Cum să alegi o bancă pentru afacerea ta mică
Publicat: 2019-08-21O bancă de afaceri mici de calitate vă poate ajuta să vă mențineți finanțele în ordine și vă poate oferi acces la produse financiare utile, cum ar fi împrumuturi și opțiuni de credit. Dar există o mulțime de bănci diferite, de la lanțuri la nivel național la uniuni de credit comunitare la bănci doar online.
Cum să alegi o bancă
Deci, cum puteți determina care opțiuni sunt cele mai bune pentru afacerea dvs.? Small Business Trends a discutat cu câțiva experți în domeniul bancar pentru întreprinderi mici pentru a obține câteva sfaturi esențiale.
Examinați-vă obiceiurile bancare
Priyanka Prakash, expert în finanțe de afaceri pentru Fundera, a spus într-un e-mail către Small Business Trends: „Cea mai bună modalitate de a ști de ce ai nevoie de la banca ta este să te uiți la ultimele 6-12 luni din istoricul tău financiar (dacă ai o afacere stabilită). ). Dacă aveți o afacere nouă, uitați-vă la 6-12 luni de proiecții financiare. Această revizuire vă va ajuta să răspundeți la multe întrebări diferite, cum ar fi cât de mult numerar în plus vă așteptați să aveți la îndemână în fiecare lună, cât cheltuiți lunar, volumul tranzacțiilor cu cardul de credit (dacă este cazul) și dacă aveți nevoie de suplimentar capital sub forma unui împrumut sau a unei linii de credit. Aceste informații vă vor ajuta să restrângeți ceea ce aveți nevoie de la o bancă și vă vor ajuta să puneți întrebările potrivite în timp ce cercetați băncile.”
Decideți între serviciile bancare online și sucursale
Astăzi, există mai multe bănci online care oferă funcții care pot fi utile proprietarilor de afaceri mici. Cu aceste conturi, vă puteți bucura de comoditatea transferurilor electronice, a plății online a facturilor și chiar a depunerii de cecuri pe mobil.
Cu toate acestea, dacă aveți de-a face cu o mulțime de numerar, mai degrabă decât cu fonduri digitale, o bancă cu o sucursală fizică în apropiere este probabil o opțiune mai bună. De asemenea, Prakash recomandă să mergeți la o sucursală bancară dacă este posibil să aveți nevoie de un împrumut, deoarece acea relație față în față vă poate îmbunătăți șansele de aprobare.
Decideți ce caracteristici aveți nevoie
Diferite tipuri de bănci oferă, de asemenea, caracteristici diferite. De exemplu, ați putea beneficia de servicii mai personalizate la o bancă locală mică sau la o uniune de credit. Dar s-ar putea să vă bucurați de mai multe caracteristici de confort cu lanțurile la nivel național.
Prakash spune: „Băncile mari, la nivel național, tind să ofere o gamă mai largă de produse, mai multe avantaje și comisioane mai mici, iar tu beneficiezi de comoditatea unei sucursale mari și a unei rețele de bancomate. Cu toate acestea, băncile mari oferă și o atenție mai puțin personalizată pentru întreprinderile mici. Băncile comunitare mai mici tind să aibă o legătură mai strânsă cu afacerile locale. Acest lucru face băncile mai mici mai flexibile atunci când subscriu o cerere de împrumut și vor fi mai probabil să renunțe la o taxă de descoperire de cont sau la o taxă lunară dacă există circumstanțe atenuante.”
Arielle O'Shea, expert bancar pentru NerdWallet, a adăugat într-un e-mail către Small Business Trends: „Nu treceți cu vederea uniunile de credit, care adesea au comisioane lunare mici sau deloc și limite mai mari ale depunerilor de numerar pentru conturile curente de afaceri”.
Comparați taxele
Aproape fiecare bancă percepe comisioane de un fel. Cheia este să găsiți comisioane care nu sunt deosebit de pertinente pentru nevoile dvs. bancare sau pe care le puteți acoperi cu ușurință.
