15 ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนแฟรนไชส์

ในโพสต์นี้ เราจะสำรวจ 15 ตัวเลือกทางการเงินของแฟรนไชส์ที่แตกต่างกันสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหาเงินกู้แบบเดิมๆ หรือสิ่งที่สร้างสรรค์กว่านั้น ย่อมมีตัวเลือกที่เหมาะกับคุณอย่างแน่นอน มาเริ่มกันเลย!

แฟรนไชส์คืออะไร?

แฟรนไชส์ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเป็นเจ้าของและดำเนินธุรกิจของตนเองได้ด้วยการสนับสนุนจากบริษัทที่ใหญ่ขึ้นและเป็นที่ยอมรับมากขึ้น แฟรนไชส์นำเสนอการจดจำแบรนด์และรูปแบบธุรกิจที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ซึ่งสามารถเป็นประโยชน์สำหรับเจ้าของธุรกิจใหม่เมื่อเริ่มต้น เจ้าของธุรกิจแฟรนไชส์ควรมีแผนธุรกิจเพื่อเป็นแนวทางในการขยายธุรกิจ

• อ่านเพิ่มเติม: ดูคู่มือแฟรนไชส์ของเรา

การจัดหาเงินทุนสำหรับแฟรนไชส์มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

แฟรนไชส์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเป็นเจ้านายของคุณเองและบรรลุความเป็นอิสระ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจใดๆ การลงทุนเริ่มต้นสำหรับแฟรนไชส์ส่วนใหญ่มีตั้งแต่ 75,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมแฟรนไชส์จะขึ้นอยู่กับโอกาสของแฟรนไชส์

โดยรวมแล้ว ค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตามแบรนด์ ขนาดของธุรกิจ และสถานที่ตั้ง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทำวิจัยของคุณและทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของแฟรนไชส์ก่อนที่จะเริ่มต้น

คุณควรได้รับความช่วยเหลือทางการเงินในการจ่ายเงินสำหรับธุรกิจแฟรนไชส์ของคุณหรือไม่?

สินเชื่อแฟรนไชส์สามารถหาได้จากผู้ให้กู้หลายราย และอาจเป็นวิธีที่ดีในการให้เงินทุนแก่ธุรกิจแฟรนไชส์ของคุณ ต่อไปนี้คือห้าสิ่งที่ควรพิจารณาเพื่อช่วยกำหนดความต้องการด้านการเงินของคุณ:

• คุณต้องกู้เงินเท่าไหร่? หากคุณต้องการจัดหาอุปกรณ์ทางการเงินเพื่อซื้อสินค้าราคาแพง เช่น เตาอบและเครื่องทำความเย็น เงินกู้เพื่อธุรกิจอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ
• เงื่อนไขของเงินกู้คืออะไร? อย่าลืมทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ย กำหนดการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้
• คุณจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนเงินกู้? ซึ่งจะช่วยให้คุณกำหนดขนาดของการชำระเงินรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้
• คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร? คะแนนเครดิตของคุณจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณมีสิทธิ์ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่ามันคืออะไรก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อ
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คืออะไร? อัตราดอกเบี้ยจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ ดังนั้นโปรดเปรียบเทียบอัตราจากผู้ให้กู้รายต่างๆ ก่อนเลือก

ทรัพย์สินส่วนบุคคลใดที่มีบทบาทในการให้เงินแฟรนไชส์?

เมื่อได้รับ เงินกู้ธุรกิจ เพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับแฟรนไชส์ของคุณ ผู้ให้กู้มักจะขอการค้ำประกันส่วนบุคคล ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบเองในการชำระคืนเงินกู้หากธุรกิจของคุณไม่สามารถทำได้ ผู้ให้กู้อาจขอหลักประกันซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่สามารถใช้ค้ำประกันเงินกู้ได้

ผลงานการออมและการลงทุน

หากคุณมีเงินสะสมในบัญชีออมทรัพย์หรือพอร์ตการลงทุน คุณอาจใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจได้ พอร์ตการลงทุนหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณสามารถใช้เพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อแฟรนไชส์

แพ็คเกจชดเชย

หากคุณกำลังออกจากงานปัจจุบันเพื่อเริ่มต้นแฟรนไชส์ ​​คุณอาจใช้แพ็คเกจเงินชดเชยเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ได้ สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับธุรกิจของคุณ

หุ้นกู้บ้าน

หากคุณมีทุนในบ้าน คุณอาจใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ได้ การใช้ส่วนของเจ้าของบ้านเป็นหลักประกันสามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เป็นไปได้ เช่น ดอกเบี้ยที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้

