15 opcji finansowania franczyzy

W tym poście omówimy 15 różnych opcji finansowania franczyzy dla właścicieli małych firm. Niezależnie od tego, czy szukasz tradycyjnej pożyczki, czy czegoś bardziej kreatywnego, z pewnością znajdziesz opcję idealną dla Ciebie. Zacznijmy!

Co to jest franczyza?

Franchising pozwala przedsiębiorcom na posiadanie i prowadzenie własnych firm przy wsparciu większej, bardziej ugruntowanej firmy. Franczyzy oferują rozpoznawalność marki i sprawdzony model biznesowy, który może być pomocny dla nowych właścicieli firm na początku. Właściciele firm franczyzowych powinni mieć biznesplan, który pomoże im rozwijać swoją działalność.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Zobacz nasz przewodnik po franczyzie

Ile można sfinansować franczyzy?

Franczyza może być świetnym sposobem na zostanie własnym szefem i osiągnięcie niezależności, ale ważne jest, aby zrozumieć koszty związane z uruchomieniem przed podjęciem jakichkolwiek decyzji. Początkowa inwestycja dla większości franczyz wynosi od 75 000 do 500 000 USD. Opłata franczyzowa będzie zależeć od możliwości franczyzy.

Ogólnie rzecz biorąc, koszty będą się różnić w zależności od marki, wielkości firmy i lokalizacji. Dlatego ważne jest, aby przed rozpoczęciem pracy przeprowadzić rozeznanie i w pełni zrozumieć wszystkie koszty związane z posiadaniem franczyzy.

Czy powinieneś otrzymać pomoc finansową, płacąc za swój biznes franczyzowy?

Pożyczki franczyzowe są dostępne u wielu różnych pożyczkodawców i mogą być świetnym sposobem na finansowanie działalności franczyzowej. Oto pięć rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, aby określić swoje potrzeby finansowe:

• Ile pieniędzy potrzebujesz pożyczyć? Jeśli potrzebujesz finansowania sprzętu, aby kupić drogie przedmioty, takie jak piekarniki i lodówki, najlepszym rozwiązaniem może być pożyczka biznesowa.
• Jakie są warunki pożyczki? Pamiętaj, aby zrozumieć oprocentowanie, harmonogram spłat i wszelkie opłaty związane z pożyczką.
• Jak długo zajmie Ci spłata kredytu? Pomoże Ci to określić wielkość miesięcznych płatności, na które Cię stać.
• Jaka jest Twoja zdolność kredytowa? Twoja ocena kredytowa będzie miała wpływ na oprocentowanie, do którego się kwalifikujesz, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jakie to jest, zanim złożysz wniosek o pożyczkę.
• Jakie jest oprocentowanie pożyczki? Oprocentowanie wpłynie na Twoje miesięczne płatności, więc przed wybraniem jednego z nich porównaj stawki różnych pożyczkodawców.

Jakie aktywa osobiste odgrywają rolę w finansowaniu franczyzy?

Po otrzymaniu pożyczki biznesowej na sfinansowanie franczyzy, pożyczkodawca prawdopodobnie poprosi o osobistą gwarancję. Oznacza to, że będziesz osobiście odpowiedzialny za spłatę pożyczki, jeśli Twoja firma nie jest w stanie tego zrobić. Pożyczkodawca może również poprosić o zabezpieczenie, czyli aktywa, które można wykorzystać do zabezpieczenia pożyczki.

Portfele oszczędnościowe i inwestycyjne

Jeśli masz pieniądze zgromadzone na koncie oszczędnościowym lub portfelu inwestycyjnym, możesz wykorzystać je jako zabezpieczenie kredytu biznesowego. Twój portfel inwestycyjny lub konto oszczędnościowe mogą być również wykorzystane do wpłaty zaliczki na kredyt franczyzowy.

Pakiet odpraw

Jeśli odchodzisz z obecnej pracy, aby rozpocząć franczyzę, możesz wykorzystać pakiet odpraw jako zabezpieczenie pożyczki. Może to pomóc w uzyskaniu finansowania potrzebnego do rozpoczęcia działalności.

Kapitał własny domu

Jeśli posiadasz kapitał własny w swoim domu, możesz użyć go jako zabezpieczenia pożyczki. Wykorzystanie kapitału własnego domu jako zabezpieczenia może pomóc w zapewnieniu niższej stopy procentowej i możliwych korzyści podatkowych, takich jak odsetki, które można odliczyć od podatku.