O'Shea explică: „Adesea, ei stabilesc limite pentru suma de numerar pe care o puteți depune gratuit în fiecare perioadă de extras, percepând comisioane pentru depozitele care trec. Aceste comisioane, care sunt adesea în jur de 30 de cenți la 100 USD peste limita de depozit, se pot adăuga rapid.”
Ea adaugă: „Aceștia pot limita numărul de tranzacții pe care le puteți efectua în cont, percepând o taxă pentru fiecare tranzacție suplimentară. S-ar putea să plătiți până la 40 de cenți pe tranzacție odată ce ați depășit limita.”
Uită-te la potențialul de câștig
La celălalt capăt al spectrului, este posibil să puteți câștiga niște bani în plus dacă alegeți o bancă cu dobânzi decente pentru conturi. Acest lucru este relevant în special pentru cei care păstrează sau depun sume mari de bani.
O'Shea explică: „De asemenea, s-ar putea să găsiți o bancă care plătește dobândă pentru depozitele dvs. în numerar – ați putea la fel de bine să câștigați acei bani gratuit, atâta timp cât nu sunt compensate de comisioane mari.”
Faceți o vizită la filială
Prakash spune: „Dacă vă gândiți la o bancă fizică, atunci cu siguranță recomand ca proprietarul unei mici afaceri să viziteze banca în persoană. Puteți discuta despre tipul de afacere pe care îl aveți, de ce produse/servicii aveți nevoie acum și în viitor și puteți avea o discuție realistă despre soldurile dvs. medii bancare și istoricul de credit. Vizitarea băncii este, de asemenea, doar o modalitate bună de a spune dacă din punct de vedere subiectiv este potrivită. Veți lucra mult cu banca dvs., pe măsură ce nevoile dvs. de afaceri cresc și fluctuează, așa că ar trebui să aveți un raport bun cu personalul băncii.”
Discutați cu alți proprietari de afaceri
Prakash explică: „Uneori, este nevoie doar de o conversație cu un coleg de afaceri pentru a găsi banca potrivită pentru tine. Încercați să găsiți un proprietar de afaceri în care aveți încredere în aceeași industrie și care operează o afacere de aproximativ aceeași dimensiune în aceeași locație. Dacă își iubesc banca, merită să învețe mai multe despre.”
Uitați-vă la Clasamentul Serviciului Clienți
Dacă nu cunoașteți proprietari de afaceri mici pe care să-i puteți întreba personal, puteți afla mai multe despre ce cred clienții despre experiențele lor bancare, făcând câteva resurse online.
Prakash spune: „Site-urile de clasare online, precum JD Power and Associates, evaluează băncile din diferite regiuni în funcție de satisfacția proprietarilor de întreprinderi mici. Acesta este un bun punct de plecare pentru proprietarii de afaceri mici care nu știu de unde să înceapă. Fundera are, de asemenea, un clasament al celor mai bune bănci de afaceri mici din diferite categorii.”
Luați în considerare mai multe bănci
Nu există nicio regulă care să spună că trebuie să alegeți și să rămâneți cu o singură bancă pentru toate nevoile dvs. financiare. Unii proprietari de afaceri mici ar putea considera că este benefic să se amestece.
Prakash explică: „Este, de asemenea, posibil să ajungi să alegi bănci diferite în scopuri diferite. De exemplu, o bancă ar putea oferi conturi de control și de economii ideale, dar o altă bancă ar putea oferi opțiuni mai bune de împrumut pentru afaceri. Poate funcționa în favoarea unui proprietar de afaceri mici pentru a avea mai multe relații bancare.”
Nu vă fie frică să faceți o schimbare
De asemenea, puteți schimba băncile în timp, pe măsură ce afacerea dvs. crește și nevoile dvs. se schimbă.