15 Franchise Finansman Seçeneği

Bu yazıda, küçük işletme sahipleri için 15 farklı franchise finansman seçeneğini keşfedeceğiz. Bu nedenle, ister geleneksel bir kredi ister daha yaratıcı bir şey arıyorsanız, sizin için mükemmel bir seçenek mutlaka vardır. Başlayalım!

Franchising Nedir?

Franchising, girişimcilerin daha büyük, daha yerleşik bir şirketin desteğiyle kendi işletmelerine sahip olmalarını ve işletmelerini sağlar. Franchise'lar, yeni işletme sahiplerine başlarken yardımcı olabilecek, marka bilinirliği ve kanıtlanmış bir iş modeli sunar. Franchise işletme sahipleri, işlerini büyütürken onlara rehberlik edecek bir iş planına sahip olmalıdır.

• DAHA FAZLA OKUYUN: Franchise Rehberimize bakın

Bir Franchise'ın Finansman Maliyeti Ne Kadar Olabilir?

Franchising, kendi patronunuz olmanın ve bağımsızlığı kazanmanın harika bir yolu olabilir, ancak herhangi bir karar vermeden önce başlangıç ​​maliyetlerini anlamak önemlidir. Çoğu franchise için ilk yatırım 75.000 ila 500.000 ABD Doları arasında değişmektedir. Franchise ücreti, franchise fırsatına bağlı olacaktır.

Genel olarak, maliyetler markaya, işletmenin büyüklüğüne ve yere göre değişecektir. Bu nedenle, başlamadan önce araştırmanızı yapmanız ve bir franchise sahibi olmanın tüm maliyetlerini tam olarak anlamanız önemlidir.

Franchise İşletmeniz İçin Ödeme Yapan Mali Yardım Almalı mısınız?

Franchise kredileri birçok farklı borç verenden alınabilir ve bunlar franchise işinizi finanse etmenin harika bir yolu olabilir. Finansman ihtiyaçlarınızı belirlemenize yardımcı olması için göz önünde bulundurmanız gereken beş şey:

• Borç almak için ne kadar paraya ihtiyacınız var? Fırın ve soğutucu gibi pahalı ürünleri satın almak için ekipman finansmanına ihtiyacınız varsa, işletme kredisi en iyi seçeneğiniz olabilir.
• Kredinin şartları nelerdir? Faiz oranını, geri ödeme planını ve krediyle ilgili ücretleri anladığınızdan emin olun.
• Krediyi geri ödemeniz ne kadar sürer? Bu, karşılayabileceğiniz aylık ödemelerin boyutunu belirlemenize yardımcı olacaktır.
• Kredi puanınız nedir? Kredi puanınız, hak ettiğiniz faiz oranını etkileyecektir, bu nedenle kredi başvurusunda bulunmadan önce bunun ne olduğunu bilmek önemlidir.
• Kredinin faiz oranı nedir? Faiz oranı aylık ödemelerinizi etkileyecektir, bu nedenle birini seçmeden önce farklı borç verenlerin oranlarını karşılaştırdığınızdan emin olun.

Franchise Finansmanında Hangi Kişisel Varlıklar Rol Oynar?

Franchise'ınızı finanse etmek için bir işletme kredisi alırken , borç veren muhtemelen kişisel bir garanti isteyecektir. Bu, işletmeniz bunu yapamıyorsa, krediyi geri ödemekten kişisel olarak sorumlu olacağınız anlamına gelir. Borç veren ayrıca, krediyi güvence altına almak için kullanılabilecek bir varlık olan teminat isteyebilir.

Tasarruf ve Yatırım Portföyleri

Bir tasarruf hesabında veya yatırım portföyünde birikmiş paranız varsa, bir işletme kredisi için teminat olarak kullanabilirsiniz. Yatırım portföyünüz veya tasarruf hesabınız, bir franchise kredisinde peşinat ödemek için de kullanılabilir.

Kıdem paketi

Bir franchise başlatmak için mevcut işinizden ayrılıyorsanız, kıdem tazminatı paketinizi bir kredi için teminat olarak kullanabilirsiniz. Bu, işinizi yerden kaldırmak için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı elde etmenize yardımcı olabilir.

