Тим Чен из NerdWallet: пришло время сосредоточиться на более организованной программе корпоративной социальной ответственности

На прошлой неделе приложение для личных финансов и веб-сайт NerdWallet объявили о переводе 2 миллионов долларов капитала NerdWallet в кредитный союз самопомощи, который обслуживает население с низким доходом в Окленде, Калифорния. Компания также сотрудничает с некоммерческой ассоциацией общественных кредитных союзов Inclusiv, чтобы расширить масштабы этой деятельности на национальном уровне. Тим Чен, генеральный директор и основатель NerdWallet, надеется, что это побудит другие компании использовать положение кредитных союзов в местных сообществах, многие из которых находятся в бедных и малообеспеченных районах, сильно пострадавших от пандемии, для накачки столь необходимого финансирования. и капитал прямо в руки, которые больше всего в нем нуждаются.

Недавно я разговаривал с Тимом через LinkedIn Live, чтобы немного лучше понять, почему сделать это сейчас важно для NerdWallet, как сотрудники компании были движущей силой этой идеи, как работа с кредитными союзами лучше подходит для этой цели. чем партнерство с крупными банками, и как помощь недостаточно обслуживаемым сообществам также приносит пользу NerdWallet.

Ниже приведена отредактированная стенограмма части нашего разговора. Нажмите на встроенный проигрыватель SoundCloud, чтобы прослушать разговор полностью.

Тенденции малого бизнеса: что пандемия сделала с людьми, которым вы обычно пытаетесь помочь?

Тим Чен: Да, это история о двух половинках. Мы обслуживаем Америку довольно широко, основываясь на всех проведенных нами исследованиях и всех гостиных, в которых я сидел по всей стране, примерно половина страны живет от зарплаты до зарплаты. У другой половины есть подушка, и они беспокоятся о других вещах, верно? Так что да, пандемия, безусловно, оказала большое влияние на обоих. Вы слышали термин К-образное восстановление. Для половины населения было много стимулов, много попыток федеральной помощи, которая была эффективной, по крайней мере, в краткосрочной перспективе в финансовом отношении, даже если она не помогла решить долгосрочные проблемы, с которыми сталкиваются люди. А затем, что касается другой половины, многие люди на самом деле неплохо преуспели в финансовом отношении, которые находятся в более удачливой половине. Когда процентные ставки снижаются, у вас есть инфляция цен на активы. Люди заработали кучу денег на фондовом рынке и во многих других сферах. Некоторые предприятия действительно процветали. Так что это просто довольно смешано там.

Конечно, да. Думаю, я начну с краткого описания проблемы, которую мы видим. Я думаю, проблема в том, что банки и кредитные союзы зарабатывают гораздо больше денег в районах с высоким доходом, чем в районах с низким доходом. И это потому, что они берут ваши депозиты у местных жителей и ссужают их местным предприятиям и частным лицам. Это как бизнес-кредит, ипотека, личный кредит и тому подобное. А в сообществах с более высоким доходом у вас есть много нетронутых оценок FICO. У вас много залога. Выдавать кредиты по формуле очень просто. Сообщества с низким доходом, у вас есть много действительно достойных кредита людей. Это может быть ваша местная пекарня или ваш учитель начальной школы, который, как вы знаете, надежен с точки зрения гарантии занятости. Требуется больше шагов по улице, чтобы действительно узнать этих людей, чтобы взять эти кредиты.

И есть много людей, которые на самом деле делают это довольно хорошо. Таким образом, кредитные союзы, обслуживающие сообщества с низким доходом, есть по всей стране, и Inclusive представляет собой сеть из 351 из них. И они действительно могут помочь более эффективно использовать капитал. Итак, когда мы внутренне смотрели на это, мы как бы сложили два и два. Наше правление хочет, чтобы мы сохранили кучу денег про запас на черный день. Это будут первые деньги на входе и последние деньги на выходе. И я подумал: «Эй, интересно, может быть, мы могли бы сделать что-то более эффективное с этими деньгами, чем положить их в наш коммерческий банк». Итак, мы начали присматриваться к ставкам, верно? Оказывается, вы можете получить те же ставки, иногда даже немного лучше, инвестируя в местный кредитный союз, чем в свой банк.

Итак, мы устроили совету директоров это и сказали: «Эй, теперь капитал течет в сообщества, которые в нем нуждаются». Я думаю, что здесь компании могут использовать два подхода. Вы можете инвестировать в свое местное сообщество. Это здорово для… Нашим сотрудникам это нравится. Было так много огня и страсти, когда мы объявили об этом. Это потрясающе. И вы можете получить возможности волонтера в сообществе. Или другой подход, который вы могли бы использовать, это попросить Inclusive помочь вам найти самые нуждающиеся сообщества в стране. Если вы поговорите с Inclusive, они упомянут такие места, как Северный Нью-Мексико, где много резерваций, мало капитала и много людей, которым нужны кредиты, верно? Так что да, мы все еще пытаемся разобраться с этим. Мы знаем, что это будет большой частью того, что мы делаем в будущем.

