Как выбрать банк для вашего малого бизнеса

Если вы покупаете что-то по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги от наших аффилированных партнеров. Учить больше.

Качественный банк для малого бизнеса может помочь вам сохранить ваши финансы в порядке и предоставить вам доступ к полезным финансовым продуктам, таким как кредиты и варианты кредита. Но существует множество различных банков, от общенациональных сетей до общественных кредитных союзов и банков, работающих только в Интернете.

Как выбрать банк

Так как же определить, какие варианты лучше всего подходят для вашего бизнеса? Small Business Trends поговорили с несколькими экспертами по банковскому обслуживанию малого бизнеса, чтобы получить несколько важных советов.

Изучите свои банковские привычки

Приянка Пракаш, эксперт по бизнес-финансам Fundera, сказала в электронном письме Small Business Trends: «Лучший способ узнать, что вам нужно от вашего банка, — это посмотреть на последние 6-12 месяцев вашей финансовой истории (если у вас есть устоявшийся бизнес). ). Если у вас совершенно новый бизнес, посмотрите финансовые прогнозы на 6-12 месяцев. Этот обзор поможет вам ответить на множество различных вопросов, например, сколько излишков наличности вы ожидаете иметь в наличии каждый месяц, сколько вы тратите ежемесячно, объем транзакций по кредитной карте (если применимо) и нужны ли вам дополнительные капитала в виде займа или кредитной линии. Эта информация поможет вам определить, что вам нужно от банка, и поможет вам задать правильные вопросы при изучении банков».

Выбор между онлайн-банкингом и банковским отделением

Сегодня существует несколько онлайн-банков, предлагающих функции, которые могут быть полезны владельцам малого бизнеса. С этими учетными записями вы можете наслаждаться удобством электронных переводов, онлайн-оплаты счетов и даже мобильного чекового депозита.

Однако, если вы имеете дело с большим количеством наличных, а не с цифровыми средствами, банк с физическим отделением поблизости, вероятно, будет лучшим вариантом. Пракаш также рекомендует обратиться в отделение банка, если вам может понадобиться взять кредит, поскольку эти личные отношения могут повысить ваши шансы на одобрение.

Решите, какие функции вам нужны

Различные типы банков также предлагают различные функции. Например, вы можете получить более персонализированное обслуживание в небольшом местном банке или кредитном союзе. Но вы можете наслаждаться более удобными функциями с общенациональными сетями.

Пракаш говорит: «Крупные общенациональные банки, как правило, предлагают более широкий спектр продуктов, больше привилегий и более низкие комиссии, и вы получаете удобство большого отделения и сети банкоматов. Тем не менее, крупные банки также предлагают меньше индивидуального обслуживания для малого бизнеса. Небольшие общественные банки, как правило, имеют более тесную связь с местным бизнесом. Это делает небольшие банки более гибкими при оформлении заявки на получение кредита, и они с большей вероятностью откажутся от платы за овердрафт или ежемесячной платы при наличии смягчающих обстоятельств».

Ариэль О'Ши, банковский эксперт NerdWallet, добавила в электронном письме к Small Business Trends: «Не упускайте из виду кредитные союзы, которые часто имеют низкие или нулевые ежемесячные сборы и более высокие лимиты на денежные депозиты для расчетных счетов предприятий».

Сравнить сборы

Почти каждый банк взимает комиссию в той или иной степени. Ключ в том, чтобы найти сборы, которые не имеют особого отношения к вашим банковским потребностям или которые вы можете легко покрыть.

О'Ши объясняет: «Они часто устанавливают ограничения на сумму наличных денег, которые вы можете бесплатно внести в каждый отчетный период, взимая комиссию за депозиты, превышающие срок. Эти сборы, которые часто составляют около 30 центов за каждые 100 долларов сверх лимита депозита, могут быстро возрасти».

Она добавляет: «Они могут ограничивать количество транзакций, которые вы можете проводить в рамках учетной записи, взимая комиссию за каждую дополнительную транзакцию. Вы можете заплатить до 40 центов за транзакцию после того, как превысите лимит».

Посмотрите на потенциал заработка

С другой стороны, вы можете заработать дополнительные деньги, если выберете банк с достойными процентными ставками по счетам. Это особенно актуально для тех, кто хранит или вкладывает большие суммы денег.

О'Ши объясняет: «Возможно, вы также сможете найти банк, который выплачивает проценты по вашим денежным депозитам — вы также можете зарабатывать эти бесплатные деньги, если они не компенсируются высокими комиссиями».

Посетить отделение

Пракаш говорит: «Если вы рассматриваете возможность создания физического банка, я определенно рекомендую владельцу малого бизнеса посетить банк лично. Вы можете обсудить тип вашего бизнеса, какие продукты/услуги вам нужны сейчас и в будущем, а также реалистично обсудить ваш средний остаток на банковском счете и кредитную историю. Посещение банка также является хорошим способом определить, подходит ли он вам субъективно. Вы будете много работать со своим банком, так как ваш бизнес должен расти и меняться, поэтому у вас должны быть хорошие отношения с персоналом банка».

Поговорите с другими владельцами бизнеса

Пракаш объясняет: «Иногда все, что нужно, — это поговорить с другим владельцем бизнеса, чтобы найти подходящий банк для вас. Попробуйте найти владельца бизнеса, которому вы доверяете, в той же отрасли, который ведет бизнес примерно такого же размера в том же месте. Если они любят свой банк, о нем стоит узнать больше».

Посмотрите на рейтинги обслуживания клиентов

Если вы не знаете ни одного владельца малого бизнеса, которого вы можете спросить лично, вы можете узнать больше о том, что клиенты думают об их банковском опыте, воспользовавшись некоторыми онлайн-ресурсами.

Пракаш говорит: «Сайты онлайн-рейтинга, такие как JD Power and Associates, оценивают банки в разных регионах по удовлетворенности владельцев малого бизнеса. Это хорошая отправная точка для владельцев малого бизнеса, которые не знают, с чего начать. Fundera также имеет рейтинг лучших банков для малого бизнеса в различных категориях».

Рассмотрим несколько банков

Не существует правила, которое говорит, что вы должны выбрать и придерживаться одного банка для удовлетворения всех ваших финансовых потребностей. Некоторым владельцам малого бизнеса может быть полезно смешивать и сочетать.

Пракаш объясняет: «Возможно также, что в конечном итоге вы выберете разные банки для разных целей. Например, один банк может предложить идеальные текущие и сберегательные счета, а другой банк может предложить лучшие варианты бизнес-кредита. Владельцу малого бизнеса может пойти на пользу наличие нескольких банковских отношений».

Не бойтесь вносить изменения

Вы также можете менять банки по мере роста вашего бизнеса и изменения ваших потребностей.