Cara Memilih Bank untuk Usaha Kecil Anda

Jika Anda membeli sesuatu melalui tautan kami, kami dapat memperoleh uang dari mitra afiliasi kami. Belajarlah lagi.

Bank usaha kecil yang berkualitas dapat membantu Anda mengatur keuangan Anda dan memberi Anda akses ke produk keuangan yang berguna seperti pinjaman dan opsi kredit. Tetapi ada banyak bank berbeda di luar sana, dari jaringan nasional hingga serikat kredit komunitas hingga bank online saja.

Cara Memilih Bank

Jadi, bagaimana Anda dapat menentukan opsi mana yang terbaik untuk bisnis Anda? Tren Bisnis Kecil berbicara dengan beberapa pakar perbankan bisnis kecil untuk mendapatkan beberapa tip penting.

Periksa Kebiasaan Perbankan Anda

Priyanka Prakash, pakar keuangan bisnis untuk Fundera mengatakan dalam email ke Small Business Trends, “Cara terbaik untuk mengetahui apa yang Anda butuhkan dari bank Anda adalah dengan melihat 6-12 bulan terakhir dari riwayat keuangan Anda (jika Anda memiliki bisnis yang mapan). ). Jika Anda memiliki bisnis baru, lihat proyeksi keuangan 6-12 bulan. Tinjauan ini akan membantu Anda menjawab banyak pertanyaan berbeda, seperti berapa banyak kelebihan uang tunai yang Anda harapkan untuk dimiliki setiap bulan, berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan, volume transaksi kartu kredit Anda (jika ada), dan apakah Anda memerlukan tambahan modal dalam bentuk pinjaman atau jalur kredit. Informasi ini akan membantu Anda mempersempit apa yang Anda butuhkan dari bank dan membantu Anda mengajukan pertanyaan yang tepat saat Anda meneliti bank.”

Putuskan Antara Perbankan Online dan Cabang

Saat ini, ada beberapa bank online yang menawarkan fitur yang mungkin berguna bagi pemilik usaha kecil. Dengan rekening ini, Anda dapat menikmati kemudahan transfer elektronik, pembayaran tagihan online, dan bahkan setoran cek seluler.

Namun, jika Anda berurusan dengan banyak uang tunai daripada dana digital, bank dengan cabang fisik terdekat mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Prakash juga merekomendasikan untuk pergi dengan bank cabang jika Anda mungkin perlu mengambil pinjaman, karena hubungan tatap muka itu dapat meningkatkan peluang persetujuan Anda.

Putuskan Fitur Apa yang Anda Butuhkan

Berbagai jenis bank juga menawarkan berbagai fitur. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan layanan yang lebih dipersonalisasi di bank lokal kecil atau serikat kredit. Tetapi Anda mungkin menikmati lebih banyak fitur kenyamanan dengan jaringan nasional.

Prakash mengatakan, “Bank-bank nasional yang besar cenderung menawarkan produk yang lebih beragam, lebih banyak fasilitas, dan biaya yang lebih rendah, dan Anda mendapatkan kenyamanan dari cabang besar dan jaringan ATM. Namun, bank besar juga menawarkan perhatian yang kurang personal untuk usaha kecil. Bank komunitas yang lebih kecil cenderung memiliki hubungan yang lebih dekat dengan bisnis lokal. Itu membuat bank yang lebih kecil lebih fleksibel saat menanggung aplikasi pinjaman, dan mereka akan lebih cenderung mengabaikan biaya cerukan atau biaya bulanan jika ada keadaan yang meringankan.”

Arielle O'Shea, pakar perbankan untuk NerdWallet menambahkan dalam email ke Small Business Trends, "Jangan mengabaikan serikat kredit, yang sering kali memiliki biaya bulanan yang rendah atau tidak sama sekali dan batas yang lebih tinggi pada setoran tunai untuk rekening giro bisnis."

Bandingkan Biaya

Hampir setiap bank membebankan biaya tertentu. Kuncinya adalah menemukan biaya yang tidak terlalu berkaitan dengan kebutuhan perbankan Anda atau yang dapat Anda tutupi dengan mudah.

