Tim Chen من NerdWallet: حان الوقت الآن للتركيز على برنامج المسؤولية الاجتماعية للشركات الأكثر تنظيماً

أعلن تطبيق وموقع التمويل الشخصي NerdWallet الأسبوع الماضي عن نقل 2 مليون دولار من رأس مال NerdWallet إلى اتحاد ائتمان المساعدة الذاتية - الذي يخدم السكان ذوي الدخل المنخفض في أوكلاند ، كاليفورنيا. تشارك الشركة أيضًا مع الجمعية غير الربحية للاتحادات الائتمانية المجتمعية ، Inclusiv ، لتوسيع نطاق هذا الجهد على المستوى الوطني. يأمل تيم تشين ، الرئيس التنفيذي ومؤسس NerdWallet ، أن يؤدي ذلك إلى تحفيز الشركات الأخرى للاستفادة من موقع الاتحادات الائتمانية في المجتمعات المحلية - وكثير منها في المناطق ذات الدخل المنخفض والمضطربة التي تضررت بشدة من الوباء - لضخ التمويل الذي تشتد الحاجة إليه ورأس المال مباشرة في أيدي الذين هم في أمس الحاجة إليه.

لقد تحدثت مؤخرًا مع Tim عبر LinkedIn Live للحصول على مزيد من المعلومات حول سبب أهمية القيام بذلك الآن لـ NerdWallet ، وكيف كان موظفو الشركة القوة الدافعة وراء الفكرة ، وكيف أن العمل مع الاتحادات الائتمانية مناسب بشكل أفضل لهذا الجهد من الشراكة مع البنوك الكبرى ، وكيف أن مساعدة المجتمعات المحرومة تفيد أيضًا NerdWallet.

يوجد أدناه نسخة منقحة من جزء من محادثتنا. انقر فوق مشغل SoundCloud المضمن للاستماع إلى المحادثة الكاملة.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: ما الذي فعله الوباء للأشخاص الذين تحاول عادةً مساعدتهم؟

تيم تشين: نعم ، إنها قصة نصفين. نحن نخدم أمريكا على نطاق واسع ، بناءً على جميع الأبحاث التي أجريناها وجميع غرف المعيشة التي جلست فيها في جميع أنحاء البلاد ، ما يقرب من نصف البلد هو راتب مقابل أجر. النصف الآخر به وسادة ، وهم قلقون بشأن الأشياء الأخرى ، أليس كذلك؟ وبالتالي ، نعم ، كان للوباء بالتأكيد تأثير كبير على كليهما. لقد سمعت مصطلح الانتعاش على شكل حرف K. بالنسبة لنصف السكان ، كان هناك الكثير من التحفيز ، والكثير من المحاولات للمساعدة الفيدرالية ، والتي كانت فعالة ، على الأقل على المدى القصير من الناحية المالية ، حتى لو لم تساعد حقًا في إصلاح المشكلات طويلة الأجل التي يواجهها الناس. ثم بالنسبة للنصف الآخر ، كان أداء الكثير من الناس جيدًا من الناحية المالية ، وهم في النصف الأكثر حظًا. مع انخفاض أسعار الفائدة ، لديك تضخم في أسعار الأصول. لقد كسب الناس الكثير من المال في سوق الأوراق المالية وجميع أنواع السبل الأخرى. لقد ازدهرت بعض الشركات حقًا. لذا فالأمر مختلط جدًا هناك.

بالتأكيد أجل. أعتقد أنني سأبدأ بكتاب تمهيدي سريع حول المشكلة التي نراها. أعتقد أن المشكلة تكمن في أن البنوك والاتحادات الائتمانية يجنون أموالاً أكثر بكثير في الأحياء ذات الدخل المرتفع من الأحياء ذات الدخل المنخفض. وهذا لأنهم يأخذون ودائعك من السكان المحليين ، ويعيدونها إلى الشركات والأفراد المحليين. إنه مثل قرض تجاري ، رهن عقاري ، قرض شخصي ، هذا النوع من الأشياء. وفي المجتمعات ذات الدخل المرتفع ، لديك الكثير من درجات FICO الأصلية. لديك الكثير من الضمانات. من السهل جدًا الحصول على قروض بشكل معرفي. المجتمعات ذات الدخل المنخفض ، لديك الكثير من الأشخاص الجديرين بالائتمان حقًا. قد يكون مخبزك المحلي أو مدرس مدرستك الابتدائية هو الذي تعرف أنه متين من منظور الأمان الوظيفي. يستغرق الأمر مزيدًا من الأقدام في الشارع للتعرف فعليًا على هؤلاء الأشخاص ، ومن أجل تقديم تلك القروض.

