Asigurare de afaceri pentru un SRL

Publicat: 2022-03-30

Asigurarea Business LLC este o parte esențială a conducerii micii afaceri. Vă ajută să vă protejați organizația de reclamațiile care pot apărea în operațiunile de zi cu zi. Dacă ați ales să operați ca SRL, trebuie să vă asigurați că afacerea dvs. este asigurată în mod corespunzător. Acest ghid va discuta despre diferitele tipuri de asigurări de afaceri disponibile pentru SRL și de ce ar trebui să luați în considerare obținerea acestora.

Ce este asigurarea de afaceri LLC?

Multe întreprinderi mici se înregistrează ca SRL-uri. Această structură de afaceri oferă proprietarilor de afaceri acoperire de răspundere profesională. Acest fapt înseamnă că, în cazul în care compania este dată în judecată, proprietarii nu sunt personal răspunzători pentru nicio daune, deoarece formarea SRL-ului separă activele afacerii dumneavoastră de bunurile dumneavoastră personale.

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că SRL-urile sunt imune la procese. De fapt, SRL-urile pot fi trimise în judecată la fel ca orice alt tip de afacere. Reclamațiile pot veni sub formă de procese, daune materiale sau alte evenimente neașteptate.

De ce ar trebui să obțineți asigurări de afaceri LLC

Există multe motive pentru a obține asigurare de afaceri LLC, chiar dacă sunteți o afacere mică. Pentru început, beneficiile asigurării pentru afaceri includ:

Protejarea bunurilor dvs. personale : Unul dintre cele mai importante motive pentru a obține o asigurare de afaceri LLC este protejarea activelor care sunt separate de cele ale afacerii dvs. Dacă compania dumneavoastră este dată în judecată și nu aveți asigurare, puteți risca să vă pierdeți economiile, casa sau alte bunuri personale.
Protejarea activelor afacerii dvs .: Asigurarea Business LLC poate ajuta, de asemenea, la protejarea activelor companiei dvs. Dacă afacerea dvs. pierde un proces, asigurarea vă poate ajuta la plata oricăror daune acordate reclamantului.
Protejarea angajaților: Un alt motiv pentru a obține asigurare LLC este să vă protejați angajații. Dacă unul dintre angajații dvs. este rănit la locul de muncă, asigurarea dumneavoastră vă poate ajuta să-și acopere facturile medicale.
Acoperirea cheltuielilor de afaceri: Dacă compania dumneavoastră este implicată într-un proces sau alte tipuri de litigiu, costurile apărării dumneavoastră în instanță pot fi foarte mari. Asigurarea Business LLC vă poate ajuta să acoperiți aceste costuri.
Rămâneți conform: a avea asigurarea adecvată pentru compania dvs. este adesea obligatorie. În unele state, asigurarea de afaceri LLC este impusă prin lege.

Ce este acoperit de asigurarea LLC?

Tipurile de acoperire disponibile pentru SRL vor depinde de asigurător și de poliță. Cu toate acestea, unele tipuri comune de asigurare de afaceri sunt recomandate pentru toate SRL-urile. Pe cele principale le-am enumerat mai jos, începând cu asigurarea poliței proprietarului de afaceri (BOP).

Politica proprietarului de afaceri (BOP)

Polița proprietarului unei afaceri este un tip de asigurare care reunește mai multe tipuri diferite de acoperire, inclusiv daune materiale, răspundere și întrerupere a activității. De exemplu, BOP este de obicei asociat cu asigurarea de proprietate comercială și de răspundere civilă generală. Este o opțiune bună pentru întreprinderile mici, deoarece pot economisi bani cu gruparea. În plus, acoperirea BOP poate proteja împotriva multor riscuri diferite. Afacerile la domiciliu pot beneficia în special de BOP.

Asigurare de raspundere civila profesionala

Asigurarea de răspundere civilă profesională, cunoscută și sub denumirea de asigurare pentru erori și omisiuni (E&O), vă acoperă afacerea pentru reclamații de neglijență profesională. Acest tip de asigurare de răspundere civilă este esențială pentru orice companie care oferă servicii profesionale sau consiliere altora, deoarece vă poate ajuta să vă protejați de costul apărării dumneavoastră în instanță.

Asigurare de raspundere generala

Multe întreprinderi mici dețin o asigurare de răspundere generală pentru a-și proteja compania de costul daunelor dacă sunt date în judecată pentru rănirea cuiva sau deteriorarea proprietății lor. Costul asigurării de răspundere civilă generală se bazează de obicei pe dimensiunea afacerii dvs. și pe industria în care vă aflați. De asemenea, este cea mai ieftină asigurare de răspundere civilă corporativă pe care proprietarii de afaceri o pot cumpăra în majoritatea cazurilor.

