Como escolher um banco para sua pequena empresa

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Um banco para pequenas empresas de qualidade pode ajudá-lo a manter suas finanças em ordem e dar acesso a produtos financeiros úteis, como empréstimos e opções de crédito. Mas há uma tonelada de bancos diferentes por aí, de redes nacionais a cooperativas de crédito comunitárias e bancos somente online.

Como escolher um banco

Então, como você pode determinar quais opções são melhores para o seu negócio? A Small Business Trends conversou com alguns especialistas em bancos de pequenas empresas para obter algumas dicas essenciais.

Examine seus hábitos bancários

Priyanka Prakash, especialista em finanças empresariais da Fundera, disse em um e-mail ao Small Business Trends: “A melhor maneira de saber o que você precisa do seu banco é analisar os últimos 6 a 12 meses de seu histórico financeiro ). Se você tem um novo negócio, observe 6 a 12 meses de projeções financeiras. Esta revisão ajudará você a responder a muitas perguntas diferentes, como quanto dinheiro excedente você espera ter em mãos a cada mês, quanto você gasta mensalmente, seu volume de transações com cartão de crédito (se aplicável) e se você precisa de mais capital na forma de empréstimo ou linha de crédito. Essas informações o ajudarão a restringir o que você precisa de um banco e a fazer as perguntas certas ao pesquisar bancos.”

Decida entre o Internet Banking e o Branch Banking

Hoje, existem vários bancos online que oferecem recursos que podem ser úteis para pequenos empresários. Com essas contas, você pode aproveitar a conveniência de transferências eletrônicas, pagamento de contas online e até mesmo depósito de cheque pelo celular.

No entanto, se você lida com muito dinheiro em vez de fundos digitais, um banco com uma agência física próxima provavelmente é uma opção melhor. Prakash também recomenda ir a uma agência bancária se você precisar fazer um empréstimo, pois esse relacionamento cara a cara pode melhorar suas chances de aprovação.

Decida quais recursos você precisa

Diferentes tipos de bancos também oferecem recursos variados. Por exemplo, você pode obter um serviço mais personalizado em um pequeno banco local ou cooperativa de crédito. Mas você pode desfrutar de mais recursos de conveniência com redes nacionais.

Prakash diz: “Grandes bancos nacionais tendem a oferecer uma gama mais ampla de produtos, mais vantagens e taxas mais baixas, e você obtém a conveniência de uma grande rede de agências e caixas eletrônicos. No entanto, os grandes bancos também oferecem um atendimento menos personalizado para as pequenas empresas. Os bancos comunitários menores tendem a ter uma conexão mais próxima com as empresas locais. Isso torna os bancos menores mais flexíveis ao subscrever um pedido de empréstimo, e eles estarão mais propensos a renunciar a uma taxa de cheque especial ou mensalidade se houver circunstâncias atenuantes”.

Arielle O'Shea, especialista em bancos da NerdWallet, acrescentou em um e-mail ao Small Business Trends: “Não negligencie as cooperativas de crédito, que geralmente têm taxas mensais baixas ou inexistentes e limites mais altos em depósitos em dinheiro para contas correntes de empresas”.

Comparar taxas

Quase todos os bancos cobram taxas de algum tipo. A chave é encontrar taxas que não sejam especialmente pertinentes às suas necessidades bancárias ou que você possa cobrir facilmente.

O'Shea explica: “Eles geralmente estabelecem limites para a quantidade de dinheiro que você pode depositar gratuitamente a cada período de extrato, cobrando taxas sobre os depósitos que são repassados. Essas taxas, que geralmente ficam em torno de 30 centavos por US$ 100 acima do limite de depósito, podem aumentar rapidamente”.

Ela acrescenta: “Eles podem limitar o número de transações que você pode realizar dentro da conta, cobrando uma taxa por cada transação adicional. Você pode pagar até 40 centavos por transação depois de ultrapassar o limite.”

Veja o Potencial de Ganhos

No outro extremo do espectro, você pode ganhar algum dinheiro extra se escolher um banco com taxas de juros decentes para contas. Isto é especialmente pertinente para aqueles que mantêm ou depositam grandes quantias de dinheiro.

O'Shea explica: "Você também pode encontrar um banco que pague juros sobre seus depósitos em dinheiro - você também pode ganhar esse dinheiro grátis, desde que não seja compensado por altas taxas".

Faça uma visita à filial

Prakash diz: “Se você está considerando um banco físico, definitivamente recomendo que o pequeno empresário visite o banco pessoalmente. Você pode discutir o tipo de negócio que possui, quais produtos/serviços você precisa agora e no futuro, e ter uma discussão realista sobre seus saldos bancários médios e histórico de crédito. Visitar o banco também é apenas uma boa maneira de saber se subjetivamente é o ajuste certo. Você trabalhará muito com seu banco à medida que suas necessidades de negócios crescem e flutuam, portanto, você deve ter um bom relacionamento com a equipe do banco.”

Fale com outros empresários

Prakash explica: “Às vezes, basta uma conversa com um colega empresário para encontrar o banco certo para você. Tente encontrar um empresário de sua confiança no mesmo setor e que opere um negócio aproximadamente do mesmo tamanho no mesmo local. Se eles amam seu banco, vale a pena aprender mais.”

Veja as classificações de atendimento ao cliente

Se você não conhece nenhum proprietário de pequena empresa que possa perguntar pessoalmente, pode descobrir mais sobre o que os clientes pensam sobre suas experiências bancárias fazendo alguns recursos online.

Prakash diz: “Sites de classificação on-line, como JD Power and Associates, classificam bancos em diferentes regiões de acordo com a satisfação do proprietário de pequenas empresas. Este é um bom ponto de partida para proprietários de pequenas empresas que não sabem por onde começar. A Fundera também está no ranking dos melhores bancos para pequenas empresas em diferentes categorias.”

Considere vários bancos

Não há nenhuma regra que diga que você tem que escolher e ficar com um banco para todas as suas necessidades financeiras. Alguns proprietários de pequenas empresas podem achar benéfico misturar e combinar.

Prakash explica: “Também é possível que você acabe escolhendo bancos diferentes para propósitos diferentes. Por exemplo, um banco pode oferecer contas correntes e de poupança ideais, mas outro banco pode oferecer melhores opções de empréstimo comercial. Pode funcionar a favor de um pequeno empresário ter vários relacionamentos bancários.”

Não tenha medo de mudar

Você também pode mudar de banco ao longo do tempo à medida que sua empresa cresce e suas necessidades mudam.