15 Franchise-Finanzierungsoptionen

In diesem Beitrag werden wir 15 verschiedene Franchise-Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmer untersuchen. Egal, ob Sie nach einem traditionellen Darlehen oder etwas Kreativerem suchen, es gibt sicher eine Option, die perfekt für Sie ist. Lass uns anfangen!

Was ist Franchising?

Franchising ermöglicht es Unternehmern, ihre eigenen Unternehmen mit der Unterstützung eines größeren, etablierteren Unternehmens zu besitzen und zu betreiben. Franchise bietet Markenbekanntheit und ein bewährtes Geschäftsmodell, das für neue Geschäftsinhaber beim Einstieg hilfreich sein kann. Franchise-Geschäftsinhaber sollten einen Geschäftsplan haben, der sie beim Ausbau ihres Unternehmens anleitet.

• LESEN SIE MEHR: Sehen Sie sich unseren Franchise-Leitfaden an

Wie viel darf die Finanzierung eines Franchise kosten?

Franchising kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihr eigener Chef zu werden und Unabhängigkeit zu erlangen, aber es ist wichtig, die damit verbundenen Gründungskosten zu verstehen, bevor Sie Entscheidungen treffen. Die Anfangsinvestition für die meisten Franchise-Unternehmen liegt zwischen 75.000 und 500.000 US-Dollar. Die Franchisegebühr hängt von der Franchisemöglichkeit ab.

Insgesamt variieren die Kosten je nach Marke, Größe des Unternehmens und Standort. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und alle Kosten verstehen, die mit dem Besitz einer Franchise verbunden sind, bevor Sie beginnen.

Sollten Sie finanzielle Unterstützung für die Bezahlung Ihres Franchise-Geschäfts erhalten?

Franchise-Darlehen sind von vielen verschiedenen Kreditgebern erhältlich und können eine großartige Möglichkeit sein, Ihr Franchise-Geschäft zu finanzieren. Hier sind fünf Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, um Ihren Finanzierungsbedarf zu ermitteln:

• Wie viel Geld müssen Sie leihen? Wenn Sie eine Gerätefinanzierung benötigen, um teure Geräte wie Öfen und Kühlschränke zu kaufen, ist ein Geschäftskredit möglicherweise die beste Wahl.
• Wie sind die Konditionen des Darlehens? Achten Sie darauf, den Zinssatz, den Tilgungsplan und alle mit dem Darlehen verbundenen Gebühren zu verstehen.
• Wie lange brauchen Sie, um das Darlehen zurückzuzahlen? Dies wird Ihnen helfen, die Höhe der monatlichen Zahlungen zu bestimmen, die Sie sich leisten können.
• Was ist Ihre Kreditwürdigkeit? Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auf den Zinssatz aus, für den Sie sich qualifizieren, daher ist es wichtig, diesen zu kennen, bevor Sie einen Kredit beantragen.
• Wie hoch ist der Zinssatz für das Darlehen? Der Zinssatz wirkt sich auf Ihre monatlichen Zahlungen aus. Vergleichen Sie daher unbedingt die Zinssätze verschiedener Kreditgeber, bevor Sie sich für einen entscheiden.

Welches Privatvermögen spielt bei der Franchise-Finanzierung eine Rolle?

Wenn Sie einen Geschäftskredit zur Finanzierung Ihres Franchise erhalten, wird der Kreditgeber wahrscheinlich eine persönliche Bürgschaft verlangen. Dies bedeutet, dass Sie persönlich für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind, wenn Ihr Unternehmen dazu nicht in der Lage ist. Der Kreditgeber kann auch eine Sicherheit verlangen, bei der es sich um einen Vermögenswert handelt, der zur Absicherung des Kredits verwendet werden kann.

Spar- und Anlageportfolios

Wenn Sie Geld auf einem Sparkonto oder einem Anlageportfolio angespart haben, können Sie es möglicherweise als Sicherheit für einen Geschäftskredit verwenden. Ihr Anlageportfolio oder Sparkonto kann auch zur Anzahlung eines Franchise-Darlehens verwendet werden.

Abfindungspaket

Wenn Sie Ihren aktuellen Job aufgeben, um ein Franchise zu gründen, können Sie Ihre Abfindung möglicherweise als Sicherheit für ein Darlehen verwenden. Dies kann Ihnen helfen, die Finanzierung zu erhalten, die Sie benötigen, um Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen.