وهناك الكثير من الأشخاص الذين يقومون بذلك بشكل جيد. لذا فإن الاتحادات الائتمانية التي تخدم المجتمعات منخفضة الدخل منتشرة في جميع أنحاء البلاد ، وإنكلوسيف هي شبكة من 351 منها. ويمكنهم حقًا المساعدة في توزيع رأس المال بشكل أكثر فعالية. لذا ، بينما كنا ننظر داخليًا إلى هذا ، قمنا بتجميع اثنين واثنين معًا. يريد مجلس إدارتنا أن نحتفظ بمجموعة من الأموال في الاحتياط ليوم ممطر. سيكون هذا نوعًا من أول أموال يتم إدخالها ، وآخر أموال يتم إخراجها. وفكرت ، "مرحبًا ، أتساءل ربما يمكننا فعل شيء أكثر فعالية بهذه النقود من وضعها في بنكنا التجاري." وهكذا بدأنا ننظر حولنا في الأسعار ، أليس كذلك؟ اتضح أنه يمكنك في الواقع الحصول على نفس الأسعار في بعض الأحيان أفضل قليلاً من خلال الاستثمار في اتحاد ائتماني محلي أكثر مما يمكنك في البنك الذي تتعامل معه.

ولذا جعلنا مجلسنا يشعر بالراحة تجاه هذا ، "مرحبًا ، يتدفق رأس المال الآن إلى المجتمعات التي تحتاج إليه." أعتقد أن هناك طريقتين يمكن أن تتبعهما الشركات هنا. يمكنك الاستثمار في مجتمعك المحلي. هذا رائع لـ ... يحبها موظفونا. كان هناك الكثير من الحماسة والعاطفة عندما أعلنا ذلك. هذا رائع. ويمكنك الحصول على فرص تطوع في المجتمع. أو الطريقة الأخرى التي يمكنك اتباعها هي ، يمكنك أن تطلب من Inclusive مساعدتك في البحث عن المجتمعات الأكثر احتياجًا في البلد. إذا تحدثت إلى Inclusive ، فسوف يذكرون أماكن مثل Northern New Mexico ، حيث يوجد الكثير من الحجوزات ، ولا يتدفق الكثير من رأس المال إليها ، والكثير من الأشخاص الذين يحتاجون إلى قروض ، أليس كذلك؟ حسنًا ، ما زلنا نحاول تسوية ذلك. نحن نعلم أنه سيكون جزءًا كبيرًا مما نفعله في المستقبل.

وإذا تراجعت ، فإن السبب الذي جعلنا نعتقد أن NerdWallet يمكن أن تساعد هنا ، ما نحن جيدون فيه حقًا هو الوصول إلى الكثير من الأشخاص ، ومساعدتهم بحركات الأموال الذكية التي قد لا يعرفون أنها خيار ، أليس كذلك؟ لذلك هناك الكثير من أمناء الصناديق والمديرين الماليين للشركات الذين قد لا يدركون أن هذه وجبة غداء مجانية. نفس المعدلات ، نفس الدعم من قبل الحكومة ، ويكون لها تأثير وسيحبها الموظفون. هذه هي الرسالة التي نحاول نشرها هنا.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: ويبدو أن الكثير من الأشخاص الذين يعانون نوعًا ما من ضائقة شديدة ويحتاجون إلى السيولة ، فهم يعتمدون نوعًا ما على هذه الأماكن ، أو القروض اليومية ، أو هذه الأشياء قصيرة الأجل وذات الفائدة المرتفعة حقًا . كيف سيكون هذا قادرًا على مكافحة ذلك نوعًا ما؟ كيف تتأكد من أن الناس يعرفون بالفعل أن هذا النوع من الأشياء يحدث؟ آمل أن أحصل على هذا بالشكل الصحيح. يبدو أنكم ملتزمون بتحويل 2 مليون دولار إلى اتحاد ائتمان المساعدة الذاتية. لم أسمع بذلك أبدًا حتى بحثت عنه بعد تلقي هذا البريد الإلكتروني من أفراد عائلتك. وتلك الشركة ، بدأت في عام 2008 ، لكنها في الواقع مزيج من الاتحادات الائتمانية التي كانت تخدم هذه المجتمعات المحلية لعقود في هذه المرحلة.

تيم تشين: صحيح. نعم. المساعدة الذاتية هي مثال رائع لاتحاد ائتماني لتنمية المجتمع. اعتقدنا أنهم كانوا جذابين حقًا لأن لديهم تركيزًا على منطقة أوكلاند. قاموا بتمويل أول متجر بقالة في ويست أوكلاند منذ 50 عامًا ، بقالة المجتمع. نعم. أعتقد أن هناك قصصًا كهذه يمكن إخبارها في كل اتحادات الائتمان هذه. ونعم ، يتطلب الأمر الكثير من العمل للعثور عليهم. بالصدفة فقط ، كنت عضوًا في المجلس الاستشاري للمستهلك في المكتب المالي لحماية المستهلك مع مسؤول رفيع المستوى من منظمة المساعدة الذاتية ، وهي الطريقة التي أجرى بها الاتصال.

