Comment choisir une banque pour votre petite entreprise

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Une banque de petite entreprise de qualité peut vous aider à garder vos finances en ordre et vous donner accès à des produits financiers utiles comme des prêts et des options de crédit. Mais il existe une tonne de banques différentes, des chaînes nationales aux coopératives de crédit communautaires en passant par les banques en ligne uniquement.

Comment choisir une banque

Alors, comment pouvez-vous déterminer quelles options sont les meilleures pour votre entreprise ? Small Business Trends s'est entretenu avec quelques experts en services bancaires aux petites entreprises pour obtenir des conseils essentiels.

Examinez vos habitudes bancaires

Priyanka Prakash, experte en financement des entreprises pour Fundera, a déclaré dans un e-mail à Small Business Trends : « La meilleure façon de savoir ce dont vous avez besoin de votre banque est de regarder les 6 à 12 derniers mois de votre historique financier (si vous avez une entreprise établie ). Si vous avez une toute nouvelle entreprise, regardez les projections financières sur 6 à 12 mois. Cet examen vous aidera à répondre à de nombreuses questions différentes, telles que le montant de liquidités excédentaires que vous prévoyez avoir chaque mois, le montant que vous dépensez mensuellement, votre volume de transactions par carte de crédit (le cas échéant) et si vous avez besoin de fonds supplémentaires. capital sous forme de prêt ou de ligne de crédit. Ces informations vous aideront à préciser ce dont vous avez besoin d'une banque et vous aideront à poser les bonnes questions lorsque vous recherchez des banques.

Choisissez entre les services bancaires en ligne et les services bancaires en succursale

Aujourd'hui, il existe plusieurs banques en ligne qui offrent des fonctionnalités qui peuvent être utiles aux propriétaires de petites entreprises. Avec ces comptes, vous pouvez profiter de la commodité des virements électroniques, du paiement de factures en ligne et même du dépôt de chèque mobile.

Cependant, si vous traitez beaucoup d'argent liquide plutôt que de fonds numériques, une banque avec une succursale physique à proximité est probablement une meilleure option. Prakash recommande également de vous adresser à une succursale bancaire si vous avez besoin de contracter un prêt, car cette relation en face à face peut améliorer vos chances d'approbation.

Décidez des fonctionnalités dont vous avez besoin

Différents types de banques offrent également des fonctionnalités variées. Par exemple, vous pourriez obtenir un service plus personnalisé dans une petite banque locale ou une coopérative de crédit. Mais vous pourriez profiter de plus de fonctionnalités de commodité avec les chaînes nationales.

Prakash dit: «Les grandes banques nationales ont tendance à offrir une gamme de produits plus large, plus d'avantages et des frais moins élevés, et vous bénéficiez de la commodité d'un grand réseau de succursales et de guichets automatiques. Cependant, les grandes banques offrent également une attention moins personnalisée aux petites entreprises. Les petites banques communautaires ont tendance à avoir un lien plus étroit avec les entreprises locales. Cela rend les petites banques plus flexibles lors de la souscription d'une demande de prêt, et elles seront plus susceptibles de renoncer à des frais de découvert ou à des frais mensuels en cas de circonstances atténuantes.

Arielle O'Shea, experte bancaire pour NerdWallet, a ajouté dans un e-mail à Small Business Trends : "Ne négligez pas les coopératives de crédit, qui ont souvent des frais mensuels faibles ou nuls et des limites plus élevées sur les dépôts en espèces pour les comptes chèques d'entreprise."

Comparer les frais

Presque toutes les banques facturent des frais quelconques. La clé est de trouver des frais qui ne sont pas particulièrement pertinents pour vos besoins bancaires ou que vous pouvez facilement couvrir.

O'Shea explique : « Ils fixent souvent des limites sur le montant d'argent que vous pouvez déposer gratuitement à chaque période de relevé, en facturant des frais sur les dépôts qui dépassent. Ces frais, qui sont souvent d'environ 30 cents par tranche de 100 $ au-dessus de la limite de dépôt, peuvent s'accumuler rapidement.

Elle ajoute: "Ils peuvent limiter le nombre de transactions que vous pouvez effectuer dans le compte, en facturant des frais pour chaque transaction supplémentaire. Vous pourriez payer jusqu'à 40 cents par transaction une fois que vous avez dépassé la limite.

Regardez le potentiel de gain

À l'autre extrémité du spectre, vous pourrez peut-être gagner de l'argent supplémentaire si vous choisissez une banque avec des taux d'intérêt décents pour les comptes. Ceci est particulièrement pertinent pour ceux qui conservent ou déposent de grosses sommes d'argent.

O'Shea explique: "Vous pourriez également être en mesure de trouver une banque qui paie des intérêts sur vos dépôts en espèces - vous pouvez aussi bien gagner cet argent gratuit, tant qu'il n'est pas compensé par des frais élevés."

Faire une visite en succursale

Prakash déclare : « Si vous envisagez une banque physique, je recommande vivement que le propriétaire de la petite entreprise visite la banque en personne. Vous pouvez discuter du type d'entreprise que vous avez, des produits/services dont vous avez besoin maintenant et à l'avenir, et avoir une discussion réaliste sur vos soldes bancaires moyens et vos antécédents de crédit. Visiter la banque est aussi juste un bon moyen de savoir si c'est subjectivement la bonne personne. Vous travaillerez beaucoup avec votre banque au fur et à mesure que les besoins de votre entreprise augmentent et fluctuent, vous devriez donc avoir de bonnes relations avec le personnel de la banque. »

Parlez à d'autres propriétaires d'entreprise

Prakash explique: «Parfois, il suffit d'une conversation avec un autre propriétaire d'entreprise pour trouver la bonne banque pour vous. Essayez de trouver un propriétaire d'entreprise en qui vous avez confiance dans le même secteur et qui exploite une entreprise d'environ la même taille au même endroit. S'ils aiment leur banque, cela vaut la peine d'en savoir plus.

Regardez les classements du service client

Si vous ne connaissez aucun propriétaire de petite entreprise à qui vous pouvez demander personnellement, vous pouvez en savoir plus sur ce que les clients pensent de leurs expériences bancaires en consultant certaines ressources en ligne.

Prakash dit: «Les sites de classement en ligne, comme JD Power and Associates, évaluent les banques de différentes régions en fonction de la satisfaction des propriétaires de petites entreprises. C'est un bon point de départ pour les propriétaires de petites entreprises qui ne savent pas par où commencer. Fundera a également un classement des meilleures banques pour petites entreprises dans différentes catégories.

Envisagez plusieurs banques

Il n'y a aucune règle qui dit que vous devez choisir et vous en tenir à une seule banque pour tous vos besoins financiers. Certains propriétaires de petites entreprises peuvent trouver avantageux de mélanger et assortir.

Prakash explique : « Il est également possible que vous finissiez par choisir différentes banques à des fins différentes. Par exemple, une banque peut proposer des comptes chèques et des comptes d'épargne idéaux, mais une autre banque peut proposer de meilleures options de prêt aux entreprises. Il peut être avantageux pour le propriétaire d'une petite entreprise d'avoir plusieurs relations bancaires.

N'ayez pas peur de faire un changement

Vous pouvez également changer de banque au fil du temps, à mesure que votre entreprise se développe et que vos besoins évoluent.