กองทุนเกษียณอายุ

หากคุณมีเงินที่บันทึกไว้ในบัญชีเกษียณอายุ คุณอาจใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจได้ คุณอาจจะสามารถกู้ยืมเงินเป็นจำนวนมากกว่าที่คุณจะไม่มีกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นหลักประกัน และเงินกู้อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ตัวเลือกสินเชื่อแฟรนไชส์ที่มีอยู่

สินเชื่อธุรกิจสามารถหาได้จากสถาบันการเงินหลายแห่ง ลองดูตัวเลือกทางการเงินบางส่วนของคุณ:

1. สินเชื่อ SBA

Small Business Administration เสนอสินเชื่อ SBA ต่างๆ เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเริ่มต้นได้ โปรแกรมเงินกู้ SBA 7(a) เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด และให้เงินกู้สูงถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐ โครงการเงินกู้ SBA อื่นๆ ได้แก่ โครงการเงินกู้ 504 ซึ่งให้เงินกู้สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์สำหรับอุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์ และโครงการสินเชื่อรายย่อยซึ่งให้เงินกู้สูงสุด 50,000 ดอลลาร์

2. การเงินแฟรนไชส์

แฟรนไชส์หลายแห่งเสนอเงินทุนเพื่อช่วยแฟรนไชส์ในการเริ่มต้น การจัดหาเงินทุนสำหรับแฟรนไชส์สามารถอยู่ในรูปแบบของเงินกู้ วงเงินสินเชื่อ หรือการจัดหาเงินทุนตามค่าลิขสิทธิ์ หากคุณกำลังพิจารณาการจัดหาเงินทุนสำหรับแฟรนไชส์ ​​โปรดเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราจากผู้ให้กู้รายต่างๆ ก่อนเลือก

3. สินเชื่อธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์เสนอสินเชื่อที่หลากหลายให้กับธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงสินเชื่อธุรกิจ วงเงินสินเชื่อ และการจัดหาเงินทุนด้านอุปกรณ์ เงินกู้ธนาคารพาณิชย์มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ประเภทอื่น แต่อาจมีคุณสมบัติได้ยากกว่า

4. กองทุนบำเหน็จบำนาญ

หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุ 401(k) หรือ 403(b) คุณสามารถใช้ Rollover As Business Startups (ROBS) ด้วย ROBS คุณสามารถหมุนเวียนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณไปเป็นธุรกิจใหม่ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณมีเงินจำนวนมากที่บันทึกไว้ในบัญชีเกษียณอายุ

5. การออมส่วนบุคคล

หากคุณมีเงินที่บันทึกไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือพอร์ตการลงทุน คุณอาจสามารถใช้เงินดังกล่าวเพื่อเป็นเงินทุนให้กับแฟรนไชส์ของคุณได้ การใช้เงินออมของคุณสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ได้ แต่จะเป็นการผูกทรัพย์สินของคุณในธุรกิจด้วย

6. การระดมทุน

Crowdfunding เป็นวิธีการหาเงินโดยการชักชวนการบริจาคจากคนกลุ่มใหญ่ ด้วยคราวด์ฟันดิ้ง คุณสามารถตั้งค่าโปรไฟล์บนเว็บไซต์และขอรับเงินบริจาคจากเพื่อน ครอบครัว และคนแปลกหน้าได้ Crowdfunding อาจเป็นทางเลือกที่ดี หากคุณไม่สามารถเข้าถึงรูปแบบการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมได้

7. เงินกู้ระยะยาว

เงินกู้ระยะยาวเป็นเงินกู้ธุรกิจประเภทหนึ่งที่มีจำนวนเงินคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด เงินกู้ระยะยาวมักจะชำระคืนเป็นงวดรายเดือน และสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น การจัดหาเงินทุนในการซื้ออุปกรณ์หรือการขยายธุรกิจของคุณ

8. บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็ก

บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับแฟรนไชส์ของคุณ บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและให้รางวัล เช่น เงินคืนหรือคะแนน ซึ่งสามารถใช้เพื่อชดเชยต้นทุนของแฟรนไชส์ของคุณได้

9. การจัดหาอุปกรณ์ทางการเงิน

หากคุณต้องการซื้ออุปกรณ์สำหรับแฟรนไชส์ของคุณ คุณอาจสามารถจัดไฟแนนซ์ผ่านเงินกู้อุปกรณ์หรือสัญญาเช่าได้ การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณไม่มีเงินสดในการซื้ออุปกรณ์ทันที

10. สายธุรกิจสินเชื่อ

วงเงินธุรกิจคือสินเชื่อหมุนเวียนประเภทหนึ่งที่สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด วงเงินสินเชื่อธุรกิจมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น เช่น บัตรเครดิต

