットスコアは、対象となる金利に影響するため、ローンを申し込む前にそれが何であるかを知ることが重要です。
ローンの金利はいくらですか？金利は月々の支払いに影響しますので、金利を比較してから選ぶようにしてください。

フランチャイズ融資で重要な役割を果たす個人資産とは?

フランチャイズの資金を調達するためにビジネスローンを取得する場合、貸し手は個人保証を求める可能性があります。これは、あなたのビジネスがローンを返済できない場合、あなたが個人的にローンを返済する責任があることを意味します。貸し手は、ローンを確保するために使用できる資産である担保を要求することもあります。

貯蓄と投資のポートフォリオ

普通預金口座や投資ポートフォリオにお金を貯めている場合は、ビジネスローンの担保として使用できる場合があります。投資ポートフォリオまたは貯蓄口座は、フランチャイズローンの頭金にも使用できます。

退職金パッケージ

フランチャイズを開始するために現在の仕事を辞める場合は、ローンの担保として退職金パッケージを使用できる場合があります。これにより、事業を軌道に乗せるために必要な資金を調達することができます。

住宅資産

自宅に株式がある場合は、ローンの担保として使用できる場合があります。ホームエクイティを担保として使用することで、より低い金利を確保し、利子が税控除の対象になるなどの税務上のメリットを得ることができます。

退職金

退職金口座にお金が貯まっている場合は、ビジネスローンの担保として使用できる場合があります。退職金を担保にしない場合よりも多くの金額を借りることができ、ローンの金利が低くなる可能性があります。

利用可能なフランチャイズローンオプション

ビジネスローンは、さまざまな金融機関を通じて利用できます。いくつかの資金調達オプションを見てみましょう。

1.SBAローン

中小企業局は、中小企業の起業を支援するために、さまざまな SBA ローンを提供しています。 SBA 7(a) ローンプログラムは最も人気のあるオプションで、最大 500 万ドルのローンを提供しています。その他の SBA ローンプログラムには、504 ローンプログラム (機器と不動産に最大 500 万ドルのローンを提供)、およびマイクロローンプログラム (最大 50,000 ドルのローンを提供) が含まれます。

2. フランチャイザー融資

多くのフランチャイザーは、フランチャイジーが始めるのを助けるために融資を提供しています。フランチャイザーの資金調達は、ローン、与信枠、またはロイヤルティベースの資金調達の形をとることができます。フランチャイザーの資金調達を検討している場合は、1 つを選択する前に、さまざまな貸し手の条件とレートを比較してください。

3. 商業銀行ローン

商業銀行は、中小企業向けに、ビジネスローン、与信枠、設備融資など、さまざまなローンを提供しています。商業銀行のローンは通常、他の種類のローンよりも低金利ですが、資格を得るのがより難しい場合があります。

4. 退職金

401(k) または 403(b) の退職金口座をお持ちの場合は、Rollover As Business Startups (ROBS) を使用できます。 ROBS を使用すると、税金や罰金を支払うことなく、退職金口座から新しいビジネスに資金を繰り越すことができます。これは、退職金口座に多額のお金を貯めている場合に適しています。

5. 個人の貯蓄

普通預金口座または投資ポートフォリオにお金が貯まっている場合は、それをフランチャイズの資金調達に使用できる場合があります。貯蓄を使えば、借金を避けることができますが、ビジネスの資産を拘束することにもなります。

6. クラウドファンディング

クラウドファンディングは、大勢の人から寄付を募ることで資金を集める方法です。クラウドファンディングでは、ウェブサイトにプロフィールを設定して、友人、家族、見知らぬ人から寄付を募ることができます。クラウドファンディングは、従来の資金調達方法にアクセスできない場合に適したオプションです。

7. タームローン

タームローンとは、一定期間、一定の金額を借り入れるビジネスローンの一種です。タームローンは通常、毎月の分割払いで返済され、機器の購入資金やビジネスの拡大など、さまざまな目的に使用できます。