Eigenkapital

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie es möglicherweise als Sicherheit für ein Darlehen verwenden. Die Verwendung Ihres Eigenheimkapitals als Sicherheit kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz und mögliche Steuervorteile wie die steuerliche Abzugsfähigkeit der Zinsen zu sichern.

Altersvorsorge

Wenn Sie Geld auf einem Rentenkonto angespart haben, können Sie es möglicherweise als Sicherheit für einen Geschäftskredit verwenden. Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, einen größeren Betrag zu leihen, als Sie es ohne Pensionsfonds als Sicherheit tun würden, und das Darlehen hat möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz.

Verfügbare Franchise-Darlehensoptionen

Geschäftskredite sind über eine Vielzahl von Finanzinstituten erhältlich. Werfen wir einen Blick auf einige Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten:

1. SBA-Darlehen

Die Small Business Administration bietet verschiedene SBA-Darlehen an, um kleinen Unternehmen den Einstieg zu erleichtern. Das SBA 7(a)-Darlehensprogramm ist die beliebteste Option und bietet Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar an. Andere SBA-Darlehensprogramme umfassen das 504-Darlehensprogramm, das Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar für Ausrüstung und Immobilien anbietet, und das Mikrodarlehensprogramm, das Darlehen von bis zu 50.000 US-Dollar anbietet.

2. Franchisegeber-Finanzierung

Viele Franchisegeber bieten Finanzierungen an, um Franchisenehmern den Einstieg zu erleichtern. Die Finanzierung durch Franchisegeber kann in Form von Darlehen, Kreditlinien oder lizenzgebührenbasierten Finanzierungen erfolgen. Wenn Sie eine Franchise-Finanzierung in Betracht ziehen, vergleichen Sie unbedingt die Konditionen und Zinssätze verschiedener Kreditgeber, bevor Sie sich für einen entscheiden.

3. Geschäftsbankdarlehen

Geschäftsbanken bieten kleinen Unternehmen eine Vielzahl von Krediten an, darunter Geschäftskredite, Kreditlinien und Gerätefinanzierungen. Kredite von Geschäftsbanken haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Arten von Krediten, aber es kann schwieriger sein, sich für sie zu qualifizieren.

4. Altersvorsorge

Wenn Sie ein 401(k)- oder 403(b)-Rentenkonto haben, können Sie Rollover As Business Startups (ROBS) verwenden. Mit ROBS können Sie die Gelder von Ihrem Rentenkonto in ein neues Unternehmen übertragen, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie viel Geld auf einem Rentenkonto angespart haben.

5. Persönliche Ersparnisse

Wenn Sie Geld auf einem Sparkonto oder einem Anlageportfolio angespart haben, können Sie es möglicherweise zur Finanzierung Ihrer Franchise verwenden. Die Verwendung Ihrer Ersparnisse kann Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden, bindet aber auch Ihr Vermögen im Unternehmen.

6. Crowdfunding

Crowdfunding ist eine Möglichkeit, Geld zu sammeln, indem eine große Gruppe von Menschen um Spenden bittet. Mit Crowdfunding können Sie ein Profil auf einer Website einrichten und Spenden von Freunden, Familie und Fremden erbitten. Crowdfunding kann eine gute Option sein, wenn Sie keinen Zugang zu traditionellen Finanzierungsformen haben.

7. Laufzeitdarlehen

Ein befristetes Darlehen ist eine Art von Geschäftsdarlehen, das einen festen Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum bietet. Laufzeitdarlehen werden in der Regel in monatlichen Raten zurückgezahlt und können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. zur Finanzierung des Kaufs von Geräten oder zur Erweiterung Ihres Unternehmens.

8. Kreditkarte für kleine Unternehmen

Eine kleine Unternehmenskreditkarte kann eine gute Option zur Finanzierung Ihres Franchise sein. Kreditkarten für kleine Unternehmen haben in der Regel niedrige Zinssätze und bieten Prämien wie Cashback oder Punkte, die zum Ausgleich der Kosten Ihres Franchise verwendet werden können.

9. Ausrüstungsfinanzierung

Wenn Sie Geräte für Ihr Franchise kaufen müssen, können Sie diese möglicherweise über einen Gerätekredit oder ein Leasing finanzieren. Die Gerätefinanzierung kann eine gute Option sein, wenn Sie nicht über das nötige Geld verfügen, um das Gerät direkt zu kaufen.

