15 вариантов финансирования франшизы

В этом посте мы рассмотрим 15 различных вариантов финансирования франшизы для владельцев малого бизнеса. Итак, ищете ли вы традиционный кредит или что-то более творческое, обязательно найдется вариант, который идеально подходит для вас. Давайте начнем!

Что такое франчайзинг?

Франчайзинг позволяет предпринимателям владеть собственным бизнесом и управлять им при поддержке более крупной и авторитетной компании. Франшизы предлагают узнаваемость бренда и проверенную бизнес-модель, которая может быть полезна для начинающих владельцев бизнеса. Владельцы франчайзингового бизнеса должны иметь бизнес-план, которым они будут руководствоваться при развитии своего бизнеса.

• ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: См. Наше руководство по франшизе

Сколько может стоить финансирование франшизы?

Франчайзинг может быть отличным способом стать своим собственным боссом и добиться независимости, но важно понимать, какие начальные затраты необходимы, прежде чем принимать какие-либо решения. Первоначальные инвестиции для большинства франшиз составляют от 75 000 до 500 000 долларов. Плата за франшизу будет зависеть от возможности франшизы.

В целом, затраты будут варьироваться в зависимости от бренда, размера бизнеса и местоположения. Поэтому важно провести исследование и полностью понять все расходы, связанные с владением франшизой, прежде чем начать.

Должны ли вы получить финансовую помощь в оплате вашего франчайзингового бизнеса?

Франчайзинговые кредиты доступны от многих различных кредиторов, и они могут быть отличным способом финансирования вашего франчайзингового бизнеса. Вот пять вещей, которые следует учитывать, чтобы определить ваши потребности в финансировании:

• Сколько денег вам нужно занять? Если вам нужно финансирование оборудования для покупки дорогих предметов, таких как духовки и холодильники, бизнес-кредит может быть вашим лучшим выбором.
• Каковы условия кредита? Обязательно ознакомьтесь с процентной ставкой, графиком погашения и любыми сборами, связанными с кредитом.
• Сколько времени вам понадобится, чтобы погасить кредит? Это поможет вам определить размер ежемесячных платежей, которые вы можете себе позволить.
• Каков ваш кредитный рейтинг? Ваш кредитный рейтинг будет влиять на процентную ставку, на которую вы имеете право, поэтому важно знать, что это такое, прежде чем подавать заявку на кредит.
• Какова процентная ставка по кредиту? Процентная ставка повлияет на ваши ежемесячные платежи, поэтому обязательно сравните ставки разных кредиторов, прежде чем выбрать одну из них.

Какие личные активы играют роль в финансировании франшизы?

При получении бизнес-кредита для финансирования вашей франшизы кредитор, скорее всего, попросит личную гарантию. Это означает, что вы будете нести личную ответственность за погашение кредита, если ваш бизнес не в состоянии это сделать. Кредитор может также запросить залог, который является активом, который может быть использован для обеспечения кредита.

Сберегательные и инвестиционные портфели

Если у вас есть деньги, накопленные на сберегательном счете или в инвестиционном портфеле, вы можете использовать их в качестве залога для бизнес-кредита. Ваш инвестиционный портфель или сберегательный счет также можно использовать для внесения первоначального взноса по кредиту франшизы.

Компенсация за увольнение

Если вы уходите с текущей работы, чтобы открыть франшизу, вы можете использовать выходное пособие в качестве залога для кредита. Это может помочь вам получить финансирование, необходимое для запуска вашего бизнеса.

Домашний капитал

Если у вас есть капитал в вашем доме, вы можете использовать его в качестве залога для кредита. Использование вашего собственного капитала в качестве залога может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и возможные налоговые льготы, такие как проценты, которые не облагаются налогом.

Пенсионные фонды

Если у вас есть деньги, отложенные на пенсионном счете, вы можете использовать их в качестве залога для бизнес-кредита. Скорее всего, вы сможете занять большую сумму, чем без пенсионных фондов в качестве залога, и кредит может иметь более низкую процентную ставку.

Доступные варианты кредита франшизы

Бизнес-кредиты доступны через различные финансовые учреждения. Давайте рассмотрим некоторые из ваших вариантов финансирования:

1. Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса предлагает различные кредиты SBA, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Программа кредитования SBA 7 (a) является наиболее популярным вариантом, и она предлагает кредиты до 5 миллионов долларов. Другие кредитные программы SBA включают кредитную программу 504, которая предлагает кредиты на сумму до 5 миллионов долларов на оборудование и недвижимость, и программу микрокредитов, которая предлагает кредиты на сумму до 50 000 долларов.

2. Финансирование франчайзера

Многие франчайзеры предлагают финансирование, чтобы помочь франчайзи начать работу. Финансирование франчайзера может быть в форме займов, кредитных линий или финансирования на основе роялти. Если вы рассматриваете финансирование франчайзера, обязательно сравните условия и ставки от разных кредиторов, прежде чем выбрать одного.

3. Кредит коммерческого банка

Коммерческие банки предлагают различные кредиты для малого бизнеса, в том числе бизнес-кредиты, кредитные линии и финансирование оборудования. Кредиты коммерческих банков, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды кредитов, но на них может быть сложнее претендовать.