Fundusze emerytalne

Jeśli masz pieniądze zapisane na koncie emerytalnym, możesz je wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki biznesowej. Prawdopodobnie będziesz w stanie pożyczyć większą kwotę niż bez funduszy emerytalnych jako zabezpieczenia, a pożyczka może mieć niższe oprocentowanie.

Dostępne opcje pożyczki franczyzowej

Pożyczki biznesowe są dostępne za pośrednictwem różnych instytucji finansowych. Rzućmy okiem na niektóre opcje finansowania:

1. Pożyczki SBA

Small Business Administration oferuje różne pożyczki SBA, aby pomóc małym firmom rozpocząć działalność. Program pożyczek SBA 7(a) jest najpopularniejszą opcją i oferuje pożyczki do 5 milionów dolarów. Inne programy pożyczkowe SBA obejmują program pożyczek 504, który oferuje pożyczki do 5 milionów dolarów na sprzęt i nieruchomości oraz program mikropożyczek, który oferuje pożyczki do 50 000 dolarów.

2. Finansowanie franczyzodawcy

Wielu franczyzodawców oferuje finansowanie, aby pomóc franczyzobiorcom w rozpoczęciu działalności. Finansowanie franczyzodawcy może mieć formę pożyczek, linii kredytowych lub finansowania opartego na opłatach licencyjnych. Jeśli zastanawiasz się nad finansowaniem przez franczyzodawcę, przed wybraniem jednego z nich porównaj warunki i stawki różnych pożyczkodawców.

3. Kredyt banku komercyjnego

Banki komercyjne oferują małym firmom różne kredyty, w tym kredyty biznesowe, linie kredytowe i finansowanie sprzętu. Pożyczki w bankach komercyjnych mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek, ale mogą być trudniej zakwalifikować się do nich.

4. Fundusze emerytalne

Jeśli masz konto emerytalne 401(k) lub 403(b), możesz użyć Rollover As Business Startups (ROBS). Dzięki ROBS możesz przenieść środki z konta emerytalnego na nową firmę bez płacenia podatków i kar. Może to być dobra opcja, jeśli masz dużą kwotę zaoszczędzoną na koncie emerytalnym.

5. Oszczędności osobiste

Jeśli masz pieniądze zapisane na koncie oszczędnościowym lub portfelu inwestycyjnym, możesz je wykorzystać do sfinansowania swojej franczyzy. Korzystanie z oszczędności może pomóc uniknąć zaciągania długów, ale również zamrozi aktywa w firmie.

6. Finansowanie społecznościowe

Crowdfunding to sposób na zbieranie pieniędzy poprzez pozyskiwanie darowizn od dużej grupy ludzi. Dzięki crowdfundingowi możesz założyć profil na stronie internetowej i zabiegać o darowizny od znajomych, rodziny i nieznajomych. Crowdfunding może być dobrą opcją, jeśli nie masz dostępu do tradycyjnych form finansowania.

7. Pożyczki terminowe

Pożyczka terminowa to rodzaj pożyczki biznesowej, która oferuje stałą kwotę pieniędzy przez określony czas. Pożyczki terminowe są zazwyczaj spłacane w miesięcznych ratach i można je wykorzystać do różnych celów, takich jak finansowanie zakupu sprzętu lub rozszerzenie działalności.

8. Karta kredytowa dla małych firm

Karta kredytowa dla małej firmy może być dobrym rozwiązaniem do finansowania franczyzy. Karty kredytowe dla małych firm zazwyczaj mają niskie oprocentowanie i oferują nagrody, takie jak zwrot gotówki lub punkty, które można wykorzystać do zrekompensowania kosztów franczyzy.

9. Finansowanie sprzętu

Jeśli musisz kupić sprzęt do swojej franczyzy, możesz go sfinansować poprzez pożyczkę lub leasing sprzętu. Finansowanie sprzętu może być dobrą opcją, jeśli nie masz gotówki na zakup sprzętu.

10. Biznesowe linie kredytowe

Biznesowa linia kredytowa to rodzaj kredytu odnawialnego, który można wykorzystać do różnych celów, takich jak finansowanie zapasów lub pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Biznesowe linie kredytowe mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż inne rodzaje finansowania, takie jak karty kredytowe.