Ana Sayfa Hisse Senedi

Evinizde öz sermayeniz varsa, bunu kredi için teminat olarak kullanabilirsiniz. Ev sermayenizi teminat olarak kullanmak, daha düşük bir faiz oranı ve faizin vergiden düşülebilir olması gibi olası vergi avantajları sağlamanıza yardımcı olabilir.

Emekli Sandığı

Bir emeklilik hesabında birikmiş paranız varsa, bunu bir işletme kredisi için teminat olarak kullanabilirsiniz. Teminat olarak emeklilik fonu olmadan alacağınızdan daha büyük bir miktarda borç alabilirsiniz ve kredinin faiz oranı daha düşük olabilir.

Mevcut Franchise Kredisi Seçenekleri

Ticari krediler çeşitli finans kurumları aracılığıyla kullanılabilir. Finansman seçeneklerinizden bazılarına bir göz atalım:

1. ÖİB Kredileri

Küçük İşletme Yönetimi, küçük işletmelerin başlamasına yardımcı olmak için çeşitli SBA kredileri sunar. SBA 7(a) kredi programı en popüler seçenektir ve 5 milyon dolara kadar kredi sunar. Diğer SBA kredi programları, ekipman ve gayrimenkul için 5 milyon dolara kadar kredi sunan 504 kredi programını ve 50.000 dolara kadar kredi sunan mikro kredi programını içerir.

2. Franchisor Finansmanı

Birçok franchise veren, franchise sahiplerinin başlamasına yardımcı olmak için finansman sunar. Franchisor finansmanı krediler, kredi limitleri veya telife dayalı finansman şeklinde olabilir. Franchisor finansmanı düşünüyorsanız, birini seçmeden önce farklı borç verenlerin şartlarını ve oranlarını karşılaştırdığınızdan emin olun.

3. Ticari Banka Kredisi

Ticari bankalar, işletme kredileri, kredi limitleri ve ekipman finansmanı dahil olmak üzere küçük işletmelere çeşitli krediler sunar. Ticari banka kredileri tipik olarak diğer kredi türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak hak kazanmaları daha zor olabilir.

4. Emekli Sandıkları

401(k) veya 403(b) emeklilik hesabınız varsa, Devreden İşletme Başlangıçları'nı (ROBS) kullanabilirsiniz. ROBS ile emeklilik hesabınızdaki fonları vergi veya ceza ödemeden yeni bir işletmeye aktarabilirsiniz. Bir emeklilik hesabında büyük miktarda para biriktirmişseniz, bu iyi bir seçenek olabilir.

5. Kişisel Birikimler

Bir tasarruf hesabında veya yatırım portföyünde birikmiş paranız varsa, bunu franchise'ınızı finanse etmek için kullanabilirsiniz. Birikimlerinizi kullanmak, borç almaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir, ancak aynı zamanda işletmedeki varlıklarınızı da bağlayacaktır.

6. Kitle fonlaması

Kitle fonlaması, büyük bir insan grubundan bağış toplayarak para toplamanın bir yoludur. Kitle fonlaması ile bir web sitesinde bir profil oluşturabilir ve arkadaşlarınızdan, ailenizden ve yabancılardan bağış isteyebilirsiniz. Geleneksel finansman biçimlerine erişiminiz yoksa kitle fonlaması iyi bir seçenek olabilir.

7. Vadeli Krediler

Vadeli kredi, belirli bir süre için sabit bir miktar para sunan bir tür işletme kredisidir. Vadeli krediler genellikle aylık taksitler halinde geri ödenir ve ekipman satın alımlarını finanse etmek veya işinizi büyütmek gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilirler.

8. Küçük İşletme Kredi Kartı

Küçük işletme kredi kartı, franchise'ınızı finanse etmek için iyi bir seçenek olabilir. Küçük işletme kredi kartları genellikle düşük faiz oranlarına sahiptir ve franchise maliyetinizi dengelemek için kullanılabilecek nakit iade veya puan gibi ödüller sunar.

9. Ekipman Finansmanı

Bayiliğiniz için ekipman satın almanız gerekiyorsa, bunu bir ekipman kredisi veya kiralama yoluyla finanse edebilirsiniz. Ekipmanı doğrudan satın alacak paranız yoksa, ekipman finansmanı iyi bir seçenek olabilir.

10. Kredi İş Kolları

İş kredisi, envanteri finanse etmek veya beklenmeyen masrafları karşılamak gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilen bir döner kredi türüdür. Ticari kredi alanları, kredi kartları gibi diğer finansman türlerinden genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir.

