NerdWallet 的 Tim Chen：現在是專注於更有組織的企業社會責任計劃的時候了

上週，個人理財應用程序和網站 NerdWallet 宣布將 200 萬美元的 NerdWallet 資金轉移到 Self Help Credit Union，該公司為加利福尼亞州奧克蘭的低收入人群提供服務。 該公司還與非營利性社區信用合作社協會 Inclusiv 合作，在全國范圍內擴大這一努力。 NerdWallet 的首席執行官兼創始人 Tim Chen 希望這將激發其他公司利用信用合作社在當地社區（其中許多位於受疫情重創的低收入和貧困地區）的地位來籌集急需的資金並將資金直接交到最需要它的人手中。

我最近通過LinkedIn Live與蒂姆進行了交談，以更深入地了解為什麼現在這樣做對NerdWallet很重要，公司員工如何成為這一想法的推動力，與信用合作社合作如何更適合這項工作而不是與大銀行合作，以及如何幫助服務不足的社區也使 NerdWallet 受益。

以下是我們部分對話的編輯記錄。 單擊嵌入式 SoundCloud 播放器以收聽完整的對話。

小型企業趨勢：大流行對您通常試圖幫助的人們造成了什麼影響？

Tim Chen：是的，這是一個兩半的故事。 根據我們所做的所有研究以及我在全國各地坐過的所有客廳，我們為美國提供了相當廣泛的服務，大約有一半的國家是薪水到薪水的。 另一半有一個墊子，他們擔心其他的東西，對吧？ 所以，是的，大流行肯定對兩者都產生了重大影響。 你聽說過 K 型複蘇這個詞。 對於一半的人口來說，有很多刺激措施，很多聯邦援助嘗試，這是有效的，至少在短期內是有效的，即使它並沒有真正幫助解決人們面臨的長期問題。 然後對於另一半，很多人實際上在財務上做得很好，他們處於更幸運的那一半。 隨著利率下降，資產價格上漲。 人們在股票市場和各種其他途徑中賺了很多錢。 一些企業確實蓬勃發展。 所以那裡的情況很複雜。

當然，是的。 我想我將從快速入門開始，了解我們看到的問題。 我認為問題在於銀行和信用合作社，他們在高收入社區比低收入社區賺的錢要多得多。 這是因為他們從當地人那裡拿走你的存款，然後把它藉給當地的企業和個人。 這就像商業貸款、抵押貸款、個人貸款，諸如此類。 而在高收入社區，你有很多原始的 FICO 分數。 你有很多抵押品。 公式化地發放貸款非常容易。 低收入社區，你有很多真正值得信賴的人。 從工作保障的角度來看，您知道的可能是您當地的麵包店或小學老師。 要真正了解這些人、發放這些貸款，需要走更多的路。

而且有很多人實際上做得很好。 因此，服務於低收入社區的信用合作社遍布全國，而 Inclusive 是其中 351 個信用合作社的網絡。 他們真的可以幫助更有效地部署資本。 所以，當我們在內部研究這個時，我們把兩個和兩個放在一起。 我們的董事會希望我們保留一大筆現金以備不時之需。 這將是第一筆錢，最後一筆錢。 我想，“嘿，我想知道也許我們可以用這些現金做一些比把它存入我們的商業銀行更有效的事情。” 所以我們開始查看價格，對吧？ 事實證明，通過投資當地社區信用合作社，您實際上可以獲得相同的利率，有時甚至比您在銀行獲得的利率要好一些。

所以我們讓董事會對此感到滿意，“嘿，資本現在正流入需要它的社區。” 我認為公司可以採取兩種方法。 您可以投資當地社區。 這非常適合……我們的員工喜歡它。 當我們宣布這一點時，有如此多的熱情和熱情。 棒極了。 您可以在社區中獲得志願者機會。 或者您可以採取的另一種方法是，您可以要求 Inclusive 幫助您尋找該國最需要的社區。 如果你和 Inclusive 交談，他們會提到像新墨西哥州北部這樣的地方，那裡有很多預訂，沒有很多資金流入，而且有很多人需要貸款，對吧？ 所以，是的，我們仍在努力解決這個問題。 我們知道這將成為我們未來工作的重要組成部分。

