15 Opções de Financiamento de Franquia

Neste post, exploraremos 15 opções diferentes de financiamento de franquia para proprietários de pequenas empresas. Portanto, se você está procurando um empréstimo tradicional ou algo mais criativo, com certeza haverá uma opção perfeita para você. Vamos começar!

O que é franquia?

O franchising permite que os empreendedores possuam e operem seus próprios negócios com o apoio de uma empresa maior e mais estabelecida. As franquias oferecem reconhecimento de marca e um modelo de negócios comprovado, o que pode ser útil para novos empresários à medida que começam. Os proprietários de franquias devem ter um plano de negócios para orientá-los à medida que crescem seus negócios.

• LEIA MAIS: Veja nosso Guia de Franquias

Quanto pode custar o financiamento de uma franquia?

O franchising pode ser uma ótima maneira de se tornar seu próprio patrão e conquistar a independência, mas é importante entender os custos iniciais envolvidos antes de tomar qualquer decisão. O investimento inicial para a maioria das franquias varia de US$ 75.000 a US$ 500.000. A taxa de franquia dependerá da oportunidade de franquia.

No geral, os custos variam de acordo com a marca, o tamanho da empresa e a localização. Portanto, é importante fazer sua pesquisa e entender completamente todos os custos associados à propriedade de uma franquia antes de começar.

Você deve obter assistência financeira para pagar seu negócio de franquia?

Os empréstimos de franquia estão disponíveis em muitos credores diferentes e podem ser uma ótima maneira de financiar seu negócio de franquia. Aqui estão cinco coisas a considerar para ajudar a determinar suas necessidades de financiamento:

• Quanto dinheiro você precisa pedir emprestado? Se você precisar de financiamento de equipamentos para comprar itens caros, como fornos e refrigeradores, um empréstimo comercial pode ser sua melhor aposta.
• Quais são os termos do empréstimo? Certifique-se de entender a taxa de juros, o cronograma de pagamento e quaisquer taxas associadas ao empréstimo.
• Quanto tempo você levará para pagar o empréstimo? Isso irá ajudá-lo a determinar o tamanho dos pagamentos mensais que você pode pagar.
• Qual é a sua pontuação de crédito? Sua pontuação de crédito afetará a taxa de juros para a qual você se qualifica, por isso é importante saber qual é antes de solicitar um empréstimo.
• Qual é a taxa de juros do empréstimo? A taxa de juros afetará seus pagamentos mensais, portanto, compare as taxas de diferentes credores antes de escolher um.

Quais ativos pessoais desempenham um papel no financiamento de franquias?

Ao obter um empréstimo comercial para financiar sua franquia, o credor provavelmente solicitará uma garantia pessoal. Isso significa que você será pessoalmente responsável por reembolsar o empréstimo se sua empresa não puder fazê-lo. O credor também pode pedir garantias, que é um ativo que pode ser usado para garantir o empréstimo.

Carteiras de Poupança e Investimento

Se você tiver dinheiro guardado em uma conta poupança ou carteira de investimentos, poderá usá-lo como garantia para um empréstimo comercial. Sua carteira de investimentos ou conta poupança também pode ser usada para fazer um adiantamento em um empréstimo de franquia.

Pacote de indenização

Se você estiver deixando seu emprego atual para iniciar uma franquia, poderá usar seu pacote de indenização como garantia para um empréstimo. Isso pode ajudá-lo a obter o financiamento necessário para fazer seu negócio decolar.

Patrimônio da casa

Se você tiver patrimônio em sua casa, poderá usá-lo como garantia para um empréstimo. Usar o patrimônio da sua casa como garantia pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa e possíveis benefícios fiscais, como os juros serem dedutíveis.

Fundos de aposentadoria

Se você tiver dinheiro guardado em uma conta de aposentadoria, poderá usá-lo como garantia para um empréstimo comercial. Você provavelmente poderá emprestar uma quantia maior do que faria sem fundos de aposentadoria como garantia, e o empréstimo pode ter uma taxa de juros mais baixa.

Opções de empréstimo de franquia disponíveis

Empréstimos comerciais estão disponíveis através de uma variedade de instituições financeiras. Veja algumas opções de financiamento:

1. Empréstimos SBA

A Small Business Administration oferece vários empréstimos da SBA para ajudar as pequenas empresas a começar. O programa de empréstimo SBA 7(a) é a opção mais popular e oferece empréstimos de até US$ 5 milhões. Outros programas de empréstimos da SBA incluem o programa de empréstimos 504, que oferece empréstimos de até US$ 5 milhões para equipamentos e imóveis, e o programa de microempréstimos, que oferece empréstimos de até US$ 50.000.

2. Financiamento do Franqueador

Muitos franqueadores oferecem financiamento para ajudar os franqueados a começar. O financiamento do franqueador pode ser na forma de empréstimos, linhas de crédito ou financiamento baseado em royalties. Se você estiver considerando o financiamento do franqueador, certifique-se de comparar os termos e as taxas de diferentes credores antes de escolher um.

3. Empréstimo do Banco Comercial

Os bancos comerciais oferecem uma variedade de empréstimos para pequenas empresas, incluindo empréstimos comerciais, linhas de crédito e financiamento de equipamentos. Empréstimos de bancos comerciais normalmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos, mas podem ser mais difíceis de se qualificar.