11. สินเชื่อเครดิตยูเนี่ยน

สหภาพเครดิตเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม สหภาพเครดิตเป็นของสมาชิก และมักเสนออัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

12. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOCs

หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณอาจใช้เงินทุนที่คุณสร้างขึ้นเพื่อเป็นเงินทุนให้กับแฟรนไชส์ของคุณได้ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs) เป็นการจัดหาเงินทุนสำหรับที่อยู่อาศัยสองประเภททั่วไป สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยให้เงินจำนวนคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด ในขณะที่ HELOCs เสนอวงเงินสินเชื่อที่สามารถใช้ได้ตามความจำเป็น

13. แพ็คเกจชดเชย

หากคุณถูกปลดออกจากงาน คุณอาจใช้แพ็คเกจเงินชดเชยเพื่อเป็นเงินทุนให้กับแฟรนไชส์ของคุณได้ แพ็คเกจชดเชยมักจะรวมถึงเงินสดก้อนหนึ่งที่สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย

14. เริ่มเป็นหุ้นส่วน

หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในการเปิดแฟรนไชส์ด้วยตัวเองได้ ให้พิจารณาเริ่มต้นการเป็นหุ้นส่วน ด้วยการเป็นพันธมิตร คุณสามารถรวมทรัพยากรของคุณกับบุคคลอื่นหรือธุรกิจอื่นเพื่อเป็นเงินทุนให้กับแฟรนไชส์ของคุณได้

15. ครอบครัวและเพื่อน

หากคุณมีครอบครัวหรือเพื่อนฝูงที่ยินดีลงทุนในแฟรนไชส์ของคุณ คุณอาจสามารถใช้เงินของพวกเขาเพื่อเป็นเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณได้ อย่างไรก็ตาม คุณควรตระหนักว่าการรับเงินจากเพื่อนหรือครอบครัวอาจทำให้ความสัมพันธ์ของคุณตึงเครียดได้

คุณมีคุณสมบัติสำหรับแฟรนไชส์ไฟแนนซ์อย่างไร?

เมื่อพยายามหาเงินกู้เพื่อธุรกิจเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเงินแฟรนไชส์ของคุณ มีบางสิ่งที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่ ต่อไปนี้คือห้าสิ่งที่อาจพิจารณา:

• คะแนนเครดิตส่วนบุคคล: คะแนนและประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะเป็นหนึ่งในสิ่งแรกที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อพิจารณาสินเชื่อของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณคืออะไรก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อเพื่อที่คุณจะได้เตรียมพร้อม
• คะแนนเครดิตธุรกิจ: นอกจากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะพิจารณาคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณด้วย นี่คือคะแนนที่อิงจากประวัติทางการเงินของธุรกิจของคุณ
• การรับประกันส่วนบุคคล: การรับประกันส่วนบุคคลหมายความว่าคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หากธุรกิจของคุณไม่สามารถทำได้ ผู้ให้กู้อาจขอการค้ำประกันส่วนบุคคลเมื่อพิจารณาเงินกู้ของคุณ
• หลักประกัน : หลักประกันคือสินทรัพย์ที่สามารถใช้ค้ำประกันเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้อาจขอหลักประกันในรูปแบบของบัญชีออมทรัพย์ พอร์ตการลงทุน หรือส่วนของที่อยู่อาศัย
• ความสามารถในการชำระคืน: ผู้ให้กู้จะพิจารณาความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณด้วย พวกเขาจะพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น รายได้ หนี้ ประวัติเครดิต และปัจจัยอื่นๆ เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้ได้หรือไม่

คุณสามารถซื้อแฟรนไชส์ที่ไม่มีเงินได้หรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะหั่นเป็นชิ้นเล็กชิ้นน้อยแค่ไหน คุณจะต้องใช้เงินบางส่วนเพื่อเป็นเงินทุนในการสร้างแฟรนไชส์ โดยปกติแล้ว แฟรนไชส์จะมีราคาอย่างน้อยหลายหมื่นดอลลาร์ หากคุณไม่มีเงินหรือไม่สามารถยืมเงินได้ การซื้อแฟรนไชส์จะไม่เป็นตัวเลือกสำหรับคุณ

คุณจะได้รับเงินกู้ SBA สำหรับแฟรนไชส์หรือไม่?

SBA เสนอโครงการเงินกู้ที่เจ้าของธุรกิจสามารถใช้เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับแฟรนไชส์ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกแฟรนไชส์ที่จะมีคุณสมบัติ SBA มีหลักเกณฑ์เฉพาะที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้แฟรนไชส์มีสิทธิ์ได้รับเงินทุน

ภาพ: องค์ประกอบ Envato