So wählen Sie eine Bank für Ihr Kleinunternehmen aus

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Eine gute Kleinunternehmensbank kann Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten und Ihnen Zugang zu nützlichen Finanzprodukten wie Krediten und Kreditoptionen verschaffen. Aber es gibt eine Menge verschiedener Banken da draußen, von landesweiten Ketten über kommunale Kreditgenossenschaften bis hin zu reinen Online-Banken.

So wählen Sie eine Bank aus

Wie können Sie also feststellen, welche Optionen für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind? Small Business Trends sprach mit einigen Bankexperten für kleine Unternehmen, um einige wichtige Tipps zu erhalten.

Untersuchen Sie Ihre Bankgewohnheiten

Priyanka Prakash, Expertin für Unternehmensfinanzierung bei Fundera, sagte in einer E-Mail an Small Business Trends: „Der beste Weg, um zu wissen, was Sie von Ihrer Bank benötigen, ist, sich die letzten 6-12 Monate Ihrer Finanzhistorie anzusehen (wenn Sie ein etabliertes Unternehmen haben). ). Wenn Sie ein brandneues Unternehmen haben, sehen Sie sich die Finanzprognosen für 6-12 Monate an. Diese Überprüfung hilft Ihnen bei der Beantwortung vieler verschiedener Fragen, z. B. wie viel überschüssiges Bargeld Sie voraussichtlich jeden Monat zur Hand haben, wie viel Sie monatlich ausgeben, wie viel Kreditkartentransaktionen (falls zutreffend) getätigt werden und ob Sie zusätzliches benötigen Kapital in Form eines Darlehens oder einer Kreditlinie. Diese Informationen helfen Ihnen, einzugrenzen, was Sie von einer Bank benötigen, und helfen Ihnen, bei der Recherche nach Banken die richtigen Fragen zu stellen.“

Entscheiden Sie sich zwischen Online- und Filialbanking

Heutzutage gibt es mehrere Online-Banken, die Funktionen anbieten, die für Inhaber kleiner Unternehmen nützlich sein können. Mit diesen Konten können Sie den Komfort elektronischer Überweisungen, Online-Rechnungszahlung und sogar mobiler Scheckeinreichung genießen.

Wenn Sie jedoch eher mit viel Bargeld als mit digitalen Geldern zu tun haben, ist eine Bank mit einer physischen Filiale in der Nähe wahrscheinlich die bessere Option. Prakash empfiehlt auch, sich an eine Filialbank zu wenden, wenn Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen müssen, da diese persönliche Beziehung Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern kann.

Entscheiden Sie, welche Funktionen Sie benötigen

Verschiedene Arten von Banken bieten auch unterschiedliche Funktionen. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise einen persönlicheren Service bei einer kleinen lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft. Aber vielleicht genießen Sie mehr Komfortfunktionen mit landesweiten Ketten.

Prakash sagt: „Große landesweite Banken bieten in der Regel eine breitere Produktpalette, mehr Vergünstigungen und niedrigere Gebühren an, und Sie erhalten den Komfort eines großen Filial- und Geldautomatennetzwerks. Große Banken bieten jedoch auch weniger persönliche Betreuung für kleine Unternehmen. Kleinere Gemeinschaftsbanken haben tendenziell eine engere Verbindung zu lokalen Unternehmen. Das macht kleinere Banken flexibler bei der Erstellung eines Kreditantrags und sie verzichten eher auf eine Überziehungsgebühr oder eine monatliche Gebühr, wenn mildernde Umstände vorliegen.“

Arielle O'Shea, Bankexpertin für NerdWallet, fügte in einer E-Mail an Small Business Trends hinzu: „Übersehen Sie nicht die Kreditgenossenschaften, die oft niedrige oder keine monatlichen Gebühren und höhere Limits für Bareinlagen für Geschäftsgirokonten haben.“

Gebühren vergleichen

Fast jede Bank erhebt Gebühren in irgendeiner Form. Der Schlüssel liegt darin, Gebühren zu finden, die für Ihre Bankbedürfnisse nicht besonders relevant sind oder die Sie leicht decken können.

