Quais são os riscos do crowdfunding?

O crowdfunding é uma maneira relativamente nova de arrecadar dinheiro para projetos ou startups de negócios. É também uma opção de investimento para investidores que buscam diversificar seus portfólios. Tornou-se muito popular nos últimos anos, mas não é isento de riscos. Neste artigo, veremos os riscos do crowdfunding e como reduzi-los. Vamos começar!

O que é crowdfunding e o que é uma plataforma de crowdfunding?

Crowdfunding é um processo no qual indivíduos juntam dinheiro para apoiar startups e outros projetos. Plataformas de crowdfunding são sites que permitem que as pessoas doem dinheiro para uma campanha ou projeto. O empréstimo peer-to-peer é uma forma de crowdfunding em que as pessoas tomam emprestado e emprestam dinheiro umas às outras.

• LEIA MAIS: O que é Crowdfunding?

Entendendo os 4 Tipos de Crowdfunding

O crowdfunding pode ser ótimo para investidores e mutuários. O crowdfunding de private equity é um tipo. Outras formas de crowdfunding incluem recompensas, doações e dívidas. Vamos dar uma olhada em todos os quatro abaixo.

• LEIA MAIS: Crowdfunders, a FTC está de olho em você

Crowdfunding de ações

O equity crowdfunding é um tipo de crowdfunding no qual as pessoas investem dinheiro em troca de capital da empresa. Em outras palavras, os investidores recebem ações da empresa em troca de seu investimento. O equity crowdfunding é uma ótima maneira de arrecadar dinheiro para uma startup ou pequena empresa.

O equity crowdfunding é um investimento de alto risco. Você pode perder todo o seu dinheiro se a empresa falir. Certifique-se de entender os riscos do crowdfunding de ações antes de investir.

Crowdfunding baseado em recompensas

O crowdfunding de recompensas é um tipo de crowdfunding em que as pessoas doam dinheiro para um projeto em troca de recompensas. As recompensas podem ser qualquer coisa, desde uma nota de agradecimento a um produto ou serviço. Esse tipo de crowdfunding é popular entre artistas e músicos.

Crowdfunding baseado em doações

Para esse tipo de crowdfunding, as pessoas doam dinheiro para uma causa ou projeto sem expectativa de receber nada em troca. O crowdfunding baseado em doações é popular entre instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos.

Financiamento coletivo da dívida

O crowdfunding de dívida é um tipo de crowdfunding em que as pessoas emprestam dinheiro a um mutuário em troca de pagamentos de juros. O crowdfunding de dívida é uma ótima maneira de os mutuários obterem financiamento sem passar por um banco.

Principais riscos do financiamento coletivo

Os riscos associados ao crowdfunding incluem maior risco de perda, risco de liquidez e o potencial de investidores não credenciados perderem dinheiro. Vamos dar uma olhada em 10 principais riscos para o crowdfunding:

1. Risco de liquidez

Este é o risco de que seu investimento não possa ser vendido rapidamente a um preço razoável. Os investimentos com financiamento coletivo geralmente são ilíquidos e podem não ser vendidos por anos.

2. Risco de perda

Todos os investimentos vêm com o risco de perda. No entanto, os investimentos de crowdfunding podem ser mais arriscados do que os investimentos tradicionais. Isso ocorre porque os investimentos de crowdfunding geralmente são feitos em empresas em estágio inicial com pouco histórico ou histórico.

3. Potencial de fraude

As plataformas de crowdfunding não são regulamentadas pela Securities and Exchange Commission (SEC). Isso significa que há um maior potencial de fraude. Sempre faça sua pesquisa antes de investir em uma campanha de crowdfunding.

4. O investidor não credenciado pode perder dinheiro

Apenas investidores credenciados podem investir em determinados tipos de campanhas de crowdfunding. Essas campanhas geralmente estão disponíveis apenas para indivíduos ricos que podem se dar ao luxo de perder dinheiro. Aqueles não credenciados podem perder todos os seus investimentos se a empresa falir.

