كيفية اختيار بنك لمشروعك الصغير

إذا اشتريت شيئًا من خلال روابطنا ، فقد نربح أموالًا من شركائنا التابعين. يتعلم أكثر.

يمكن أن يساعدك بنك الأعمال الصغيرة عالي الجودة في الحفاظ على أموالك بالترتيب ويمنحك الوصول إلى المنتجات المالية المفيدة مثل القروض وخيارات الائتمان. ولكن هناك عددًا هائلاً من البنوك المختلفة ، من السلاسل على مستوى الدولة إلى الاتحادات الائتمانية المجتمعية إلى البنوك عبر الإنترنت فقط.

كيف تختار البنك

إذن كيف يمكنك تحديد الخيارات الأفضل لعملك؟ تحدثت Small Business Trends مع اثنين من خبراء الأعمال المصرفية الصغيرة للحصول على بعض النصائح الأساسية.

افحص عاداتك المصرفية

قالت بريانكا براكاش ، خبيرة تمويل الأعمال في Fundera ، في رسالة بريد إلكتروني إلى Small Business Trends ، "إن أفضل طريقة لمعرفة ما تحتاجه من البنك الذي تتعامل معه هي إلقاء نظرة على آخر 6-12 شهرًا من تاريخك المالي (إذا كان لديك نشاط تجاري راسخ ). إذا كان لديك عمل تجاري جديد ، فراجع التوقعات المالية لمدة 6-12 شهرًا. ستساعدك هذه المراجعة في الإجابة على العديد من الأسئلة المختلفة ، مثل مقدار الفائض النقدي الذي تتوقع وجوده في متناول اليد كل شهر ، والمبلغ الذي تنفقه على أساس شهري ، وحجم معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك (إن أمكن) ، وما إذا كنت بحاجة إلى المزيد رأس المال في شكل قرض أو حد ائتمان. ستساعدك هذه المعلومات في تضييق نطاق ما تحتاجه من البنك وتساعدك على طرح الأسئلة الصحيحة أثناء البحث عن البنوك ".

حدد بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والفروع

يوجد اليوم العديد من البنوك عبر الإنترنت التي تقدم ميزات قد تكون مفيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة. مع هذه الحسابات ، يمكنك الاستمتاع براحة التحويلات الإلكترونية ودفع الفواتير عبر الإنترنت وحتى إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.

ومع ذلك ، إذا كنت تتعامل مع الكثير من الأموال النقدية بدلاً من الأموال الرقمية ، فمن المحتمل أن يكون البنك الذي يوجد به فرع مادي قريب هو الخيار الأفضل. يوصي براكاش أيضًا بالذهاب مع بنك فرعي إذا كنت قد تحتاج إلى الحصول على قرض ، لأن هذه العلاقة وجهاً لوجه يمكن أن تحسن فرصك في الموافقة.

حدد الميزات التي تحتاجها

تقدم أنواع مختلفة من البنوك أيضًا ميزات مختلفة. على سبيل المثال ، قد تحصل على خدمة أكثر تخصيصًا في بنك محلي صغير أو اتحاد ائتماني. ولكن قد تستمتع بمزيد من ميزات الراحة مع السلاسل المنتشرة على مستوى الدولة.

يقول براكاش ، "تميل البنوك الكبيرة على مستوى الدولة إلى تقديم مجموعة واسعة من المنتجات ، والمزيد من الامتيازات ، ورسوم أقل ، ويمكنك الحصول على الراحة من خلال شبكة كبيرة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك ، تقدم البنوك الكبرى أيضًا اهتمامًا شخصيًا أقل للشركات الصغيرة. تميل البنوك المجتمعية الصغيرة إلى أن يكون لها اتصال أوثق بالشركات المحلية. وهذا يجعل البنوك الصغيرة أكثر مرونة عند الاكتتاب في طلب القرض ، ومن المرجح أن تتنازل عن رسوم السحب على المكشوف أو الرسوم الشهرية إذا كانت هناك ظروف مخففة ".

أضاف Arielle O'Shea ، الخبير المصرفي في NerdWallet ، في رسالة بريد إلكتروني إلى Small Business Trends ، "لا تتغاضى عن الاتحادات الائتمانية ، التي غالبًا ما يكون لها رسوم شهرية منخفضة أو معدومة وحدود أعلى على الودائع النقدية للحسابات الجارية للأعمال."