O'Shea erklärt: „Sie legen oft Limits für den Bargeldbetrag fest, den Sie pro Abrechnungszeitraum kostenlos einzahlen können, und berechnen Gebühren für Einzahlungen, die darüber hinausgehen. Diese Gebühren, die oft etwa 30 Cent pro 100 $ über dem Einzahlungslimit liegen, können sich schnell summieren.“

Sie fügt hinzu: „Sie können die Anzahl der Transaktionen begrenzen, die Sie innerhalb des Kontos durchführen können, und für jede weitere Transaktion eine Gebühr erheben. Sie zahlen möglicherweise bis zu 40 Cent pro Transaktion, sobald Sie das Limit überschritten haben.“

Schauen Sie sich das Verdienstpotential an

Am anderen Ende des Spektrums können Sie möglicherweise etwas zusätzliches Geld verdienen, wenn Sie sich für eine Bank mit angemessenen Zinssätzen für Konten entscheiden. Dies ist besonders relevant für diejenigen, die große Geldbeträge aufbewahren oder einzahlen.

O'Shea erklärt: „Möglicherweise finden Sie auch eine Bank, die Zinsen auf Ihre Bareinlagen zahlt – Sie können dieses kostenlose Geld genauso gut verdienen, solange es nicht durch hohe Gebühren ausgeglichen wird.“

Machen Sie einen Filialbesuch

Prakash sagt: „Wenn Sie eine physische Bank in Betracht ziehen, empfehle ich dem Kleinunternehmer auf jeden Fall, die Bank persönlich aufzusuchen. Sie können die Art Ihres Geschäfts besprechen, welche Produkte/Dienstleistungen Sie jetzt und in Zukunft benötigen, und eine realistische Diskussion über Ihre durchschnittlichen Bankguthaben und Ihre Kredithistorie führen. Der Besuch bei der Bank ist auch nur ein guter Weg, um festzustellen, ob es subjektiv passt. Sie werden viel mit Ihrer Bank zusammenarbeiten, wenn Ihre geschäftlichen Anforderungen wachsen und schwanken, daher sollten Sie ein gutes Verhältnis zu den Bankmitarbeitern haben.“

Sprechen Sie mit anderen Unternehmern

Prakash erklärt: „Manchmal genügt ein Gespräch mit einem anderen Geschäftsinhaber, um die richtige Bank für Sie zu finden. Versuchen Sie, einen Geschäftsinhaber zu finden, dem Sie vertrauen, der in derselben Branche tätig ist und ein Unternehmen von ungefähr derselben Größe am selben Standort betreibt. Wenn sie ihre Bank lieben, lohnt es sich, mehr darüber zu erfahren.“

Sehen Sie sich die Kundenservice-Rankings an

Wenn Sie keinen Kleinunternehmer kennen, den Sie persönlich fragen können, können Sie anhand einiger Online-Ressourcen mehr darüber erfahren, was Kunden über ihre Banking-Erfahrungen denken.

Prakash sagt: „Online-Ranking-Sites wie JD Power and Associates bewerten Banken in verschiedenen Regionen nach der Zufriedenheit von Kleinunternehmern. Dies ist ein guter Ausgangspunkt für Kleinunternehmer, die nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Fundera hat auch ein Ranking der besten Kleinunternehmensbanken in verschiedenen Kategorien.“

Betrachten Sie mehrere Banken

Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie sich für alle Ihre finanziellen Bedürfnisse für eine Bank entscheiden und bei ihr bleiben müssen. Einige Kleinunternehmer finden es möglicherweise vorteilhaft, sie zu kombinieren.

Prakash erklärt: „Es ist auch möglich, dass Sie am Ende verschiedene Banken für unterschiedliche Zwecke auswählen. Beispielsweise bietet eine Bank möglicherweise ideale Giro- und Sparkonten an, aber eine andere Bank bietet möglicherweise bessere Optionen für Geschäftskredite. Es kann für einen Kleinunternehmer von Vorteil sein, mehrere Bankbeziehungen zu unterhalten.“

Haben Sie keine Angst, etwas zu ändern

Sie können die Bank auch im Laufe der Zeit wechseln, wenn Ihr Unternehmen wächst und sich Ihre Anforderungen ändern.