Jak wybrać bank dla swojej małej firmy
Opublikowany: 2019-08-21Wysokiej jakości bank dla małych firm może pomóc w utrzymaniu porządku w finansach i zapewnić dostęp do przydatnych produktów finansowych, takich jak pożyczki i opcje kredytowe. Ale istnieje mnóstwo różnych banków, od ogólnokrajowych sieci, przez wspólnotowe spółdzielcze kasy pożyczkowe, po banki działające wyłącznie w Internecie.
Jak wybrać bank
Jak więc określić, które opcje są najlepsze dla Twojej firmy? Small Business Trends rozmawiało z kilkoma ekspertami w dziedzinie bankowości dla małych firm, aby uzyskać kilka podstawowych wskazówek.
Sprawdź swoje nawyki bankowe
Priyanka Prakash, ekspert ds. finansów w firmie Fundera, powiedziała w e-mailu do Small Business Trends: „Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, czego potrzebujesz od swojego banku, jest przyjrzenie się ostatnim 6-12 miesiącom Twojej historii finansowej (jeśli masz ugruntowaną firmę ). Jeśli masz nowy biznes, spójrz na prognozy finansowe z 6-12 miesięcy. Ten przegląd pomoże Ci odpowiedzieć na wiele różnych pytań, takich jak ile nadwyżki gotówki spodziewasz się mieć pod ręką każdego miesiąca, ile wydajesz miesięcznie, ilość transakcji kartą kredytową (jeśli dotyczy) i czy potrzebujesz dodatkowych kapitał w formie pożyczki lub linii kredytowej. Te informacje pomogą ci określić, czego potrzebujesz od banku, i pomogą ci zadawać właściwe pytania podczas badania banków”.
Zdecyduj między bankowością internetową a bankowością oddziałową
Obecnie istnieje kilka banków internetowych, które oferują funkcje przydatne właścicielom małych firm. Dzięki tym rachunkom możesz cieszyć się wygodą przelewów elektronicznych, opłacania rachunków online, a nawet wpłaty czekiem mobilnym.
Jeśli jednak masz do czynienia z dużą ilością gotówki, a nie z funduszami cyfrowymi, lepszym rozwiązaniem jest prawdopodobnie bank z fizycznym oddziałem w pobliżu. Prakash zaleca również skorzystanie z oddziału banku, jeśli będziesz musiał wziąć pożyczkę, ponieważ ta bezpośrednia relacja może zwiększyć Twoje szanse na zatwierdzenie.
Zdecyduj, jakich funkcji potrzebujesz
Różne rodzaje banków oferują również różne funkcje. Na przykład możesz uzyskać bardziej spersonalizowaną obsługę w małym, lokalnym banku lub unii kredytowej. Ale możesz cieszyć się większą wygodą w sieciach ogólnokrajowych.
Prakash mówi: „Duże, ogólnokrajowe banki zwykle oferują szerszą gamę produktów, więcej korzyści i niższe opłaty, a Ty otrzymujesz wygodę dużych oddziałów i sieci bankomatów. Jednak duże banki oferują również mniej spersonalizowaną obsługę małym firmom. Mniejsze banki społeczne mają zwykle bliższy związek z lokalnymi firmami. To sprawia, że mniejsze banki są bardziej elastyczne przy udzielaniu gwarancji na wniosek o pożyczkę i będą bardziej skłonne zrzec się opłaty za kredyt w rachunku bieżącym lub opłaty miesięcznej, jeśli wystąpią okoliczności łagodzące”.
Arielle O'Shea, ekspert bankowy NerdWallet, dodała w e-mailu do Small Business Trends: „Nie zapomnij o uniach kredytowych, które często mają niskie lub żadne miesięczne opłaty i wyższe limity wpłat gotówkowych na konta czekowe dla firm”.
Porównaj opłaty
Prawie każdy bank pobiera jakieś opłaty. Kluczem jest znalezienie opłat, które nie są szczególnie adekwatne do Twoich potrzeb bankowych lub które możesz łatwo pokryć.
O'Shea wyjaśnia: „Często ustalają limity ilości gotówki, którą możesz wpłacić za darmo w każdym okresie rozliczeniowym, naliczając opłaty za przekroczone depozyty. Opłaty, które często wynoszą około 30 centów za 100 USD powyżej limitu depozytu, mogą szybko się sumować”.
Dodaje: „Mogą ograniczyć liczbę transakcji, które możesz przeprowadzić w ramach konta, pobierając opłatę za każdą dodatkową transakcję. Po przekroczeniu limitu możesz zapłacić nawet 40 centów za transakcję”.
Spójrz na potencjał zarobkowy
Na drugim końcu spektrum możesz zarobić dodatkowe pieniądze, jeśli wybierzesz bank z przyzwoitym oprocentowaniem rachunków. Jest to szczególnie istotne w przypadku osób, które przechowują lub deponują duże kwoty pieniędzy.
O'Shea wyjaśnia: „Możesz również znaleźć bank, który płaci odsetki od twoich depozytów gotówkowych – równie dobrze możesz zarobić te darmowe pieniądze, o ile nie zostanie to zrekompensowane wysokimi opłatami”.
Zrób wizytę w oddziale
Prakash mówi: „Jeśli rozważasz fizyczny bank, zdecydowanie polecam właścicielowi małej firmy wizytę w banku osobiście. Możesz omówić rodzaj prowadzonej działalności, jakich produktów/usług potrzebujesz teraz i w przyszłości oraz przeprowadzić realistyczną dyskusję na temat średnich sald bankowych i historii kredytowej. Wizyta w banku to także dobry sposób na stwierdzenie, czy subiektywnie pasuje. Będziesz dużo pracował ze swoim bankiem w miarę wzrostu i wahań potrzeb biznesowych, więc powinieneś mieć dobre relacje z personelem banku.
Porozmawiaj z innymi właścicielami firm
Prakash wyjaśnia: „Czasami wystarczy rozmowa z innym właścicielem firmy, aby znaleźć dla siebie odpowiedni bank. Spróbuj znaleźć zaufanego właściciela firmy z tej samej branży i prowadzącego firmę mniej więcej tej samej wielkości w tej samej lokalizacji. Jeśli kochają swój bank, warto dowiedzieć się więcej”.
Spójrz na rankingi obsługi klienta
Jeśli nie znasz żadnych właścicieli małych firm, których możesz zapytać osobiście, możesz dowiedzieć się więcej o tym, co klienci myślą o ich doświadczeniach bankowych, korzystając z zasobów internetowych.
Prakash mówi: „Witryny internetowe z rankingami, takie jak JD Power and Associates, oceniają banki w różnych regionach na podstawie zadowolenia właścicieli małych firm. To dobry punkt wyjścia dla właścicieli małych firm, którzy nie wiedzą, od czego zacząć. Fundera ma również ranking najlepszych małych banków biznesowych w różnych kategoriach”.
Rozważ wiele banków
Nie ma reguły, która mówi, że musisz wybierać i trzymać się jednego banku dla wszystkich swoich potrzeb finansowych. Niektórzy właściciele małych firm mogą uznać za korzystne mieszanie i dopasowywanie.
Prakash wyjaśnia: „Możliwe również, że wybierzesz różne banki do różnych celów. Na przykład jeden bank może oferować idealne rachunki czekowe i oszczędnościowe, ale inny bank może oferować lepsze opcje pożyczek biznesowych. Posiadanie wielu relacji bankowych może działać na korzyść właściciela małej firmy”.
Nie bój się dokonać zmiany
Możesz także zmieniać banki w miarę rozwoju firmy i zmieniających się potrzeb.