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Tim Chen da NerdWallet: Agora é a hora de focar em um programa de responsabilidade social corporativa mais organizado

Publicados: 2021-03-20

Na semana passada, o aplicativo de finanças pessoais e o site NerdWallet anunciaram a transferência de US$ 2 milhões do capital da NerdWallet para a Self Help Credit Union – que atende populações de baixa renda em Oakland, CA. A empresa também está em parceria com a associação sem fins lucrativos de cooperativas de crédito comunitárias, Inclusiv, para ampliar esse esforço nacionalmente. Tim Chen, CEO e fundador da NerdWallet, espera que isso estimule outras empresas a alavancar a posição que as cooperativas de crédito têm nas comunidades locais – muitas das quais estão em áreas de baixa renda e em dificuldades atingidas pela pandemia – para bombear o financiamento necessário. e capital diretamente nas mãos que mais precisam.

Falei recentemente com Tim via LinkedIn Live para entender um pouco mais sobre por que fazer isso agora é importante para a NerdWallet, como os funcionários da empresa foram a força motriz por trás da ideia, como trabalhar com cooperativas de crédito é mais adequado para esse esforço do que fazer parceria com os grandes bancos, e como ajudar comunidades carentes também está beneficiando a NerdWallet.

Abaixo está uma transcrição editada de uma parte de nossa conversa. Clique no player incorporado do SoundCloud para ouvir a conversa completa.

smallbiztrends · Tim Chen da NerdWallet: Hora de focar em um programa de responsabilidade social corporativa mais organizado

Tendências para pequenas empresas: o que a pandemia fez com as pessoas que você costuma tentar ajudar?

Tim Chen: Sim, é um conto de duas metades. Servimos a América de forma bastante ampla, com base em todas as pesquisas que fizemos e em todas as salas de estar em que me sentei em todo o país, cerca de metade do país é de salário em salário. A outra metade tem uma almofada, e eles se preocupam com outras coisas, né? E sim, a pandemia certamente teve um grande impacto em ambos. Você já ouviu o termo recuperação em forma de K. Para metade da população, houve muito estímulo, muitas tentativas de ajuda federal, que foi eficaz, pelo menos no curto prazo financeiramente, mesmo que não tenha realmente ajudado a resolver os problemas de longo prazo que as pessoas enfrentam. E então, para a outra metade, muitas pessoas realmente se saíram muito bem financeiramente e estão na metade mais afortunada. Com as taxas de juros caindo, você tem a inflação dos preços dos ativos. As pessoas ganharam muito dinheiro no mercado de ações e em todos os outros meios. Algumas empresas realmente prosperaram. Então está bem misturado lá fora.

Claro, sim. Acho que vou começar com uma cartilha rápida sobre qual é o problema que vemos. Acho que o problema é que bancos e cooperativas de crédito ganham muito mais dinheiro em bairros de alta renda do que em bairros de baixa renda. E isso ocorre porque eles pegam seus depósitos de pessoas locais e os emprestam de volta para empresas e indivíduos locais. É como um empréstimo comercial, uma hipoteca, um empréstimo pessoal, esse tipo de coisa. E em comunidades de renda mais alta, você tem muitas pontuações FICO imaculadas. Você tem muitas garantias. É muito fácil distribuir empréstimos de forma formulada. Comunidades de baixa renda, você tem muitas pessoas realmente dignas de crédito. Pode ser sua padaria local ou seu professor do ensino fundamental que você sabe que é sólido do ponto de vista da segurança no emprego. É preciso mais pés na rua para realmente conhecer essas pessoas, para fazer esses empréstimos.

E há muitas pessoas que estão realmente fazendo isso muito bem. Assim, as cooperativas de crédito que atendem comunidades de baixa renda estão em todo o país, e a Inclusive é uma rede de 351 delas. E eles podem realmente ajudar a implantar capital de forma mais eficaz. Então, como estávamos olhando internamente para isso, meio que juntamos dois e dois. Nosso conselho quer que mantenhamos um monte de dinheiro em reserva para um dia chuvoso. Esse vai ser o primeiro dinheiro a entrar, o último dinheiro a sair. E eu pensei: “Ei, talvez pudéssemos fazer algo mais eficaz com esse dinheiro do que colocá-lo em nosso banco comercial”. E então começamos a pesquisar as taxas, certo? Acontece que você pode realmente obter as mesmas taxas, às vezes até um pouco melhores, investindo em uma cooperativa de crédito da comunidade local do que em seu banco.

E assim deixamos nosso conselho confortável com isso e, “Ei, o capital agora está fluindo para as comunidades que precisam dele”. Acho que há duas abordagens aqui que as empresas podem adotar. Você pode investir em sua comunidade local. Isso é ótimo para… Nossos funcionários adoram. Havia tanto fogo e paixão quando anunciamos isso. Fantástico. E você pode obter oportunidades de voluntariado na comunidade. Ou a outra abordagem que você pode adotar é pedir ao Inclusive para ajudá-lo a procurar as comunidades mais carentes do país. Se você falar com o Inclusive, eles mencionarão lugares como o norte do Novo México, onde há muitas reservas, não há muito capital entrando e muitas pessoas precisam de empréstimos, certo? Então, sim, ainda estamos tentando resolver isso. Sabemos que será uma grande parte do que faremos daqui para frente.

