Cómo elegir un banco para su pequeña empresa

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Un banco de calidad para pequeñas empresas puede ayudarlo a mantener sus finanzas en orden y brindarle acceso a productos financieros útiles, como préstamos y opciones de crédito. Pero hay un montón de bancos diferentes, desde cadenas nacionales hasta cooperativas de crédito comunitarias y bancos solo en línea.

Cómo elegir un banco

Entonces, ¿cómo puede determinar qué opciones son las mejores para su negocio? Small Business Trends habló con un par de expertos en banca de pequeñas empresas para obtener algunos consejos esenciales.

Examine sus hábitos bancarios

Priyanka Prakash, experta en finanzas comerciales de Fundera, dijo en un correo electrónico a Small Business Trends: “La mejor manera de saber lo que necesita de su banco es mirar los últimos 6 a 12 meses de su historial financiero (si tiene un negocio establecido). ). Si tiene un negocio nuevo, observe las proyecciones financieras de 6 a 12 meses. Esta revisión lo ayudará a responder muchas preguntas diferentes, como cuánto excedente de efectivo espera tener disponible cada mes, cuánto gasta mensualmente, su volumen de transacciones con tarjeta de crédito (si corresponde) y si necesita más. capital en forma de préstamo o línea de crédito. Esta información lo ayudará a reducir lo que necesita de un banco y lo ayudará a hacer las preguntas correctas mientras investiga los bancos”.

Decidir entre banca en línea y sucursal bancaria

Hoy en día, hay varios bancos en línea que ofrecen funciones que pueden ser útiles para los propietarios de pequeñas empresas. Con estas cuentas, puede disfrutar de la comodidad de las transferencias electrónicas, el pago de facturas en línea e incluso el depósito de cheques móvil.

Sin embargo, si maneja mucho efectivo en lugar de fondos digitales, un banco con una sucursal física cercana probablemente sea una mejor opción. Prakash también recomienda acudir a una sucursal bancaria si es posible que necesite obtener un préstamo, ya que esa relación cara a cara puede mejorar sus posibilidades de aprobación.

Decide qué funciones necesitas

Los diferentes tipos de bancos también ofrecen diferentes características. Por ejemplo, puede obtener un servicio más personalizado en un pequeño banco local o cooperativa de crédito. Pero puede disfrutar de más características de conveniencia con cadenas nacionales.

Prakash dice: “Los grandes bancos nacionales tienden a ofrecer una gama más amplia de productos, más beneficios y tarifas más bajas, y usted obtiene la comodidad de una gran red de sucursales y cajeros automáticos. Sin embargo, los grandes bancos también ofrecen una atención menos personalizada para las pequeñas empresas. Los bancos comunitarios más pequeños tienden a tener una conexión más estrecha con las empresas locales. Eso hace que los bancos más pequeños sean más flexibles al suscribir una solicitud de préstamo, y es más probable que renuncien a una tarifa por sobregiro o una tarifa mensual si existen circunstancias atenuantes”.

Arielle O'Shea, experta en banca de NerdWallet, agregó en un correo electrónico a Small Business Trends: "No pase por alto las uniones de crédito, que a menudo tienen tarifas mensuales bajas o nulas y límites más altos en depósitos en efectivo para cuentas corrientes comerciales".

Comparar tarifas

Casi todos los bancos cobran comisiones de algún tipo. La clave es encontrar tarifas que no sean especialmente pertinentes para sus necesidades bancarias o que pueda cubrir fácilmente.

O'Shea explica: “A menudo establecen límites en la cantidad de efectivo que puede depositar de forma gratuita en cada período de estado de cuenta, cobrando cargos por los depósitos que superan. Esas tarifas, que a menudo rondan los 30 centavos por cada $100 por encima del límite de depósito, pueden acumularse rápidamente".

Ella agrega: “Pueden limitar la cantidad de transacciones que puede realizar dentro de la cuenta, cobrando una tarifa por cada transacción adicional. Puede pagar hasta 40 centavos por transacción una vez que haya superado el límite”.

Mire el potencial de ganancias

En el otro extremo del espectro, es posible que pueda ganar algo de dinero extra si elige un banco con tasas de interés decentes para las cuentas. Esto es especialmente pertinente para quienes guardan o depositan grandes cantidades de dinero.

O'Shea explica: "También puede encontrar un banco que pague intereses sobre sus depósitos en efectivo; también puede ganar ese dinero gratis, siempre que no se compense con tarifas altas".

Hacer una visita a la sucursal

Prakash dice: “Si está considerando un banco físico, definitivamente recomiendo que el propietario de la pequeña empresa visite el banco en persona. Puede discutir el tipo de negocio que tiene, qué productos/servicios necesita ahora y en el futuro, y tener una discusión realista sobre sus saldos bancarios promedio e historial crediticio. Visitar el banco también es una buena manera de saber si es subjetivamente la opción adecuada. Trabajará mucho con su banco a medida que las necesidades de su negocio crezcan y fluctúen, por lo que debe tener una buena relación con el personal del banco".

Hable con otros dueños de negocios

Prakash explica: “A veces, todo lo que se necesita es una conversación con otro propietario de la empresa para encontrar el banco adecuado para usted. Trate de encontrar un dueño de negocio en el que confíe en la misma industria y que opere un negocio de aproximadamente el mismo tamaño en la misma ubicación. Si aman su banco, vale la pena aprender más sobre él”.

Mira las clasificaciones de servicio al cliente

Si no conoce a ningún propietario de una pequeña empresa a quien pueda preguntar personalmente, puede obtener más información sobre lo que los clientes piensan sobre sus experiencias bancarias consultando algunos recursos en línea.

Prakash dice: “Los sitios de clasificación en línea, como JD Power and Associates, califican a los bancos en diferentes regiones según la satisfacción de los propietarios de pequeñas empresas. Este es un buen punto de partida para los propietarios de pequeñas empresas que no saben por dónde empezar. Fundera también tiene un ranking de los mejores bancos para pequeñas empresas en diferentes categorías”.

Considere múltiples bancos

No existe una regla que diga que debe elegir y quedarse con un banco para todas sus necesidades financieras. Algunos propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar beneficioso mezclar y combinar.

Prakash explica: “También es posible que termine eligiendo diferentes bancos para diferentes propósitos. Por ejemplo, un banco puede ofrecer cuentas corrientes y de ahorro ideales, pero otro banco puede ofrecer mejores opciones de préstamos comerciales. Puede funcionar a favor del propietario de una pequeña empresa tener múltiples relaciones bancarias”.

No tengas miedo de hacer un cambio

También puede cambiar de banco con el tiempo a medida que su negocio crezca y sus necesidades cambien.