Asigurare Auto Comercială

Dacă sunteți proprietar de afaceri care utilizează un vehicul în scopuri comerciale, veți avea nevoie de asigurare auto comercială. Acest tip de asigurare acoperă costul daunelor în cazul în care există un accident de mașină în timp ce vehiculul este utilizat pentru afaceri.

Asigurarea de compensare a lucrătorilor

Dacă aveți angajați, statul cere de obicei să aveți asigurare de compensare a lucrătorilor. Acest tip de asigurare corporativă acoperă costul cheltuielilor medicale și al înlocuirii veniturilor pentru angajații care suferă leziuni corporale la locul de muncă.

Asigurare de somaj

Piața muncii este în continuă schimbare, așa că este vital să aveți asigurări de șomaj. Acest tip de asigurare de companie poate ajuta compania dumneavoastră să plătească costul prestațiilor de șomaj pentru angajații disponibilizați.

Asigurare de venit în afaceri

Dacă afacerea dvs. este întreruptă de un eveniment acoperit, asigurarea de venituri din afaceri vă poate ajuta să acoperiți costul veniturilor pierdute. Acest tip de asigurare este important pentru toate companiile, deoarece vă poate ajuta să rămâneți pe linia de plutire dacă afacerea dvs. este forțată să-și închidă porțile.

Asigurare de răspundere civilă

În calitate de proprietar de afaceri, este important să vă protejați compania de costul unui atac cibernetic. Asigurarea cibernetică poate ajuta să acopere costul daunelor cauzate de un atac cibernetic și costul recuperării datelor și al protecției furtului de identitate.

Asigurare de afaceri pentru vătămări personale și reclame

Acest tip de asigurare LLC pentru afaceri vă poate ajuta să vă protejați compania de costul unui proces dacă sunteți acuzat de vătămare corporală sau vătămare publicitară, inclusiv defăimare, arestare falsă și violarea vieții private. Această asigurare este cea mai bună pentru companiile cu mult contact cu publicul, cum ar fi magazinele de vânzare cu amănuntul.

Asigurare de răspundere pentru produse

Dacă sunteți o companie cu răspundere limitată care produce, distribuie, vinde cu ridicata sau vinde un produs, puteți fi responsabil pentru cât de sigur este acesta. Prin urmare, va trebui să aveți o asigurare de răspundere pentru produse. Acest tip de asigurare acoperă costul daunelor în urma daunelor apărute dacă un produs pe care îl vindeți este defect și provoacă vătămări corporale sau daune proprietății cuiva.

Asigurare de proprietate comerciala

Asigurarea proprietății comerciale sau asigurarea proprietății comerciale acoperă costul daunelor aduse proprietății afacerii dvs., cum ar fi biroul sau magazinul dvs. Acest tip de asigurare este important pentru companiile care dețin o cantitate semnificativă de proprietăți fizice și active, deoarece vă ajută să vă protejați de costul reparației sau înlocuirii bunurilor deteriorate.

Asigurare de companie la domiciliu

Dacă vă conduceți afacerea din casă, veți avea nevoie de asigurare LLC pentru afaceri la domiciliu. Acest tip de asigurare acoperă costul daunelor dacă afacerea dvs. este dată în judecată pentru rănirea cuiva sau deteriorarea proprietății acestuia.

Asigurare Umbrelă Comercială

Asigurarea umbrelă comercială este un tip de plasă de siguranță care oferă o acoperire suplimentară în cazul datoriilor care nu sunt acoperite de alte polițe de asigurare de afaceri. Acest tip de asigurare vă poate ajuta să vă protejați afacerea de costul unui proces dacă sunteți dat în judecată pentru mai mult decât limitele poliței de asigurare. Companiile consideră că această acoperire este esențială pentru atenuarea proceselor și revendicărilor ruinoase din punct de vedere financiar.

Ce nu este acoperit de asigurarea de afaceri pentru LLC?

Există câteva lucruri pe care asigurarea de afaceri pentru SRL-uri nu le acoperă. Acestea pot include:

Daune cauzate de acte ilegale în mod intenționat : Dacă deteriorați în mod deliberat proprietatea cuiva sau îi răniți, asigurarea dvs. corporativă nu va acoperi costul reparațiilor sau facturilor medicale. De asemenea, actele frauduloase vă descalifică de la a fi rambursat de către compania dumneavoastră de asigurări.
Daune cauzate de dezastre naturale, război și accidente nucleare : Asigurarea Business LLC nu acoperă daunele cauzate de dezastre naturale, cum ar fi inundații sau cutremure. De asemenea, nu acoperă daunele cauzate de război sau accidente nucleare.
Pierderi din cauza managementului defectuos sau a deciziilor de afaceri : Dacă afacerea dvs. ia o decizie proastă care duce la pierderi financiare, asigurarea dvs. corporativă nu va acoperi costul acestor pierderi.