如果我退後一步，我們認為 NerdWallet 可能在這裡提供幫助的原因是，我們真正擅長的是接觸很多人，並幫助他們採取他們可能不知道的明智的資金舉措，對吧？ 所以有很多企業財務主管和首席財務官可能沒有意識到這是免費的午餐。 相同的費率，相同的政府支持，並產生影響，員工會喜歡它。 這就是我們試圖在這里傳播的信息。

小企業趨勢：似乎很多人陷入了困境並且需要現金，他們通常依賴於這些地方、日間貸款或這些真正短期、高息的東西. 這將如何與之抗衡？ 你如何確保人們真的知道這種事情正在發生？ 我希望我做對了。 看起來你們承諾將 200 萬美元轉移到自助信用合作社。 我從來沒有聽說過，直到我從你們那裡收到這封電子郵件後查了一下。 那家公司成立於 2008 年，但它實際上是幾十年來一直為這些當地社區服務的信用合作社的組合。

陳添：對。 是的。 自助是社區發展信用合作社的一個很好的例子。 我們認為他們真的很有吸引力，因為他們專注於奧克蘭地區。 他們資助了 50 年來西奧克蘭的第一家雜貨店 Community Grocery。 是的。 我認為所有這些信用合作社都會講述這樣的故事。 是的，找到他們需要跑腿。 碰巧的是，我和一位來自 Self-Help 的高級人士一起在消費者保護金融局的消費者諮詢委員會任職，他就是這樣建立聯繫的。

但是當我們開始深入研究時，我們發現了更多的機構，一個在伯克利，一個在舊金山，我們認為我們也會嘗試支持這些機構。 而且我認為最高槓桿點實際上是讓其他公司也有大量現金參與。 我確實看到 Netflix 確實宣布他們正在將一些現金轉移到一家更有針對性的銀行。 我認為他們的定位是黑人擁有的銀行，但我認為維恩圖在能夠對這些存款產生社會影響方面有很多重疊之處。

小型企業趨勢：您是否受到大流行開始時發生的一些社會動蕩的刺激，喬治·弗洛伊德（Ahmaud Arbu ry）的情況？ 很多挫折和很多不安，不僅僅是社會方面。 有些人真的陷入財務困境，這加劇了這種情況，並在過去一年中創造了一個更高更熱的時期。 那有什麼玩的嗎？

Tim Chen：說實話，絕對。 在內部，員工之間進行了很多對話，以及我們可以做什麼。 每個市政廳都有這樣的問題，“為什麼我們不能更快地採取行動？ 我們能做些什麼？” 因此，從那時起已經有很長一段時間了。 我希望我們能早點實現這一目標。 遲到總比不到好。

小企業趨勢：對。

Tim Chen：我認為公司有很多不同的優先事項。 我認為我們內部真正發生的事情是，我們開始說，“現在是時候專注於更有組織的企業社會責任計劃了。” 從來沒有美好的時光。 總是有相互競爭的優先事項，但這是很多員工關心的事情。 我認為雇主與僱員關係的範式正在迅速變化，這在過去 12 個月中肯定引起了共鳴。 感覺很棒，而且是免費的午餐。 所以這是我們必須做的事情。

小型企業趨勢：您經常談論您的員工是如何說的，“為什麼我們不能幫助加快這一步伐？” 但是您的客戶和社區呢？ NerdWallet 與您的員工以及您所服務的社區之間的關係如何？ 怎麼變了？

Tim Chen：您在投資管理領域看到的巨大趨勢之一就是對 ESG 導向型基金的需求。 環境、社會影響、治理和……哇，流入這些特定資產類別的資金是巨大的，但這並不是基金經理推動的。 真的是人們把錢放在嘴邊。 因此，我們幫助消費者解決了各種不同的金錢問題。 我們已經看到今年人們試圖弄清楚如何解析這些選項，並在他們的投資中對社會更加負責，這就是一個例子。 我認為在存款方面，我認為我們需要提高認識。 通常我們只是讓人們按照存款利率來分類，對吧？ 也許還有其他人們非常關心的維度，我們也應該使其透明。

小型企業趨勢：您說您希望看到其他企業實體參與此類活動。 你看到了嗎？ 你有沒有其他人來找你說，“嘿，我們怎麼參與？”