10. Geschäftskreditlinien

Eine Geschäftskreditlinie ist eine Art revolvierender Kredit, der für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden kann, z. B. zur Finanzierung von Inventar oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben. Geschäftskredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Finanzierungsarten, wie z. B. Kreditkarten.

11. Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Kreditprodukte an wie Geschäftsbanken. Kreditgenossenschaften sind jedoch im Besitz ihrer Mitglieder und bieten oft niedrigere Zinssätze und Gebühren.

12. Eigenheimdarlehen & HELOCs

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie möglicherweise das von Ihnen aufgebaute Eigenkapital zur Finanzierung Ihres Franchise verwenden. Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sind zwei gängige Arten der Eigenheimfinanzierung. Eigenheimkredite bieten einen festen Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum, während HELOCs eine Kreditlinie bieten, die nach Bedarf genutzt werden kann.

13. Abfindungspaket

Wenn Sie von Ihrem Job entlassen wurden, können Sie Ihr Abfindungspaket möglicherweise zur Finanzierung Ihres Franchise verwenden. Abfindungspakete beinhalten in der Regel eine pauschale Barzahlung, die für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden kann.

14. Starten Sie eine Partnerschaft

Wenn Sie sich die Kosten für eine eigene Franchise-Eröffnung nicht leisten können, sollten Sie eine Partnerschaft eingehen. Mit einer Partnerschaft können Sie Ihre Ressourcen mit einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen bündeln, um Ihr Franchise zu finanzieren.

15. Familie & Freunde

Wenn Sie Familie oder Freunde haben, die bereit sind, in Ihr Franchise zu investieren, können Sie möglicherweise ihr Geld zur Finanzierung Ihres Unternehmens verwenden. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass das Annehmen von Geld von Freunden oder der Familie Ihre Beziehungen belasten kann.

Wie qualifizieren Sie sich für eine Franchise-Finanzierung?

Wenn Sie versuchen, einen Geschäftskredit zu erhalten, um Ihren Franchise-Finanzierungsbedarf zu decken, gibt es ein paar Dinge, die Kreditgeber prüfen werden, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren. Hier sind fünf Dinge, die berücksichtigt werden können:

• Persönliche Kreditwürdigkeit: Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sind eines der ersten Dinge, auf die ein Kreditgeber achtet, wenn er Sie für einen Kredit in Betracht zieht. Es ist wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, bevor Sie einen Kredit beantragen, damit Sie vorbereitet sein können.
• Geschäftskredit-Score: Neben Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit prüft der Kreditgeber auch Ihre Geschäftskredit-Score. Dies ist eine Punktzahl, die auf der Finanzhistorie Ihres Unternehmens basiert.
• Persönliche Bürgschaft: Eine persönliche Bürgschaft bedeutet, dass Sie persönlich für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind, wenn Ihr Unternehmen dazu nicht in der Lage ist. Der Kreditgeber kann eine persönliche Bürgschaft verlangen, wenn er Sie für einen Kredit in Betracht zieht.
• Sicherheiten: Sicherheiten sind Vermögenswerte, die zur Besicherung des Kredits verwendet werden können. Der Kreditgeber kann Sicherheiten in Form eines Sparkontos, eines Anlageportfolios oder von Eigenheimkapital verlangen.
• Rückzahlungsfähigkeit: Der Kreditgeber prüft auch Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Sie prüfen Dinge wie Ihr Einkommen, Ihre Schulden, Ihre Kredithistorie und andere Faktoren, um festzustellen, ob Sie sich die Kreditzahlungen leisten können.

Können Sie ein Franchise ohne Geld kaufen?

Egal wie Sie es aufteilen, Sie werden etwas Geld brauchen, um ein Franchise zu finanzieren. Franchise kostet in der Regel mindestens Zehntausende von Dollar. Wenn Sie kein Geld haben oder sich etwas leihen können, dann ist der Kauf einer Franchise keine Option für Sie.

Können Sie eine SBA-Darlehensfinanzierung für ein Franchise erhalten?

Die SBA bietet Darlehensprogramme an, die von einem Geschäftsinhaber zur Finanzierung eines Franchise genutzt werden können. Allerdings qualifizieren sich nicht alle Franchise-Unternehmen. Die SBA hat spezifische Richtlinien, die erfüllt werden müssen, damit ein Franchise für eine Finanzierung in Frage kommt.

Bild: Envato Elements