Cât costă asigurarea de afaceri pentru un SRL?

Deci, cât costă asigurarea pentru o companie? Costurile asigurării SRL depind de o serie de factori, cum ar fi:

Cantitatea și tipul de acoperire necesare.
Industria și ceea ce faci.
Mărimea și tipul afacerii.
Locația.
Cantitatea de risc cu care se confruntă afacerea dvs.

Există câteva moduri prin care puteți afla cât veți plăti în prime pentru asigurarea dvs. de afaceri LLC. O modalitate este de a folosi un calculator online pe care îl oferă companii precum Thimble.

Folosind calculatorul lor, puteți experimenta și introduce parametrii afacerii dvs. De exemplu, puteți introduce numărul de angajați, valoarea echipamentului etc., pentru a obține o cifră generală a ceea ce doriți să plătiți.

O altă modalitate de a vă face o idee bună despre costurile asigurărilor pentru întreprinderile mici este să vă uitați la datele de preț pe care asigurătorii de afaceri le postează online.

Furnizorul de asigurări pentru companii mici Insureon a analizat recent datele de la 28.000 de companii care au polițe cu acestea. Când și-au făcut analiza, au aflat că costul mediu pe care îl plătesc clienții lor era de 42 USD/lună pentru polița lor de răspundere generală.

Costul mediu al unui BOP, pe de altă parte, în care Insureon reunește proprietatea comercială și acoperirea de răspundere generală pentru a oferi o reducere, a fost de 53 USD/lună.

Următorul tabel ilustrează cifrele de bază pentru ceea ce un proprietar de afaceri se poate aștepta să plătească pentru polițele de asigurare tipice pentru întreprinderile mici.

Politică	Mdian Cost	In medie
Răspundere generală	42 USD	65 USD
BOP	53 USD	99 USD
Răspunderea profesională	59 USD	97 USD
Compensarea lucrătorilor	47 USD	111 USD
Umbrelă comercială	75 USD	129 USD

Sursa: Insureon

Desigur, acestea sunt doar medii, iar costul real al asigurării LLC va depinde de mulți factori. Pentru a obține o estimare exactă a costului asigurării pentru companii LLC, este o idee bună să discutați cu un agent de asigurări sau cu un broker specializat în asigurări pentru companii mici. De asemenea, este bine să-ți faci cercetări și să faci cumpărături. Astfel, veți obține cel mai bun preț.

Cum să alegeți asigurarea potrivită pentru afaceri mici pentru LLC

Există câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când alegeți tipul potrivit de asigurare pentru SRL dumneavoastră. În primul rând, trebuie să vă asigurați că sunteți asigurat pentru toate riscurile cu care se confruntă afacerea dvs.

De exemplu, dacă conduceți o companie de construcții, veți dori să vă asigurați că aveți o asigurare de răspundere generală pentru a vă proteja împotriva accidentelor și a daunelor materiale. Între timp, veți dori să vă asigurați că aveți asigurare de proprietate în cazul în care uneltele și echipamentele dvs. sunt deteriorate sau furate.

Între timp, veți avea nevoie de asigurare de compensare a lucrătorilor dacă aveți angajați. Și dacă aveți o flotă de vehicule, veți avea nevoie de asigurare auto comercială.

În plus, trebuie să vă asigurați că nu sunteți supraasigurat sau insuficient asigurat. Nu doriți să plătiți pentru asigurarea de care nu aveți nevoie. Totuși, în același timp, nu doriți să vă aflați într-o situație în care să nu vă permiteți să plătiți daunele pentru că nu ați avut suficientă acoperire.

Un alt factor pe care dumneavoastră, în calitate de proprietar de mică afacere, ar trebui să îl luați în considerare este dacă doriți o poliță combinată. De exemplu, dacă abia sunteți la început și afacerea dvs. are un risc scăzut, un BOP care include asigurarea proprietății și asigurarea de răspundere civilă generală ar putea fi o opțiune bună pentru dvs., deoarece este de obicei mai ieftin decât cumpărarea de polițe separate.

În cele din urmă, trebuie să vă asigurați că alegeți o companie de asigurări care este reputată și are un rating financiar bun. Cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici nu te vor lăsa pe picior financiar. Cu alte cuvinte, ar trebui să aibă resurse financiare pentru a plăti daune.

