Care sunt riscurile crowdfunding-ului?

Crowdfundingul este o modalitate relativ nouă de a strânge bani pentru proiecte sau startup-uri de afaceri. Este, de asemenea, o opțiune de investiție pentru investitorii care doresc să-și diversifice portofoliile. A devenit foarte popular în ultimii ani, dar nu este lipsit de riscuri. În acest articol, ne vom uita la riscurile crowdfundingului și cum să le reducem. Să începem!

Ce este crowdfunding și ce este o platformă de crowdfunding?

Crowdfundingul este un proces în care indivizii își adună bani pentru a sprijini startup-urile și alte proiecte. Platformele de crowdfunding sunt site-uri web care permit oamenilor să doneze bani pentru o campanie sau un proiect. Împrumutul peer-to-peer este o formă de crowdfunding în care oamenii se împrumută și își împrumută bani unii altora.

• CITEȘTE MAI MULT: Ce este Crowdfunding?

Înțelegerea celor 4 tipuri de crowdfunding

Crowdfundingul poate fi excelent atât pentru investitori, cât și pentru debitori. Crowdfundingul cu capital privat este un singur tip. Alte forme de crowdfunding includ recompense, donații și datorii. Să aruncăm o privire la toate cele patru de mai jos.

• CITEȘTE MAI MULT: Crowdfunders, FTC te urmărește

Equity Crowdfunding

Equity crowdfunding este un tip de crowdfunding în care oamenii investesc bani în schimbul capitalului propriu în companie. Cu alte cuvinte, investitorii primesc acțiuni în companie în schimbul investiției lor. Equity crowdfunding este o modalitate excelentă de a strânge bani pentru un startup sau o afacere mică.

Equity crowdfunding este o investiție cu risc ridicat. Ai putea să-ți pierzi toți banii dacă compania dă faliment. Asigurați-vă că înțelegeți riscurile crowdfunding-ului cu acțiuni înainte de a investi.

Crowdfunding bazat pe recompense

Rewards crowdfunding este un tip de crowdfunding în care oamenii donează bani unui proiect în schimbul recompenselor. Recompensele pot fi orice, de la o scrisoare de mulțumire la un produs sau serviciu. Acest tip de crowdfunding este popular printre artiști și muzicieni.

Crowdfunding bazat pe donații

Pentru acest tip de crowdfunding, oamenii donează bani pentru o cauză sau proiect fără a aștepta să primească nimic în schimb. Crowdfundingul bazat pe donații este popular în rândul organizațiilor de caritate și al organizațiilor non-profit.

Crowdfunding pentru datorii

Crowdfundingul pentru datorii este un tip de crowdfunding în care oamenii împrumută bani unui debitor în schimbul plăților de dobândă. Crowdfundingul pentru datorii este o modalitate excelentă pentru împrumutați de a obține finanțare fără a trece printr-o bancă.

Riscurile cheie ale finanțării participative

Riscurile asociate cu crowdfunding includ un risc mai mare de pierdere, riscul de lichiditate și potențialul investitorilor neacreditați de a pierde bani. Să aruncăm o privire la 10 riscuri cheie ale finanțării participative:

1. Riscul de lichiditate

Acesta este riscul ca investiția dumneavoastră să nu poată fi vândută rapid la un preț rezonabil. Investițiile crowdfunded sunt adesea nelichide și este posibil să nu poată fi vândute ani de zile.

2. Risc de pierdere

Toate investițiile vin cu risc de pierdere. Cu toate acestea, investițiile în crowdfunding pot fi mai riscante decât investițiile tradiționale. Acest lucru se datorează faptului că investițiile în crowdfunding sunt adesea făcute în companii aflate în stadiu incipient, cu istoric sau istoric redus.

3. Potenţial de fraudă

Platformele de crowdfunding nu sunt reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC). Aceasta înseamnă că există un potențial mai mare de fraudă. Fă-ți întotdeauna cercetări înainte de a investi într-o campanie de crowdfunding.

4. Investitorul neacreditat poate pierde bani

Doar investitorilor acreditați li se permite să investească în anumite tipuri de campanii de crowdfunding. Aceste campanii sunt de obicei disponibile numai persoanelor bogate care își permit să piardă bani. Cei neacreditați își pot pierde toate investițiile în cazul în care compania eșuează.