8. スモールビジネスクレジットカード

スモールビジネスクレジットカードは、フランチャイズの資金調達に適したオプションです。中小企業のクレジットカードは通常、低金利で、フランチャイズの費用を相殺するために使用できるキャッシュバックやポイントなどの特典を提供します。

9. 設備資金調達

フランチャイズのために機器を購入する必要がある場合は、機器のローンまたはリースを通じて資金を調達できる場合があります。機器を完全に購入するための現金がない場合は、機器の融資が適切なオプションになる可能性があります。

10. ビジネス・ライン・オブ・クレジット

ビジネスラインオブクレジットはリボルビングクレジットの一種で、在庫への資金調達や予期しない費用のカバーなど、さまざまな目的に使用できます。通常、ビジネスラインオブクレジットは、クレジットカードなどの他の種類の資金調達よりも低金利です。

11. 信用組合ローン

信用組合は、商業銀行と同じローン商品の多くを提供しています。ただし、信用組合はメンバーによって所有されており、より低い金利と手数料を提供することがよくあります。

12. ホームエクイティローンと HELOCs

家を所有している場合は、築き上げた株式をフランチャイズの資金調達に使用できる場合があります。ホームエクイティローンとホームエクイティクレジットライン (HELOC) は、ホームエクイティファイナンスの 2 つの一般的なタイプです。ホームエクイティローンは、一定期間の固定金額を提供しますが、HELOC は、必要に応じて使用できる信用枠を提供します。

13. 退職金

仕事から解雇された場合、退職金パッケージを使用してフランチャイズの資金を調達できる場合があります。退職金パッケージには通常、さまざまな目的に使用できる一時金が含まれています。

14. パートナーシップを開始する

自分でフランチャイズを開設する費用を負担できない場合は、パートナーシップを開始することを検討してください。パートナーシップにより、フランチャイズの資金を調達するために他の人や企業とリソースをプールすることができます。

15. 家族と友達

フランチャイズに投資してくれる家族や友人がいる場合は、そのお金を使ってビジネスの資金を調達できる可能性があります。ただし、友人や家族からお金を受け取ることは、人間関係に負担をかける可能性があることに注意してください。

フランチャイズ融資の資格を得るにはどうすればよいですか?

フランチャイズの資金調達のニーズを満たすためにビジネスローンを取得しようとするとき、貸し手があなたが資格があるかどうかを判断するために見るいくつかのことがあります. 考えられるのは次の5つです。

個人の信用スコア: あなたのスコアと個人の信用履歴は、貸し手がローンを検討する際に最初に確認するものの 1 つです。ローンを申し込む前に、自分のクレジットスコアがどの程度かを把握して、準備を整えることが重要です。
ビジネスクレジットスコア：個人のクレジットスコアに加えて、貸し手はビジネスクレジットスコアも確認します. これは、ビジネスの財務履歴に基づくスコアです。
個人保証：個人保証とは、あなたのビジネスがローンを返済できない場合、あなたが個人的にローンを返済する責任があることを意味します。貸し手は、ローンを検討する際に個人保証を求める場合があります。
担保: 担保は、ローンを確保するために使用できる資産です。貸し手は、普通預金口座、投資ポートフォリオ、またはホームエクイティの形で担保を要求する場合があります。
返済能力: 貸し手は、あなたのローン返済能力も考慮します。彼らはあなたの収入、借金、信用履歴、その他の要因を調べて、あなたがローンの支払いをする余裕があるかどうかを判断します.

お金がなくてもフランチャイズを購入できますか?

どのようにスライスしても、フランチャイズの資金を調達するにはいくらかのお金が必要になります. フランチャイズは通常、少なくとも数万ドルの費用がかかります。お金や借りる能力がない場合は、フランチャイズを購入することはできません。

フランチャイズの SBA ローン融資を受けることはできますか?

SBA は、事業主がフランチャイズの資金調達に使用できるローンプログラムを提供しています。ただし、すべてのフランチャイズが対象となるわけではありません。 SBA には、フランチャイズが資金調達の対象となるために満たす必要がある特定のガイドラインがあります。

画像: Envato Elements

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