5. Valores mínimos de investimento

Muitas campanhas de crowdfunding têm requisitos mínimos de investimento. Isso significa que você pode precisar investir mais dinheiro do que se sente confortável.

6. Taxas e despesas

As plataformas de crowdfunding normalmente cobram taxas e despesas. Essas taxas podem afetar o retorno do seu investimento.

7. Informações limitadas

Os investidores geralmente têm informações limitadas sobre as empresas em que estão investindo por meio de plataformas de crowdfunding. Essa falta de informação pode dificultar a tomada de uma decisão de investimento informada.

8. Sem garantia de sucesso

Só porque uma empresa é bem sucedida em levantar dinheiro não significa que será bem sucedida a longo prazo. Muitas empresas que levantaram capital por meio de crowdfunding falharam.

9. Os dividendos não são garantidos

Às vezes, as empresas de crowdfunding não pagam seus investidores. Isso significa que você pode não receber nenhum dinheiro de volta do seu investimento, mesmo que a empresa seja bem-sucedida.

10. Você pode não receber seu dinheiro de volta

Se a empresa na qual você investe por meio de crowdfunding falhar, você provavelmente não receberá seu dinheiro de volta. Mas esse é o risco que você corre com qualquer investimento.

Quais riscos estão associados ao financiamento coletivo de ações?

Um dos maiores riscos é que você pode não receber nenhum retorno sobre seu investimento. Uma empresa pública não é obrigada a divulgar informações ao público sobre suas finanças, por isso pode ser difícil avaliar o verdadeiro valor de uma empresa antes de investir. Além disso, os atuais acionistas podem ter informações privilegiadas que lhes dão vantagem sobre outros investidores.

Quais são os riscos do crowdfunding de dívida?

Quando você pega um empréstimo de um credor tradicional, você tem uma taxa de juros e um prazo de pagamento fixos. No entanto, quando você faz um empréstimo por meio de crowdfunding de dívida, os termos do empréstimo são definidos pelo mercado. Ou seja, se as taxas de juros aumentarem, seus pagamentos mensais poderão aumentar e, se você deixar de pagar o empréstimo, seus credores poderão vender o empréstimo para um mercado secundário com desconto.

Outro risco a ser observado é a lavagem de dinheiro. Quando as empresas emprestam dinheiro por meio de crowdfunding de dívida, elas normalmente são obrigadas a fornecer algum tipo de garantia. Essa garantia muitas vezes pode ser na forma de ativos, como propriedades ou equipamentos. No entanto, os criminosos podem usar esses empréstimos para lavagem de dinheiro usando esses ativos como garantia para empréstimos que nunca pretendem pagar.

Como os investidores de crowdfunding são pagos?

Na maioria dos casos, as rodadas de financiamento são realizadas periodicamente, e cada investidor pode contribuir com uma certa quantia de dinheiro. Em troca, o investidor recebe um retorno financeiro se e quando o negócio for bem sucedido. Esse retorno pode vir na forma de dividendos, patrimônio líquido ou até mesmo uma taxa fixa de juros.

Por que os capitalistas de risco devem ser cautelosos com o crowdfunding?

Os VCs devem ser cautelosos com o crowdfunding porque pode ser difícil realizar a devida diligência em empresas e indivíduos que levantam capital. As plataformas de crowdfunding normalmente não dispõem de recursos para realizar uma análise adequada de todas as campanhas lançadas, pelo que existe o risco de alguns dos investimentos não serem sólidos. Além disso, não há garantia de que uma campanha será bem-sucedida, portanto, os investidores podem não receber seu dinheiro de volta se o projeto falhar.

Investir em crowdfunding é uma boa ideia?

Ao considerar qualquer tipo de investimento, é importante fazer sua lição de casa primeiro. No que diz respeito ao crowdfunding, é importante entender o plano de negócios e os riscos envolvidos. Esses empreendimentos podem ser uma ótima maneira de começar um novo negócio, mas é importante lembrar que nem todos os negócios serão bem-sucedidos. Um investidor precisa ter uma expectativa realista do retorno potencial desses investimentos e estar confortável com os riscos envolvidos.

Imagem: Elementos Envato