11. Kredi Birliği Kredileri

Kredi birlikleri, ticari bankalarla aynı kredi ürünlerinin çoğunu sunar. Ancak, kredi birlikleri üyelerine aittir ve genellikle daha düşük faiz oranları ve ücretler sunarlar.

12. Ev Sermayesi Kredisi ve HELOC'ler

Bir eviniz varsa, franchise'ınızı finanse etmek için oluşturduğunuz öz sermayeyi kullanabilirsiniz. Konut sermayesi kredileri ve konut sermayesi kredi limitleri (HELOC'ler), iki yaygın konut sermayesi finansmanı türüdür. Konut kredileri belirli bir süre için sabit bir miktar para sunarken, HELOC'lar gerektiğinde kullanılabilecek bir kredi limiti sunar.

13. Kıdem Paketi

İşten çıkarıldıysanız, kıdem tazminatınızı franchise'ınızı finanse etmek için kullanabilirsiniz. Kıdem tazminatı paketleri, tipik olarak, çeşitli amaçlar için kullanılabilecek toplu bir nakit tutarını içerir.

14. Ortaklık Başlatın

Kendi başınıza bir franchise açma masraflarını karşılayamıyorsanız, bir ortaklık kurmayı düşünün. Bir ortaklıkla, franchise'ınızı finanse etmek için kaynaklarınızı başka bir kişi veya işletme ile birleştirebilirsiniz.

15. Aile ve Arkadaşlar

Eğer franchise'ınıza yatırım yapmak isteyen aileniz veya arkadaşlarınız varsa, onların paralarını işinizi finanse etmek için kullanabilirsiniz. Ancak, arkadaşlarınızdan veya ailenizden para almanın ilişkilerinizi zorlayabileceğinin farkında olmalısınız.

Franchise Finansmanı İçin Nasıl Hak Kazanırsınız?

Franchise finansman ihtiyaçlarınızı karşılamak için bir işletme kredisi almaya çalışırken, kredi verenlerin hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için bakacağı birkaç şey vardır. İşte dikkate alınabilecek beş şey:

• Kişisel kredi puanı: Puanınız ve kişisel kredi geçmişiniz, bir borç verenin sizi bir kredi için düşünürken baktığı ilk şeylerden biri olacaktır. Krediye başvurmadan önce kredi notunuzun ne olduğunu bilmeniz, hazırlıklı olabilmeniz için önemlidir.
• İşletme kredi puanı: Kişisel kredi puanınıza ek olarak, borç veren işletme kredi puanınıza da bakacaktır. Bu, işletmenizin finansal geçmişine dayanan bir puandır.
• Kişisel garanti: Kişisel garanti, işletmeniz bunu yapamıyorsa, krediyi geri ödemekle kişisel olarak sorumlu olduğunuz anlamına gelir. Borç veren, sizi bir kredi için düşünürken kişisel teminat isteyebilir.
• Teminat: Teminat, krediyi güvence altına almak için kullanılabilecek bir varlıktır. Borç veren, bir tasarruf hesabı, yatırım portföyü veya ev sermayesi şeklinde teminat isteyebilir.
• Geri ödeme yeteneği: Borç veren, krediyi geri ödeme yeteneğinizi de dikkate alacaktır. Kredi ödemelerini karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemek için geliriniz, borçlarınız, kredi geçmişiniz ve diğer faktörler gibi şeylere bakacaklardır.

Parasız Franchise Alabilir misiniz?

Nasıl dilimlediğiniz önemli değil, bir franchise finanse etmek için biraz paraya ihtiyacınız olacak. Franchise'lar tipik olarak en az on binlerce dolara mal olur. Herhangi bir paranız veya ödünç alma imkanınız yoksa, bir franchise satın almak sizin için bir seçenek olmayacaktır.

Bir Franchise için SBA Kredi Finansmanı Alabilir misiniz?

SBA, bir işletme sahibi tarafından bir franchise finanse etmek için kullanılabilecek kredi programları sunmaktadır. Ancak, tüm franchise'lar hak kazanamaz. SBA'nın, bir franchise'ın finansmana uygun olması için karşılanması gereken belirli yönergeleri vardır.

Resim: Envato Öğeleri