E se eu recuar, a razão pela qual pensamos que o NerdWallet talvez possa ajudar aqui é que somos realmente bons em alcançar muitas pessoas e ajudá-las com movimentos de dinheiro inteligentes que eles podem simplesmente não saber que são uma opção, certo? Portanto, há muitos tesoureiros corporativos e CFOs por aí que podem não perceber que isso é um almoço grátis. As mesmas taxas, as mesmas apoiadas pelo governo, e causam impacto e os funcionários vão adorar. Essa é a mensagem que estamos tentando espalhar aqui.

Tendências para pequenas empresas: E parece que muitas pessoas que estão em apuros e precisam de dinheiro, geralmente dependem desses lugares, empréstimos diários ou essas coisas de curto prazo e juros altos . Como isso será capaz de combater isso? Como você garante que as pessoas realmente saibam que esse tipo de coisa está acontecendo? Espero estar acertando. Parece que vocês se comprometeram a transferir US$ 2 milhões para a Self-Help Credit Union. Eu nunca tinha ouvido falar disso até pesquisar depois de receber este e-mail de seus pais. E essa empresa começou em 2008, mas na verdade é uma combinação de cooperativas de crédito que atendem essas comunidades locais há décadas neste momento.

Tim Chen: Certo. Sim. Auto-ajuda é um ótimo exemplo de uma cooperativa de crédito de desenvolvimento comunitário. Nós pensamos que eles eram realmente atraentes porque eles têm um foco na área de Oakland. Eles financiaram a primeira mercearia em West Oakland em 50 anos, a Community Grocery. Sim. Acho que há histórias assim para serem contadas em todas essas cooperativas de crédito. E sim, é preciso trabalho braçal para encontrá-los. Por acaso, eu estava no Conselho Consultivo do Consumidor no Departamento Financeiro de Proteção ao Consumidor com um alto funcionário da Self-Help, que foi como ele fez a conexão.

Mas, quando começamos a investigar, encontramos mais instituições, uma em Berkeley e outra em São Francisco, que pensamos em tentar apoiar também. E acho que o ponto de alavancagem mais alto é, na verdade, envolver outras empresas com muito dinheiro. Eu vi que a Netflix fez um anúncio de que eles estavam transferindo algum dinheiro para um banco mais direcionado. Acho que o posicionamento deles era de bancos de propriedade de negros, mas acho que há muita sobreposição no diagrama de Venn em termos de poder causar impacto social com esses depósitos.

Small Business Trends: Você foi estimulado por algumas das agitações sociais que ocorreram no início da pandemia com a situação de George Floyd, Ahmaud Arbury ? Muita frustração e muita agitação, e não eram apenas os aspectos sociais. Há pessoas que estão realmente em dificuldades financeiras e isso meio que contribui para a situação, e cria um tipo de período mais alto e mais quente do que está acontecendo no ano passado. Isso teve algum tipo de jogo nisso?

Tim Chen: Sinceramente, absolutamente. Internamente, havia muito diálogo entre os funcionários e em relação ao que poderíamos fazer. E em cada Prefeitura, havia perguntas sobre: ​​“Por que não podemos agir mais rápido? O que podemos fazer?" E assim, tem sido uma grande quantidade de tempo desde então. Eu gostaria que pudéssemos ter começado isso antes. Antes tarde do que nunca.

Tendências para pequenas empresas: Certo.

Tim Chen: E acho que as empresas têm tantas prioridades diferentes. Acho que o que realmente aconteceu para nós internamente foi que começamos a dizer: “Agora é a hora de focar em um programa de responsabilidade social corporativa mais organizado”. Nunca há um grande momento. Sempre há prioridades concorrentes, mas isso é algo com que muitos funcionários se preocupam. Acho que o paradigma da relação empregador-empregado está mudando muito rapidamente, e isso certamente repercutiu nos últimos 12 meses. E é ótimo, e é um almoço grátis. Então é algo que parecia algo que tínhamos que fazer.

Tendências para pequenas empresas: você fala muito sobre como seus funcionários estavam dizendo: “Por que não podemos ajudar a tornar essa mudança mais rápida?” Mas e seus clientes e sua comunidade? Como tem sido a relação entre a NerdWallet e não apenas seus funcionários, mas as comunidades que você atende? Como isso mudou?