И если я отступлю, причина, по которой мы думали, что NerdWallet может помочь здесь, заключается в том, что мы действительно хороши в том, чтобы охватить множество людей и помочь им умными денежными движениями, о которых они могут просто не знать, верно? Так что есть много корпоративных казначеев и финансовых директоров, которые могут не понимать, что это бесплатный обед. Те же ставки, та же поддержка со стороны правительства, и это оказывает влияние, и сотрудникам это понравится. Это сообщение, которое мы пытаемся распространить здесь.

Тенденции малого бизнеса: и кажется, что многие люди, которые находятся в отчаянном положении и нуждаются в наличных деньгах, обычно зависят от этих мест, однодневных кредитов или этих действительно краткосрочных вещей с высокими процентами. . Как это сможет бороться с этим? Как вы убедитесь, что люди действительно знают, что такое происходит? Я надеюсь, что я понимаю это правильно. Похоже, вы, ребята, взяли на себя обязательство перевести 2 миллиона долларов в кредитный союз самопомощи. Я никогда не слышал об этом, пока не просмотрел его после того, как получил это электронное письмо от ваших людей. И эта компания, она была основана в 2008 году, но на самом деле это комбинация кредитных союзов, которые десятилетиями обслуживают местные сообщества.

Тим Чен: Верно. Ага. Самопомощь является отличным примером кредитного союза развития сообщества. Мы думали, что они действительно привлекательны, потому что они сосредоточены на районе Окленда. Они профинансировали первый продуктовый магазин в Западном Окленде за 50 лет, Community Grocery. Ага. Я думаю, подобные истории можно рассказывать во всех этих кредитных союзах. И да, нужно потрудиться, чтобы найти их. По чистой случайности я был в Консультативном совете потребителей в Финансовом бюро по защите прав потребителей вместе с высокопоставленным лицом из Самопомощи, и именно так он установил связь.

Но по мере того, как мы начали копаться, мы обнаружили больше учреждений, одно в Беркли и одно в Сан-Франциско, которые, как мы думали, мы также попытаемся поддержать. И я думаю, что самая высокая точка рычага на самом деле — это привлечение других компаний с большим количеством денег. Я видел, как Netflix сделал объявление о том, что они переводят немного денег в более целевой банк. Я думаю, что их позиционирование было банками, принадлежащими чернокожим, но я думаю, что на диаграмме Венна много общего с точки зрения способности оказывать социальное влияние с помощью этих депозитов.

Тенденции в малом бизнесе: Ахмауд Арбери, вас подстегнули некоторые социальные волнения, которые произошли в начале пандемии в связи с ситуацией с Джорджем Флойдом ? Много разочарований и волнений, и это были не только социальные аспекты. Есть люди, которые действительно испытывают финансовые затруднения, и это усугубляет ситуацию и создает более высокий и жаркий период того, что происходит в прошлом году. Была ли в этом какая-то игра?

Тим Чен: Честно говоря, абсолютно. Внутри было так много диалогов между сотрудниками и с точки зрения того, что мы могли сделать. И в каждой ратуше были вопросы: «Почему мы не можем действовать быстрее? Что мы можем сделать?" И так, с тех пор прошло много времени. Я хотел бы, чтобы мы могли начать этот процесс раньше. Лучше поздно, чем никогда.

Тенденции малого бизнеса: верно.

Тим Чен: И я думаю, что у компаний очень много разных приоритетов. Я думаю, что внутри нас действительно произошло то, что мы начали говорить: «Пришло время сосредоточиться на более организованной программе корпоративной социальной ответственности». Никогда не бывает хорошего времени. Всегда есть конкурирующие приоритеты, но это волнует многих сотрудников. Я думаю, что парадигма отношений между работодателем и работником меняется очень быстро, и это, безусловно, нашло отклик за последние 12 месяцев. И это прекрасно, и это бесплатный обед. Так что это то, что просто казалось нам чем-то, что мы должны были сделать.

Тенденции малого бизнеса. Вы много говорите о том, как ваши сотрудники говорили: «Почему мы не можем помочь ускорить этот процесс?» Но как насчет ваших клиентов и вашего сообщества? Как складываются отношения между NerdWallet и не только вашими сотрудниками, но и сообществами, которым вы служите? Как это изменилось?

Тим Чен: Одна из массовых тенденций, которые вы наблюдаете в сфере управления инвестициями, — это, например, спрос на фонды, ориентированные на ESG. Экологическое, социальное воздействие, управление и… Ничего себе, потоки средств в эти конкретные классы активов огромны, но это не управляющие фондами управляют этим. Это действительно люди, которые вкладывают свои деньги в свои уста. Таким образом, мы помогали потребителям с самыми разными денежными вопросами. В этом году мы наблюдаем огромное количество людей, пытающихся понять, как анализировать эти варианты и быть более социально ответственными при инвестировании, как один из примеров. И я думаю, что со стороны депозитария нам нужно повышать осведомленность. Обычно мы просто позволяем людям сортировать вещи по процентным ставкам по депозитам, верно? Возможно, есть и другие измерения, которые очень волнуют людей, и которые нам также следует сделать прозрачными.

Тенденции малого бизнеса: Вы сказали, что хотели бы, чтобы другие корпорации присоединились к этому виду деятельности. Вы видели это? Были ли у вас другие люди, которые подходили к вам и говорили: «Эй, как мы можем принять участие?»