O'Shea menjelaskan, “Mereka sering menetapkan batasan jumlah uang tunai yang dapat Anda setorkan secara gratis setiap periode laporan, membebankan biaya pada setoran yang melebihi batas. Biaya tersebut, yang seringkali sekitar 30 sen per $100 di atas batas setoran, dapat bertambah dengan cepat.”

Dia menambahkan, “Mereka mungkin membatasi jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan dalam akun, membebankan biaya untuk setiap transaksi tambahan. Anda mungkin membayar sebanyak 40 sen per transaksi setelah Anda melewati batas.”

Lihatlah Potensi Penghasilan

Di ujung lain spektrum, Anda mungkin bisa mendapatkan uang tambahan jika Anda memilih bank dengan suku bunga yang layak untuk rekening. Ini terutama berlaku bagi mereka yang menyimpan atau menyetor uang dalam jumlah besar.

O'Shea menjelaskan, "Anda mungkin juga dapat menemukan bank yang membayar bunga atas setoran tunai Anda - Anda mungkin juga mendapatkan uang gratis itu, selama tidak diimbangi dengan biaya tinggi."

Lakukan Kunjungan Cabang

Prakash berkata, “Jika Anda mempertimbangkan bank fisik, maka saya merekomendasikan pemilik usaha kecil untuk mengunjungi bank secara langsung. Anda dapat mendiskusikan jenis bisnis yang Anda miliki, produk/layanan apa yang Anda butuhkan sekarang dan di masa depan, dan berdiskusi secara realistis tentang rata-rata saldo bank dan riwayat kredit Anda. Mengunjungi bank juga merupakan cara yang baik untuk mengetahui apakah itu sesuai secara subjektif. Anda akan banyak bekerja dengan bank Anda karena kebutuhan bisnis Anda tumbuh dan berfluktuasi, jadi Anda harus memiliki hubungan yang baik dengan staf bank.”

Bicaralah dengan Pemilik Bisnis Lain

Prakash menjelaskan, “Terkadang, yang diperlukan hanyalah percakapan dengan sesama pemilik bisnis untuk menemukan bank yang tepat untuk Anda. Cobalah untuk menemukan pemilik bisnis yang Anda percayai di industri yang sama dan menjalankan bisnis dengan ukuran yang kira-kira sama di lokasi yang sama. Jika mereka menyukai bank mereka, ada baiknya untuk mempelajari lebih lanjut.”

Lihatlah Peringkat Layanan Pelanggan

Jika Anda tidak mengetahui pemilik usaha kecil mana pun yang dapat Anda tanyakan secara pribadi, Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang pendapat pelanggan tentang pengalaman perbankan mereka dengan melakukan beberapa sumber online.

Prakash mengatakan, “Situs peringkat online, seperti JD Power and Associates, menilai bank di berbagai wilayah berdasarkan kepuasan pemilik usaha kecil. Ini adalah titik awal yang baik untuk pemilik usaha kecil yang tidak tahu harus mulai dari mana. Fundera juga memiliki peringkat di bank usaha kecil terbaik di berbagai kategori.”

Pertimbangkan Beberapa Bank

Tidak ada aturan yang mengatakan Anda harus memilih dan berpegang pada satu bank untuk semua kebutuhan keuangan Anda. Beberapa pemilik usaha kecil mungkin merasa bermanfaat untuk mencampur dan mencocokkan.

Prakash menjelaskan, “Mungkin juga Anda akhirnya memilih bank yang berbeda untuk tujuan yang berbeda. Misalnya, satu bank mungkin menawarkan rekening giro dan tabungan yang ideal, tetapi bank lain mungkin menawarkan opsi pinjaman bisnis yang lebih baik. Ini dapat menguntungkan pemilik usaha kecil untuk memiliki banyak hubungan perbankan. ”

Jangan Takut Melakukan Perubahan

Anda juga dapat berpindah bank dari waktu ke waktu seiring pertumbuhan bisnis Anda dan kebutuhan Anda berubah.