11. Pożyczki spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowej

SKOK-i oferują wiele takich samych produktów kredytowych jak banki komercyjne. Jednak unie kredytowe są własnością ich członków i często oferują niższe oprocentowanie i opłaty.

12. Pożyczka pod zastaw domu i HELOC

Jeśli posiadasz dom, możesz wykorzystać zgromadzony kapitał do sfinansowania swojej franczyzy. Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) to dwa popularne rodzaje finansowania pod zastaw domu. Pożyczki pod zastaw domu oferują stałą kwotę pieniędzy przez określony czas, podczas gdy HELOC oferują linię kredytową, którą można wykorzystać w razie potrzeby.

13. Pakiet odpraw

Jeśli zostałeś zwolniony z pracy, być może będziesz mógł wykorzystać swój pakiet odpraw do sfinansowania swojej franczyzy. Pakiety odpraw zazwyczaj zawierają ryczałtową sumę gotówki, którą można wykorzystać do różnych celów.

14. Rozpocznij współpracę

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na samodzielne otwarcie franczyzy, rozważ rozpoczęcie współpracy. Dzięki partnerstwu możesz połączyć swoje zasoby z inną osobą lub firmą, aby sfinansować swoją franczyzę.

15. Rodzina i przyjaciele

Jeśli masz rodzinę lub przyjaciół, którzy chcą zainwestować w twoją franczyzę, możesz wykorzystać ich pieniądze do sfinansowania swojej firmy. Należy jednak mieć świadomość, że zabieranie pieniędzy od przyjaciół lub rodziny może nadwerężyć twoje relacje.

Jak kwalifikujesz się do finansowania franczyzy?

Kiedy próbujesz uzyskać pożyczkę biznesową, aby zaspokoić swoje potrzeby w zakresie finansowania franczyzy, pożyczkodawcy przyjrzą się kilku rzeczom, aby ustalić, czy się kwalifikujesz. Oto pięć rzeczy, które można wziąć pod uwagę:

• Osobista ocena kredytowa: Twój wynik i osobista historia kredytowa będą jedną z pierwszych rzeczy, na które pożyczkodawca zwraca uwagę, rozważając Twoją pożyczkę. Ważne jest, aby wiedzieć, jaka jest Twoja ocena kredytowa, zanim złożysz wniosek o pożyczkę, aby być przygotowanym.
• Ocena kredytowa firmy: oprócz osobistej oceny kredytowej pożyczkodawca przyjrzy się również Twojej ocenie kredytowej firmy. Jest to wynik oparty na historii finansowej Twojej firmy.
• Gwarancja osobista: Gwarancja osobista oznacza, że ​​jesteś osobiście odpowiedzialny za spłatę pożyczki, jeśli Twoja firma nie jest w stanie tego zrobić. Pożyczkodawca może poprosić o osobistą gwarancję przy rozważaniu pożyczki.
• Zabezpieczenie: zabezpieczenie to aktywa, które można wykorzystać do zabezpieczenia pożyczki. Pożyczkodawca może poprosić o zabezpieczenie w postaci konta oszczędnościowego, portfela inwestycyjnego lub kapitału własnego.
• Zdolność do spłaty: Pożyczkodawca rozważy również Twoją zdolność do spłaty pożyczki. Przyjrzą się takim rzeczom, jak twoje dochody, długi, historia kredytowa i inne czynniki, aby ustalić, czy możesz sobie pozwolić na spłatę pożyczki.

Czy możesz kupić franczyzę bez pieniędzy?

Bez względu na to, jak to pokroisz, będziesz potrzebować pieniędzy na sfinansowanie franczyzy. Franczyzy zazwyczaj kosztują co najmniej dziesiątki tysięcy dolarów. Jeśli nie masz pieniędzy ani możliwości ich pożyczenia, kupno franczyzy nie będzie dla ciebie opcją.

Czy można uzyskać finansowanie pożyczki SBA na franczyzę?

SBA oferuje programy pożyczkowe, które właściciel firmy może wykorzystać do sfinansowania franczyzy. Jednak nie wszystkie franczyzy będą się kwalifikować. SBA ma określone wytyczne, które muszą być spełnione, aby franczyza kwalifikowała się do finansowania.

Zdjęcie: Envato Elements