لكن عندما بدأنا الحفر وجدنا المزيد من المؤسسات ، واحدة في بيركلي والأخرى في سان فرانسيسكو ، اعتقدنا أننا سنحاول دعمها أيضًا. وأعتقد أن أعلى نقطة نفوذ هي إشراك الشركات الأخرى التي لديها الكثير من الأموال أيضًا. لقد رأيت أن Netflix قد أصدر إعلانًا عن نقل بعض النقود إلى بنك أكثر استهدافًا. أعتقد أن مواقعهم كانت بنوكًا مملوكة للسود ، لكنني أعتقد أن هناك الكثير من التداخل في مخطط فين من حيث القدرة على إحداث تأثير اجتماعي مع هذه الودائع.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: هل حفزتك بعض الاضطرابات الاجتماعية التي حدثت في بداية الوباء مع وضع جورج فلويد ، أحمد أربو ري؟ الكثير من الإحباط والكثير من الاضطرابات ، ولم تكن الجوانب الاجتماعية فقط. هناك أشخاص يعانون من ضائقة مالية حقًا وهذا النوع من الإضافات إلى الموقف ، ويخلق فترة أعلى وأكثر سخونة لما يحدث خلال العام الماضي. هل كان لذلك أي نوع من اللعب في ذلك؟

تيم تشين: بكل صدق. داخليًا ، كان هناك الكثير من الحوار بين الموظفين ، وفيما يتعلق بما يمكننا القيام به. وفي كل مجلس بلدية ، كانت هناك أسئلة حول ، "لماذا لا يمكننا اتخاذ إجراءات بشكل أسرع؟ ماذا نستطيع ان نفعل؟" وهكذا ، فقد مر وقت طويل منذ ذلك الحين. أتمنى لو حصلنا على هذا التدحرج عاجلاً. أن تأتي متأخرا أفضل من ألا تأتي أبدا.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: صحيح.

تيم تشين: وأعتقد أن الشركات لديها العديد من الأولويات المختلفة. أعتقد أن ما حدث حقًا بالنسبة لنا داخليًا هو ، بدأنا بالقول ، "حان الوقت الآن للتركيز على برنامج المسؤولية الاجتماعية للشركات الأكثر تنظيماً." لا يوجد وقت رائع ابدا. هناك دائمًا أولويات متنافسة ، ولكن هذا شيء يهتم به الكثير من الموظفين. أعتقد أن نموذج العلاقة بين صاحب العمل والموظف يتغير بسرعة كبيرة ، وقد تردد صدى ذلك بالتأكيد على مدار الـ 12 شهرًا الماضية. إنه شعور رائع ، وغداء مجاني. لذا فهو شيء شعرنا به وكأنه شيء يتعين علينا القيام به.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: أنت تتحدث كثيرًا عن الكيفية التي كان يقول بها موظفوك ، "كيف لا يمكننا المساعدة في جعل هذه الخطوة أسرع؟" لكن ماذا عن عملائك ومجتمعك؟ كيف كانت العلاقة بين NerdWallet وليس فقط موظفيك ولكن المجتمعات التي تخدمها؟ كيف تغير ذلك؟

تيم تشين: أحد الاتجاهات الهائلة التي تراها في مجال إدارة الاستثمار ، على سبيل المثال ، هو الطلب على الصناديق الموجهة نحو ESG. الأثر البيئي والاجتماعي والحوكمة ... واو ، يتدفق الصندوق إلى فئات الأصول المعينة هذه ضخمة ، لكن ليس مديرو الصناديق هم من يقودون ذلك. إنه حقًا الناس الذين يضعون أموالهم حيث توجد أفواههم. لذلك ساعدنا المستهلكين بكل أنواع الأسئلة المالية المختلفة. لقد شهدنا انتشارًا كبيرًا هذا العام في الأشخاص الذين يحاولون معرفة كيفية تحليل هذه الخيارات ، وأن يكونوا أكثر مسؤولية اجتماعيًا في استثماراتهم ، كمثال واحد فقط. وأعتقد أنه من ناحية الوديع ، أعتقد أننا بحاجة إلى زيادة الوعي. عادةً ما نسمح للأشخاص فقط بفرز الأشياء حسب أسعار الفائدة على الودائع ، أليس كذلك؟ ربما هناك أبعاد أخرى يهتم بها الناس كثيرًا ، والتي يجب أن نجعلها شفافة أيضًا.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: أنت تقول إنك ترغب في رؤية كيانات مؤسسية أخرى تنضم إلى هذا النوع من النشاط. هل رأيت أن؟ هل كان لديك آخرون يأتون إليك ويقولون ، "مرحبًا ، كيف نشارك؟"