4. Fundos de Aposentadoria

Se você tiver uma conta de aposentadoria 401(k) ou 403(b), poderá usar o Rollover As Business Startups (ROBS). Com o ROBS, você pode transferir os fundos de sua conta de aposentadoria para um novo negócio sem pagar impostos ou multas. Essa pode ser uma boa opção se você tiver uma grande quantia de dinheiro guardada em uma conta de aposentadoria.

5. Poupança Pessoal

Se você tiver dinheiro guardado em uma conta poupança ou carteira de investimentos, poderá usá-lo para financiar sua franquia. Usar suas economias pode ajudá-lo a evitar dívidas, mas também amarra seus ativos no negócio.

6. Financiamento coletivo

O crowdfunding é uma maneira de arrecadar dinheiro solicitando doações de um grande grupo de pessoas. Com o crowdfunding, você pode configurar um perfil em um site e solicitar doações de amigos, familiares e estranhos. O crowdfunding pode ser uma boa opção se você não tiver acesso às formas tradicionais de financiamento.

7. Empréstimos a Prazo

Um empréstimo a prazo é um tipo de empréstimo comercial que oferece uma quantia fixa de dinheiro por um determinado período de tempo. Os empréstimos a prazo geralmente são pagos em parcelas mensais e podem ser usados ​​para diversos fins, como financiar a compra de equipamentos ou expandir seus negócios.

8. Cartão de Crédito para Pequenas Empresas

Um cartão de crédito para pequenas empresas pode ser uma boa opção para financiar sua franquia. Os cartões de crédito para pequenas empresas geralmente têm taxas de juros baixas e oferecem recompensas, como cashback ou pontos, que podem ser usados ​​para compensar o custo de sua franquia.

9. Financiamento de Equipamentos

Se você precisar comprar equipamentos para sua franquia, poderá financiá-la por meio de um empréstimo ou arrendamento de equipamentos. O financiamento de equipamentos pode ser uma boa opção se você não tiver dinheiro para comprar o equipamento à vista.

10. Linhas de Crédito Empresarial

Uma linha de crédito comercial é um tipo de crédito rotativo que pode ser usado para diversos fins, como financiar estoques ou cobrir despesas inesperadas. As linhas de crédito comerciais normalmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento, como cartões de crédito.

11. Empréstimos de Cooperativas de Crédito

As cooperativas de crédito oferecem muitos dos mesmos produtos de empréstimo que os bancos comerciais. No entanto, as cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros e geralmente oferecem taxas de juros e taxas mais baixas.

12. Empréstimo de capital próprio e HELOCs

Se você possui uma casa, pode usar o patrimônio que acumulou para financiar sua franquia. Empréstimos de capital próprio e linhas de crédito de capital próprio (HELOCs) são dois tipos comuns de financiamento de capital próprio. Os empréstimos imobiliários oferecem uma quantia fixa de dinheiro por um determinado período de tempo, enquanto os HELOCs oferecem uma linha de crédito que pode ser usada conforme necessário.

13. Pacote de Rescisão

Se você foi demitido de seu emprego, poderá usar seu pacote de indenização para financiar sua franquia. Os pacotes de rescisão normalmente incluem uma quantia em dinheiro que pode ser usada para diversos fins.

14. Inicie uma parceria

Se você não puder arcar com os custos para abrir uma franquia por conta própria, considere iniciar uma parceria. Com uma parceria, você pode reunir seus recursos com outra pessoa ou empresa para financiar sua franquia.

15. Família e amigos

Se você tiver familiares ou amigos dispostos a investir em sua franquia, poderá usar o dinheiro deles para financiar seu negócio. No entanto, você deve estar ciente de que receber dinheiro de amigos ou familiares pode prejudicar seus relacionamentos.

Como você se qualifica para o financiamento de franquia?

Ao tentar obter um empréstimo comercial para atender às suas necessidades de financiamento de franquia, há algumas coisas que os credores analisarão para determinar se você se qualifica. Aqui estão cinco coisas que podem ser consideradas:

• Pontuação de crédito pessoal: sua pontuação e histórico de crédito pessoal serão uma das primeiras coisas que um credor analisa ao considerar você para um empréstimo. É importante saber qual é a sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo para que você possa estar preparado.
• Pontuação de crédito comercial: além de sua pontuação de crédito pessoal, o credor também analisará sua pontuação de crédito comercial. Essa é uma pontuação baseada no histórico financeiro da sua empresa.
• Garantia pessoal: Uma garantia pessoal significa que você é pessoalmente responsável por reembolsar o empréstimo se sua empresa não puder fazê-lo. O credor pode pedir uma garantia pessoal ao considerá-lo para um empréstimo.
• Garantia: garantia é um ativo que pode ser usado para garantir o empréstimo. O credor pode pedir garantias na forma de uma conta de poupança, carteira de investimentos ou home equity.
• Capacidade de reembolsar: O credor também irá considerar a sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Eles analisarão coisas como sua renda, dívidas, histórico de crédito e outros fatores para determinar se você pode pagar os pagamentos do empréstimo.

Você pode comprar uma franquia sem dinheiro?

Não importa como você o faça, você precisará de algum dinheiro para financiar uma franquia. Franquias normalmente custam pelo menos dezenas de milhares de dólares. Se você não tem dinheiro ou a capacidade de emprestar algum, comprar uma franquia não será uma opção para você.

Você pode obter financiamento de empréstimo SBA para uma franquia?

A SBA oferece programas de empréstimo que podem ser usados ​​por um empresário para financiar uma franquia. No entanto, nem todas as franquias se qualificarão. A SBA possui diretrizes específicas que devem ser atendidas para que uma franquia seja elegível para financiamento.

Imagem: Envato Elements