4. Пенсионные фонды

Если у вас есть пенсионный счет 401(k) или 403(b), вы можете использовать Rollover As Business Startups (ROBS). С ROBS вы можете перевести средства со своего пенсионного счета в новый бизнес без уплаты налогов или штрафов. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть большая сумма денег, сохраненная на пенсионном счете.

5. Личные сбережения

Если у вас есть деньги, сохраненные на сберегательном счете или в инвестиционном портфеле, вы можете использовать их для финансирования своей франшизы. Использование ваших сбережений может помочь вам избежать долгов, но это также свяжет ваши активы в бизнесе.

6. Краудфандинг

Краудфандинг — это способ сбора денег путем сбора пожертвований от большой группы людей. С помощью краудфандинга вы можете создать профиль на веб-сайте и запрашивать пожертвования от друзей, семьи и незнакомых людей. Краудфандинг может быть хорошим вариантом, если у вас нет доступа к традиционным формам финансирования.

7. Срочные кредиты

Срочный кредит — это тип бизнес-кредита, который предлагает фиксированную сумму денег в течение установленного периода времени. Срочные кредиты обычно погашаются ежемесячными платежами, и их можно использовать для различных целей, таких как финансирование покупки оборудования или расширение вашего бизнеса.

8. Кредитная карта для малого бизнеса

Кредитная карта для малого бизнеса может быть хорошим вариантом для финансирования вашей франшизы. Кредитные карты для малого бизнеса обычно имеют низкие процентные ставки и предлагают вознаграждения, такие как кэшбэк или баллы, которые можно использовать для компенсации стоимости вашей франшизы.

9. Финансирование оборудования

Если вам необходимо приобрести оборудование для вашей франшизы, вы можете финансировать его за счет кредита или лизинга оборудования. Финансирование оборудования может быть хорошим вариантом, если у вас нет наличных денег, чтобы купить оборудование сразу.

10. Деловые кредитные линии

Кредитная линия для бизнеса — это тип возобновляемого кредита, который можно использовать для различных целей, таких как финансирование товарно-материальных запасов или покрытие непредвиденных расходов. Кредитные линии для бизнеса обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования, такие как кредитные карты.

11. Кредиты кредитного союза

Кредитные союзы предлагают многие из тех же кредитных продуктов, что и коммерческие банки. Однако кредитные союзы принадлежат их членам, и они часто предлагают более низкие процентные ставки и сборы.

12. Кредит под залог недвижимости и HELOC

Если у вас есть дом, вы можете использовать накопленный капитал для финансирования своей франшизы. Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) являются двумя распространенными типами финансирования под залог дома. Ссуды под залог собственного капитала предлагают фиксированную сумму денег на определенный период времени, в то время как HELOC предлагают кредитную линию, которую можно использовать по мере необходимости.

13. Выходное пособие

Если вас уволили с работы, вы можете использовать выходное пособие для финансирования своей франшизы. Выходное пособие обычно включает единовременную денежную сумму, которую можно использовать для различных целей.

14. Начать партнерство

Если вы не можете позволить себе расходы на открытие франшизы самостоятельно, рассмотрите возможность создания партнерства. В партнерстве вы можете объединить свои ресурсы с другим человеком или бизнесом для финансирования вашей франшизы.

15. Семья и друзья

Если у вас есть семья или друзья, которые готовы инвестировать в вашу франшизу, вы можете использовать их деньги для финансирования своего бизнеса. Тем не менее, вы должны знать, что взятие денег у друзей или семьи может поставить под угрозу ваши отношения.

Как вы имеете право на финансирование франшизы?

Пытаясь получить бизнес-кредит для удовлетворения ваших потребностей в финансировании франшизы, кредиторы будут учитывать несколько вещей, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. Вот пять вещей, которые можно рассмотреть:

• Личный кредитный рейтинг: ваш рейтинг и личная кредитная история будут одним из первых, на что обращает внимание кредитор при рассмотрении вопроса о кредите. Важно знать, какой у вас кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредит, чтобы вы могли быть готовы.
• Кредитный рейтинг бизнеса: в дополнение к вашему личному кредитному рейтингу кредитор также будет смотреть на ваш кредитный рейтинг бизнеса. Это оценка, основанная на финансовой истории вашего бизнеса.
• Личная гарантия: личная гарантия означает, что вы несете личную ответственность за погашение кредита, если ваш бизнес не может этого сделать. Кредитор может попросить личную гарантию при рассмотрении вас для кредита.
• Залог: залог — это актив, который может быть использован для обеспечения кредита. Кредитор может запросить залог в виде сберегательного счета, инвестиционного портфеля или собственного капитала.
• Способность погасить кредит: Кредитор также рассмотрит вашу способность погасить кредит. Они рассмотрят такие вещи, как ваш доход, долги, кредитную историю и другие факторы, чтобы определить, можете ли вы позволить себе выплаты по кредиту.

Можно ли купить франшизу без денег?

Независимо от того, как вы это сделаете, вам понадобятся деньги для финансирования франшизы. Франшизы обычно стоят не менее десятков тысяч долларов. Если у вас нет денег или возможности взять их взаймы, то покупка франшизы для вас не вариант.

Можете ли вы получить кредит SBA для франшизы?

SBA предлагает кредитные программы, которые владелец бизнеса может использовать для финансирования франшизы. Однако не все франшизы будут соответствовать требованиям. У SBA есть определенные правила, которые должны быть соблюдены, чтобы франшиза имела право на финансирование.

Изображение: Элементы Envato