Pentru a rezuma, există câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când alegeți tipul potrivit de asigurare pentru SRL dvs.:

Asigurați-vă că sunteți asigurat pentru toate riscurile cu care se confruntă afacerea dvs.
Asigurați-vă că nu sunteți supraasigurat sau insuficient asigurat.
Luați în considerare o politică grupată.
Alegeți o companie de asigurări de afaceri reputată, cu un rating financiar bun.

Cum să obțineți asigurare LLC

Acum că sunteți familiarizat cu elementele de bază ale asigurării LLC, este timpul să vă luați pe a dumneavoastră. Următorii pași vă vor ajuta să începeți căutarea celei mai bune acoperiri de afaceri:

Cunoaște-ți acoperirea. Familiarizați-vă cu tipurile de acoperire disponibile. Citiți despre tipurile obișnuite de asigurări. Răspunderea generală, daunele aduse proprietății, compensarea lucrătorilor și asigurarea auto comercială sunt unele dintre cele mai comune opțiuni.
Evaluați riscurile cu care se confruntă afacerea dvs. Gândiți-vă la ceea ce este posibil să se întâmple în sau chiar în afara unităților dvs., cum ar fi potențiale procese sau dezastre naturale pe care unele companii de asigurări le acoperă. Apoi, căutați polițele care acoperă aceste riscuri.
Căutați un agent autorizat. Agentul comercial de asigurări pe care îl utilizați ar trebui să aibă licență și să aibă o bună reputație. Ei trebuie să înțeleagă de ce aveți nevoie și să vă potrivească cu acele nevoi, comparativ cu pur și simplu câștigarea unui comision. Găsirea unui asigurător autorizat variază în funcție de stat, așa că faceți câteva cercetări înainte de a cumpăra o poliță.
Grupați-vă politicile. Aceste polițe grupate vă pot economisi bani, așa că asigurați-vă că puteți obține o reducere prin gruparea polițelor de asigurare cu același asigurător.
Căutați și comparați tarifele și cotațiile. Odată ce știți de ce acoperire aveți nevoie, obțineți cotații de la mai mulți asigurători pentru a găsi cel mai bun preț.
Asigurați-vă că citiți literele mici pentru a înțelege ce este și ce nu este inclus în politica dvs. Este posibil să fiți nevoit să cumpărați o politică umbrelă comercială dacă prevedeți orice deficiență în acoperire.
Reevaluează-ți nevoile în fiecare an. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, cresc și riscurile sale. De aceea, este esențial să vă revizuiți politicile în fiecare an și să faceți modificări după cum este necesar.

Iată câteva întrebări de adresat unui broker de asigurări:

Care este mărimea deductibilei?
Cât costă polița?
Ce este acoperit de poliță?
Ce nu este acoperit de poliță?
Există o perioadă de grație pentru plățile întârziate?

Am nevoie de asigurare de afaceri dacă am un SRL?

Peste zece ani de funcționare, 40% dintre corporații vor depune o cerere la furnizorii lor de asigurări. Dacă dețineți o afacere, aceasta înseamnă că probabilitatea va fi foarte mare ca asigurarea de asigurare LLC să fie rentabilă la un moment dat în timpul vieții companiei dvs. Deci, da, șansele sunt mari că veți avea nevoie de asigurare de afaceri LLC. Trebuie să vă protejați afacerea și pe dvs. de daune.

Dacă nu îl aveți, este posibil să ajungeți să plătiți din buzunar daune scumpe, care pot fi foarte costisitoare și pot afecta compania și reputația dvs. Prin urmare, dacă sunteți proprietar de afaceri, nu este suficient să rămâneți fără acoperire de asigurare pentru compania dvs. și să sperați la ce este mai bun.

La urma urmei, nu ți-ar plăcea să pierzi beneficiile de a fi unul dintre mulți proprietari de afaceri mândri din lume, pur și simplu pentru că nu ai obținut ceva de genul obținerii unei asigurări de răspundere generală ieftină pentru compania ta?

Asigurarea SRL este deductibilă din impozite?

Vestea bună este că Internal Revenue Service consideră asigurarea pentru SRL-uri un cost al afacerilor. Aceasta înseamnă că primele dumneavoastră de poliță sunt deductibile din impozite. Cu toate acestea, pentru a obține această cheltuială dedusă din venitul impozabil, va trebui să completați câteva formulare pentru a beneficia de acest beneficiu.

Dacă nu sunteți familiarizat cu procesul, obțineți asistența unui profesionist fiscal. Acești experți vor lucra cu dvs. pentru a se asigura că completați documentele adecvate și că o faceți corect (informați-vă: serviciile lor sunt deductibile și pentru companii).

Imagine: Depositphotos