5. Sume minime de investiții

Multe campanii de crowdfunding au cerințe minime de investiții. Aceasta înseamnă că s-ar putea să fie nevoie să investiți mai mulți bani decât vă simțiți confortabil.

6. Taxe și cheltuieli

Platformele de crowdfunding percep de obicei taxe și cheltuieli. Aceste taxe pot afecta rentabilitatea investiției dvs.

7. Informații limitate

Investitorii au adesea informații limitate despre companiile în care investesc prin intermediul platformelor de crowdfunding. Această lipsă de informații poate face dificilă luarea unei decizii de investiții informate.

8. Nicio garanție de succes

Doar pentru că o companie are succes în a strânge bani nu înseamnă că va avea succes pe termen lung. Multe companii care au strâns capital prin crowdfunding au eșuat.

9. Dividendele nu sunt garantate

Uneori, companiile crowdfunded nu-și plătesc investitorii. Aceasta înseamnă că este posibil să nu primiți bani înapoi din investiția dvs. chiar dacă compania are succes.

10. Este posibil să nu vă primiți banii înapoi

Dacă compania în care investiți prin crowdfunding eșuează, cel mai probabil nu vă veți primi banii înapoi. Dar acesta este riscul pe care îl asumi cu orice investiție.

Ce riscuri sunt asociate cu Equity Crowd Funding?

Unul dintre cele mai mari riscuri este că s-ar putea să nu primești nicio rentabilitate a investiției tale. O companie publică nu este obligată să dezvăluie publicului informații despre finanțele sale, așa că poate fi dificil să evaluezi adevărata valoare a unei companii înainte de a investi. În plus, acționarii actuali pot avea informații privilegiate care le oferă un avantaj față de alți investitori.

Care sunt riscurile crowdfunding-ului cu datorii?

Când contractați un împrumut de la un creditor tradițional, aveți o rată fixă ​​a dobânzii și un termen de rambursare. Cu toate acestea, atunci când iei un împrumut prin crowdfunding, termenii împrumutului sunt stabiliți de piață. Adică, dacă ratele dobânzilor cresc, plățile dvs. lunare ar putea crește, iar dacă nu respectați împrumutul, creditorii ar putea vinde împrumutul pe o piață secundară cu reducere.

Un alt risc de care trebuie să fii conștient este spălarea banilor. Atunci când companiile împrumută bani prin crowdfunding cu datorii, de obicei li se cere să furnizeze un anumit tip de garanție. Această garanție poate fi adesea sub formă de active, cum ar fi proprietăți sau echipamente. Cu toate acestea, infractorii ar putea folosi aceste împrumuturi pentru spălarea banilor utilizând aceste active ca garanții pentru împrumuturi pe care nu intenționează niciodată să le ramburseze.

Cum sunt plătiți investitorii de crowdfunding?

În cele mai multe cazuri, rundele de finanțare au loc periodic și fiecărui investitor i se permite să contribuie cu o anumită sumă de bani. În schimb, investitorul primește un profit financiar dacă și atunci când afacerea are succes. Acest randament poate veni sub formă de dividende, capitaluri proprii sau chiar doar o rată fixă ​​a dobânzii.

De ce ar trebui capitalistii de risc sa fie prudenti in privinta finantarii participative?

VC ar trebui să fie precauți cu privire la finanțarea participativă, deoarece poate fi dificil să se efectueze diligența necesară asupra companiilor și persoanelor fizice care strâng capital. Platformele de crowdfunding de obicei nu au resursele necesare pentru a efectua o analiză adecvată a tuturor campaniilor care sunt lansate, așa că există riscul ca unele dintre investiții să nu fie solide. În plus, nu există nicio garanție că o campanie va avea succes, astfel încât investitorii nu își pot primi banii înapoi dacă proiectul eșuează.

Este investiția în crowdfunding o idee bună?

Când vă gândiți la orice tip de investiție, este important să vă faceți temele mai întâi. În ceea ce privește crowdfundingul, este important să înțelegeți planul de afaceri și riscurile implicate. Astfel de întreprinderi pot fi o modalitate excelentă de a începe cu o nouă afacere, dar este important să rețineți că nu toate afacerile vor avea succes. Un investitor trebuie să aibă o așteptare realistă privind rentabilitatea potențială a acestor investiții și să fie confortabil cu riscurile implicate.

Imagine: Envato Elements