قارن الرسوم

تقريبًا كل بنك يفرض رسومًا من نوع ما. المفتاح هو العثور على الرسوم التي لا تتعلق بشكل خاص باحتياجاتك المصرفية أو التي يمكنك تغطيتها بسهولة.

يوضح O'Shea قائلاً: "غالبًا ما يضعون حدودًا على المبلغ النقدي الذي يمكنك إيداعه مجانًا في كل فترة بيان ، ويفرضون رسومًا على الإيداعات التي تزيد. هذه الرسوم ، التي غالبًا ما تكون حوالي 30 سنتًا لكل 100 دولار فوق حد الإيداع ، يمكن أن تزيد بسرعة ".

وتضيف: "قد يحدون من عدد المعاملات التي يمكنك إجراؤها داخل الحساب ، مع فرض رسوم على كل معاملة إضافية. قد تدفع ما يصل إلى 40 سنتًا لكل معاملة بمجرد تجاوز الحد الأقصى ".

انظر إلى الكسب المحتمل

على الطرف الآخر من الطيف ، قد تكون قادرًا على كسب بعض الأموال الإضافية إذا اخترت بنكًا بأسعار فائدة مناسبة للحسابات. هذا مهم بشكل خاص لأولئك الذين يحتفظون بمبالغ كبيرة من المال أو يودعونها.

يوضح O'Shea ، "قد تتمكن أيضًا من العثور على بنك يدفع فائدة على الودائع النقدية الخاصة بك - يمكنك أيضًا كسب هذه الأموال المجانية ، طالما أنها لا تقابلها رسوم عالية."

قم بزيارة الفرع

يقول براكاش: "إذا كنت تفكر في إنشاء بنك فعلي ، فأنا أوصي بالتأكيد بأن يقوم صاحب العمل الصغير بزيارة البنك شخصيًا. يمكنك مناقشة نوع العمل الذي لديك ، والمنتجات / الخدمات التي تحتاجها الآن وفي المستقبل ، وإجراء مناقشة واقعية حول متوسط ​​أرصدتك المصرفية وتاريخك الائتماني. زيارة البنك هي أيضًا طريقة جيدة لمعرفة ما إذا كان مناسبًا بشكل شخصي. ستعمل كثيرًا مع البنك الذي تتعامل معه نظرًا لأن احتياجات عملك تنمو وتتقلب ، لذلك يجب أن تكون لديك علاقة جيدة مع موظفي البنك ".

تحدث إلى أصحاب الأعمال الآخرين

يوضح براكاش: "في بعض الأحيان ، كل ما يتطلبه الأمر هو محادثة مع صاحب عمل زميل للعثور على البنك المناسب لك. حاول العثور على صاحب عمل تثق به في نفس الصناعة وتشغيل شركة بنفس الحجم تقريبًا في نفس الموقع. إذا أحبوا البنوك التي يتعاملون معها ، فإن الأمر يستحق معرفة المزيد عنها ".

انظر إلى تصنيفات خدمة العملاء

إذا كنت لا تعرف أي من أصحاب الأعمال الصغيرة يمكنك أن تسألهم شخصيًا ، يمكنك معرفة المزيد حول رأي العملاء في تجاربهم المصرفية من خلال القيام ببعض الموارد عبر الإنترنت.

يقول براكاش ، "مواقع الترتيب على الإنترنت ، مثل JD Power and Associates ، تقيِّم البنوك في مناطق مختلفة وفقًا لرضا أصحاب الأعمال الصغيرة. هذه نقطة انطلاق جيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لا يعرفون من أين يبدؤون. تحتل Fundera أيضًا تصنيفًا في أفضل البنوك التجارية الصغيرة في فئات مختلفة ".

النظر في البنوك المتعددة

لا توجد قاعدة تنص على أنه يتعين عليك اختيار بنك واحد والالتزام به لتلبية جميع احتياجاتك المالية. قد يجد بعض أصحاب الأعمال الصغيرة أنه من المفيد الاختلاط والمطابقة.

يوضح براكاش ، "من الممكن أيضًا أن ينتهي بك الأمر باختيار بنوك مختلفة لأغراض مختلفة. على سبيل المثال ، قد يقدم أحد البنوك حسابات جارية وحسابات توفير مثالية ، ولكن قد يقدم بنك آخر خيارات قروض تجارية أفضل. يمكن أن يعمل لصالح صاحب الأعمال الصغيرة للحصول على علاقات مصرفية متعددة ".

لا تخف من إجراء تغيير

يمكنك أيضًا تبديل البنوك بمرور الوقت مع نمو عملك وتغير احتياجاتك.