Tim Chen: Uma das grandes tendências que você está vendo no espaço de gestão de investimentos, apenas como exemplo, é a demanda por fundos orientados a ESG. Impacto ambiental, social, governança e... Uau, o fluxo de fundos para essas classes de ativos em particular é enorme, mas não são os gestores de fundos que conduzem isso. É realmente as pessoas colocando seu dinheiro onde está a boca. Então, ajudamos os consumidores com todos os tipos de perguntas sobre dinheiro. Vimos uma grande aceitação este ano de pessoas tentando descobrir como analisar essas opções e ser mais socialmente responsáveis ​​com seus investimentos, apenas como um exemplo. E acho que do lado do depositário, acho que precisamos aumentar a conscientização. Normalmente, deixamos as pessoas classificarem as coisas pelas taxas de juros dos depósitos, certo? Talvez haja outras dimensões com as quais as pessoas se preocupam muito, que deveríamos tornar transparentes também.

Tendências para Pequenas Empresas: Você diz que gostaria de ver outras entidades corporativas participando desse tipo de atividade. Você já viu isso? Você já teve outras pessoas vindo até você e dizendo: “Ei, como nos envolvemos?”

Tim Chen: Sim. Estamos começando a ver uma gota. Estamos a cerca de uma semana nisso, e realmente esperamos que esse fio se torne um fluxo enorme. Acho que li que há algo como um trilhão de dólares em dinheiro nos balanços das empresas do S&P 500.

Tendências para pequenas empresas: Uau.

Tim Chen: E muito disso está nos bancos centrais de dinheiro em todo o país. Durante todo o dia, você pode emprestar com base na pontuação FICO, mas acho que a coisa realmente impactante é ter esses relacionamentos diretos com as pessoas, sair um pouco com alguém que você conhece que é um grande risco de crédito, mas talvez tenha encontrado alguns problemas. Acho que são essas coisas que fazem uma grande diferença.

Tendências para Pequenas Empresas: Você pode falar sobre como as cooperativas de crédito operam de maneira diferente dos grandes bancos tradicionais e como alavancar ou colocar dinheiro nelas realmente ajuda as comunidades mais do que o que acontece com esses grandes bancos? Porque parece que muitas das pessoas menores não têm o relacionamento com os grandes bancos que você precisa para realmente ter a melhor oportunidade.

Tim Chen: Posso falar de maneira geral, as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos, são cooperativas entre seus membros. Muitas cooperativas de crédito devolverão os lucros excedentes a todos os seus membros no final de cada período. O que isso significa é que eles não são tão orientados para a eficiência quanto os bancos. Um banco pode pensar muito nisso em termos de apenas buscar crescimento de ativos de alta qualidade e buscar fontes de financiamento de custo muito baixo. E ei, se isso é mais fácil de fazer na cidade de Nova York do que na zona rural do Arkansas, é para lá que vou direcionar minha equipe de marketing, certo? As cooperativas de crédito são muito orientadas para a comunidade. Eles têm filiais, estão atendendo comunidades específicas. A história de origem das cooperativas de crédito realmente surgiu em torno de coisas como um grupo de metalúrgicos se uniram e formaram uma cooperativa de crédito, ou um grupo de pessoas em uma comunidade local se reuniram e formaram uma cooperativa de crédito.

E em virtude disso, eles têm muito mais pés na rua. Eles estão integrados nas comunidades. As pessoas que trabalham nesses sindicatos são muitas vezes membros da comunidade. Às vezes eles fazem isso com parte de seu tempo, não como seu trabalho de tempo integral. E assim, nos últimos 10 ou 20 anos, muitos deles têm lutado porque big tech, big data e software de infraestrutura realmente impulsionaram a eficiência dos grandes bancos. Eles lutaram para manter o ritmo, então acho que há muito a ser perdido se não fizermos um trabalho melhor, capacitando-os a continuar fazendo o que fazem.

Tendências para Pequenas Empresas: Parece apenas ajudar... Bem, não ajudar as cooperativas de crédito, mas alavancar as cooperativas de crédito que têm um relacionamento muito mais empático com a comunidade do que os grandes bancos que são movidos por esses números. Isso não impacta apenas os indivíduos que vivem na comunidade, mas impacta o todo. Você vê isso ajudando a trazer dinheiro para a comunidade, e então meio que se espalha, porque os dólares, uma vez que entram na comunidade, talvez tenham a oportunidade de permanecer na comunidade e ajudar a levantar todos os barcos, por assim dizer?

Tim Chen: Ah, com certeza. Sim. Há definitivamente um efeito de recirculação dentro das comunidades. Se você financia uma mercearia, está contratando da comunidade, está trazendo preços mais baixos e uma melhor seleção para a comunidade também. E sim, há um efeito multiplicativo. Acho que é por isso que a fuga de capitais é uma questão tão grande e problemática. E o otimizador nerd em mim também acha muito irritante. As cooperativas de crédito geralmente têm taxas melhores do que o seu banco local. Eles são sem fins lucrativos, então eles têm um spread maior para trabalhar, tanto nas taxas de depósito quanto nas taxas de empréstimo. Eles ganham o spread entre os dois. Então, sim, eles são ótimos lugares para procurar, mesmo que você esteja apenas procurando por sua carteira.

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